Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Повечето руснаци поне веднъж в живота си взеха заем от банката. Можете да вземете заем, за да си купите апартамент или кола, апартамент, или за потребителски нужди. Като правило, дългът не се изплаща незабавно, а се разделя на месечни плащания, които се изплащат редовно на определена дата. Забавянето на заема е изправено пред много последици: натрупване на глоби, увеличаване на размера на плащането и дори съдебни спорове.

Какво е закъснение на заема

Просрочен заем е дълг към банка по договор за заем, който не се изплаща навреме. От момента на възникване на дълга, банката има право да наложи санкции на длъжника - глоби и глоби, размерът на санкциите е предписан в договора. Те не са твърде високи, но размерът на дълга може да се увеличи значително. Ако еднократно плащане се забави, финансовата институция може да я третира лоялно. Системните забавяния при извършване на плащанията ще доведат клиента до ранга на злонамерени нарушители и ще съсипе кредитната му история.

Правна уредба

Събирането на просрочени задължения се регламентира от Гражданския кодекс на Руската федерация (параграф 1, глава 4). Забавянето може да бъде застрашено от факта, че банката ще изиска парите да бъдат изплащани предварително с лихва (чл. 2, т. 811 от Гражданския кодекс на Руската федерация), ако са нарушени условията за погасяване на кредита. Законодателството не уточнява дали това е еднократно или системно нарушение на условията за плащане.

Ако дългът е голям, финансовите институции ще дадат правомощия за събиране на дългове към колектори, чиято дейност не е изцяло описана в законодателството. Действията им се основават на Административния и Наказателния кодекс на Руската федерация, Закони 152-ФЗ от 27 юни 2006 г. “За личните данни”, 218-ФЗ от 30 декември 2004 г. “За кредитните истории”, 127-ФЗ от 26 октомври 2002 г. “За несъстоятелност”, 149-ФЗ “За информация, информационни технологии и защита на информацията”.

Санкции и наказания

Санкциите за неплащане по срока за плащане на заема са санкциите, които банката ще изисква от кредитополучателя задължително. Нормативно обосноваване на глобите и наказанията (наказания) - чл. 330, т. 1 от Гражданския кодекс и тяхното действие е изложено в чл. 395 от Гражданския кодекс. Санкцията не може да бъде начислена върху неплатената сума. Размерът на санкцията зависи от периода на неплащане. За всеки ден забава се начислява лихва от 0, 05 до 2% от дълга. Глобата може да бъде наложена едновременно с глоба, която значително увеличава размера на изплащането на основния дълг.

Наказанието е еднократна санкция, която се прилага с всяко забавяне. Има 4 вида глоба:

  • процент от сумата на дълга, която се начислява за всеки ден от забавяне на плащането;
  • фиксирана глоба, например - 300 рубли за всяко забавяне;
  • преминаване постепенно с определена стъпка (300, 500, 700 рубли за всяко забавяне на плащане);
  • санкциите се начисляват като процент от неизплатения дълг;

Просрочени дългови задължения - банкови санкции

Финансовите институции са много трудни да реагират на просрочените плащания по кредита и се опитват да присвоят най-високите възможни санкции:

  • Сбербанк начислява неустойка в размер на 0, 5% от размера на дълга за всеки неплащане;
  • Promsvyazbank - лихвен процент 0.06% дневно от размера на неизплатения дълг;
  • Алфа Банк: за потребителски кредити - неустойка в размер до 2% дневно, с кредитни задължения, обезпечени с недвижими имоти - 1%;
  • УниКредитБанк - 0.5% от общия дълг;
  • ВТБ 24 - 0.6% всеки ден от неплащане на кредита;
  • HomeCredit - неустойка се начислява на 10-ия ден от забавата и е 1% на ден.

Какво да направя, ако заемът е закъснял

Ако разбирате, че поради определени причини, например поради болест, не можете да погасите кредита навреме, първото нещо, което трябва да направите, е да се свържете с банката. Финансовите институции се интересуват от погасяване на дълга и могат да направят компромис, ако кредитополучателят представи достатъчно основания да не е в състояние да изплати заема. Банката може да отложи датите на плащане, да намали размера на плащането или да освободи от начислените глоби. Това се отнася и за ипотечните кредити.

За 3-5 дни

Когато има закъснения, по-добре е да се свържете с банков служител и да поискате срокове за плащане. Ако заемът се забави за няколко дни, това може да не повлияе на кредитната история. Ако това се случва през цялото време, банката предлага да плати глоба или фиксирано наказание. Освен това има забележка, че кредитополучателят е ненадежден, това ще се отрази негативно на репутацията му във финансова институция.

Просрочен заем за един месец

Ако има закъснение от един месец или повече, банките активно работят с нарушителите - те се опитват да се свържат и напомнят за неплащане. Не ги избягвайте, това допълнително ще влоши положението. Ако знаете, когато обстоятелствата ще позволят да затворите дълга, по-добре е да информирате служителите на банката за това. Възможно е наказания или глоби с незначителни закъснения (до един месец) да не бъдат таксувани.

Забавяне в банката за повече от 3 месеца

Когато има закъснение при погасяване на кредита за повече от три месеца, случаят с кредитополучателя се прехвърля в отдела за сигурност, който действа по-стриктно. Трябва да започнем да общуваме с банката, проявлението на инициативата ще окаже положително въздействие върху вашето сътрудничество. Събират се документи, потвърждаващи невъзможността за плащане на дълга.

Заявлението се подава в кредитния отдел с искане за избягване на глоби, рефинансиране и удължаване на дълга или договаряне на датите на погасяване на дълга. Служителите могат да проявят лоялност, особено към тези, които не са нарушили задълженията си преди това.

Кредитно рефинансиране - за и против

Рефинансирането на дълга е предоставяне на паричен заем на концесионни условия за погасяване на основния дълг, за който има голямо закъснение, ако има основателни причини за това. Банката може да прави отстъпки, тъй като несъстоятелността на длъжника не е печеливша за него, препоръчително е да се изплати дълга дори и в дългосрочен план. Кредитополучателят има добри шансове, ако няма просрочени задължения по предишни заеми.

Предимствата включват техническо намаление на лихвите, което води до намаляване на редовните плащания и възможност за избор на кредитна институция с най-благоприятни ставки по рефинансиране. Но има и недостатъци:

  • необходимостта от повторно сглобяване на пакет от документи;
  • евентуално предоставяне на допълнителни финансови гаранции на банката;
  • Процедурата е предмет на заеми, взети не повече от 12 месеца.

Просрочено преструктуриране на заеми

Процедурата за преструктуриране на дълга се извършва само в банката, в която е бил обработен кредитът. Ако кредитополучателят има основателни причини, финансовата институция може да предостави като опция кредитна помощ с голямо закъснение:

  • получаване на удължаване на договора, което води до намаляване на месечните плащания;
  • промени във валутата на дълга;
  • кредитни ваканции - освобождаване от лихва или прекъсване на погасителния план;
  • отмяна на санкции;
  • намаляване на лихвения процент.

Какво да направите, ако банката не прави отстъпки

Ако преговорите с кредитния мениджър не дадат резултат, а банката иска да върне цялата сума преди време, трябва да се свържете с ръководството на банката писмено. Към заявлението трябва да бъдат приложени писмени доказателства за проблеми, които възпрепятстват изплащането на дълг (например медицински свидетелства). Банката може да преразгледа искането за отсрочване на плащанията. В противен случай банката и кредитополучателят ще се изправят пред съдебен процес.

Отивате в съда

Банката има право да се обърне в съда с изискването за събиране на дълг от кредитополучателя на цялата сума по договора за кредит, ако кредитът е просрочен повече от три месеца. Това се случва, когато всички други начини за постигане на споразумение са изчерпани и дори действията на колекторите не са успели да дадат резултати.

С правилното изпълнение на договора за заем съдът присъжда на кредитополучателя задължението да плати задължението и да препрати делото на съдия-изпълнителите. Ако договорът е бил открит нарушения от банката, съдът може да настоява за предсрочно прекратяване на договора.

несъстоятелност Обяви

Съгласно Закона за несъстоятелността на физически лица № 127-ФЗ от 29 юни 2022-2023 г. процедурата за обявяване в несъстоятелност на физическо лице е опростена, а минималният размер на задълженията е 700 000 рубли. Това не е много изгодно за кредитните институции, но за тези, които вече не могат да плащат дълг на банката да подаде за фалит - значителна помощ за заемане с голямо закъснение. Срокът на процедурата по несъстоятелност отнема шест месеца и повече, а банката ще се противопостави на решението за обявяване на длъжника в несъстоятелност.

Просрочено погасяване на кредита

Когато има просрочен кредитен дълг, си струва да се опитаме да договорим облекчаване на дълга с банката. Ако не бъде намерен консенсус, банката ще отиде в съда, за да наложи дълг предсрочно. Ако кредитополучателят има възможност, той може да изплати дълг преди време, за което трябва да изпратите съответно заявление до банката и да сложите сумата, необходима за затваряне на кредита по банковата сметка.

В противен случай ще се проведе съдебен процес, кредитополучателят ще бъде задължен да върне парите в банката принудително. На съдебния процес размерът на дълга може да бъде намален, ако длъжникът докаже несъответствието си. Неизплатеният дълг се прехвърля на съдия-изпълнители, които действат в съответствие със следните стъпки:

  • да изпрати на работа на длъжника постановление за събиране на половината от заплатата за сметка на дълга;
  • задържане на сметките на длъжника;
  • отнемане на имущество, принадлежащо му (когато е взета ипотеката).

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси