Младите семейства, които имат дете, често трябва да подобрят условията си на живот. Претоварването в живота не допринася за нормалното развитие и възпитание на бебето. За тези хора държавата предоставя програми за подпомагане с издаването на капитал за майчинство. Парите могат да се използват за различни цели, вкл. подобряване на условията на живот. Научете как да получите кредит, ако имате сертификат matkapital, кои банкови организации работят с програми за държавна подкрепа за семейства с две или повече деца.
Какво е майчин капитал
Паричните дарения, отпуснати от държавата при раждането или осиновяването на второто и следващите деца от 01.01.2007 г., се наричат майчин капитал. Той представлява сертификат за определена сума, който следва да се увеличава ежегодно. Икономическата вътрешна криза, инфлацията допринесе за замразяване на индексацията на отпуснатите средства. Стойността на matkapitala записани на 453 хиляди рубли. до 2022-2023 г.
Искането на парите може да е на тригодишна възраст граждани на Руската федерация (наричана по-долу - Руската федерация), които са имали бебе, родено или осиновено. След това време гражданите могат да кандидатстват за финансова помощ за неопределено време, когато им е удобно. Парите се насочват към следните категории лица:
- жена, която е родила или осиновила второ дете за осиновяване;
- човек, който остава единственият настойник на второто или следващото дете, ако разрешението за осиновяване е влязло в сила след 1 януари 2007 г .;
- дете, за което съдът е установил прекратяване на настойничеството от възрастни, които могат да се квалифицират за matkapital.
Характеристики на използване за привличане на заем
Законодателството предвижда, че изборът на гражданите при инвестиране в капитала на дружеството е ограничен до определени цели. Всяко осребряване на финансов сертификат е незаконно. Лица, които използват измамни схеми за получаване на пари за matkapitalu, са изправени пред съда. Изхвърлянето на средства може да бъде за такива цели като:
- формирането на финансираната част от пенсията на майката;
- жилищен кредит с използване на капитал за майчинство;
- заплащане на образователни услуги за детето;
- Месечни парични субсидии за новородено бебе.
Държавата предвижда, че е възможно да се вземе заем под matkapital, ако целта е да се подобрят условията на живот на семейството, чието финансово положение се е влошило след ситуацията с появата на бебето. Разходите за потребителски кредити са забранени. Сертификатът може да се използва за погасяване на вноски по основната част на кредита, заедно с лихвите, или извършване на плащания при първоначалната вноска.
Видове кредитиране
Държавата следи отблизо изпълнението на изискванията при отпускането на заем и спира опитите за злоупотреба със средства. Можете да кандидатствате за кредит, обезпечен с капитал за майчинство, ако има доказателства, че той ще бъде изразходван за подобряване на условията на живот на младо семейство, а не за закупуване на скъпи стоки. Парите се използват за такива цели:
- ипотеки;
- самостоятелно изграждане на жилищна сграда;
- участие в споделено строителство;
- придобиване на завършена жилищна собственост или апартамент;
- реконструкция, разширяване на площта на жилищата.
Ипотечен кредит
Ако младите съпрузи поемат възможността за получаване на ипотечен кредит, или гражданите вече са привлекли средства за този вид кредитиране, тогава можете да изпратите средствата на капитала, за да изплатите съществуващия дълг или да платите авансовото плащане. Трябва да се има предвид, че е невъзможно да се разпорежда с държавни пари самостоятелно, валидността на разходването на средствата се проверява от Пенсионния фонд на Руската федерация (наричан по-нататък ПФР).
Окончателното решение за прехвърляне на финансиране към банката, която дава кредита, се взема след проверка на цялата информация, предоставена от кредитополучателя относно неговата платежоспособност, точността на данните за предназначението на сертификата. Можете да харчите пари за авансово плащане или да погасите вече съществуващия дълг, ако жилището отговаря на изискванията на Пенсионния фонд на Руската федерация. Имотите трябва да бъдат регистрирани за всички домакинства, включително и за непълнолетни лица.
Кредит за построяване на къща под майчинския капитал
Много граждани предпочитат самостоятелно да участват в индивидуалното жилищно строителство (ИЖС), вместо да купуват апартамент. Размерът на капитала за майчинство не покрива всички разходи за изграждане на къща, но ще спомогне за намаляване на общата цена на сградата. Можете да платите заем за придобитите строителни материали. За да се намали вероятността от отказ да се издават пари на пенсионния фонд на Руската федерация, трябва предварително да се знае за всички правни тънкости на държавните субсидии за изграждане на къща.
Необходимо е предварително да се уреди земята, върху която ще бъде построена сградата, във владение на имота, така че да няма оплаквания относно предназначението на заема. Разпределянето на заем за майчинство капитал е придружен от внимателна проверка от страна на пенсионния фонд на Руската федерация на всички заемополучателя договори с градоустройствени фирми, така че трябва да се подготви за пристигането на инспекция на бъдещия дом строителство място.
За закупуване на готови жилища
Кредит с използване на “детски” пари може да бъде отпуснат за закупуване на готови апартаменти или къщи на вторичния пазар на недвижими имоти. Придобитите жилища не трябва да бъдат в аварийно състояние, разрушено състояние, а делът на износването му, по общински данни, не трябва да надвишава 50%. Няма да бъде възможно да се закупи малка селска къща извън града, като се използва кредит за майчинство, без да се инсталират инженерни комуникации. Придобитото недвижимо имущество трябва да отговаря на характеристиките на жилището съгласно критериите на Пенсионния фонд на Руската федерация, който разполага с отпуснатите средства.
Възможно ли е да се вземе заем от капитала на компанията в брой
Всички изчисления на сертификата трябва да се правят само в непарична форма. За да се погасят заемите, взети в микрофинансови организации (МФИ) с помощта на matkapital, от 2022-2023 г. е забранено. Удостоверението не може да бъде оттеглено. Тези мерки възникнаха в противовес на незаконното движение на публични средства. За участие в измамни схеми за осребряване на маткапитала се предвижда наказателна отговорност за лица, чието удостоверение е било използвано за извършване на незаконни действия.
Нормативна рамка
Еднократното издаване на капитал за майчинство е предвидено от Федерален закон № 256-ФЗ от 29 декември 2006 г. “За допълнителните мерки за държавна подкрепа за семейства с деца”. За да се гарантира целевото използване на бюджетните средства, правителството на Руската федерация прие редица решения, в които се посочват условията за ползване на удостоверението и списък на необходимата документация за получаване на обезщетения.
Финансовите и кредитните организации, които издават заеми с използване на matkapital, се ръководят от писмо от Централната банка на Руската федерация от 10.02.2009 г., № 21-Т „За прилагането на Федералния закон„ Допълнителни мерки за държавна помощ за семейства с деца ”. Разпределението на средствата за закупуване на жилища е предвидено в Постановление на Правителството на Руската федерация от 12.12.2007 г. № 862 „За правилата за насочване на средства (част от средствата) на майчин (семейен) капитал за подобряване на жилищните условия”.
Условия за ползване
За да получат привлечени средства с помощта на matkapital, е необходимо придобитото имущество да отговаря на определени ограничения. Пенсионният фонд на Руската федерация предлага такива изисквания за жилища, закупени на кредит:
- Ако закупите завършен апартамент или къща, те трябва да са обитаеми, да имат всички комуникации.
- Забранено е закупуването на кредитен имот, свързан с аварийния фонд, носен от 50% или повече.
- Кредитополучателят, както и всички членове на домакинството, които са регистрирани на една и съща територия, не трябва да притежават недвижими имоти, а за всеки член на семейството трябва да има не повече от 18 м2 жилища.
- Жилищата не трябва да имат съдебни тежести, да бъдат обещани.
- Апартаментът, закупен на кредит, трябва да бъде издаден на кредитополучателя, с дялово участие на всички членове на семейството.
Как да вземем заем под капитала на майка
Въпреки факта, че получаването на жилищен кредит е едно от основните условия за използване на майчиния или семейния капитал, родителите на второ или следващо бебе ще трябва да съберат много документи и да работят усилено, преди да получат държавни субсидии. Служителите на банката и пенсионния фонд на Руската федерация наблюдават законността на транзакциите, точността на информацията, предоставена от кредитополучателя. Ако имате съмнения относно предназначението на финансирането, заявлението за кредит може да бъде отхвърлено.
Редът за регистрация
За да използвате сертификат за семейни капитали за плащания по жилищен кредит, трябва да действате в определена последователност, за да увеличите шансовете за предоставяне на финансиране. Кредитополучателят, който иска да облекчи кредитната тежест, трябва да предприеме следните стъпки:
- Получете сертификат за matkapital.
- Изберете финансова институция, която работи с програми за държавна подкрепа за млади семейства с деца.
- Изберете най-подходящия ипотечен продукт.
- Определете дали сертификатът ще бъде използван за погасяване на главницата или първоначалната вноска по заема.
- Подайте необходимите документи на банката и издайте договор за кредит.
- Свържете се с PF на Руската федерация с официални документи и напишете заявление за целенасоченото използване на паричните средства за изплащане на жилищния кредит.
- Получете разрешение за използване на финанси, изчакайте прехвърлянето на пари към сметката на кредитора.
- Ако е необходимо, изгответе нов график за погасяване на дългове, като вземете предвид изброените субсидии.
- Да регистрира придобития имот в споделения имот, като взема предвид всички членове на семейството, включително малки деца, да получат кадастрален паспорт за жилище.
Списък на необходимите документи
За да получите заем, трябва предварително да подготвите документацията. Кредитополучателят ще трябва да предостави на банката следните официални документи:
- удостоверение за майчински (фамилен) капитал (по-нататък - КДК), копие и оригинал;
- формуляр за заявление за държавна помощ;
- данни за дохода под формата на 2-NDFL за последните 3-6 месеца;
- извлечение от пенсионния фонд за баланса на спестяванията по лична сметка, предназначена за семейния капитал;
- паспорт, втора лична карта;
- данни за доходите на съзаемника, ако банковият продукт включва участието на трети лица за изплащане на заема;
- информация за придобития имот.
След издаване на заем гражданинът трябва да подаде молба до Пенсионния фонд на Руската федерация за разрешение за използване на семейния капитал. Кандидатът ще се нуждае от такъв пакет от документи:
- лична карта;
- удостоверение от matkapitalu, оригинал и копие, заверено от нотариус;
- удостоверения за раждане на деца;
- оригинала и копие от договора за ипотечен кредит с банката;
- Подробности за сметката за сетълмент, където се очаква да прехвърлят пари.
Какво банки дават заем под капитала майка
Много банки не приемат сертификата за matkapitalu като обезпечение за заем, защото PF RF може да разгледа заявление за отпускане на средства за погасяване на кредита за 1-2 месеца. Това е много дълго време за заемодателите. Кандидатствайте за нужда от ипотека за надеждни големи банки. Списък на търговските банкови структури, които предоставят евтини кредити, работещи с клиенти с matkapital, може да се види в таблицата по-долу:
|
Име на банката |
Надплащане на кредита, % |
Максимална сума за издаване, млн. Рубли |
Срок на договора за кредит, години |
Специални условия |
|
Сбербанк на Русия |
6-9.5 |
3-8 |
30 |
ипотека, животозастраховане |
|
VTB 24 |
9.1 |
90 |
50 |
първоначална вноска 10% от цената на апартамента |
|
Райфайзенбанк |
9.25 |
26 |
30 |
привличане на съзаемник |
|
BIN |
9.3 |
10-20 |
30 |
първоначално плащане от 5% |
|
Газпромбанк |
12-13 |
60 |
30 |
авансово плащане 15-20% |
|
Откриване на банка |
9.7 |
30 |
30 |
първоначална вноска 10-80% |
|
Уникредит Банк |
6 |
8 |
30 |
първоначално плащане от 20-50% |
Сбербанк на Русия
Хората, които се нуждаят от по-добри жилищни условия, могат да заемат кредит под майчинския капитал в Сбербанк. Тази финансова структура осигурява пари за закупуване на завършен или в процес на изграждане жилище. Можете да подадете онлайн заявка за кредит. Кредитополучателите на възраст 21-75 години могат да подпишат споразумение за заем от 6% за първите три години от договора. След това надплатената сума нараства до 9.5%. Жителите на Москва и региона са снабдени с до 8 милиона рубли, граждани, живеещи в други региони, могат да получат до 3 милиона рубли.
Можете да си купите апартамент, къща с парцел или градска къща, ако плащате до 20% от цената на закупените жилища. Нови недвижими имоти се купуват от предприемачи с банкова акредитация. Ние ще трябва да застрахова закупения апартамент, живота на кредитополучателя, за провеждане на експертна оценка на жилища. Кандидатът трябва да има паспорт с разрешение за пребиваване в района на получаване на финансите, документи за недвижими имоти, информация за доходите под формата на Сбербанк или 2-NDFL, копие и оригинален документ MSK.
VTB 24
Заемното финансиране, подлежащо на държавна помощ на ВТБ 24, е възможно за закупуване на новопостроен или завършен апартамент. Основното условие за получаване на пари е заплащането на 10% от стойността на закупения апартамент. Ако кредитополучателят не представи документи, потвърждаващи получаването на приходите, надплатената сума ще бъде 9, 6% при еднократно плащане от 30% от цената на недвижимия имот. Искането за получаване на пари може да бъде граждани на Русия 21-70 години.
Издаден 0.6-90 млн. Стр. за 30 години при условие, че застраховането на закупения имот, живота и здравето на кредитополучателя. Ако имотът е закупен с площ над 65 кв.м., надплатената сума ще бъде 8, 9%, а първата вноска - 20% от цената на жилището. Дългът се погасява с еднакви анюитетни плащания. Необходимо е да се предостави информация за образованието, дохода според формата на банка или 2-NDFL, трудов стаж, паспорт на заявителя и съзаемника, оригинален MSK сертификат, трудов стаж с приложения, шофьорска книжка на кандидата.
Райфайзенбанк
Тази кредитна и финансова институция дава на собствениците на сертификата ISC правото да използват програми за закупуване на жилища на първичния, вторичния пазар на недвижими имоти или да построят съществуващ апартамент или къща. Купуват недвижими имоти заеми по майчинство капитал може да бъде само при условие, че не е обременен с дългови задължения.
Лица на възраст 21-70 години могат да получат до 26 милиона души. за 30 години с надплащане от 9, 5%. Банката предлага подобни условия по програмата за залог на наличните жилища. Възможно е да се закупи апартамент в новопостроена къща само ако обектът е одобрен от банката, при условие че участва в договора за дялово участие (DDU). Издаден до 26 милиона p. за 30 години на 9.25%. Трябва да имате паспорт, информация за раждането на деца, брак, копие от трудовата книжка, заверено на работното място, удостоверение за доход под формата на банка или 2-NDFL, SNILS, оригиналния документ MSK.
BIN
Граждани с деца, Binbank предлага да получат 3-8 милиона рубли за 30 години, с намалена ставка от 6% за 3-8 години, в зависимост от броя на децата в семейството. Освен това, преди изтичането на договора за кредит, ще трябва да платите дълга с надплащане от 9.5% годишно. За да купите завършен апартамент или жилище в нова сграда е възможно само от юридическо лице. Трябва да имате паспорт, удостоверение под формата на банка или 2-NDFL за доходи, информация, потвърждаваща заетостта на кандидата, информация за членовете на семейството, регистрирани заедно, документи за недвижими имоти, сертификат на MSK.
Газпромбанк
Лица над 20-годишна възраст могат да вземат ипотека в Газпромбанк, за да си купят апартамент на вторичния или първичен пазар на недвижими имоти с сертификат за изплащане на дълга MSK. Издаден до 45 милиона p. за 30 години с надплащане от 13% годишно. Ако си купите къща или градска къща, построена от партньорите на банката, тогава можете да вземете 60 милиона рубли на 12, 75% за 30 години. Кредитополучателят е длъжен да представи паспорт, информация за заетостта най-малко за една година, добра кредитна история, удостоверение за доход от 2-NDFL, SNILS, TIN и други документи по искане на служителите на банката.
Откриване на банка
Руснаците с 21-65 годишен опит с последния работодател за най-малко 3 месеца, които имат документ на MSC, могат да получат открит заем в банката за закупуване на завършен апартамент. Издаден до 30 милиона p. за 5-30 години с начален принос от 10-80%. Трябва да имате лична карта, копие от трудовата книжка, информация за доходите на 2-NDFL, извлечение от домашния регистър на всички регистрирани членове на домакинството, SNILS, TIN на заявителя, документация за придобития имот, удостоверение за IIC. Сумата за издаване не може да надвишава 85% от стойността на придобитото имущество.
Уникредит Банк
Това дружество издава благоприятен жилищен кредит на граждани с две или повече деца. Предлага се отстъпка от 6% за 3 години при раждането на второто бебе. След това надплащането ще зависи от основния лихвен процент на Централната банка на Руската федерация. Можете да си купите от юридическо лице готов или новопостроена вила, къща, апартамент или рефинансиране на съществуващи ипотеки, с залог на жилища. Кредитополучателят представя паспорт, оригинален MSK, удостоверение за брак, раждане на деца, копие от трудовата книжка, данни за доходите 2-NDFL или под формата на заемодателя, документация за ипотекирания имот.
Поръчка за погасяване на кредит
Финансираните средства по програмата за държавна подкрепа могат да се използват за погасяване на дълг по съществуващ жилищен кредит. Собственикът на ипотечното недвижимо имущество трябва да действа по следния начин:
- Вземете банково удостоверение за текущи просрочени ипотеки, с лихви.
- Предоставете тази информация на служителите на Пенсионния фонд на Руската федерация, заедно с документите, удостоверяващи собствеността върху имота, други документи, по искане на служителите на организацията.
- Изчакайте писмено уведомление за положително решение. Тя идва 1-2 месеца след подаване на заявлението в Пенсионния фонд на Руската федерация за използването на ИСУ
- След прехвърляне на парите, извършете процедурата за преиздаване на договора за кредит с изготвянето на нов график за погасяване на дълга, в който се вземат предвид изброените финанси.
Предимства и недостатъци на кредита, използвайки matkapitala
Гражданите, които искат да подобрят стандарта на живот чрез придобиване на нови жилища, активно използват MSC. Програмата за държавна подкрепа при закупуване на имот има следните предимства:
- позволява да закупите комфортно жилище за хора с различни доходи, обременени от непълнолетни лица;
- намалява общата стойност на кредита;
- намалява социалното напрежение в обществото.
Програмата за държавно кредитиране на покупка на жилища от млади семейства, използващи matkapital, има недостатъци. Те включват следните недостатъци:
- ограничен брой банки, работещи с MSC при отпускане на заем;
- голям пакет от документи, необходими за обработката на кредита;
- дългосрочно разглеждане на заявлението PF RF;
- закупуване на апартамент или къща в нова сграда само от разработчици, акредитирани от банката.