Повечето банкови организации имат строги изисквания към възрастта на своите клиенти, когато отпускат кредити. Това е доста логично - финансовите институции се интересуват от гарантирана възвръщаемост на средствата. Те се стремят да сведат до минимум рисковете, свързани с отпускането на заем на пенсионер, който може да загуби способността си да изплаща дългове по здравословни причини. Земеделската банка е една от малкото финансови институции, които са готови да отпускат заеми на възрастни хора при преференциални условия.
Пенсионни заеми в Земеделската банка през 2022-2023 година
Линията на заетите продукти, предвидени от Земеделската банка през тази година и разработена специално за пенсионери, се отличава с ниска и гъвкава цена: от 10 до 17% годишно, в зависимост от условията на договора. Действително значителната разлика в условията на отпускане на заеми от тази банкова организация от други е отчитането на всички източници на доходи, получени от потенциален клиент, включително:
- пенсионни обезщетения;
- заплати;
- средства от частна практика или ПР;
- доходи от LE;
- печалби от лично дъщерно земеделие;
- приходи от наем;
- доход съзаемници (ако такъв длъжник реши да привлече).
Всички постоянни парични постъпления, които могат да бъдат взети предвид при издаването на заем, трябва да бъдат документирани. Неработещите възрастни хора трябва да бъдат задължени да предоставят удостоверения за получаване и размер на обезщетения за старост, инвалидност или военна служба. За да получите заем от Земеделската банка за пенсионери без поръчители, се изисква доказателство за доходи.
Потребителски кредит
Предпочитаният продукт е потребителски кредит в Земеделската банка за пенсионери. Линията на кредитите е представена от две основни оферти: пенсионна и нецелеви за сигурността на жилищата. Встъпителна таблица:
|
Име на продукта |
"Пенсии" |
Нецелеви жилища под гаранция |
|
Вид на кредита |
потребител |
|
|
Диапазон на сумата на кредитиране |
10 000 - 1 млн. Стр. |
100 000 - 10 милиона стр. |
|
път |
До 5 години |
До 10 години |
|
До 7 години |
||
|
Годишен лихвен процент |
10-16, 5% |
12.5-13.5% |
|
осигуряване |
Не се изисква |
Залог (евентуално ипотека) под формата на имот:
|
Без обезпечение и поръчители
Продукт, предоставен без обезпечение и поръчители - заем без обезпечение е неподходящ потребителски кредит. Възрастните клиенти, които имат право да отидат на заслужена почивка, но продължават своята трудова дейност и получават заплата за най-малко шест месеца по сметка, открита в Земеделската банка, могат да разчитат на най-добрите условия. Надеждните клиенти, включително пенсионерите и служителите в публичния сектор, са готови да удължат срока на кредита до 7 години. Условия на продукта:
- размер на кредита: 10 000 - 1, 5 милиона рубли;
- срок на кредита: до 7 години;
- лихвен процент по кредита: 10–17% годишно.
Обезпечен кредит
Потребителски нецелеви кредит с обезпечение - друг печеливш пенсионен продукт на Земеделската банка. Постоянни, надеждни и „заплати” клиенти, пенсионери и държавни служители могат да разчитат на най-добрите условия. Лихвеният процент по заема може да бъде намален чрез предоставяне на ликвидни обезпечения (например бижута) или привличането на съзаемник. Условия на продукта:
- размер на кредита: 10 000 - 2 милиона рубли;
- срок на кредита: до 7 години;
- лихвен процент по кредита: 10–16, 5% годишно.
Условия на кредита
Роселхозбанк предлага на възрастни клиенти получаването на обезщетения, преференциални кредитни условия. Специална линия пенсионни продукти предвижда възможността за обработването им от заявителя до достигане на 75-годишна възраст към датата на пълното погасяване на кредита. Таблица на общите условия на преференциалната програма:
|
Вид на кредита |
нецелево |
|
Валута на профила |
Руска рубла |
|
Ограничение за суми за потребителски кредити |
От 10 хиляди рубли. до 1, 5 милиона p. |
|
От 10 хиляди рубли. до 10 милиона p. (относно сигурността на жилищата, но не повече от 50% от пазарната му стойност към момента на регистрацията на продукта) |
|
|
Срок на кредита |
До 5 години |
|
До 7 години (със сигурност) |
|
|
До 10 години (за сигурността на жилищата) |
|
|
осигуряване |
Не е задължително, но увеличава вероятността от положително решение за издаване на заемни средства и подобрява кредитните условия |
|
Гратисен период (гратисен период за използване на дългови пари в размер на 0%) |
Не е предоставено |
|
Такса за издаване на заем |
Не се таксува |
|
Условия за разглеждане на искането за кредит и решение по него (може да се промени с решение на Земеделската банка) |
30 минути - при кандидатстване за привлечени средства чрез официалния сайт на банката |
|
5 работни дни - с личен контакт чрез клон на финансова институция |
|
|
Заемни пари |
В рамките на 45 работни дни, включително датата, на която финансовата институция одобрява заема |
|
Поръчка за погасяване на дълга |
Месечни диференцирани или анюитетни плащания по избор на кредитополучателя |
|
Ранно закриване на кредита |
Приемливи и пълни и частични:
|
|
Свързани услуги (издадени чрез сключване на допълнителни споразумения) |
От договора:
|
Лихвен процент
Земеделска банка предлага на пенсионерите една от най-печелившите лихвени проценти по кредитиране. Ако са изпълнени всички изисквания на дадена финансова институция, надплащането може да бъде намалено до 10% годишно, докато в други банкови организации размерът му може да достигне 30%:
|
Име на кредитния продукт |
Сума (хиляди рубли) |
Процент (% годишно) |
Категория на кредитополучателя |
|
Потребителска "Пенсия" |
10-200 |
12.50 |
Клиентът получава пенсия по банковата сметка |
|
14.50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
от 200 |
11.50 |
||
|
13, 00 |
|||
|
13.50 |
|||
|
10-200 |
14, 00 |
Клиентът получава пенсия в друга банка |
|
|
16, 00 |
|||
|
16.50 |
|||
|
от 200 |
11.50 |
||
|
14.50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
Със сигурност |
10 - 200 |
14, 00 |
Работещ пенсионер |
|
16, 00 |
|||
|
16.50 |
|||
|
от 200 |
11.50 |
||
|
14.50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
10-200 |
12.50 |
Държавен служител |
|
|
14.50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
от 200 |
10, 00 |
||
|
13, 00 |
|||
|
13.50 |
|||
|
Без сигурност |
10-200 |
14.50 |
|
|
16.50 |
|||
|
17, 00 |
|||
|
200-1500 |
12, 00 |
Държавен служител, който получава пенсия по банковата сметка най-малко 6 месеца. |
|
|
15, 00 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
200-750 |
12, 00 |
Държавен служител, който получава пенсия в друга банка |
|
|
15, 00 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
10-200 |
12.50 |
Редовен клиент-държавен служител |
|
|
14.50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
200-1500 |
10, 00 |
Редовен клиент-държавен служител, който получава пенсия за сметка на банкова организация за най-малко шест месеца |
|
|
13, 00 |
|||
|
13.50 |
|||
|
200-750 |
10, 00 |
Редовен клиент-държавен служител, който получава пенсия в друга банка |
|
|
13, 00 |
|||
|
13.50 |
|||
|
Нецелеви жилища под гаранция |
100-10 000 |
12.50 |
Работещ пенсионер и държавен служител |
Размер на кредита
В зависимост от дохода, вида на продукта (със или без сигурност) и финансовите възможности, лимитът на сумата на привлечените средства може да варира от 10 хил. До 1, 5 млн. Рубли. Неговият максимум е 10 милиона r. - предоставя се на кредитополучатели, които са избрали нецелеви заеми, обезпечени с жилищни имоти:
|
Име на заема |
Ограничете размера на дълга (хиляди рубли) |
Категория длъжник | |
|
Потребителска "Пенсия" |
10-200 |
Клиентът получава пенсия по банковата сметка | |
|
от 200 | |||
|
10-200 |
Клиентът получава пенсия в друга банка | ||
|
от 200 | |||
|
Със сигурност |
10-200 |
Работещ пенсионер | |
|
от 200 | |||
|
10-200 |
Държавен служител | ||
|
от 200 | |||
|
Без сигурност |
10-200 | ||
|
200-1500 |
Държавен служител, който получава пенсия на банкова сметка в продължение на поне шест месеца | ||
|
200-750 |
Държавен служител, който получава пенсия в друга банка | ||
|
10-200 |
Редовен клиент-държавен служител | ||
|
200-1500 |
Редовен клиент-държавен служител, който получава пенсия по банковата сметка най-малко 6 месеца. | ||
|
200-750 |
Редовен клиент-държавен служител, който получава пенсия в друга банка | ||
|
Нецелеви жилища под гаранция |
100-10 000 |
Работещ пенсионер и държавен служител |
Поръчка за погасяване
Длъжникът има право да погаси заема предварително, без да налага санкции или глоби. За да направите това, той трябва да изпрати искане до своята банка за намерението си не по-късно от 30 дни преди датата, на която планира да изплати изцяло дълга си и лихвите по него (съгласно чл. 810 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Можете да изчислите размера на месечните вноски по пенсионния кредит на Земеделската банка, като използвате удобен калкулатор (например, предоставен от уебсайта на Calcsoft).
Правилата на банката предвиждат изплащане на кредита, в зависимост от условията на договора, един от двата вида плащания:
- анюитетна;
- диференциран.
Обяснителна таблица на разликите между видовете плащания:
|
годишна рента |
диференциран |
|
Структура на транша:
|
|
|
Прехвърлянето на средства за погасяване на кредита по договор с банката се извършва месечно и в равни суми, пълният размер на кредита с лихва се изчислява незабавно |
Органът по кредита е разделен на равни дялове в зависимост от броя на периодите на фактуриране (обикновено месеци) до пълното погасяване на дълг, лихвата се начислява не върху първоначалната сума на кредита, а върху намаляващия баланс в края на месеца. |
Процесът на погасяване на дълга включва следните възможности за плащане:
- чрез:
- касов отдел на Земеделската банка;
- АТМ;
- терминал;
- чрез:
- банкова карта (както кредитни, така и дебитни);
- лична сметка на уебсайта на финансовата институция (чрез онлайн банкиране);
- платежни системи (например QIWI или WebMoney);
- чрез превод:
- от друга пластмасова карта (обикновено дебитна карта);
- от друга банкова сметка.
Изисквания на заемополучателя
Земеделската банка е разработила специален продукт, който възрастните граждани могат да кандидатстват за възраст до 75 години към датата на погасяване на кредита. Пенсионният заем не е цел - длъжникът може да изпрати средства, за да отговори на всички нужди. Лицата, които получават следните видове обезщетения, могат да очакват да получат:
- старост (в съответствие с чл. 7 от Федералния закон на Руската федерация (наричан по-нататък - Федералния закон на Руската федерация) "За трудовите пенсии в Руската федерация" от 17 декември 2001 г. № 173-ФЗ;
- инвалидност;
- относно държавното пенсионно осигуряване:
- за дълго обслужване;
- старост (в съответствие с Федералния закон на Руската федерация “За държавно пенсионно осигуряване в Руската федерация” от 15 декември 2001 г. № 166-ФЗ);
- чрез инвалидност
- социална;
- други пенсионни плащания, регламентирани от Федералния закон на Руската федерация.
Изискванията за пенсионерите в Роселхозбанк са ниски - те могат да варират и зависят от продължителността на трудовия стаж на работещия кредитополучател, независимо дали има допълнителни доходи (например ферма на непълно работно време). Те включват:
- Добра кредитна история.
- Липсата на други дългови задължения и тежести.
- Възраст: в общ ред - до 65 години, съгласно програмата за пенсионно кредитиране - до 75 години.
- Наличие на граждански паспорт на Руската федерация.
- Задължителна регистрация на територията на Руската федерация.
- Ако клиентът е привлякъл съзаемници, техният доход се взема предвид (изискват се оправдателни документи).
- Старшинството се пенсионира при последната работа:
- не по-малко от шест месеца (ако длъжникът работи);
- от 3 месеца и нагоре - за разплащателни клиенти;
- ако месечната пенсия се начислява по сметката, открита в Земеделската банка, няма изисквания за старшинство.
- Ако кредитополучателят притежава индивидуално дъщерно стопанство, срокът за въвеждане на информация за него в книгата за домакинството (документ за извършване на първичната административна регистрация на населението и неговата собственост: земя, добитък, инструменти, друго имущество) трябва да бъде най-малко 12 месеца.
Възраст и гражданство на Руската федерация
Земеделската банка е в състояние да предложи на своите клиенти печеливши програми за кредитиране. Те могат да бъдат използвани от различни категории от населението, включително пенсионери. Възрастовата граница, определена от финансовата институция, е на 65 години към момента на окончателното плащане на дълга. За възрастните хора банката изгради пенсионна кредитна линия, предназначена за граждани до 75-годишна възраст на датата на пълното погасяване на кредита. Продуктите са достъпни за физически лица, които са регистрирани и постоянно пребиваващи на нейна територия.
Наличие на сигурност
Финансовата институция предоставя заеми на пенсионери за всякакви цели, без обезпечение. За да кандидатства за кредит, възрастен човек трябва да кандидатства за него. След разглеждането му, в случай на положително решение, се издава заем за пенсионери в Земеделската банка, включително доход:
- на работното място (ако гражданин, който има право да отиде на заслужена почивка, продължава да работи);
- от предприемаческа дейност (при условие че възрастният човек има свой бизнес);
- от лично дъщерно стопанство (за пенсионерите, които го водят);
- от отдаване под наем на недвижими имоти;
- всяка друга.
За получаване на пенсионен заем депозитът не е задължителен. Но ако има сигурност - гаранция или ликвидност, включително жилищни имоти - условията на продукта могат да се променят:
- лимит по кредита - нараства:
- до 2 милиона рубли (клиентът трябва да получи пенсия и / или заплата по сметка в Земеделската банка за най-малко шест месеца);
- до 10 милиона рубли за жилище (не повече от 50% от пазарната стойност на обезпечението);
- срок на кредита - удължен до 10 години;
- годишен лихвен процент - намален до:
- 12.5% - за държавни служители, надеждни и щатни клиенти;
- 13.5% - други лица.
Живот и здравно осигуряване на кредитополучателя
Регистрирането на пенсионен заем при условия на концесия предполага задължителна застраховка „Живот и здраве“ на кредитополучателя. Ако клиентът откаже, Земеделската банка автоматично повишава лихвата по кредита и в някои случаи намалява възрастовата граница:
|
Потребителски кредит "Пенсия" в размер на над 200 000 стр.: |
||
|
ако клиентът прехвърля ползи по банковата сметка |
+ 6% |
под 65 години |
|
за други пенсиониращи кредитополучатели |
+ 6.5% |
|
|
Кредити: |
||
|
със сигурност |
+ 6% |
няма промяна |
|
без сигурност |
||
|
неподходящо за обезпечен жилищен имот |
+ 1% |
няма промяна |
Как да получите заем от Земеделската банка на пенсионер
Предоставянето на достъпни кредити на пенсионерите не се извършва от всяка финансова институция. Земеделската банка практикува лоялно отношение към всички категории клиенти, предлагайки разнообразни потребителски кредити. За да организира такъв продукт, възрастен човек, който получава обезщетения, трябва да отговаря на изискванията на финансова организация и да следва редица формалности.
Редът за регистрация
Кандидатът може да завърши процедурата по обработване на кредита по два начина: чрез интернет или като се свърже лично с клона на Земеделската банка. Когато кандидатствате за кредит онлайн, трябва:
- Влезте в официалния сайт на Роселхозбанк и попълнете един онлайн формуляр за кандидатстване:
- размер на кредита;
- дата на раждане;
- град на пребиваване;
- имейл адрес;
- инициали;
- мобилен телефонен номер;
- регион на пребиваване.
- Поставете отметка в близост до точката на съгласие за съхранение и обработка на лични данни (намира се под формата на електронно заявление).
- Натиснете бутона "Вземи пари".
- Изчакайте решението на Земеделската банка или един от неговите партньори:
- заявлението се изпраща до всички кредитни институции, които са членове на тази финансова мрежа;
- разгледани в рамките на 30 минути;
- не изисква личното присъствие на заявителя;
- ако бъде одобрен, кредитополучателят може да разчита на достъпни и печеливши индивидуални опции за кредитиране.
- Вземете пари по удобен начин (договорени с консултант).
Алгоритъм за издаване на заем в Руската земеделска банка за пенсионери без поръчители чрез клон на финансова организация:
- Заявителят трябва да попълни заявление и да го остави на мениджъра на банката за разглеждане, което отнема около 5 работни дни.
- В случай на положително решение, заемът ще бъде издаден в рамките на 45 работни дни, включително датата на одобрение.
- Средствата ще бъдат преведени с едно плащане на пенсионера по разплащателната сметка, която трябва да бъде открита в Земеделската банка.
Списък на необходимите документи
За да получите заем в Руската земеделска банка за пенсионери без поръчители, трябва да съберете необходимите документи. Те ще бъдат изисквани от заявителя, когато кандидатстват пред финансова институция за заем, за да потвърдят дохода и да отговорят на редица изисквания. Стандартният пакет включва:
- Изявление.
- Паспорт на гражданина на Руската федерация.
- Удостоверението на пенсионера.
- Удостоверение за регистрация на имущество (в случай на обезпечение).
- Удостоверение от Пенсионния фонд на Русия (по-нататък - ЗФР) за получаване на обезщетения.
- Удостоверение за брак (ако пенсионерът е в него) или документ за семейно положение.
- Банково извлечение (за получаване на пенсия, заплата, други доходи), открити в Земеделската банка.
- Информация за размера на пенсията (може да бъде получена чрез електронната регистрационна форма на уебсайта на ЗФР).
- Други документи, които могат да потвърдят получаването на доход (ще бъде допълнителен стимул за одобряване на издаването на заем на неработещ пенсионер).
Предимства и недостатъци на пенсионния заем от RSHB
Ако един пенсиониран клиент отговаря на всички изисквания на Роселхозбанк, ще му бъдат предоставени най-добрите оферти на тази финансова институция. Програмата за пенсионно кредитиране има своите предимства и недостатъци. Таблица за визуално сравнение:
|
Goodies |
минуси |
|---|---|
|
Нецелно кредитиране |
При отказ за застраховка "Живот" и "Здравно осигуряване" лихвеният процент по кредита се увеличава (до + 6% годишно) |
|
Възможност за избор на по-подходящ продукт в линията |
Изисква се задължително доказателство за доходи |
|
Има възможност за предсрочно погасяване |
В някои случаи банката може да наложи закупуване на допълнителни услуги (например застраховка) |
|
Платежоспособността се потвърждава във формата, предоставена от банката |
Задължително руско гражданство и постоянна регистрация на територията на Руската федерация |