Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Тези, които искат да започнат собствен бизнес, често са изправени пред липса на пари. Не всички инвеститори са съгласни да си сътрудничат със стартиращи предприемачи, тъй като рискът от възвръщаемост на инвестициите е висок, тъй като според статистиката едва 10% от начинаещите бизнесмени оцеляват в трудни пазарни условия. От друга страна, да получите финансиране за собствения си бизнес е реално. За да направите това, можете да използвате банкови заеми или правителствени програми за подкрепа на предприемачите.

Малки бизнес кредити

В западните страни насърчаването на малкия бизнес е едно от основните направления в икономиката, тъй като частният бизнес носи значителни доходи на държавната хазна. В Русия тази практика набира скорост, а частните инвеститори не се стремят да инвестират в други стартиращи предприятия, страхувайки се да изгорят. Предприемачите са принудени да търсят други източници на подкрепа, търсейки помощ от държавата или да вземат заеми от банките.

Към днешна дата се прилагат различни класификации на заемите, но те могат да бъдат условно разделени на две основни области: отваряне на бизнес и развитие на съществуващ бизнес. За кандидатите инвеститорите предлагат различни опции за кредитиране, чиято същност е да максимизират нуждите на кредитополучателите, в зависимост от целта:

  • Рискови заеми. Това е висок риск и дългосрочни инвестиции в развитието на високите технологии. Основната характеристика на този вид подкрепа е високата вероятност за възвръщане на инвестираните финанси, тъй като тези новаторски стартиращи фирми не винаги се оказват печеливши.
  • Кредит за попълване на оборотен капитал (стоков кредит). Предоставят се кредити за закупуване на ново оборудване или за попълване на активите на дружеството (уставния капитал) за по-нататъшно развитие на бизнеса.
  • Овърдрафт. Този вид кредитиране се предоставя на компаниите, които вече имат банкова сметка. Неговата същност е да осигури допълнителни средства, надвишаващи салдото за осъществяване на спешни плащания, припокриването на паричните разлики.
  • Универсални заеми. Стандартен вид кредити, предоставяни както на начинаещи предприемачи, така и на опитни търговци. Като правило парите се издават срещу обезпечение и средствата могат да се използват за всякакви цели.
  • Търговска ипотека. Използва се за закупуване на недвижими имоти, които по-късно ще бъдат използвани за нуждите на компанията (складове, работни места и др.). Кредитно обезпечение е закупен имот.
  • Кредит за бизнес развитие и производствени мощности. Инвестиционен кредит, който се издава от банката за развитие на съществуващо производство. Трудно е да се получи такъв заем, тъй като парите се издават въз основа на бизнес план, където ще се изчислява печалбата от инвестиции.
  • Факторинг. Понятието факторинг се разбира като стоков кредит, който е финансирането на производствени и търговски дружества, които доставят стоки или предоставят услуги за прехвърляне на парични вземания. Накратко - предприемачът продава стоки на трета страна и получава пари от банката, на която купувачът впоследствие изплаща дълга.
  • Лизинг за стартиращи предприемачи. Същността на понятието се състои в наемането на превозни средства или оборудване с последващото им обратно изкупуване.
  • Кредити за рефинансиране. Той се използва за получаване на кредити при по-благоприятни условия, за да се изплати дългът в друга банка.

Кредитни рискове

За организация, която отпуска заеми, съществува риск от тяхното връщане, което може да зависи от самия кредитополучател (недобросъвестност, фалит) и от други фактори (извънредни ситуации, промяна на политическия режим, икономическа криза). Кредиторът проверява платежоспособността на кредитополучателя или може да изисква обезпечение (заем или гаранция), за да сведе до минимум кредитния риск.

От своя страна, кредитополучателят също е изложен на риск, тъй като една банкова организация може да промени първоначалните условия за изпълнение на договора, например да увеличи лихвения процент или да не предостави изцяло договорените пари. За да се избегнат подобни ситуации, при сключване на споразумение е необходимо внимателно да се определят задълженията и отговорностите на страните.

Изисквания на заемополучателя

При отпускането на кредити кредитните организации излагат редица условия, на които предприемачът трябва да отговаря. В зависимост от банката, те могат да се различават, но за повечето кредитори на първо място са следните изисквания:

  • наличие на добре написан бизнес план;
  • положителна кредитна история и опит в сътрудничеството с други банкови организации;
  • способност за предоставяне на обезпечение под формата на залог или поръчителство на физически лица и (или) юридически лица;
  • платежоспособност на предприемача.

Бизнес план

Всеки стартиращ предприемач, преди да започне собствен бизнес, трябва да изготви бизнес план - документ, в който ще се събира цялата информация, свързана с доходите, разходите, инвестициите и бизнес операциите. Качествена програма ще помогне да се избегнат грешки и да се убеди инвеститорът, че стартирането ще бъде успешно и ще може да донесе очакваната печалба.

Основната цел на бизнес плана е да планира бизнес дейностите на компанията в дългосрочен или краткосрочен план, така че за неговото развитие трябва да се подходи с цялата отговорност. Програмата ще бъде добра подкрепа както за начинаещи, така и за бизнесмени с опит. Ако самият документ е трудно да се направи, се препоръчва да потърсите помощ от професионалисти.

Положителна кредитна история

За всяко лице, което е кандидатствало за кредит поне веднъж, се издава кредитна история (КИ). Документът отразява данните на кредитополучателя, получените заеми, историята на тяхното погасяване, наличието на гаранция, закъснения в плащанията и просрочия. Финансовото досие се съхранява в Бюрото за кредитна история и всеки кредитор може да кандидатства там за получаване на необходимата информация. С положителна кредитна история вероятността за одобряване на заем за начинаещ предприемач ще бъде висока, въпреки че това не е сериозен аргумент за банките при издаването на пари.

Наличието на поръчители или обезпечения

Важно е за заемодателя да се върнат взетите от него пари, както и с лихви. Това може да бъде гарантирано чрез обезпечение, предоставено от кредитополучателя - гаранция на физически или юридически лица (включително бизнес инкубатори, бизнес центрове) или залог:

  • автомобили;
  • недвижими имоти;
  • земята;
  • ценни книжа;
  • оборудване и др.

Платежоспособност на клиента

Трудно е за начинаещия предприемач да докаже, че е платежоспособен кредитополучател. В повечето случаи единственият документ, който може да потвърди възможността за печалба в бъдеще за изплащане на дългове, е бизнес план. Що се отнася до бизнесмени с опита, в този случай, можете да предоставите извлечение от банковата сметка на баланса на средствата.

Къде да получите кредит за стартиране на малък бизнес от нулата

Преди да се свърже с банкови организации за кредит, начинаещият търговец трябва да разбере дали има възможност да получи пари за развитието на бизнеса си по държавната програма за финансиране на малкия бизнес. В руската действителност е трудно, но е възможно да се получи заем за стартиране на малък бизнес за стартиращи предприемачи в банка. Преди подаване на заявлението за разглеждане е необходимо допълнително да се следят офертите на пазара на заеми. По-долу е представена информация за някои банкови организации, които кредитират нови бизнесмени:

банка

Годишен лихвен процент

Максимален размер на кредита, рубли

Сбербанк на Русия

от 16.5%

3 милиона

Алфа Банк

от 16.5%

6 милиона

Земеделска банка

Определя се индивидуално

Tinkoff Bank

от 15%

300 хиляди с възможност за последващо увеличение

Ренесанс Кредит

от 11.3%

700 хиляди

Кредитна програма "Тръст" от Сбербанк на Русия

Най-голямата банка в страната, при атрактивни условия, предлага възможност за получаване на пари за текущи дейности или развитие на собствен бизнес за начинаещи търговци:

  • сума - от 100 хиляди до 3 милиона рубли;
  • срок - 6-36 месеца;
  • лихвен процент:
    • стандартни условия - 18.5%;
    • при повторно лечение - 17, 0%;
    • рефинансиране - 16.5% (намалената ставка е валидна при документални доказателства за целевото използване на парите).
  • без обезпечение;
  • сигурност - гаранция на физически лица (за индивидуални предприемачи) или собственик (за дружества с ограничена отговорност);
  • няма комисионни.

Заетите средства се предоставят на индивидуални предприемачи, малки предприятия и собственици на предприятия, ако годишните приходи не надвишават 60 милиона рубли. Освен това банката прави следните условия:

  • срокът на стопанска дейност е най-малко 12 месеца;
  • няма просрочен дълг към бюджета;
  • няма загуба за последния отчетен период.

Сбербанк отпуска заеми на физически лица на възраст между 23 и 65 години (последно плащане) и за разглеждане на заявлението ще трябва да предоставите:

  • формуляр за кандидатстване;
  • паспорт на гражданин на Руската федерация - за индивидуални предприемачи, паспорт на участниците - за юридическо лице;
  • учредителни и регистрационни документи на юридическо лице / индивидуален предприемач;
  • документи за икономическата дейност.

Кредит "Партньор" за индивидуални предприемачи и малки фирми в Алфа-Банк

При наличие на разплащателна сметка във финансова институция се предоставя заем за развитие на бизнеса за индивидуални предприемачи при следните условия:

  • сума - от 300 хиляди до 6 милиона рубли;
  • срок - 13-36 месеца;
  • годишен лихвен процент:

падеж

скорост

13 месеца

16, 5%

18, 24 месеца

17, 0%

30, 36 месеца

17, 5%

Разпределените пари могат да се използват за попълване на оборотен капитал, за покупка, ремонт или реконструкция на дълготрайни активи. Що се отнася до кредитополучателя, тук банката отчита следните фактори:

  • възраст - 22-65 години (последна вноска) години;
  • правене на бизнес - най-малко 1 година;
  • делът на собствените средства в уставния капитал е най-малко 25%.

Земеделска банка за стартиращ бизнес в областта на селското стопанство

Според информацията, предоставена на официалния сайт, банката предлага различни програми за инвестиционно кредитиране на малки и микро фирми, занимаващи се със земеделие, включително чрез държавна подкрепа за малкия и средния бизнес. Предпоставки за заемане са обезпечения (недвижими имоти, превозни средства, инвентарни позиции и др.) И участие в програмата за застраховане на собствения живот и здраве на кредитополучателя и заложено имущество.

За сътрудничество с Земеделската банка трябва да имате разплащателна сметка. Основните условия по заема са както следва:

  • сума - от 100 хиляди рубли;
  • лихвен процент - определя се индивидуално в зависимост от програмата и искания заем;
  • формата на предоставяне на пари - еднократен заем / кредитна линия;
  • метод на погасяване на дълга - диференцирани плащания;
  • Срок - до пет години с възможност за разсрочено плащане.

Кандидатствайте за кредит:

  • юридически лица (селски и земеделски предприятия);
  • индивидуални предприемачи (включително ръководители на стопанства и селски стопанства).

Банкова кредитна карта Tinkoff

Много граждани предпочитат да вземат пари в банката за потребителски цели и след това да я използват, за да започнат собствен бизнес. Този вариант е подходящ за тези начинаещи предприемачи, които не могат да предоставят гаранции на банката под формата на залог или поръчителство. Tinkoff Bank предлага издатели на кредитни карти за стартиращи фирми при следните условия:

  • регистрация без удостоверение за доходи;
  • кредитен лимит - до 300 хиляди рубли;
  • годишна ставка - от 15%;
  • безлихвен период на използване на средства - до 55 дни.

За да получите изричен кредит за залагащи стартиращи предприемачи, трябва да подадете заявление на уебсайта на банката и решението ще бъде известно след няколко минути. Самата карта ще бъде доставена с куриер на посочения адрес. Основни изисквания за кандидата:

  • възраст - от 18 години:
  • гражданство - Руската федерация;
  • наличие на регистрация на мястото на получаване на пластмасата.

Потребителски кредит от Ренесанс Кредит Банк

Ако имате нужда от пари в брой, Renaissance Credit ги предлага в деня на кандидатстването. Направете заявка за необезпечен кредит може да бъде на уебсайта на банковата организация, в офиса или като се обадите на кол центъра. Основни изисквания за начинаещ бизнесмен:

  • наличието на разрешение за пребиваване или постоянна работа в района на местонахождението на финансовата институция
  • възраст - 20-70 (последно плащане) години;
  • минимален опит на последната работа - 3 месеца;
  • минимален доход:
    • за московчани - 12 хиляди рубли;
    • за жителите на други региони - 8 хиляди рубли.

Парите се издават при следните условия:

  • размер на кредита - 30-700 хиляди рубли;
  • срок - 24-60 месеца;
  • годишен темп - 11.3-25.7%;

За да кандидатствате, имате нужда само от паспорт и при подписването на договора ще трябва допълнително да предоставите:

  • избор на втори документ (паспорт, шофьорска книжка, военна карта и др.);
  • копие от трудовата книжка и отчета за доходите по формуляр 2-НДФЛ.

Кредитен проект “Flow” от Алфа-Банк

В края на 2022-2023 г. Алфа-Банк стартира кампания „Поток“, която по-късно стана платформа за кръстосано финансиране. Тук бизнесмените могат да получат средства за развитие на бизнеса при следните условия:

  • сума - от 100 хиляди до 2 милиона рубли;
  • ставка - 2% / ден;
  • Срок - от 1 ден до 6 месеца.

Основните изисквания за бизнеса:

  • периодът на съществуване на компанията - от 10 месеца;
  • безналичен оборот по банкова сметка - не по-малко от 100 хиляди рубли;
  • няма дълг;
  • положителна кредитна история;
  • липсата на големи арбитражи.

Как да получите бизнес заем за начинаещ предприемач

Частният бизнес винаги изисква значителни финансови инвестиции и понякога единствената възможност да ги получи за начинаещ предприемач е банков заем. За да получите заем, трябва да изпълните няколко последователни действия:

  1. Изберете финансова институция, която предлага най-достъпните условия за заеми. За начало си струва да се свържете с институцията, с която лицето е сътрудничило преди, тъй като кредиторите предлагат на тези клиенти по-благоприятни условия.
  2. Вземете решение за програма за заеми. В една и съща финансова институция за стартиращи предприемачи или бизнесмени с опит могат да се предлагат различни кредитни продукти в зависимост от нуждите на кандидата.
  3. Съберете необходимите документи. Точният списък на необходимите документи трябва да бъде изяснен директно с заемодателя, защото в зависимост от организацията списъкът им може да варира.
  4. Ако е необходимо, вземете решение за опция за обезпечение (поръчителство или залог). Не всички банки имат такова изискване, но този елемент няма да бъде излишен, особено ако имате нужда от голяма сума пари.
  5. Кандидатствайте за преглед. Това може да стане по няколко начина: директно на интернет страницата на кредитната институция, по телефона или лично в офиса.
  6. След получаване на положителен отговор, елате в офиса на кредитора за писмен договор.

Избор на програма за кредит

В Русия голям брой банки предлагат кредити за стартиращи предприемачи. Важно е да се обърне внимание на процеса на подбор. За начало си струва да се знае какво може да предложи една финансова институция, с която вече сте установили сътрудничество и къде е открита текущата сметка. Препоръчително е да се даде предпочитание на банки, които работят на пазара от няколко години и имат висок независим рейтинг, съставен от руски и чуждестранни аналитични компании.

Обърнете внимание на финансовото състояние на институцията и установете дали заемодателят не включва допълнителни такси за обслужване на кредита, защото това ще доведе до допълнителни разходи за обслужване на дълга. Избирайки програма, трябва да знаете точно точната сума, която ще се изисква за стартиране. Не е необходимо да взимате пари в резерв, но също така не се препоръчва да поискате по-малко. Попитайте дали банката има предложения за държавна програма за развитие и подкрепа на предприемачеството, защото условията за такива продукти са много по-печеливши.

Списък на необходимите документи

Кредити за стартиращи предприемачи се издават от финансови организации при представяне на определен набор от документи. В зависимост от институцията, списъкът им може да варира значително, но като правило кредиторът ще поиска:

  • паспорт;
  • бизнес план;
  • втори документ (SNILS, TIN и др.);
  • удостоверение за регистрация на IP или LLC;
  • пресен екстракт от EGRIP или Единен отчет;
  • удостоверение за регистрация в данъчната администрация;
  • данъчна декларация (ако е налична);
  • документи за имуществото на обезпечението (при сключване на заем със ценни книжа);
  • лицензи и разрешителни (ако има такива);
  • удостоверение за доход (ако има такъв).

Кредитно заявление

Съвременните технологии дават възможност на начинаещия предприемач да издаде онлайн заявка директно на уебсайта на заемодателя. Това спестява време и ви позволява да изпратите заявка до няколко банкови институции едновременно. При попълване на формуляра ще трябва да посочите определени данни. Не крийте от кредитора никаква информация, защото службата за сигурност трябва да провери цялата информация (за наличието на други кредити, фалит и т.н.). Тези фалшиви данни ще бъдат основание да ви поставим в "черния списък".

Регистрация на договора

Преди да подпишете договор за кредит, важно е да разгледате всички негови точки и ако е необходимо, да се свържете с адвокат за правна оценка на документа. Ако не сте съгласни с определени позиции, имате право да поискате от заемодателя да ги ревизират и дори пълно изключване от договора, защото всички споразумения се изготвят индивидуално, като се отчитат особеностите на бизнеса и условията на заема. Специално внимание трябва да се обърне на такива клаузи като:

  • пълен лихвен процент;
  • условия за погасяване на дълга;
  • задълженията на страните и процедурата за разрешаване на спорове;
  • санкции и възможност за предсрочно погасяване на кредита.

Плюсы и минусы кредитования малого бизнеса и ИП

Банковские займы, выдаваемые на развитие собственного дела бизнесменам с опытом или только начинающим коммерсантам, имеют ряд неоспоримых плюсов:

  • возможность быстрого решения вопроса нехватки денег;
  • возможность не только начать собственный бизнес, но и расширить существующий;
  • уменьшение базы налогообложения;
  • дополнительные преференции от ссудодателя при надлежащем и своевременном исполнении обязательств по договору;
  • возможность купить франшизу у франчайзеров-партнеров банка, получив на это льготную ссуду.

Собираясь взять кредит на развитие малого бизнеса, нужно понимать, что у него есть и ряд негативных моментов:

  • наличие переплаты, что сказывается на финансовом состоянии компании;
  • необходимость сбора большого количества документации и оформление обеспечения;
  • трата времени на подбор подходящего кредита;
  • при неэффективности или закрытии бизнеса придется расплачиваться за долг собственными средствами.

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси