Лошата история на изплащане и силната нужда от пари принуждават хората да се обръщат към различни организации. Само физически лица се съгласяват да дават пари на тази категория граждани и само ако предоставят някакво имущество като гаранция за изпълнението на условията на сделката. Един от начините за такива клиенти е да оставят колата под гаранция при сключване на договор за кредит.
Какво е заем, обезпечен с кола
Спешна нужда от пари идва от всички хора, независимо от размера на заплатите им. Някои се обръщат към приятели, за да решат проблема си, докато други отиват в заложната къща или банката, за да оставят колата под гаранция. Процедурата включва прехвърляне на превозното средство на финансовата институция към изплащане на съществуващия дълг. Има 2 вида ипотечни кредити:
- класически;
- PTS.
Класическият залог означава, че автомобилният транспорт остава на специалния паркинг на банка или автозапазване, докато дългът е изцяло погасен. Във втория случай паспортът на автомобила се прехвърля на служителя на организацията и той остава при собственика. Собственикът ще трябва да напусне резервните ключове на банката или заложната къща от колата. На превозно средство е забранено да продава или дарява.
В брой
Собственикът на автомобила трябва да подаде заявление до заложна къща. Там експертите ще оценят автомобила и ще ви кажат колко пари можете да получите. Предимството на такива автозайма е скоростта на регистрация. Документи с парите, които собственикът на машината ще получи след 1-2 часа. Можете да поставите камион, спортна или семейна кола, специално оборудване и други видове транспорт.
потребител
Възползвайте се от банковите кредити за автомобили, които могат да използват всички възрастни граждани на страната. Някои финансови организации в Москва и регионите сключват договори с кредитополучатели, чиято възраст е най-малко 21-25 години. Задължителните изисквания за регистрация на банкови авто кредити са положителен кредитен рейтинг и наличието на официална работа. Кредиторите установяват индивидуални условия за всяко заявление след провеждане на проверка на превозното средство и получаване на документи.
Къде да получите заем
За издаване на заем, ако превозното средство се използва като обезпечение, банките и заложните къщи могат. Сбербанк има минимален лихвен процент по такъв заем от 12, 1%. Оставете кола на гаранция могат юридически лица и физически лица. Допуска се регистрация на краткосрочен и дългосрочен заем. Заложни къщи дават пари за 3-4 месеца, а за банките е по-изгодно да изготвят годишни договори.
В банката
Много големи руски финансови организации издават заеми при предоставяне на технически транспорт, ако собственикът възнамерява да закупи нова кола. Ако успеете да намерите банка, която предлага заем за кола, тогава се пригответе да се изправите пред огромен списък от изисквания за кредитополучателя. Вашият автомобил определено ще трябва да бъде диагностициран. Размерът на кредита няма да надвишава 50-70% от пазарната стойност на автомобила. Изискванията в повечето банки за кредитополучателите са следните:
- да бъде гражданин на Руската федерация;
- да имат временна или постоянна регистрация;
- Не по-малко от 21 години;
- не по-възрастни от 75 години към момента на последното плащане;
- общ трудов стаж не по-малко от една година, а на последното място на работа не по-малко от 6 месеца;
- имат положителна кредитна история;
- наличието на удостоверения и други документи, потвърждаващи платежоспособността;
- Възрастта на автомобила не е по-стара от 5 години (местните автомобили не са по-стари от 3 години).
заложна къща
Тези организации са по-склонни да предоставят заеми на гражданите. Заложни къщи работят с малки предприятия. Издаването на пари се извършва в рамките на 2-3 часа след подаване на заявлението. Лихвените проценти заложни къщи и банките не са много различни един от друг. Фирмите от първия тип приемат коли под гаранция от 18%, а организациите от втората група определят среден процент от 22%. Изискванията за кредитополучателите излагат следното:
- наличието на гражданство на Руската федерация (някои сътрудничат с лица, които са граждани на страните от митническия съюз);
- постоянна или временна регистрация;
- капацитет;
- пакет от документи, потвърждаващи самоличността на заявителя и неговото право на собствен транспорт.
Служителите на заложна къща проверяват правната чистота на автомобилите. Никой няма да проверява кредитната история в такива организации. При кандидатстване за заем служителите на заложна къща вземат предвид размера на дохода, включително допълнителните. Проверката на колата на държавните бази отнема около 1 час. Кредит може да бъде издаден за няколко дни и за 1-2 години. В последния случай ще трябва да напуснете TCP в залог. Минималният размер на кредита в заложни къщи е не по-малко от 15 000 рубли. Максималната стойност се определя от състоянието на автомобила, но не повече от 2 милиона рубли.
Заем от ПФИ
Микрофинансовите компании започнаха активно да се появяват през последните 3-4 години в Русия. Те с удоволствие приемат коли под гаранция от клиенти. МФИ издават кредити бързо, като си затварят очите за лоша кредитна история и наличието на просрочени кредити по предишни заеми. Основният недостатък на техните услуги са огромни ставки по кредити и може да достигне 40% годишно. Средният срок на заема в МФИ е 65 дни. За по-дълго време вземането на пари в такива компании е нерентабилно.
Как да получите заем
Стандарт за кредит за много организации. Първо, един гражданин пише декларация, за да му даде заем, обезпечен с кола. След преглед на въпросника идва отговорът. Ако това е положително, гражданинът е изпратен да събере пакет от документи. След като получи документите, финансовата институция ги проверява за автентичност и след това проверява колата. Определете точния размер на кредита, преди да проверите дали автомобилът няма да работи. След приключване на договора ключовете и паспорта се прехвърлят в банковата структура за съхранение.
Условия на кредита
Максималният размер на кредита, определен от Сбербанк, е 5 милиона рубли. Размерът на кредита не може да надвишава 80% от стойността на продажбата му на пазара. Собствениците на нови и поддържани превозни средства ще могат да получат заем. Лихвеният процент се намалява, ако клиентът е бил постоянен клиент на банката дълго време или получава заплата в нея. Други банки предоставят подобни кредитни условия.
Лихвен процент
Размерът на плащанията ще зависи от състоянието, в което кредитополучателят е напуснал автомобила, независимо дали е клиент на банката, вида на валутата и срока на кредита. Ако автомобил на гаранция е оставен за 5 години, надплатената сума ще бъде 16% от сумата на кредита в национална валута. С кредит в долари и евро, процентът се намалява до 13%. Ако гражданин вземе пари за гаранция за 3-4 месеца, надплатената сума ще бъде 14% в национална валута, или 11.5% в чуждестранна валута. В случай на кражба на автомобил, кредитополучателят трябва да изплати изцяло кредита.
регистрация
Собственикът на превозното средство или негов представител с общо пълномощно може да получи заема. Трябва да предоставите паспортна машина, притежател на паспорт и удостоверение за регистрация. Не забравяйте, че никой няма да използва автомобила под гаранция. В акта за приемане и предаване на машината посочете наличния километраж по време на договора. Ако броят на цифрите на арматурното табло, при връщане на средствата, надвишава много повече от посоченото в договора, собственикът има право да изиска компенсация за използването на автомобила.
Споразумение за кредитиране на потребителите
Документите посочват размера на кредита, лихвения процент, условията за погасяване и предмета на залога. Отделно има списък на условията за съхранение на превозното средство и последствията, които организацията очаква за установените нарушения. Клиентът получава копие от акта за приемане и прехвърляне на автомобила и оригиналната форма на строга отчетност. В договора за потребителско кредитиране посочете следните данни:
- информация за организацията, предоставяща кредита;
- общи и индивидуални условия на заема;
- процедурата за получаване на съгласие от лицето за сключване на споразумение
- процедурата за издаване на пари;
- процедура за погасяване на кредита.
Споразумение за автоматично залагане
Регистрацията на този документ се извършва след оценка на автомобила и определяне на стойността на кредита. Договорът описва предмета на залога, задълженията, правата и задълженията на страните, отговорността на заемодателя и кредитополучателя, особеностите на възстановяването, всички други условия. В последния момент трябва да се обърне внимание, защото могат да бъдат изложени допълнителни задължения, поради което можете да загубите или временно да прехвърлите правото за използване на автомобила. Във всеки случай, след изплащане на дълга, откупът се счита за завършен.
Необходими документи
Някои граждани смятат, че е необходимо само да предоставят самия автомобил, паспорта и паспорта му, за да получат заем. Практиката показва, че банките и заложни къщи изискват по-обширен списък от документи от потенциалните кредитополучатели. Пригответе се да показвате отчетите за доходите. Размерът на заплатата влияе върху стойността на заема. В допълнение към горните документи ще трябва да предоставите:
- удостоверение за регистрация;
- втори комплект ключове за колата;
- копие от трудовата книжка (често търсена в банките);
- разрешение от съпруга;
- пенсионно удостоверение;
- копие на OMS политика.
Какво банки дават заем, обезпечен с авто
Емитирането на заеми в Русия може да се извършва от банки, които са получили необходимия лиценз. Кредитополучателите подлежат на същите изисквания като тези, които решават да вземат редовен заем. Средното време за разглеждане на заявления от финансови организации е 2 дни. Списъкът на банките, които предоставят заеми при благоприятни условия на онези, които са оставили автомобил като залог, включва:
- Сбербанк.
- Урал Банк за възстановяване и развитие.
- Alpha Bank.
- Банка ВТБ.
- Пощенска банка.
- VTB 24.
Регистрация на залог
Тази процедура се извършва в нотариуса. Регистрацията е необходима, така че кредитополучателят не осъзнава колата, която играе ролята на обезпечение. След сключване на договор с физическо или юридическо лице, на нотариус се изпраща представител на финансова организация. Регистрацията на залога на автомобила се извършва след подаване на следните документи:
- попълнено заявление за регистрация на залог на движимо имущество;
- паспорт;
- на договора;
- разписка за плащане 600 рубли.