В Русия, дебитни карти се използват по-често, въпреки факта, че банките са склонни да емитират средства с кредитна карта на преференциални условия, осигуряващи дълъг гратисен период (времето, през което е възможно да не се погасява дълга). Лекотата и простотата на издаване на карти от банковите институции все още не е популярна сред обществеността и много от тях не знаят как да получат кредитна карта, за какво е тя и как да плащат за нея с покупки.
Какво представлява кредитната карта?
Най-лесният начин да разберете какви са кредитните банкови карти е да си представите, че сте взели заем, който можете да разпоредите по ваша преценка. Възможно е да не се използват средства, които са "висящи" на табелата, а просто ще спре да функционира в рамките на определен период. Кредитните карти на банките в Русия са удобни, защото винаги имате пари под ръка, които могат да бъдат спешно необходими за някои допълнителни разходи, можете да ги пропуснете в декларацията при преминаване на границата, не мислете за конвертирането, което емитентът извършва самостоятелно.
На Запад, системата на кредитиране на гражданите е широко развита от този метод, но в нашата страна, въпреки популярността на кредитите, гражданите са предпазливи по отношение на кредитната пластмаса, като предпочитат да вземат пари в брой. Банковите структури се опитват да стимулират общественото търсене, като предлагат на всеки клиент карта на преференциални условия, но дори и рекламираната система Мир е спечелила по-малко от два милиона клиенти за година и половина.
Как изглежда
Кредитна карта, като дебитна карта, има две страни - предна и задна. На лицевата страна има следните елементи:
- Снимка. Той може да бъде стандартен или направен по скица на клиента. Тази услуга придобива все по-голяма популярност и лесно се предоставя от много финансови организации.
- Име на емитента.
- Типово обозначение - Visa, Mastercard. Холограмно изображение, което предпазва от фалшифициране (всяка платежна система има своя собствена).
- На лицевата страна има чип, който предпазва от хакване.
- В долната част има надпис за срока на годност.
- Латинска транскрипция на фамилията и името на притежателя. Всяка банка може да преписва тези лични данни по свой начин. Те се екструдират и изпъкват на повърхността.
На гърба можете да видите:
- Магнитна лента, ако няма защитен чип.
- Дълга лента за подписване на клиента.
- Сертификат за автентичност - специални кодове.
- Когато е снабден с чип, има допълнително изображение на холограма.
- На дъното, с малък шрифт, са написани телефонните номера за помощ и аварийни услуги за банкови организации.
Защита на банковите карти
Емитентите се опитват да защитят картите си от хакерство по два начина:
- Чрез прилагане на магнитна лента от обратната страна, в която са посочени личните данни на собственика:
- С помощта на специален чип отпред. Чипирането е трудно да се пречупи, защото, за разлика от магнитните карти, чип данните са криптирани, ще отнеме време да прекъсне сметката, по време на която можете да блокирате сметката.
През последните години се разпространяват алгоритмите за разпознаване на данните от обратната страна на собственика на плочата: верификационни кодове, последните четири цифри на сметката, ПИН код. Използвайки тези данни, измамниците хакват базата данни и изтеглят пари от сметката, така че е много важно да не предоставяте тази информация на никого, никой няма право да го изисква от вас при никакви обстоятелства.
Видове кредитни карти
Кредитните карти се различават по много начини - според използваната платежна система, възможността за попълване, според която гратисният период е определен, и какъв е лимитът на средствата. В конвенционалните карти, максималната сума е 300 хиляди рубли, в платина - до 750 хиляди рубли. Alpha Bank, например, освен обичайните кредитни карти, произвежда "миля". След покупките си, мили се натрупват по сметката им, за което по-късно можете да получите безплатни самолетни билети.
Къде да получите кредитна карта
Ако имате дебитна сметка в банка, тогава няма да има проблем къде да получите кредитна карта - банковите служители ще предложат да оставят искане за издаването му. Но дори и да не сте клиент на тази организация, все още има голям шанс да получите кредитна пластмаса. Емитентите са заинтересовани да ги направят възможно най-големи, тъй като емисиите от пластмаса с кредитен рейтинг решават два проблема:
- не е необходимо да се създават офиси, които да обработват исканията на клиентите за пари;
- лихвите върху използването на средствата са повече в сравнение с конвенционалния заем.
Какви документи са необходими
Ако седите в банковия регистър, тогава, за да отворите кредитна карта, може да се наложи да потвърдите самоличността си. Банковата структура на "Чужденец" ще трябва да изпрати редовен набор от документи:
- Лична карта в два екземпляра (например паспорт и шофьорска книжка);
- удостоверения за заетост, доходи и платени данъци;
- формуляр за кандидатстване;
- понякога се изисква спонсор.
Онлайн регистрация
Често хората се опитват да решат къде да получат кредитна карта, без да стоят в редове. Много емитенти предлагат да получат пластмаса в отдалечен достъп. Tinkoff Bank, например, има прост и удобен интерфейс на сайта, който ви позволява да попълните заявление в рамките на няколко минути с помощта на подканите на системата, а в рамките на 3-4 дни клиентът ще получи карта с гратисен период до 55 дни по пощата. ВТБ, Ренесанс Банк, Пощенска банка също така предлагат чрез интернет да се закупи пластмасова карта по избор на клиента.
Без удостоверения за доходи
Много банки предлагат възможност за бързо издаване на кредитна сметка, без да предоставят данни за доходите. Трябва да се разбере, че лихвата върху използването на средствата в същото време ще бъде много по-висока, отколкото при предоставяне на официално удостоверена информация за източниците и сумите на доходите ви. По този начин банковите организации намаляват риска от загуба на пари от възможни неизпълнения. Колкото повече документи изпращате на емитента, толкова по-лесно ще е да издадете сметка с кредитна карта.
Оферти за кредитни карти
Банковите организации се опитват да привлекат клиенти с най-добрите сделки. Те могат да се отнасят до гратисния период, удължения лимит за пари, възможността за получаване на допълнителни опции при използване на различни услуги, нисък лихвен процент за ползване. Sberbank и Home Credit, например, издаване на кредитни карти, за използването на които няма да се наложи да плащат, но Citibank в Москва дава до 1 милион рубли. Всеки клиент може да избере за себе си най-атрактивните оферти.
Гратисен период
Трябва да знаете, че времето, през което е възможно да се използват банкови пари без лихва, е предоставено по причина и при определени условия, за да не се натрупват лихви, е необходимо да се изплати цялата сума в рамките на определен период от 30 до 63 дни. Средно гратисният период варира от 49 до 55 дни. В допълнение, тази услуга е валидна само за онлайн покупки и безкасови плащания, въпреки че някои банки предоставят възможност да не плащат лихви за теглене на пари в брой.
Понякога сумата се отписва от сметката по-късно от настъпването на споразумението и вече не се включва в гратисното време, което води до объркване за клиенти, които са открили лихви. Такива случаи трябва да бъдат премахнати директно с участието на банкови служители. Ако едно лице изплати всички дългове навреме, тогава обезщетенията могат да бъдат прехвърлени към следващия период, който ще бъде по-малък, вместо 55 дни, като това ще бъде 45 или 30.
Условия за теглене на пари в брой
Кредитните карти са идеални за безкасови плащания, но е трудно да се теглят пари от тях, без да се изплаща определен процент на емитента. Банковите структури определят максималната сума, за превишаване на която ще трябва да платите комисионна от 3-5% от изтеглените средства. Освен това, ако натрупването се извършва чрез устройства за самообслужване на други организации, тогава таксата може да бъде взета както от издателя на картата, така и от притежателя на банкомат, следователно, преди да се активира картата, е необходимо да се изяснят условията за теглене на пари в брой.
Как се прави кредитна карта за онлайн пазаруване
За да закупите продукти в онлайн магазина, трябва да направите следните манипулации:
- изберете продукта, който ви харесва и го поставете в кошницата;
- ако не сте регистриран в ресурса, ще трябва да въведете личните си данни с имейл и телефонен номер;
- след това системата ще ви помоли да изберете метод на плащане и ако бъде избрана кредитна сметка, може да се наложи посочване на платежната система;
- след това трябва да въведете всички цифри на сметката, период на валидност, кодове за проверка;
- след това на телефона се появява SMS съобщение с еднократен код за потвърждение на транзакцията, който се въвежда в специален прозорец, след което покупката се счита за перфектна.
Cach-back за покупки
Много банкови институции сключват договори с мрежи от бензиностанции или кафенета за предоставяне на Cach-back услуги на клиенти, които се изчисляват с кредитни карти. Cashback е връщане на определен процент от сумата, похарчена обратно към сметката. Тя може да бъде от 0.5% до 3%, но понякога достига 50%, ако промоциите се осъществяват в търговските вериги, които предоставят услугата.
Изплащане на дълга
Когато едно лице изготви редовен договор за заем, към него се прилага декодиране, в което ясно и ясно се изписва колко пари и кога трябва да се депозира. В случай, че картата се използва, хората смятат, че има повече свобода да изберат да изплащат дългове, но такива подробности трябва да се вземат предвид:
- да знаете колко време продължава гратисният период, през който не можете да плащате лихва;
- има ли минимално плащане, колко е то;
- за какво ще начислява таксите и в каква сума;
- какви санкции ще трябва да бъдат платени, ако плащанията са забавени или клиентът има овърдрафт, който не е разрешен (надвишава максимално допустимия размер).
При издаване на кредити пластичните банкови служители уведомяват клиента за методите на погасяване на дълга. Това могат да бъдат клонове на банковата структура или автоматични устройства за самообслужване, с които можете да погасявате дълговете си навреме. За тези клиенти, които не харесват опашката, възможността за покриване на дългове чрез отдалечен достъп се осигурява чрез лична сметка на официалната страница на организацията.
видео:
Отзиви
Николай, на 44 години
Получавам заплата на картата в Сбербанк. Те предлагат да стартират кредитна карта с малък лимит - 50 хиляди рубли и 50 дни безлихвено използване на пари. Съгласих се, прекарах парите за покупки през интернет, погасих дълговете си навреме, без да надвишавам лимита. Много удобно обслужване, хареса ми.
Оксана, на 35 години
Щях да отида в чужбина, реших да поръчам кредитна карта от Европейския кредитен съюз с натрупването на мили. Много ми хареса, че не е необходимо да декларирам пари и да ги конвертирам във валута, платих с пластмаса в хотел, кафене и магазини. През годината натрупах мили за безплатен полет до Осло. Харесвам услугата, ще я използвам по-нататък.