Ипотека за пенсионери: изискванията на банките, видовете и особеностите на обработката на кредита

Жилищните кредити в Русия са най-популярният начин за закупуване на собствен имот. Въпреки това, финансовите институции имат сериозни изисквания към потенциалните кредитополучатели. Ипотека за пенсионери с или без авансово плащане се предоставя само при специални условия, които зависят от платежоспособността на клиента и банката-издател. Преди да кандидатствате в офиса, трябва да се запознаете с нюансите на обработката на транзакциите, условията, изискванията на финансовите институции за тази категория граждани.

Може ли пенсионер да вземе ипотека за жилище

Този продукт е на разположение на пенсионерите, но при сключване на сделка условията и изискванията ще се различават от стандартните. Пенсионерът няма да може да получи заем за 30 години поради възрастови ограничения. По време на пълното погасяване на дълг към клиента трябва да бъде не повече от 65-75 години, следователно, финансовите институции издават заеми въз основа на възрастта на кандидата за по-кратък период. Такива условия предполагат голямо месечно плащане, което може да бъде огромно за длъжника.

Някои се чудят дали дават ипотеки на пенсионери в Сбербанк? Тази финансова институция е 50% държавна собственост, поради което осигурява оптимални условия за кредитиране на тази категория граждани. Пенсионерите обаче се кредитират от други банки в страната. Важно условие е кандидатът да има постоянен доход. Работещите пенсионери по-лесно да получат заем. Ако клиентът няма работа, финансовата институция може да вземе предвид доходите на съзаемниците или поръчителите.

Необходимо е незабавно да се подготви за факта, че финансовата институция ще изисква авансово плащане на най-малко 15-20% от стойността на закупения апартамент. В допълнение, трябва да се има предвид, че финансовите институции могат да изискват допълнителна сигурност за сделката - залог, гаранция за две лица, привличането на съзаемник. В допълнение, такъв кандидат ще трябва да издаде личен застрахователен пакет за своя сметка.

Изисквания на банките към кредитополучателя

Всеки кредитор рискува да предостави голям заем на възрастен клиент. Това важи особено за единните пенсионери, които нямат постоянна работа. За да се предпазят от неплащане на дълг от кредитополучателя, финансовите институции формират списъци с изисквания за кандидатите. Заявителят трябва да отговаря на следните критерии на емитента:

регистрация в района на обращение;
определено ниво на доход;
положителна кредитна история;
старшинство от 6 месеца.

Възраст на заемополучателя

Въпросът за получаване на ипотека за пенсионер е проблематичен поради възрастови ограничения. Колкото по-млад е жалбоподателят, толкова по-големи са шансовете му за одобрение на заявлението. Жилищен кредит се издава с очакване клиентът да погаси изцяло дълга, преди да е на 60 години. Някои финансови институции отпускат заеми на физически лица, които към момента на сключване на договора няма да са навършили 55 години. Дори и при условията на лоялните програми на Сбербанк на Русия, кредитополучателят не може да бъде по-стар от 75 години по време на пълното погасяване на кредита.

Задължителна застраховка

Ипотеката е голям целеви заем, изисква задължителна сигурност на сделката с обезпечение. По правило това е жизненото пространство, придобито чрез привлечени средства. Депозитът подлежи на задължителна застраховка. Политиката се издава за сметка на кредитополучателя за целия период на кредита. За клиенти на пенсионна възраст финансовите институции изтъкват друго изискване - заплащането на собственото си здравно и животозастраховане. Неспазването на това условие води до увеличаване на лихвения процент или до отказ за предоставяне на заем.

Поръчители и съзаемници

За да се увеличат шансовете за получаване на ипотечен кредит, е необходимо да се привлекат поръчители или съзаемници. Към тях се прилагат всички изисквания на емитента към кандидатите. Те могат да бъдат роднини: съпрузи, възрастни деца, сестри, братя или юридически лица, в зависимост от условията на банката. Когато ипотека се предоставя на семейни двойки, съзаемниците поемат собствеността върху закупения апартамент, а в други случаи трети лица не могат да претендират за закупеното имущество. При разглеждане на платежоспособността на финансова организация се вземат предвид доходите на всички участници в сделката.

Видове ипотечно кредитиране за пенсионери

За да вземете кредит за закупуване на недвижими имоти в напреднала възраст, трябва да помислите за печеливши програми на различни банки и да изберете най-добрия вариант за себе си. Днес много кредитни институции издават жилищни кредити. Банките работят с различни категории кредитополучатели, така че ипотеките за пенсионери с нормални доходи, ако има гаранти, са достъпни продукти. Има специални кредитни програми, с които кредитополучателите могат да уредят ипотечен кредит при по-благоприятни условия.

Според семейната програма

Ипотечните работещи пенсионери за семейната програма банки предоставят без особени затруднения. Що се отнася до кредитирането на неработещи граждани, те могат да получат заем, ако привлекат роднини като съзаемници. Първоначалната вноска не е задължителна, но засяга размера на надплащането. Придобитото имущество трябва да бъде заложено на емитента. Изискванията за възрастта на потенциалните клиенти зависят от избраната банка. Например, на ипотечен кредит за пенсионери в Сбербанк се дава максимум 75 години на кредитополучателя.

Безлихвен ипотечен кредит

Агенцията за жилищно кредитиране предоставя кредити на граждани на Русия при благоприятни условия. Има две възможности за регистрация на безлихвени ипотеки за пенсионери:

Клиентът получава парични средства за подобряване на жилищните условия. Собственото жилище на кредитополучателя се прехвърля на емитента като плащане за заема. След 2 години се реализира жилището, предоставено от клиента. Ако постъпленията не са достатъчни за затваряне на ипотеката, кредитополучателят ще възстанови салдото.
Кредитополучателят подписва договор с банката-издател, съгласно която закупеният след смъртта на клиента апартамент става собственост на финансовата институция. До края на живота на кредитополучателя, банката плаща равни суми. Офертата работи в тестов режим. Такава ипотека пенсионери без лихва е предназначена за единични хора, които нямат наследници.

Без авансово плащане

Всички категории руснаци разполагат с ипотека без авансово плащане. Основното условие за такъв заем е прехвърлянето на придобитото имущество към банката като обезпечение. Заслужава да се отбележи обаче, че процентът на такъв заем е с 2-5 пункта по-висок от обичайния. Факт е, че курсът, на първо място, зависи от размера на първоначалното плащане, а при липса на такъв заем се издава с максимално надплащане.

Работещи и неработещи пенсионери

Днес банките издават ипотечни кредити както на търсещите работа, така и на тези, които нямат допълнителни доходи, различни от пенсионните. Ако потенциалният кредитополучател има съмнения, че молбата му за кредит е одобрена, той може да привлече поръчители или съзаематели. Процентът на одобрение на заявлението и максималният размер на кредита зависят от това как емитентът оценява платежоспособността на клиента.

Обратен ипотечен кредит

През последните години тази програма е много търсена сред възрастните хора. Тя предвижда плащането на парични средства от банката на пенсионера, след което новото имущество става собственост на емитента 10 години или след смъртта на кредитополучателя, в зависимост от условията на договора. Такива сделки понякога се оспорват от семействата на клиентите чрез съдилищата и са рискови за финансовите институции.

Клиентът се премества в апартамент, предоставен от финансова институция и получава разликата между стойността на неговия и новия си дом. Обратната ипотека за пенсионерите предоставя няколко възможности за плащане:

редовни плащания от банката за определено време (не повече от 10 години);
еднократно плащане;
определена сума всеки месец до края на живота на клиента.

За военни пенсионери

В съответствие с Федералния закон “За статута на военнослужещите” гражданите с десет години трудов стаж във въоръжените сили на Руската федерация имат право на изключителни кредитни условия. Военната ипотека за пенсионерите се осигурява с по-нисък лихвен процент и държавно съфинансиране. Благодарение на паричните субсидии, кредитополучателят може да изплати дълг на банката много по-бързо и да премахне тежестта от жилищата.

Условия за пенсионна ипотека

Основната разлика между ипотека и потребителското кредитиране е, че имотът, закупен за целия период на заема, се прехвърля на банката като обезпечение за сделката. Кредитополучателят е длъжен да застрахова жилището си всяка година за своя сметка до пълното погасяване на заема и приключването на договора. Докато апартаментът е заложен, клиентът може да го използва, но не може да продава, променя, дава.

Ипотека за пенсионери и други категории граждани се предоставя в рубли. Размерът на заема зависи от цената на жилището. Също така, банките вземат предвид размера на пенсиите и допълнителните доходи на кандидатите. С такава възможност кредитополучателят може да погаси ипотеката предварително, частично или изцяло, без комисионни. За да направите това, трябва да уведомите банката предварително и да осигурите наличието на плащане в кредитната сметка не по-малко от размера на месечните вноски по договора.

Лихвен процент

Важен момент за всеки потенциален кредитополучател е въпросът за интерес. Жилищните кредити се характеризират с по-ниска надплащане, отколкото с потребителски кредити и варира в региона от 10-20% годишно. Конкретната цифра зависи от избраната от клиента банка, категорията на кредитополучателя, размера на авансовото плащане, пакета от застрахователни продукти. Преди да подпишете договора, можете да изчислите сумата на плащанията и окончателното надплащане с помощта на специален калкулатор на официалния сайт.

Размер и срокове на кредитиране

Ипотека за пенсионери предоставя индивидуални условия за всеки кредитополучател. Минималният размер на кредита зависи от избраната финансова институция. Например, Сбербанк предоставя кредити за жилища от 300 хиляди рубли. Максималната сума се изчислява индивидуално, тя може да бъде до 80% от пазарната стойност на имота, прехвърлен на банката като обезпечение. Освен това, лимитът се изчислява въз основа на месечния доход на заявителя.

Как да получите ипотечен кредит за пенсионери

Процедурата за кандидатстване за обратна или обикновена ипотека за пенсионерите не се различава от традиционния заем. Кандидатът трябва да избере имот на пазара на недвижими имоти и да се свърже с оценяващата компания, която ще определи цената на жилищата. След това документите и документите на клиента за апартамента се подават в банката. Издателят преглежда заявлението, проверява информацията, посочена от заявителя във въпросника, и взема решение. Относно предоставянето на ипотечни кредити или отказ за съдействие заявителят уведомява служителите на телефонната банка.

Списък на необходимите документи

Ако условията на определена финансова институция отговарят на заявителя, тогава трябва да съберете пълен пакет от документи и да го представите на банката за разглеждане. Той включва следните документи:

RF паспорт;
попълнено заявление;
удостоверение за доход (2 НДФЛ или под формата на банка) в размер на 20 хил. рубли на месец за жители на Москва и М / О, от 15 хиляди в регионите;
удостоверения, потвърждаващи социалния статус на кредитополучателя и правото на пенсионни плащания;
документи за придобитото имущество;
медицинско свидетелство.

Условия за разглеждане на заявлението

От момента на подаване на заявлението до приемането на окончателното решение на банката, като правило, отнема от 2 до 5 работни дни. Конкретният период зависи от натовареността на даден отдел. Банката преглежда предоставената информация, оценява платежоспособността на заявителя, проверява кредитната история. Заплати и пенсионни клиенти на финансова институция ще знаят решенията по-бързо, тъй като емитентът не трябва да оценява тяхната платежоспособност, да проверява данните за заетостта и доходите.

Сключване на договор за кредит

След одобрение на заявлението заявителят трябва да дойде в офиса на емитента с всички документи. Страните подписват договор за залог и кредит, след което банката превежда парите за апартамента на сметката на продавача. Кредитополучателят получава ръцете си върху копие от договора, схема за плащане с размера на задължителните плащания и срока за погасяване. След приключване на сделката е важно да се плати задължението, като се избягва престъпността. Можете да наблюдавате намаляването на размера на дълга и да извършвате операции със сметката в офисите на емитента или чрез Интернет банкиране.

Характеристики на регистрация на ипотечен кредит за пенсионери

Предоставянето на жилищен кредит на граждани на пенсионна възраст винаги носи риск, така че някои отказват да работят с тази категория клиенти. Въпреки това, най-големите финансови институции не само предоставят ипотеки за пенсионери, но също така често предвиждат държавна подкрепа, luyalnye изисквания, гъвкави кредитни условия.

В Сбербанк

Най-голямата банка на Русия кредитира руснаците до 75 години. Ипотека за пенсионери от Сбербанк предоставя авансово плащане на най-малко 20% от цената на закупените жилища. Клиентът трябва да предостави съзаемници или поръчители. За целия период на заема се определя ставка от 12% годишно. Ако клиент получи пенсия от картата на Сбербанк, той може да разчита на преференциални условия на кредит.

В Земеделската банка

Тази финансова институция издава ипотечни кредити на граждани на Руската федерация не по-възрастни от 65 години. В Земеделската банка няма преференциални програми. Лихвеният процент се изчислява индивидуално, в зависимост от категорията на клиента, наличието на застраховка, размера на първата вноска - от 12% годишно. Ако кредитополучателят отказва застраховка "Живот", тогава процентът се увеличава с 3, 5 пункта. При ипотека на жилища в процес на изграждане процентът се увеличава с 0, 5 пункта.

Настаняване на пенсионери в АИЖК

Пенсионерите могат да кандидатстват за кредит за закупуване на апартамент не само на банката, но и на агенцията за ипотечно кредитиране (AHML). Освен това условията тук са много атрактивни с лихвен процент от 11% годишно. Жителите на Далечния изток получават допълнителна отстъпка от 0.5% годишно от номинала. Първоначалното плащане по кредита от AHML е не по-малко от 10%. Фирмата предлага много различни програми, предназначени за различни категории клиенти: променлива, социална, класическа.