Действителните платежни инструменти предполагат гъвкава система за комбиниране на кредитирането и възможността за генериране на пасивен доход. Една от тях е кредитна карта с опция cashback - връщане на част от пари от определен вид операции: различни видове плащания за потребителски стоки и услуги. Такъв продукт поради преференциалния безлихвен период на използване на привлечени средства на места е по-печеливш от дебитна.
Какво е карта за обратно плащане
Издаващата банка сключва взаимноизгодни партньорски споразумения с търговски предприятия, чиято основна цел е предоставянето на отстъпки за купувачите на стоки и услуги. Партньори на финансови организации са търговски вериги, туристически компании, хипермаркети, салони за красота, фитнес клубове, онлайн мегафоли (например EBay, Aliexpress).
Компенсацията на разходите се извършва в брой или бонус точки по сметката на купувача, който е платил за стоките и / или услугите с картата, като процент от покупната цена. Опцията често е обвързана с кредитни карти - техните притежатели активно правят покупки, използвайки привлечени средства на банката. Пластмасовите карти с голям кешбек е финансов инструмент, който разкрива хоризонта на клиентските привилегии на собственика.
Ползи от кеш карта с кешбек
Поради високата междубанкова конкуренция за кредитните продукти, предлагани от финансовите институции, условията за ползване често се променят. Потребителят на услугата трябва внимателно да прегледа офертата, преди да закупи картата. За да получите максимална полза от кредитна карта с връщане на част от средствата, уточнете следните нюанси:
- Цената на годишната поддръжка. Тя може да „изяде” по-голямата част от сумата, върната след покупките в сметката на клиента.
- Възможно ли е да запазите собствените си пари на картата? Дали получаването на пасивен доход в края на годината, какъв е нейният лихвен процент.
- Кои организации са включени в списъка на фирмите, предлагащи на картодържателя частично възстановяване на покупки. Какъв е процентът му.
- Има ли по-висок процент на възвръщаемост за определени групи стоки и / или услуги.
Начини за спестяване
Продължителността на гратисния период - преференциален срок за използване на кредитни средства, предоставени от банката на клиента за изплащане на спешни придобивания - пряко засяга спестяванията на кредитополучателя на средствата. Колкото по-дълго е възможно да се изразходват дългови пари без лихва, толкова по-печеливша е такава банкова карта с кешбек за нейния притежател.
За гражданите, които предпочитат да прекарват почивката си в чужбина, е важно да има специални условия за пътниците. Услугите за отдаване на коли под наем могат да замразят големи суми пари по карта на клиента (например за застрахователни цели). Ако предоставите кредитна карта, компанията - продавачът на услугата - временно ще блокира средствата на банката в рамките на кредитния лимит. Лихвата по тях не се начислява.
Лични средства на клиента, които могат да му бъдат полезни при пътуване в чужбина по време на празниците, ще останат на негово разположение. Пътната кредитна карта, като правило, включва редица привилегии за пътуващи граждани: връщането на универсални мили, които могат да бъдат изразходвани за самолетен билет за всяка компания, застраховка за сметка на финансова организация (например, All Airlines Tinkoff Bank).
Как да изберем най-добрата карта
За да се определят качествата на оптималния продукт, потребителят трябва внимателно да проучи възможно най-много финансови предложения. Благоприятната кредитна карта с кешбек е резултат от направения избор, като се вземат предвид следните общи правила. Ето ги:
- Да се ръководи от честотата на покупките, които правите в предпочитаната категория - възвръщаемостта от нея може да достигне 10%.
- Изберете продукт с минимално ограничение.
- Уверете се, че банковата организация се е погрижила за прозрачността на условията: няма скрити такси, цената на годишната поддръжка е ясно определена, индивидуалният годишен лихвен процент по кредитиране е фиксиран, бонус програми и списъци на фирми, участващи в възстановяването.
- Съсредоточете се върху продължителността на гратисния период.
Максимално кешбек на картата
Компенсация на средства след покупка с кредитна карта cashback не надвишава 10% от стойността на стоките и / или услугите. Привилегированите програми за частично възстановяване на разходи, по правило, предполагат използването на определена категория (например, пътувания или кафенета и ресторанти). Само ако е избрано, картодържателят може да разчита на максималното кешбек. Потребител с тематично изменение на ежедневните разходи е по-изгодно да използва кредитна карта с нисък процент на възвръщаемост, но да се разширява, за да заплати за всякакви стоки и услуги.
Видове операции без начисляване на пари в брой
Възможността за възстановяване се разработва от финансовите институции, за да насърчи клиента да плати активно с карта за стоките и услугите на своите партньори. За определен брой операции връщането не е предвидено. Това важи особено за средствата, насочени към плащането на хазартни игри, лотарии или лотарийни билети. Froding - използването на "пластмаса", за да се получи възнаграждение за извършване на въображаеми покупки - се потиска благодарение на изключването от броя на транзакциите, подлежащи на кешбек, трансфери към други сметки или електронни портфейли.
Месечен банков лимит за възстановяване
Финансовите институции често ограничават максималната месечна сума за изплащане - това означава лимит, върху който няма да се натрупват пари или бонус точки. До началото на 2022-2023 г. кешбек не е облаган с данък, ако не надвишава 2% от покупната цена, или 4000 рубли на месец. Тези индикатори формират по-голямата част от банковите ограничения. От януари тази година кешбек е напълно освободен от данъчно облагане.
Разходи за обслужване на кредитни карти
Тази опция зависи пряко от стандарта на продукта и рейтинга за надеждност на банката. Реномираните финансови институции могат да си позволят евтини (в рамките на хиляда рубли) или безплатни годишни услуги за кредитни карти с кешбек. По-често става дума за продукти от стандарта Classic. Елитарната “пластмаса” от клас Gold или Platinum, осигуряваща VIP-услуга, увеличен процент на компенсации и разширена функционалност, може да струва на собственика дори 30 хиляди рубли годишно.
Най-печелившата карта за кешбек през 2022-2023 година
Разнообразието от продукти на съвременния финансов пазар усложнява търсенето на потребител, който трябва да прибегне до анализиране на прегледите на офертите за кредити. Каква ще бъде най-добрата карта с кешбек - резултат от индивидуален избор. Ко-брандираната кредитна карта е продукт, издаден от банкова институция в сътрудничество с търговска марка. Тя трябва да се избира, като се вземат предвид нуждите на клиентите, въз основа на списъка на компаниите, чиито продукти и / или услуги клиентът е по-вероятно да закупи по-често.
КАСОВА ОБРАТНА ВРЪЗКА от Alfa-Bank
MasterCard стандартна кредитна карта с безплатна емисия, възможност за регистрация без удостоверение за доход. За да поръчате продукт чрез интернет, трябва да се регистрирате на официалния сайт на банката и да попълните онлайн заявка. Картата може да бъде получена чрез куриерска доставка. Алфа-банка има меки възрастови изисквания за клиенти, които кандидатстват за обработка на кредита: от 21 до 70 години.
Общи условия:
- кредитен лимит - до 0, 5 млн. рубли;
- лихвен процент: 25.99 - 33.99% годишно (определя се индивидуално);
- безлихвен период на кредитиране - 60 дни;
- годишни разходи за поддръжка - 3990 рубли;
- SMS информиране - 59 стр. месечно;
- срок на валидност - 3 години;
- погасяване - месечни плащания в размер на 5% от сумата на дълга (но не по-малко от 320 рубли);
- Теглене на пари в брой на всички банкомати, каси:
- комисиона - 4.9% (минимум 500 стр.);
- лимит - 120 хиляди рубли / месец.
Cashback услуга:
- начислява се, ако картата, платена за стоки и / или услуги в размер не по-малка от 20 000 p. на месец;
- процент на връщане от 1 до 10% от стойността на стоките и / или услугите:
- от покупки на бензиностанции (по-долу - бензиностанции) - 10%;
- от разходи в заведения за хранене (кафенета, ресторанти) - 5%;
- от всички останали - 1%;
- не може да надвишава 3 000 r. на месец.
VTB multicard
Новият продукт с благоприятни тарифи и опцията “Спестявания” е мулти-карта VTB. Възрастова граница за клиенти, кандидатстващи за всяка кредитна линия: 21 - 65 години. Общи условия:
- лимит по кредита - до 1 млн. рубли (изчислява се индивидуално от банката);
- лихвен процент - 26% годишно;
- безлихвен период на кредитиране - 50 дни;
- SMS информиране - 59 стр. месечно;
- срок на валидност - 3 години;
- погасяване - в месечни вноски, съставляващи най-малко 3% от общия размер на дълга;
- до 10% годишен пасивен доход върху салдото на собствения капитал по картовата сметка;
- теглене на пари в брой чрез банкомати, каси:
- без комисионна;
- лимит - 150 хиляди рубли / месец;
- разходи за поддръжка - 249 стр. / месец., безплатно, ако се изпълнява поне един от елементите (месечно):
|
платежно нареждане |
хиляди r. |
|
размерът на придобиванията на картата не е по-малък |
15 |
|
балансът не е по-нисък |
|
|
постъпления от юридическо лице по картовата сметка от. \ t |
|
|
пенсионно обезщетение |
|
Cashback услуга (само една опция е достъпна за избор, но можете да я променяте месечно):
|
Име на опцията |
Описание на програмата, вид на плащането |
Размер на покупките (минимум, хиляди рубли / месец) |
връщане |
Пасивен доход (% възнаграждение, натрупано по салдото на средствата) |
|
|
% |
Лимит (максимална сума, r. / Месец.) |
||||
|
"Auto" |
Паркинг, гориво на бензиностанции |
5 - 15 |
2 |
15 хиляди |
5 |
|
15 - 75 |
5 |
5 |
|||
|
75 |
10 |
10 |
|||
|
"Ресторанти" |
Сметки в заведения за хранене, билети за театър, кино |
5 - 15 |
2 |
5 |
|
|
15 - 75 |
5 |
5 |
|||
|
75 |
10 |
10 |
|||
|
Кеш Бек |
Потребителски стоки, услуги |
5 - 15 |
1 |
5 |
|
|
15 - 75 |
1.5 |
5 |
|||
|
75 |
2 |
10 |
|||
|
"Събиране" |
|
5 - 15 |
1 |
не |
|
|
15 - 75 |
2 |
||||
|
75 |
4 |
||||
|
"Пътуване" |
|
5 - 15 |
1 |
||
|
15 - 75 |
2 |
||||
|
75 |
4 |
||||
|
"спестявания" |
Всички покупки |
5 - 15 |
не |
9 |
|
|
15 - 75 |
9.5 |
||||
|
75 |
10 |
||||
Кредитна карта "Халва" от Совкомбанк
Продуктът с бързо решение е незабавна неизплатена кредитна карта "Халва" с кешбек. Заявлението може да бъде подадено онлайн - счита се в рамките на 5 минути. Възрастовите граници на Sovcombank за кандидатите: от 20 до 75 години. Възможността за извършване на покупка с карта на вноски и нейната продължителност се определя от партньорския магазин на банката-издател. Общи условия:
- лимит по кредита - до 350 000 рубли;
- лихвен процент - 10% годишно;
- гратисният период е до 730 дни;
- безплатно:
- освободи;
- годишна поддръжка;
- SMS информиране;
- срок на валидност - 5 години;
- обратно изкупуване - изчислява се индивидуално;
- теглене на пари в брой:
- за кредитни средства - не се предоставят;
- за собствени пари - без комисиона, лимит - 100 хил. рубли / месец.
- услуга за кешбек:
- 1, 5% от общата стойност на покупките;
- Сумата за възстановяване не може да надвишава 1 500 стр. / месец.
MAXIMUM CLASSIC от UBRD
Продуктът с бързо решение на Урал Банка за Възстановяване и Развитие "Максимум" е кредитна карта без име и възможност за обработка без удостоверение за доход. Възрастови граници за кандидатите: от 25 до 60 години. Общи условия:
- кредитен лимит - до 150 000 рубли;
- безлихвен период на кредитиране - 60 дни;
- годишни разходи за поддръжка - 1 500 рубли;
- безплатна емисия и SMS информация;
- срок на валидност - 3 години;
- погасяване - месечни плащания в размер на 3% от размера на дълга;
- Теглене на пари в брой от всеки банкомат, касов терминал:
- комисионна - 4% (минимум 500 стр.);
- лимит: дневно - 100 хил. рубли, месечно - 1 млн. рубли.
Cashback услуга:
- бонус категории (от които да избирате, можете да промените веднъж месечно):
- "Кафенета и ресторанти";
- "Свободно";
- "Домакински уреди";
- максималният допустим размер на възстановяване е 500 рубли на месец;
- процент:
- за покупки, попадащи в категорията бонус - 10%;
- от всички останали - 1%.
Пространство от Home Credit Bank
Премиум дебитният продукт с Visa Platinum cashback се издава на граждани, които са навършили 18 години, няма горна граница за възрастта. Подкрепя програмата "Benefit" - за всички операции по картата са начислени бонуси, с които можете да върнете пълната или частична покупна цена, включително комунални услуги и сметки за комунални услуги. Точките за еднократно плащане не трябва да надвишават 100 хиляди (разменят се за рубли едно към едно).
Други опции за кешбек услуги:
- 3% възстановяване на сумата на покупките в категория "бензиностанции", "Кафенета и ресторанти", "Пътуване" (не повече от 3000 точки на месец);
- 1% от всички други безналични плащания, включително чрез интернет банкиране - 1% (не повече от 2000 точки на месец).
Общи условия:
- годишни разходи за поддръжка - 1 188 рубли;
- SMS информиране - 59 стр. месечно;
- срок на валидност - 3 години;
- процентът пасивен доход по салдото в края на годината:
- 10, 000 - 500, 000 p. - 7%;
- от 0, 5 млн. п. - 3%;
- теглене на пари в брой чрез банкомати, каси:
- комисионна - 0%;
- лимит: дневно - 500 хиляди рубли, месечно - 1, 5 милиона рубли.
Tinkoff Aliexpress
Продукт, специално проектиран от Tinkoff Bank за удобно пазаруване онлайн. Предполага се възстановяване на 5% от покупките, направени на известния китайски мегамол Aliexpress. За всяка друга възвръщаемост ще бъде 1% от стойността им. Тя се извършва чрез натрупване на точки, които могат да се обменят за рубли един-към-един и се изразходват за всякакви стоки на стойност от 500 рубли и повече.
Кандидатствайте за дизайн на продукти чрез интернет. Възрастовите изисквания за кредитополучателя в кредитната “пластичност” на Tinkoff са сред най-лоялните: от 18 до 70 години включително. Общи условия:
- кредитен лимит - до 700 000 рубли;
- лихвен процент: 23.9 - 29.9% годишно (определя се индивидуално);
- безлихвен период на кредитиране - 55 дни;
- годишни разходи за поддръжка - 990 рубли;
- доставка на готовия продукт до вашия дом или офис е възможна, извършвана в цяла Русия;
- SMS информиране - 59 стр. месечно;
- срок на валидност - 3 години;
- погасяване - има индивидуални особености (по правило в месечни плащания в рамките на 8% от дължимата сума);
- теглене на пари в брой чрез банкомати, каси:
- Комисионна: до 100 хиляди рубли. - 390 стр., Над 100 хил. Стр. - 390 стр. плюс 2%;
- Лимит на Комисията - до 1 милион рубли. в една операция.
Световната банка на Ситибанк
Персонализиран продуктов стандарт MasterCard Standart, който изисква документално доказателство за доход. Възрастовите изисквания на Citibank за кредитополучателите: от 22 до 60 години. Заявление за "пластмаса" може да се попълни онлайн, разрешено е да се достави готовия продукт във вашия дом или офис. Поддържа опцията за безконтактно плащане за обществения транспорт.
Общи условия:
- лимит по кредита - до 300 000 рубли;
- лихвен процент: 13.9 - 32.9% годишно (определя се индивидуално);
- безлихвен период на кредитиране - 50 дни;
- годишни разходи за поддръжка - 950 рубли;
- SMS информиране - 89 стр. месечно;
- срок на валидност - 3 години;
- възможно е да се съхраняват и използват собствени средства, процентът на пасивните доходи не е предвиден в края на годината;
- погасяване - на месечни вноски в размер на 5% от сумата на дълга (но не по-малко от 300 рубли);
- такса за теглене на пари в брой само чрез “местни” банкомати, каси - 4.9% (минимум 490 рубли).
Cashback услуга:
- от всички безкасови покупки - 1%;
- от чуждестранни разходи или плащания, извършени чрез интернет в чуждестранна валута - 2% (офертата е валидна от 01/01/2022-2023 до 12/31/2018);
- от сметки, платени в търговски обекти от категориите "Авточасти и гуми", "Козметика и парфюмерия", "Цветя" - 5%, но не повече от 3 хиляди рубли на месец,
- бонус за добре дошли (за промоция от 01/01/2022-2023 до 31.12.2018), таксуван след извършване на покупка в размер на 30 хиляди рубли, приключен не по-късно от 45 дни от датата на издаване на картата - 1 000 стр.
Двойна кешбек от Promsvyazbank
Лична карта Visa Standard Visa Classic с възможност за регистрация без удостоверение за доходи. Възрастовата граница, определена от Promsvyazbank за кредитополучателите: 21 - 63 години към момента на подаване на заявлението. Общи условия:
- лимит по кредита - до 600 000 рубли;
- лихвен процент: 26% годишно;
- безлихвен период на кредитиране - 55 дни;
- годишни разходи за поддръжка - 990 рубли;
- SMS информиране - 69 стр. месечно;
- срок на валидност - 3 години;
- погасяване - месечни плащания в размер на 5% от размера на дълга (плюс лихва след изтичане на гратисния период);
- Теглене на пари в брой на всички банкомати, каси:
- комисионна - 3.9% (минимум 390 рубли);
- лимит: дневно - 500 хиляди рубли, месечно - 2 милиона рубли.
Cashback услуга:
- 1 - 10% от всяка покупка;
- Той се таксува месечно, на 7-и, под формата на точки или мили (можете да прехвърлите един-към-един на рубли чрез личния си акаунт);
- максималната възможна сума за връщане е 2000 рубли на месец.
|
Категория на разходите |
% възстановяване |
|
Плащане на сметки в кафенета и ресторанти |
10 |
|
Билети за кино |
10 |
|
такси |
10 |
|
Karshering |
10 |
|
Карти за презареждане |
1 |
|
друг |
1 |
Кредитна банка MasterCard Platinum Prestige Bank Absolut
Премиум продукт за предпочитани клиенти с възможност за регистрация без удостоверение за доход. Absolut Bank установи половите различия във възрастовите граници за кандидатите за кредитна карта: за мъже - от 23 до 60 години и за жени - от 23 до 55 години. Срокът за разглеждане на заявленията не надвишава 3 дни. Общи условия:
- лимит по кредита - до 750 000 рубли или до 15 000 щатски долара, или до 10 000 евро;
- лихвен процент: 16 - 23% годишно (определя се индивидуално);
- Валута по сметката може да се избира: руски рубли, щатски долари, евро;
- безлихвен период на кредитиране - 56 дни;
- годишни разходи за поддръжка - 6 000 рубли;
- безплатна емисия и SMS информация;
- срок на валидност - 3 години;
- погасяване - в месечни вноски в размер на 10% от размера на дълга (но не по-малко от 150 рубли / 5 щатски долара / 4 евро), плюс лихва след изтичане на гратисния период;
- снятие кредитных наличных средств через любые банкоматы, кассы:
- комиссия – 3, 9% (но не менее 290 р. / 7 долларов США / 5 евро);
- лимит: ежедневный – 0, 5 млн р. / 8 тыс. долларов США / 8 тыс. евро, ежемесячный – 1 млн р. / 20 тыс. долларов США / 20 тыс. евро;
- ограничение на количество операций – не более 6 в день.
С 10.04.2017 г. Абсолют Банк активировал программу «Абсолют Cashback» для держателей выпущенного им «пластика». За все совершаемые клиентом приобретения с использованием карты или ее реквизитов начисляются бонусные баллы, которые можно перевести в рубли, доллары США или евро один к одному и потратить на оплату товаров и услуг. Возврат осуществляется в первый рабочий день каждого календарного месяца, следующего за тем, в котором была совершена покупка.
В зависимости от типа карты клиенту возвращается до 10% с потраченной суммы в трех избранных льготных категориях покупок. Их устанавливает сам банк раз в квартал. Узнать актуальные подробности можно на официальном сайте финансовой организации непосредственно перед тем, как оформлять продукт. За все остальные приобретения, совершенные с помощью «пластика», держателю перечисляется кэшбэк в размере 1% от их стоимости.
«Infinite» от Московского Индустриального Банка
Привилегированный карточный продукт стандарта Visa, сформированный для состоятельных владельцев с высоким уровнем дохода. Гарантирует VIP-сервис и предоставление эксклюзивных услуг во время совершения зарубежных поездок в любую точку мира. Банк ограничивает возраст претендентов: от 20 до 65 лет. Общи условия:
- лимит займа – до 700 000 рублей;
- процентная ставка: 20% годовых;
- беспроцентный период кредитования – 55 дней (распространяется и на снятие наличных средств);
- стоимость ежегодного обслуживания в рамках платы за услуги пакета «Приоритет» – 30 тыс. р.;
- допускается хранение и использование собственных средств – на остаток не меньше 50 000 р. начисляется 1% пассивного дохода;
- смс-информирование и выпуск бесплатные;
- срок действия – 1 год;
- погашение – ежемесячными внесениями платежей в размере 5% от суммы долга (плюс начисленные проценты после истечения грейс-периода);
- комиссия за снятие кредитных наличных средств через любые банкоматы, кассы – 4, 9%.
Бонусные опции:
- Кэшбэк – магазины-партнеры могут вернуть до 10% от стоимости покупок (актуальные подробности можно узнать на официальном сайте финансовой организации).
- Участие в программах:
- лояльности Visa (проводятся акции и розыгрыши призов для постоянных клиентов);
- «Страхование покупок»;
- «Расширенная гарантия»;
- «Страхование выезжающих за рубеж» (этот тип расходов держателя карточки полностью покрываются банком);
- Услуги:
- «Консьерж-сервис» – опция льготного использования элитных сетей обслуживания мирового уровня для VIP-клиентов.
- Экстренные выдача наличных и замена кредитки.
- Дополнительный выпуск карты «Priority Pass» (не является банковской), дающей право доступа к использованию VIP-, бизнес-залов первого класса международных аэропортов мира.
«Карта Хозяина» от Россельхозбанка
Кредитка стандарта Visa Classic или MasterCard Standart с кэшбэком, которая предполагает наличие собственных средств, но опции начисления процента пассивного дохода на остаток по ней не предусмотрено. Возрастные ограничения для претендентов: от 21 до 65 лет. Документальное подтверждение дохода заявителем обязательно. Общи условия:
- лимит займа: от 10 тыс. до 1 млн рублей (определяется индивидуально);
- процентная ставка: 23, 9% годовых;
- беспроцентный период кредитования – 55 дней;
- стоимость обслуживания: первый год – бесплатно, далее – 900 р./год;
- смс-информирование – 59 р. месечно;
- выпускается бесплатно;
- срок на валидност - 3 години;
- погашение – ежемесячными платежами в размере 3% от суммы долга (плюс проценты по истечению грейс-периода);
- снятие кредитных наличных средств через любые банкоматы, кассы:
- комиссия – 3, 9% (350 р. минимум);
- лимит: ежедневный - 250 тыс. р., ежемесячный – 1 млн р.;
- кэшбэк-сервис:
- возврат до 5% стоимости покупок;
- с оплаты счетов в кафе и ресторанах, супермаркетах, интернет-магазинах, аптеках, кинотеатрах, других торгово-сервисных предприятиях – 1%;
- с безналичного расчета на АЗС – 5%.
видео
Отзиви
Мария, 21
Обзавелась «пластиком» «Тинькофф Aliexpress» ради кэшбэка. Следить за ним оказалось удобно: нужно открыть список операций – рядом с каждой будет обозначена и сумма возврата. Воспользоваться им получится только в конце месяца – это минус. Плюсы – не сгорают неиспользованные баллы, как я подумала сначала, грейс-период длится 55 дней. В целом довольна.
Геннадий, 43
Много путешествую, хотел получить Priority Pass и возврат с покупок в элитных иностранных магазинах. Приобрел статусную кредитку «Infinite» у Московского Индустриального Банка. Недостаток – высокая стоимость годового обслуживания. Карта-донор – дебетовая карточка с высоким остатком, которой я досрочно покрываю расходы по кредитке, используя интернет-банкинг – усиливает преимущества продукта.