Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Банките, които издават заем, в опит да получат максимален доход от клиенти, налагат допълнителни услуги. Основните от тях са животозастраховането, здравното осигуряване и рисковете от загуба на работа. Според закона тези оферти не са обвързващи. Банките използват практиката за увеличаване на лихвените проценти, когато кредитополучателят откаже да сключи застраховка. Средният годишен размер на плащанията на кредитополучателите за тези цели варира от 30 до 100 хиляди рубли. Ето защо е много важно да се знае как да се изплати заема, след като кредитът бъде изплатен на банката и договорът за кредит се прекрати.

Какво е застраховка на заеми

Банковите институции се възползват от сключването на застрахователни договори за намаляване на рисковете и генериране на допълнителен доход. Тъй като това не е задължително, те добавят услугите на застрахователните дружества (ИС) и техните допълнителни услуги към така наречените програми за кредитиране. Работейки с няколко застрахователни компании и предлагайки на клиентите си да осигуряват живот срещу злополуки, загуба на работа, банката получава награда за всеки клиент. Това дава възможност да се намалят лихвите по кредитите или да се предложат по-привлекателни условия за кредитиране.

Възможно ли е да се върне застраховката след погасяване на кредита

Животозастраховане и здравно осигуряване за всякакви кредитни програми, с изключение на ипотека, е доброволно, но може да бъде представено от кредитополучателя. Затова винаги е възможно да се изплати заемът след изплащане на заема. При сключване на договор за кредит е възможно връщането на застрахователните плащания и натрупаните от банката лихви по тези плащания, ако те са включени в общата сума на кредита. За това ще е необходимо да се докаже пред съда, че не сте били предупредени за доброволността му.

С ранно затваряне

Според нормите на гражданското право на Руската федерация гражданинът не е задължен да застрахова живота си. Според много източници на информация няма пряка връзка или необходимост при сключване на застрахователни задължения при кредитиране. SK услугите се изплащат авансово за целия период на заема или плащането се извършва в няколко плащания. Трябва да сте наясно с възможността за връщане на застрахователната премия в случай на предсрочно погасяване на кредита. Докато съдът не вземе решение и не събере салдото по застрахователното плащане от финансовата или застрахователната компания, Вие поемате всички разходи, необходими за съдебното решение.

Плащането на кредита навреме

По същия начин си заслужава да се вземе решение за връщане на застраховката след погасяване на кредита в срока, определен в договора за кредит. За да се избегне необходимостта от подобна възвръщаемост и няма презастраховане по застраховка, си струва да се изисква изготвянето на договора точно преди датата на изтичане на договора за кредит. Когато има нарушение на правата ви, имате възможност да предявите иск пред съда за обективно разглеждане на делото и удовлетворяване на претенциите ви.

Застраховка за връщане

Процедурата за връщане на застраховка след изплащането на кредита ще включва предоставянето на сертификат от банката за липсата на финансови претенции към отделния кредитополучател и необходимостта да се потвърди отсъствието на договора в сила. За да се върнете, трябва да подадете заявление, ако застрахователните премии са включени в общия договор за заем или в застрахователната компания (с пряко договаряне). При предявяване на иск пред съда той трябва да бъде надлежно оформен: да опише обстоятелствата при сключването на застрахователния договор.

потребител

Най-често срещаният вид кредитиране - потребителски кредит - е възможно както без обезпечение, така и със залог на собственост. При наличието на обезпечение банките се опитват да я осигурят в случай на загуба на потребителски качества или пълна загуба. При кредитиране без обезпечение се предлагат животозастраховане, здравна застраховка, застраховка за инвалидност, риск от загуба на работни места. Необходимо е да се избягват колективни методи на застраховане, тъй като при тяхното прилагане всеки отделен кредитополучател няма право да взема решения по въпросите за отказ на застраховка на индивидуална основа.

Автомобилно застраховане

Процесът на сключване на договор за кредитиране на покупка на автомобил включва три вида застраховки:

  • застрахователна полица;
  • Политика на КАСКО;
  • от живота.

В същото време OSAGO е задължителна политика за експлоатация на всяко превозно средство. КАСКО може да бъде полезен за собственика на нова кола дори след заплащане на договор за кредит. Преди да започнете да връщате застраховка, изчислете дали тази сума ще покрие разходите Ви за цялата процедура. Необходимо е внимателно да се разгледа застрахователната полица за санкции в случай на предсрочно прекратяване.

ипотека

В случай на ипотечно кредитиране, заложеният предмет и животът на кредитополучателя са застраховани. Възстановяване на надплатени суми и изплащане на застраховка след погасяване на кредита е възможно и за двата вида застраховки. За да направите това, трябва да направите изявление на застрахования за предсрочно прекратяване на два договора. Ако застраховката е направена от две застрахователни компании, трябва да подадете заявление и за двете. При получаване на Вашето заявление, застрахователната компания ще преизчисли дълга и ще върне парите Ви. Ако застрахователната компания не е съгласна с връщането на средствата, ще трябва да подадете молба до съда.

Кога мога да получа възстановяване?

Възможно е да се върне застраховка по кредита веднага след получаването му, или при завършване на всички плащания с кредитополучателя. Да се спре действието има смисъл при застраховане на недвижими имоти за ипотечни договори и застраховка „Живот“ за всички други видове кредити. За да се върнете е необходимо да погасите задълженията си към банката по кредита, потвърдете това в писмена форма, направете изявление върху пробите. Логичната причина за прекъсването на застраховането е фактът, че сетълментите с банката са приключили и няма риск банковата организация да загуби обезпечението или кредитополучателя.

Условия за предсрочно прекратяване на застрахователния договор в съответствие с приложимото право

Наредба № 3854-U на Банката на Русия от 20 ноември 2022-2023 г., „За минимални (стандартни) изисквания за условията и реда за прилагане на някои видове доброволно осигуряване”, установява 5-дневен срок от датата на издаване на заем за връщане на наложената застраховка. За да направите това, е необходимо да представите на банката декларация, с която се иска връщането на изплатените по застрахователния договор пари. Заявлението трябва да съдържа:

  • име, фамилия, бащино име, паспортни данни;
  • номер и дата на застрахователния договор;
  • банкови сметки за възстановяване;
  • предоставят копия от договора и разписки за плащане.

Обжалване пред адвокати и съдебна практика

Ако банката или КИ откаже да върне застрахователната премия, следващата ви стъпка трябва да бъде подаване на заявление до арбитражния съд. Ако не сте запознати със статии от Гражданския кодекс, закони, съдебни процедури, е целесъобразно да намерите специализирани правни кантори в Москва и други градове за правилното съставяне на иск, бързо разглеждане на случая, назначаване на дата на заседанието и процес. Ако решението на съда е във ваша полза, банката или застрахователната компания ще бъдат задължени да ви платят неизползваната застрахователна премия и да заплатите всички съдебни разноски.

Стъпка по стъпка инструкция за възстановяване на застраховки

За да се извърши възстановяване след изплащане на заема, трябва да се предприемат няколко стъпки:

  • да предяви иск пред финансова или застрахователна компания;
  • да предяви иск пред арбитражния съд;
  • получаване на съдебни решения и изпълнителен лист;
  • представя изпълнителния лист на банката или на съдебен изпълнител;
  • изчакайте връщането на средствата по вашата сметка.

приложение

За да се върне оставащата застрахователна премия, писмено изявление към застрахователната компания трябва да съдържа желание за прекратяване на договора и изискване за връщане на част от застрахователната премия. Това искане се прави в два екземпляра и се предава на застрахователната компания срещу подписа на получателя върху копието на клиента. Период от 10 дни се разпределя за разглеждане на заявлението и отговор на клиента на застрахователната компания. Ако няма отговор от застрахователя, се изисква подаване на иск в съда. Давността за кредитни и застрахователни нарушения е 3 години.

Какви документи са необходими

Връщането на застрахователната премия в случай на предсрочно погасяване на кредита е възможно чрез удължаване на срока на валидност до края на застрахователния договор, с преиздаването му на друг бенефициент в застрахователния договор. Този човек е банка, а ти можеш да бъдеш себе си, роднините си, децата си. Ако решите да върнете надплатените пари за застраховка, към заявлението трябва да се приложат следните документи:

  • паспорт;
  • копие от договора за кредит;
  • удостоверение от банката за пълното погасяване на кредита.

сума

Сумата, която се възстановява в случай на отказ на застраховка, зависи от времето, изтекло от датата на сключване на застрахователни и банкови договори. Ако застрахователният договор бъде прекратен в първия месец след застраховката, се заплаща 100%. 3 месеца след заема и застраховката сумата на възстановяването не надвишава 50% от застрахователната премия. Необходимо е внимателно да се разгледа застрахователният договор, който може да съдържа правила за преизчисляване в случай на преждевременно прекъсване.

Характеристики на застраховането в някои банки

Някои банки предлагат индивидуални кредитни условия за клиентите. В същото време се разработват специални механизми, които могат да наложат решението на кредитополучателя в полза на доброволното осигуряване. Някои видове застраховки се заменят с цялостна застрахователна услуга, която предполага добавяне на застрахователни плащания в равни дялове към месечните плащания. От една страна, това увеличава месечното кредитно натоварване на клиента, а от друга страна, при изтичане на договора за кредит всички застрахователни задължения се прекратяват.

спестовна каса

При сключване на застрахователни договори Сбербанк е пряк застраховател, следователно исканията за изплащане на застрахователната премия в случай на предсрочно погасяване на заем трябва да бъдат адресирани до банката. Отказ от застраховка е възможен за Сбербанк на Русия в рамките на 30 дни от датата на подписване на договора. И в двата случая действията на клиента ще бъдат подаване на заявление до клона на банката, където са подписани документите. Според заявлението се прави изчисляване на периода на ползване на застраховката и се възстановява само част от вноската на клиента.

Руски стандарт

При издаването на кредити, Руската Стандарт Банк предлага няколко вида застраховки, сред които - от влошаване на здравето, злополука, загуба на работа. Плащанията за тези застрахователни услуги се извършват месечно заедно с плащанията по заеми и, съгласно условията на повечето потребителски програми, се прекратяват с прекратяване на договора за кредит. В случай на предсрочно изпълнение на задълженията по кредита, за да се избегне по-нататъшно начисляване на осигурителни вноски, е необходимо да се напише изявление за прекратяването му в Обединеното кралство.

Home Credit Bank

За застраховане на ипотечни или автомобилни заеми, животозастраховане и здравно осигуряване на клиенти, Хоум Кредит Банк ползва услугите на Алианс Застрахователно дружество - Застрахователно дружество Ренесанс Застраховане, дъщерно застрахователно дружество. Следователно връщането на застраховката е възможно, като се свържете директно с Обединеното кралство. Опитът от подобни жалби показва рядък процент на възвръщаемост на молбата, по-голямата част от застрахованите лица трябва да прибягват до услугите на адвокати, да предявяват искове пред съда.

VTB 24

Клиентите на ВТБ Банк 24 предлагат собствени програми за животозастраховане срещу щети, загуба на имущество, работа, обезпечение. В първоначално сключените споразумения, заедно с условията на кредитите, застрахователните задължения на кредитополучателя са посочени за необходимите периоди и суми на платената премия, продължителността на застраховката. В повечето случаи плащането на премията се извършва едновременно. При сключване на застрахователния договор се предвижда допълнително невъзможност за връщане на оставащата застрахователна премия при предсрочно погасяване на кредитни задължения, инициирани от клиента.

UBRD

При издаването на кредити Урал Банка за възстановяване и развитие предлага на своите клиенти индивидуални договорни условия. Те осигуряват връзка с цялостната застрахователна програма, което предполага прехвърляне от клиентите на всички функции на застрахователната компания към банката, договаряне на условия и сключване на застрахователен договор. Банката ще направи условията за застрахователните договори възможно най-безопасни за себе си, но всеки клиент има право да предяви иск за признаване на застраховка и да върне част от застрахователната премия.

Какво да направите в случай на неуспех

Ако връщането на застрахователната премия в случай на отказ от страна на банката или застрахователната компания е невъзможно, ще трябва да се обърнете към съда. За да направите това, вземете предвид, че в съда ще се сблъскате с опитни адвокати на банки. Съдебната процедура включва етап на различно тълкуване на правните тънкости и законодателни актове. Желателно е да се привлече професионален специалист, адвокат, адвокат. Адвокатите препоръчват да не се приведе ситуацията в съда, и предварително да се изчисли възможността за плащане на кредита и съзнателно подход избор или отхвърляне на услугите на застрахователните компании.

Застрахователна декларация при издаване на банкови услуги?

Изборът от кредитополучателя на пакета от услуги, при които има застраховка, допълнителни вноски и поради това други условия са намалени, не му позволява да декларира, че не е бил предупреден за доброволния характер на застраховката. Това означава, че няма доказателствена база за обжалване пред арбитражния съд. Подобна е ситуацията, когато в застрахователния договор е посочена клаузата за еднократно прехвърляне на застрахователната премия за целия кредитен период, без възможност за преизчисляване и връщане.

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси