Банките предлагат да използват кредитни продукти, предназначени за различни категории кредитополучатели, които се нуждаят от пари, за да решат някои специфични проблеми. Въпреки това, ако имате нужда от „бързи“ пари, тогава неподходящ заем, обезпечен с недвижим имот, ще ви помогне, където можете да получите пари чрез ипотекиране на апартамент на банка. Нецелевият кредит, осигурен от апартамент, помага за решаването на много проблеми, произтичащи както от физически, така и от юридически лица.
Какво е заем, обезпечен с имущество
Банките могат да издават кредити за недвижими имоти за различни цели. Има два вида такива кредити - целеви и нецелеви. Целевият заем предполага, че банката непременно ще контролира, когато кредитополучателят харчи получените средства, а споразумението за заем предвижда целта на получаването на средства - за ипотеки, ремонти, почивки, промяна на жилищните условия, закупуване на автомобил.
Нецелевият заем предвижда, че кредитополучателят може да изразходва получените средства за каквато и да е цел без доклад за тяхното използване. Кредиторите, които издават нецелеви парични средства, обезпечени с недвижимо имущество, могат да бъдат помолени да напишат за какво планират да изразходват средства от кредитополучателя, но те няма да проверяват достоверността на тази информация.
Кога имате нужда от ипотека за нецелеви заеми?
Ако се изисква голяма сума пари, банките или други финансови институции ще изискват съответната гаранция от кредитополучателя, за да имат застраховка в случай, че финансирането не бъде върнато. Недвижимите имоти са отлична гаранция за връщане на пари, която банките с готовност приемат с обезпечени кредити. Кредит, обезпечен със съществуващи недвижими имоти с неподходящ характер, може да се вземе в следните случаи:
- за попълване на оборотен капитал (предприемачи, организации);
- за големи покупки, ремонти;
- при сериозни здравословни проблеми (за операция, лечение в чужбина);
- за образователни нужди.
Нормативна регламентация
Всяко издаване на заеми и заеми на физически и юридически лица се урежда от различни правни документи, най-важният от които е Гражданският кодекс на Руската федерация и Федерален закон № 353 от 21 декември 2013 г. Тези закони и наредби уточняват подробно какви правила и регламенти трябва да следва банката заем, обезпечен с недвижими имоти.
Потребителски кредит, обезпечен с недвижими имоти
В ситуации, в които спешно се изискват пари, можете да получите кредит с ипотека на съществуващ апартамент на по-ниски лихвени проценти, отколкото при залог на различно имущество на кредитополучателя. Потребителското кредитиране може да преследва различни цели, да бъде с целенасочено използване на средства, които не са предназначени, да имат не само жилищни, но и търговски имоти, както и земя. Нецелеви и целеви заеми се издават не само на физически лица, но и на юридически лица, частни предприемачи.
За индивидуални предприемачи
Лицата, които извършват стопанска дейност, без да е необходимо да организират юридическо лице, могат да кандидатстват за кредит от банки за нецелеви кредити, обезпечени с недвижими имоти, като физически лица, или да получават заеми с обезщетения за малки предприятия. ЗП могат да разчитат на потребителски или ипотечни кредити при следните обстоятелства:
- при разширяване на бизнеса (отдаване под наем на помещение, закупуване на оборудване, наемане на нови служители, закупуване на машини и машини);
- да попълни оборотния капитал;
- да изплати дълговете към банката или клиентите.
Запознайте се с онлайн услугата за изчисляване на PI данъци и генериране на платежни документи.
За физически лица
Финансовите структури предлагат следните видове кредити на клиенти, физически лица, при условие че жилището е ипотекирано:
- Потребителски кредит. Може да се издава за образование, почивка, лечение. Има банкови продукти, които предоставят незабавни експресни заеми.
- Ипотечно кредитиране. Дават се пари за подобряване на условията на живот, закупуване на жилища, подлежащи на полагане на старото жилище.
- Безкасови парични заеми. Тя се издава за всякакви нужди на кредитополучателя, без доклад за това къде ще похарчи получените средства.
За юридически лица
Организациите имат право да кандидатстват за заеми с залог на търговски или жилищни имоти, но изискванията за юридически лица са по-строги и проверката на ликвидността на предложеното обезпечение може да отнеме много време. Ако през последните шест месеца бъде открита нерентабилна дейност, заемът няма да работи. Дружествата могат да преследват следните цели при кандидатстване за заеми, които не са предназначени:
- погасяване на задължения към партньори или банка;
- увеличаване на производствените обеми;
- наемане на нови служители при разширяване.
Условия на кредита
Банките могат да направят разнообразни изисквания за кредитополучателите при предоставянето на неподходящ заем, обезпечен с недвижим имот, но условията на заема трябва да включват такива позиции:
- обозначаване на валута на заема;
- ограничения върху минималния и максималния размер на кредита;
- колко време и с какви лихви се осигуряват парите;
- с положителна кредитна история;
- наличие на такси за издаване на финансиране;
- че действа като гаранция, независимо дали заявителят е едноличен собственик на заложеното имущество;
- Дали застрахователят по животозастраховане е задължителна или доброволна функция.
Размер на кредита
Полагането на недвижими имоти дава възможност на заемодателя да получи значително повече средства, отколкото при традиционните банкови кредитни продукти. Минималният размер на кредита е ограничен до 500 хиляди рубли, докато максималният размер може да надхвърли 30 милиона рубли за някои финансови институции, което е много полезно за тези, които спешно се нуждаят от големи суми.
Максималният размер е около 70% от приблизителната стойност на жилищата или търговските недвижими имоти от банката, докато е необходимо да се подготви за факта, че стойността на обекта ще бъде значително подценена в сравнение с пазара. Банките с готовност се ангажират с осигуряването на ликвидни жилища, но и те не искат да поемат загуби. Ако корпусът е порутен и дървен, депозитът може да не бъде взет.
Лихвени проценти и ред на начисляване
Нецелевият кредит, обезпечен с недвижимо имущество, струва малко повече на кредитополучателите, отколкото на целта, тъй като банките не могат да контролират как ще се изразходват заемите и рисковете им да се увеличават. Цената зависи от това дали сте клиент на тази банка и дали ще сключите застрахователен договор - ако отговорите „не“ на двата въпроса, тогава се пригответе за факта, че интересът към използването на пари ще се увеличи.
Ставката може да варира от 12% до 18% годишно, а редът на прехвърляне на средства е посочен в договора за кредит. Използват се анюитетни (месечни) плащания по изплащане на кредити, включително погасяване на кредита и лихви. Много банки предоставят възможност за изчисляване на месечния размер на плащанията чрез калкулатор на своя уебсайт.
Срок на кредита
Във всеки конкретен случай времето, за което се взема неподходящ заем за обезпечението на недвижимо имущество, се разглежда от банката индивидуално след подаване на сертификати и допълнителни книжа. Заемите се издават за срок от 2 до 30 години. Срокът за издаване на заем зависи от много фактори - възрастта и надеждността на кредитополучателя, степента на ликвидност на жилищните или търговските помещения, нейната прогнозна стойност.
Как да получите заем, обезпечен с недвижими имоти
Преди да се свържете с финансова институция, за да получите кредит, трябва да подготвите всички налични документи за апартамент или друга жилищна собственост, притежавани от вас. След това трябва да изпълните следните стъпки:
- определят избора на банка;
- кандидатства за нецелеви кредит, потвърждавайки дохода със сертификат;
- с положителен отговор изчакайте процедурата за оценка на вашия имот да бъде завършена;
- след като е представил необходимите документи, за да сключи договор за кредит, задължително го разгледайте преди подписването му.
- получавате заем в брой или без пари.
Изисквания на заемополучателя
Списъкът на банковите изисквания за заемодателя е стандартен и се състои от следните елементи:
- Гражданство на Руската федерация (не всички банки, някои желаещи да предоставят нецелеви заем за нерезиденти на страната).
- Възрастна възраст - от 21 до 65-75 години.
- Трудов стаж. За физически лица - половин година в една организация, за юридически лица - половин година на дружество с нетна печалба.
- Резерви за привличане на съзаемници и поръчители.
Процедурата за изпълнение на договора за кредит
Необходимо е да се поеме отговорен подход за получаване на дългово финансиране - да се проучат предложените условия, да се направи предварително изчисление на анюитетни плащания. Много институции предлагат кредитни програми с намалени ставки за определени категории граждани, като това трябва да се използва при попълване на въпросника. Заем може да бъде издаден само след като е взето положително решение по заявлението и оценката на недвижимия имот, поради което трябва да бъдете много внимателни при попълването на формуляра за кандидатстване.
Кредитно заявление
Заявлението за получаване на кредитни пари е обширен въпросник на няколко страници. Можете да го попълните, като посетите клон на избрана финансова компания или изпратете заявка онлайн, онлайн. Предимствата от подаването на заявление чрез интернет включват възможността спокойно и внимателно, без отвличане на вниманието, да проучат всички необходими изисквания, наложени от банката, за да получат пари. Необходимо е заявката да се попълни с печатни букви и арабски цифри, ясно и четливо.
Какви документи са необходими
Към попълнения формуляр за кандидатстване трябва да бъдат приложени следните документи:
- Паспорт или друг документ за самоличност. Понякога банковите служители изискват два документа.
- Попълнен формуляр за кандидатстване.
- Запитвания за потвърждаване на доходите на заявителя и созаямчки през последните шест месеца.
- Декларации за дейността на заявителя и съзаемника през последните 6 месеца.
- Документи за собствеността на недвижимите имоти, за които се предполага, че ще дадат залог.
Срокът за разглеждане на заявлението
Издаването на големи суми е сериозен и отговорен въпрос, така че трябва да изчакате известно време, докато договорът бъде съставен, докато заявлението бъде подробно разгледано и данните, които се представят, са проверени. В допълнение, някои банки незабавно извършват оценка на пазарната стойност на ликвидното обезпечение, докато други само след разглеждане и одобрение на заявлението, така че ще отнеме около една седмица, преди финансовата институция да обяви решението си.
Какво банки дават заем, обезпечен с недвижими имоти
Има много популярни банки, които издават нецелеви потребителски кредити, обезпечени с недвижими имоти, но най-изгодните оферти могат да се видят в таблицата:
|
Име на банковата структура |
Минимален лихвен процент, % |
Максимален размер на кредита, рубли. |
Максимален срок, месеци |
Време за обработка на заявлението, дни |
|
спестовна каса |
12 |
10000000 |
240 |
2-10 |
|
Земеделска банка |
16.5 |
10000000 |
120 |
5 |
|
Алфа банка |
13 |
2000000 |
60 |
1 |
Получаване и обслужване на кредита
Кредитните средства се издават с едно плащане - в брой или чрез превод на клиентска дебитна или кредитна карта. Някои банки издават пари в клона, където клиентът е напуснал заявлението, а други издават само на мястото на постоянна регистрация на кредитополучателя. Договорът уточнява конкретния падеж на кредита. По искане на кредитополучателя, дългът може да бъде изплатен напълно, но трябва да напишете заявление за предсрочно погасяване, в което трябва да посочите датата, сумата и номера на сметката, от която ще се извършват преводите.
Санкции за забава за плащане
Плащанията по нецелевия заем, обезпечен с недвижим имот, трябва да се погасят навреме, внимателно да се прочетат договорите, които определят сроковете, в противен случай можете да получите впечатляващи санкции. Санкция за закъсняло погасяване на дълг може да бъде от 20% до 30% годишно, начислени върху пълния размер на дълга, започвайки от момента на забавяне на плащането.
Кредит, обезпечен с недвижими имоти - за и против
Основните предимства на нецелевия ипотечен кредит включват следните фактори:
- способността бързо да получи голяма сума пари;
- нисък лихвен процент за използване на пари;
- липса на доклад до кредитора за изразходваните средства;
- възможност за живеене в ипотекиран апартамент или друго ползване на имота, с изключение на продажбата.
Подобен нецелеви заем обаче има значителни недостатъци:
- ако заемът не се изплаща навреме, заемодателят отнема жилището в негова полза;
- необходимо е да се събере голям брой документи, понякога - да се плати оценката на жилищата;
- не цялата сума, в която се оценява ипотекираното имущество, се издава до максимум 70%.