Много хора мечтаят за подобряване на условията си на живот или за закупуване на апартамент. При липса на необходимите средства за закупуване на ипотечен кредит ще бъде добра помощ за решаването на този проблем. Много потенциални кредитополучатели, които имат стабилен доход, но не получават официална заплата, не могат да събират и предоставят на банката всички необходими документи за получаване на заеми. Приходите, които не са документирани или 2-NDFL сертификат, ви помага да закупите апартамент с помощта на ипотечно кредитиране без доказателство за доход.
Какво е ипотека без доказателство за доход
Много водещи банкови финансови институции в Русия предлагат ипотечни програми, предназначени за голяма категория купувачи на имоти, които имат достатъчно месечен доход, за да плащат заем, но не могат да предоставят необходимата информация за това. Банките предлагат възможност да вземат ипотека без доказателство за доход за такива клиенти, но това променя условията на кредитите. В този случай заемодателят не се интересува от начините за потвърждаване на заплатата, платежоспособността на клиента, източниците на доходи, но и ликвидността на обезпечението.
Без авансово плащане
Когато ипотечното кредитиране се използва от банките като застраховка. Ако след подписване на договор за кредит и издаване на ипотечен кредит, кредитополучателят спре да изплаща дълга, банката ще трябва да изтегли обезпечението и да я продаде, за да върне средствата си. За плащане на тези цели се използва авансово плащане, което компенсира загубите, дължащи се на спад в цените на пазара на недвижими имоти. Банката може да я откаже при кредитиране само в случай на високоликвидни обезпечения или пълно доверие в кредитополучателя.
Без удостоверение за доход
Програми за ипотечно кредитиране за клиенти без сертификати за доходи и поръчители се предлагат от много банки. В същото време те предлагат допълнителни условия в сравнение със стандартен ипотечен кредит. Основните изисквания тук са да се увеличи първоначалната вноска до 30-50% и да се увеличи лихвеният процент. Ипотека без референция 2-NDFL се изпълнява по същата процедура както при обикновен ипотечен кредит.
Без потвърждение на заетостта
Сред изискванията на банките за конвенционална ипотека, състоянието на опита на кредитополучателя е шест месеца непрекъсната заетост на последното място на работа. Статистиката на банките показва, че в същото време на кредитополучателя се осигурява стабилна печалба от няколко години. В случай на ипотечен кредит, имотът, закупен и частично платен от кредитополучателя, е заложен в банката. Обезпечението с недвижими имоти насърчава кредитополучателите да спазват условията на сключените договори. Това дава възможност на банката да намали изискванията за предоставяне на документи за заетост и месечен доход.
Ипотека върху два документа без доказателство за доход
Като имат допълнителна застраховка под формата на залог на ликвидни недвижими имоти, банките разработват различни програми. Те включват ипотеката върху 2 документа без документални доказателства за доходи. В програмите на банките единствените документи, необходими за подаване на заявление и подписване на договор за заем, са паспорта на гражданина на Руската федерация и на SNILS. Заявление за кредит се подава онлайн на официалния уебсайт или в офиса на банката. Одобрението на заявлението и положителното решение при липса на удостоверения за официален доход се влияят от ликвидността на обезпечението и нивото на доверие на банката към кредитополучателя.
Целева аудитория
За клиенти, за които са разработени тези програми за банково кредитиране, работодателите често издават заплати в пликове, парични плащания от търговия на пазари, в магазини. Това могат да бъдат реални доходи от отдаване под наем на недвижими имоти, работа в чужбина, услуги на свободна практика и други неофициални доходи. Повечето предприемачи представят отчети на данъчната инспекция и плащат данъци не върху печалбите, а с фиксиран лихвен процент или определен процент от оборота. В тези случаи клиентите нямат по-висок орган или ръководство, което да документира дохода.
Наличност на средства за първоначално плащане
При кредитиране, без да се потвърждава нивото на доходите, банките представят изискване за увеличено авансово плащане. Клиент, който иска да купи имот в тази форма, трябва да подготви и да спести пари. За тази цел могат да се използват средства от кредитни карти. По-високата сума на първоначалната вноска намалява размера на кредита, размера на месечните плащания, общото надплащане на кредита. За социално незащитените слоеве на населението се предлагат военни, млади семейства, специални условия и субсидии за заплащане на заема и авансовото плащане.
Ипотека без удостоверение за доход, обезпечено от имот
Концепцията включва основно условие за обезпечение на заем под формата на прехвърляне на закупеното имущество като обезпечение. Клиентът избира жилище, получава кредит и им плаща недвижим имот, но той ще стане негов собственик едва след пълното изплащане на всички плащания към банката по тялото на заема и лихвите. След плащане на жилище, то се налага върху тежести в Rosreestr на права върху недвижими имоти, които ще бъдат отстранени от банката след изтичане на договора за ипотека. За обезпечение банките приемат както закупената, така и собствена собственост на кредитополучателя.
Как да се вземе ипотека за майчинство капитал
Една от възможностите за улесняване на закупуването на жилища на ипотека за млади семейства осигурява програмата "Майчин капитал". Всяко руско семейство след раждането или осиновяването на второто дете получава удостоверения в размер на 4, 53026 рубли. Това е целева субсидия за лечение, обучение, закупуване на жилище по ипотечен кредит. За да използвате капитала за майчинство, когато кандидатствате в банката, трябва да посочите това условие. Банката, след като е изпълнила всички процедури и взела решение за издаване на заем, предлага да подпише два договора - за размера на капитала за майчинство и основния договор за ипотека.
Условия за издаване на ипотечен кредит
При опростени условия, без предоставяне на удостоверения за доходи, се предлагат програми за ипотечно кредитиране с по-сложни условия за размера на авансовото плащане. Размерът му варира от 20 до 50% от цената на жилищата, докато заемодателят сравнява текущия пазар и прогнозната стойност на имота. За изчисляване на първата вноска се приема най-голямата от тези стойности. Високите рискове от неизпълнение на заеми при кредитиране без официално потвърждение на платежоспособността и заетостта на банките се компенсират с по-високи ликвидни изисквания за обезпечение.
Изисквания на заемополучателя
Възрастта на кредитополучателя с ипотечни кредити е ограничена до 18 и 65 години. Задължително е да има паспорт на гражданин на Руската федерация с разрешение за постоянно пребиваване в Русия. Банките проверяват предишното криминално досие на клиентите, кредитна история. Ако има просрочени кредити, шансовете за получаване на ипотечен кредит са по-ниски. Заплащателната карта или положителната история на услугата ще имат положителен ефект върху решението за издаване на заем. За специализирани социални, военни и майчински капиталови програми се появяват допълнителни изисквания.
Лихвен процент
При ипотечното кредитиране годишният лихвен процент варира между различните банки от 10 до 14%. Тя не се различава много от цените на другите програми, но зависи от размера на първоначалното плащане. Намалените ставки допринасят за високата ликвидност на придобитото имущество. Програмите за заеми без сертификати в много случаи предвиждат условие за закупуване на жилища в процес на изграждане или завършено жилище от партньори на банки. Информация за условията, лихвените проценти и процедурата за придобиване на апартаменти в нови сгради и вторично жилище е достъпна на уебсайтовете.
Размер и матуритет
Минималният размер на ипотеката е 300 хиляди рубли, максималната сума - от 8 милиона рубли до максимално възможното за кредитополучателя. Размерът на кредитите за този вид кредити е по-висок в Москва, Санкт Петербург и предградията им, тъй като в тези региони жилищната ликвидност е по-висока. Издадената сума ще бъде разликата между независимата оценка на жилищата и първоначалната вноска. Максималната продължителност на програмите е 25-30 години. Като се има предвид възможността за предсрочно частично или пълно погасяване на кредита, този период ще бъде намален в сравнение с посочения в договора за ипотека.
Кои банки дават ипотека без доказателство за доход и заетост
В Русия много банкови институции предлагат ипотечно кредитиране без сертификати за доходи. Максималният размер на кредитите варира, техният диапазон е от 8 милиона рубли до максималния възможен размер за кредитополучателя. Банките проверяват кредитната история на клиентите. Основните два документа са задължителни - паспортът на Руската федерация, SNILS, но предоставянето на други документи ще ускори решението на банката да издаде заем. Банките предлагат промоции или преференциални условия за ипотечни клиенти.
Сбербанк на Русия
За тези, които искат да вземат ипотека в спестовна банка по договора без удостоверение за доход при такива условия:
- възраст - от 21 до 65 години;
- Руски паспорт с разрешение за постоянно пребиваване;
- няма съдимост;
- добра кредитна история;
- първоначална вноска - най-малко 50% от оценката;
- минималният размер е 300 хиляди рубли, а максималният за Москва и Санкт Петербург е 15 милиона рубли, за останалите региони - не повече от 8 милиона рубли;
- лихвен процент - в зависимост от ликвидността на обезпечението - 12-14% годишно.
VTB 24
Ипотека без потвърждение на дохода от ВТБ 24 има следните основни условия:
- отпуснат е кредит за закупуване на апартамент от 65 кв.м. m;
- размер на кредита - от 600 хиляди до 60 милиона рубли;
- срок на договора - до 30 години;
- първоначална вноска от 20% от стойността на придобитото имущество;
- лихвен процент - от 10%;
- пълна застраховка;
- Необходими документи - формуляр за кандидатстване, паспорт на гражданин на Руската федерация, застрахователен сертификат за държавно пенсионно осигуряване (SNILS) (за мъже под 27-годишна възраст се изисква военно удостоверение).
Банка Ак Барс
Ak Bars Bank предлага няколко интересни възможности за получаване на ипотека без удостоверение за доходи. Той има в своя арсенал привлекателни условия за различни категории кредитополучатели, но неговите изисквания за документи са по-строги, отколкото в други банки. По програма "Комфорт" се предоставя ипотека без доказателство за доход за завършен жилищен имот или парцел:
- минималната сума е от 300 хиляди рубли;
- максималната сума е ограничена до платежоспособността на клиента;
- годишна лихва - от 13.1% в рубли;
- ставка при рефинансиране на ипотека на други финансови институции - 16%;
- срок на договора - до 25 години.
Райфайзенбанк
С атрактивни условия ипотеки се предоставят от Райфайзенбанк:
- минималната сума е 300 хиляди рубли;
- максимум - не повече от 80% от цената на жилищата;
- срок на кредита - до 30 години;
- първоначална вноска - от 20%;
- задължителна застраховка на обезпечението;
- лихвеният процент зависи от авансовото плащане, ще бъде от 12 до 13%:
- ставката ще се увеличи с 1% при отказ за застраховка "Живот" на кредитополучателя
Uralsibbank
За своите клиенти Уралсиббанк предлага програма за ипотечни ваканции, която дава възможност за заплащане на намалена ставка на етапа на изграждане:
- 50% намалена ставка е валидна от 12 до 24 месеца;
- налична лихва - от 10.75% годишно.
- възраст - 18-65 години;
- гражданство с регистрацията на Руската федерация;
- опит - най-малко 3 месеца на последното място на работа;
- жилища трябва да купуват в процес на изграждане или от партньори.
Какви документи са необходими, за да получите ипотека без доказателство за доход
За разглеждане на заявление за ипотека без удостоверения за доходи и заетост се изисква:
- формуляр за кандидатстване на кредитополучателя;
- оригинал плюс копие от паспорта на кредитополучателя с регистрационен знак;
- оригинала и копието на втория документ, потвърждаващ идентичността на избора на кредитополучателя:
- шофьорска книжка;
- лична карта на войник;
- лична карта на служител на федералните власти;
- военни документи;
- международен паспорт;
- Застрахователен сертификат за задължително пенсионно осигуряване.
За издаване на ипотечна програма "Младо семейство" допълнително е предвидено:
- оригинален сертификат за опашка за жилища;
- оригинал плюс копие от удостоверение за сключване на брак (не се изисква, ако кредитът се предоставя на лица от семейства с един родител);
- оригинал и копие от акта за раждане на деца.
За да кандидатстват за ипотечен кредит с капитала на майка, се изискват допълнително:
- копие от държавното удостоверение за майчинство;
- оригиналът с копие от удостоверение от Пенсионния фонд на Руската федерация за остатъка от капитала на майчинството (валиден за 30 дни от датата на издаване).