- Какво е овърдрафт
- Овърдрафт за юридически лица
- Технически овърдрафт
- Ограничение по овърдрафта
- Лихва за овърдрафт
- Какво е овърдрафт в банка?
- Видео: овърдрафт карта
Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!
Повечето руснаци знаят понятието за кредит, което не е така при овърдрафта. Това е специална услуга, която банките предоставят на притежателите на дебитни карти. В някои случаи свързването на тази опция става алтернатива на кредитирането.
Какво е овърдрафт
Тази услуга е достъпна за физически и юридически лица. По правило банките отварят кредитен овърдрафт на притежателите на платежни карти. Този вид заем има много предимства, ако се използва правилно. Овърдрафт - какво е това с прости думи? Това е възможност да получите липсващите средства за извършване на плащане или заплащане на покупка. Например, клиент в супермаркет е събирал стоки на стойност повече от салдото на неговата пластмасова карта, но банката му позволява да “влезе в минус” и да плати за всичко.
Преведено от английски, терминът овърдрафт означава преразход на средства. Предоставянето на опцията се извършва само след подписване на съответното споразумение с банката. Като правило лимитът за такъв заем е малък, както и датата на падежа. Банките предоставят на клиентите и гратисен период (гратис), когато не се начислява лихва върху използването на привлечени средства (до 30 дни). След това дългът се увеличава със степента на потребителския кредит. Лимитът се изчислява индивидуално за клиентите в зависимост от дохода и други неща.
Овърдрафт за юридически лица
Този вид кредитиране е много полезен за предприятие, което има договор с финансова институция за събиране на приходи. Овърдрафт за юридически лица е превишението на паричното салдо по време на разходни операции. Например, компанията спешно трябва да прехвърли пари за нова доставка на оборудване, а в текущата сметка липсва определена сума. Банката добавя средства, за да направи такса, и след това ги приспада, когато получите пари - заедно с лихвите.
Услугата се предоставя по искане на клиента от банката, в която организацията има сметка. Предоставянето на овърдрафт помага на юридическите лица да поддържат паричния поток, да плащат сметките си своевременно. Има няколко типа на тази услуга:
- стандарт;
- предварително (за надеждни клиенти);
- за събиране (при оборот от събраните приходи от най-малко 75%).
Технически овърдрафт
Ако притежателят на заплата или класическа дебитна карта похарчи всичките си пари, надхвърлящи предоставения лимит, настъпва неоторизирано превишаване. Ако в рамките на определен заем условията са същите, то техническото овърдрафт ще трябва да плаща лихви, увеличени няколко пъти. Например, при обикновен преразход, процентът е 18-20%, а за неразрешени - до 45-60%. За да изплати дълга в този случай трябва да бъде възможно най-скоро, за да се избегне глоба.
Кредитът за овърдрафт има строго ограничение, но неразрешени превишения могат да възникнат в следните случаи:
- Плащане с рублеви карти в долари или евро. При конвертиране сумата на овърдрафта може да превиши лимита.
- Непотвърдени операции. Клиентът е платил за една покупка с карта, след което финансовата институция отписа средства за друга сделка.
- Техническа неизправност в системата.
Ограничение по овърдрафта
Размерът на преизчислението на средствата може да бъде различен за всеки клиент, тъй като лимитът се определя индивидуално. Сроковете и условията се договарят при сключване на договор, когато притежателят на платежна или дебитна карта реши да активира тази опция. Лимитът за овърдрафт се определя след разглеждане на заявлението, в зависимост от дохода на клиента и оборота на средствата по картата. Например, Сбербанк на Русия предоставя на лица с овърдрафт до сумата до 30 хиляди рубли, след което лимитът може да се увеличи.
Лихва за овърдрафт
По правило финансовите институции налагат надплащане на превишени суми повече, отколкото на потребителски програми. Какви лихви по овърдрафта ще се определят в зависимост от цените на конкретната банка. Ако забавите плащането на дълга, тогава натрупаните допълнителни такси. Приблизителната ставка за този вид кредитиране е 15-25%, в зависимост от финансовата институция. Освен това преразходът има ограничен период от не повече от 12 месеца.
Какво е овърдрафт в банка?
Съвременните финансови институции предлагат на населението разнообразие от кредити за привличане на клиенти. Банковият овърдрафт е способността да се харчат повече пари, отколкото за сметка на физическо лице или предприятие. При получаване на средства дългът и лихвата се отписват. Всяка финансова институция предлага свои условия. Заплащането и дебитните карти с овърдрафт могат да бъдат издадени в Сбербанк, ВТБ 24 и други големи банки в страната.
Когато активирате услугата, заемодателят задава ограничение за преразход. Можете да го използвате неограничен брой пъти, тъй като линията се подновява постоянно, след като дългът е отписан и лихвата е натрупана. При желание услугата може да бъде изключена чрез подаване на съответно заявление в отдел на финансова институция.
Какво е овърдрафт в Сбербанк?
Тази финансова институция предоставя възможност на частни клиенти и предприятия да прекарат средства по разплащателни сметки при свързване на съответната услуга. Поради това, с недостиг на ден по картата, можете да платите за покупката, а дългът ще бъде отписан автоматично при прехвърляне. Най-атрактивни са условията за физически и юридически лица, които имат голям паричен поток по карти и сметки.
Можете да свържете такъв заем в рубли, долари, евро. В същото време има и разлики в лихвените проценти: 18% (национална валута), 16% (чуждестранна). Овърдрафт в Сбербанк за лица отворени със среден лимит от 30 хиляди рубли. Специфичните цифри се изчисляват от кредитен експерт на финансова институция, като се анализира платежоспособността на клиента. Важно е дългът да се изплати не по-късно от два месеца след неговото създаване.
VTB 24 овърдрафт
Всички притежатели на платени и дебитни карти, които редовно получават доходи, могат да уредят тази услуга. VTB 24 овърдрафт се отваря в размер на най-малко 10-15 хиляди рубли. Максималният размер на преразходите се определя индивидуално, като се отчита платежоспособността на клиента. Ако съответният договор е бил сключен преди това, тогава заемът в случай на преразход ще бъде разрешен - с тарифа от 20%. Технически или неоторизиран - нежелано явление, при което банката таксува 50% и такси за забавяне.
Овърдрафт - условия на Алфа Банк
Тази финансова институция дава възможност да се “влязат в минус” за притежателите на дебитни карти и корпоративни клиенти с добра кредитна история. Бързо обработване с минимален пакет документи е това, което Алфа Банк предлага, овърдрафт в същото време отваря до 6 милиона рубли (аванс) и до 10 милиона рубли (лични оферти). Лихвеният процент по кредита се изчислява, като се вземат предвид много фактори и е 13-14%. Заслужава да се отбележи, че банката такси от най-малко 10 хиляди рубли (1% от лимита) за връзка с услугата.