Рефинансиране на кредитни карти - условия и начини за кредитиране в популярни банки

В трудни финансови ситуации, кредитополучателят не е в състояние да плаща месечни вноски по поемания по-рано кредит. В такива ситуации винаги можете да намерите решение, едно от които е рефинансиране. Тази банкова услуга означава нов заем, издаден в друга финансова институция при по-благоприятни условия с цел погасяване на съществуващ заем, включително заем, приет с кредитна карта.

Възможно ли е рефинансиране на кредитна карта

Банковите организации непрекъснато подобряват своите кредитни продукти, предлагайки нови условия за заеми. С течение на времето платецът на кредита може да разбере, че по-рано взетият заем става нерентабилен поради голямото надплащане в сравнение с новите оферти. Може да се окаже, че месечните плащания оказват значителен натиск върху семейния бюджет. В този случай се препоръчва да се използва рефинансиране на дълга.

Тази концепция не трябва да се бърка с преструктурирането, тъй като те имат големи различия. Рефинансирането е нов заем в друга (!) Банка, взета за изплащане на съществуващия дълг. Преструктурирането е преглед на условията по кредита в банка за кредитиране, за да се намалят месечните плащания чрез удължаване на срока на погасяване или отписване на част от дълга. Тъй като кредитната карта е стандартен потребителски кредит, издаден с пластмасова карта, тя може да бъде успешно рефинансирана, ако има основателна причина.

Предимства и недостатъци

Тъй като рефинансирането е услуга за предоставяне на нов заем, тя, както всеки друг кредит, има своите плюсове и минуси. Сред очевидните предимства са следните:

• Намалено месечно плащане. Това се дължи на факта, че новата банка предлага най-добрите условия. Те се състоят в увеличаване на срока на кредита или намаляване на лихвения процент в сравнение с предварително издаден заем.
• Възможността за комбиниране на няколко кредита в едно. Кредитополучателите могат да имат няколко кредита в различни банкови организации при различни условия. Комбинирането на всички заеми в едно помага да се контролират точно разходите и да се планира бюджет чрез еднократно плащане.
• Промяна на валутата. Поради нестабилността на рублата, отворените преди това кредитни карти в чуждестранна валута могат да увеличат дълговото бреме.
• Спестяване на пари. Избор на кредитна карта, важно е да се разбере, че за неговото обслужване, теглене на пари в брой, получаване на извлечение от движението на средства или проверка на баланса на банката-издател банката взема допълнителна такса. Отказвайки кредитна карта, спестяванията могат да достигнат няколко процента.
• Получаване на допълнителни средства. Ако доходът на кредитополучателя позволява, банката може да му предложи заем за голяма сума. След като изплати съществуващия дълг на кредитна карта, кредитополучателят ще има пари за решаване на други финансови въпроси.

Наред с предимствата не трябва да забравяме и съществуващите недостатъци на рефинансирането на кредитни карти:

• За операцията е необходимо одобрението на бившия кредитор.
• Допълнителни разходи. Ако старият договор е бил предписан санкции за предсрочно погасяване, те ще трябва да платят. Освен това, ако имате нужда от голяма сума, ще трябва да издадете гаранция или залог, за които ще трябва да направите допълнителни разходи.
• Увеличението на окончателното плащане. Наред с факта, че месечното плащане се намалява поради увеличаване на срока за изплащане на дълга, кредитополучателят заплаща по-голяма сума.

Начини на кредитиране

Рефинансирането на кредитни карти се извършва по два основни начина. Кой от тях да избере, всеки клиент на една финансова организация сам решава, в зависимост от предлаганите условия. Към днешна дата можете да използвате следните опции:

• чрез издаване на парични средства с възможност за предоставяне на допълнителна сума за ползване на кредитополучателя;
• регистрация на нова револвираща кредитна карта.

Рефинансиране на пари в брой

Един от начините за кредитиране е да се издаде нов заем в брой. Такива продукти се предлагат от повечето банки в страната, но при различни условия. Избирайки най-добрия вариант, трябва да обърнете специално внимание не само на размера на месечното плащане, но и на лихвения процент, защото може да варира от 10 до 60% в зависимост от финансовата институция.

Паричното рефинансиране на кредитни карти е подходящо за онези кредитополучатели, които имат слаба финансова дисциплина и които са склонни да обрекат финансови разходи. За разлика от револвираща кредитна карта, няма да е възможно да се използват повторно депозирани дългове. В резултат на това дългът се ликвидира по-бързо и можете да планирате бюджета си поради графика на плащанията.

С нова кредитна карта

Ако решите да рефинансирате кредитна карта чрез издаване на нова пластмаса, трябва да разберете, че старата кредитна карта трябва да бъде анулирана. За да направите това, трябва да се свържете с издаващата организация с извлечение, след което трябва да вземете сертификат за закриване на сметка там. Избирайки такъв начин на рефинансиране, трябва да разберете, че трябва да бъде платена нова карта за годишна поддръжка и допълнителна такса за теглене на пари в брой.

Рефинансирането с издаване на кредитна карта предполага месечно плащане на определена сума дълг (3–8%) в допълнение към лихвените плащания за използване на пари. От друга страна, револвиращата кредитна карта позволява на лицето да използва повторно средствата, платени в дългове, което може да бъде много полезно в определени ситуации, например, ако парите са спешно необходими.

Как да рефинансираме кредитна карта

Днес заемът може да се използва от всеки кредитополучател. Процесът на рефинансиране се осъществява по подобен начин като стандартен потребителски кредит, но има свои характеристики. Състои се от няколко взаимосвързани етапа:

1. внимателно проучване на договора за възможността за предсрочно погасяване на дълга без допълнителни глоби и глоби;
2. изберете нова банка, след като сте решили как да рефинансирате кредитната карта - чрез издаване на нова карта или в брой;
3. Използване на кредитен калкулатор на интернет страницата на банкова институция или на специализирани услуги в интернет, избор на най-добрия срок на кредита и размер на нов кредит;
4. събира необходимите документи;
5. да изпрати заявление за разглеждане чрез интернет страницата на финансова институция, терминал за самообслужване, по време на лично посещение в отдела;
6. изчакайте предварително решение (отказ или одобрение);
7. след получаване на положителен отговор се свържете с финансовата организация на емитента за писмено разрешение за рефинансиране на дълга (ако е необходимо съгласно договора);
8. подпише споразумение с нов кредитор по време на лично посещение в отдела;
9. изплащане на съществуващия дълг в старата банка и получаване на документ, потвърждаващ закриването на сметката;
10. започнете да изплащате заем при нови условия.

Списък на необходимите документи

Кредитното кредитиране е възможно с предоставянето на определени документи. В зависимост от финансовата институция и избрания метод за рефинансиране, списъкът може да се различава. Сред основните са:

• паспорт на кредитополучателя;
• копие от рефинансирания договор;
• удостоверение за остатъка от дълг по кредитна карта, издаден от банката-издател;
• удостоверение за заплати (доход) под формата на заемодателя или 2-NDFL;
• заверено копие от трудовата книжка;
• документи за обезпечение по заема:
  1. паспорти и удостоверения за доходи на поръчителите;
  2. документи за заложеното имущество;
• SNILS;
• INN;
• номер на сметката, за която ще бъде извършено прехвърлянето.

Условия за кредитиране

Подобно на издаването на какъвто и да е заем, банката предоставя рефинансиране при определени условия. Те са задължително предписани в договора, който се подписва от двете страни в два екземпляра - за всяка страна по договора. При рефинансиране се вземат предвид следните аспекти:

• размер на кредита;
• лихвен процент;
• срок на погасяване на кредита;
• брой едновременно рефинансирани кредитни карти и (или) кредити;
• целево използване на средствата.

Максимален размер на кредита

Размерът на заема директно зависи от способността на кредитополучателя да изплати нов заем (от няколко хиляди до десетки милиони рубли). Определя се индивидуално за всеки клиент. Това означава, че ако заявителят има желание да получи определена сума, надвишаваща съществуващия дълг, банката ще разгледа такава възможност, при условие че:

• гражданинът има достатъчен месечен доход;
• кредитополучателят може да осигури обезпечение (гаранция или залог).

Лихвени проценти

Наградата за възможността за рефинансиране на дълга зависи от избрания продукт и категорията на кредитополучателя. Например за клиентите на работната заплата ставка ще бъде определена на минималната стойност, но за гражданите с лоша финансова история максималният процент ще бъде определен. Лихвите по паричните заеми, според анализа, извършен от специалисти, са по-ниски, отколкото при кредитни карти. Можете да намалите процента, като предоставите гаранция за връщането на дълга (гаранция или гаранция).

Брой заеми за едновременно погасяване

Не всички финансови институции се съгласяват едновременно да рефинансират няколко заеми, взети от заявителя в други банкови институции, но има такива оферти (Сбербанк, Алфа Банк и др.). Ако се обърнете към официалната информация, предоставена на уебсайтовете на кредитните институции, можете да разберете, че максималният брой кредити, подлежащи на едновременно рефинансиране, е 3-5.

Целенасочено използване на отпуснатите средства

Рефинансирането по същество е целеви заем. Това означава, че използването на отпуснати пари е възможно само за изплащане на дълг по кредитна карта, който лицето има. От друга страна, ако на получателя на кредита е налице допълнителна сума над лимита, тогава допълнителните пари могат да бъдат изразходвани за всякакви нужди, без да се докладва на заемодателя. Това се отнася и за издаването на кредитни карти с подновяем лимит.

Изисквания към кредитополучателите

Кредиторът в лицето на получателя на кредита иска да види надежден и изпълнител. Всяка финансова институция има свои собствени изисквания към кредитополучателя, при които можете да се класирате за кредит, насочен към рефинансиране на съществуващия ви дълг по кредитна карта:

• възрастови ограничения. Законодателството постановява, че всеки може да получи кредит при достигане на пълнолетие. Всъщност те ограничават възрастта до 21-65 години, въпреки че има оферти, където крайният срок за последното плащане може да бъде прехвърлен на по-късна дата.
• Гражданство на Руската федерация и постоянна регистрация на територията на Русия или региона, където се издава заемът.
• Постоянен доход. При рефинансиране, специалистът ще проучи внимателно платежоспособността на клиента и само след това ще направи присъдата си и ще обяви възможната сума на месечното плащане. Някои финансови институции ви позволяват да включите доходите на съпрузите и другите съзаемници, за да изчислите общия размер на кредита.
• Като положителна кредитна история. За всяко лице, което преди това е взело заем, се съставя финансов файл, който отразява цялата информация за отпуснатите заеми и историята на тяхното погасяване. Не може да се каже, че те не рефинансират клиенти, които изостават, но условията за тях ще бъдат по-строги, отколкото за добросъвестните кредитополучатели.

Кои банки предлагат рефинансиране на кредитни карти и потребителски кредити

Ако разгледаме предложенията за кредитиране на населението, то тогава почти всеки един от тях предлага услугата по рефинансиране на дълг по кредитна карта или потребителски кредит. Лидерите в броя на заявленията са следните финансови институции:

• Сбербанк на Русия;
• Росбанк;
• BIN;
• Райфайзенбанк;
• Sviaz-банка;
• Откриване на банка.

Сбербанк на Русия

Най-голямата банка в страната предлага еднократно рефинансиране на до 5 кредита, издадени с различна цел с фиксиран лихвен процент 13, 5% годишно. Заемът се издава при следните условия:

• сума - 30 хиляди - 3 милиона рубли;
• срок - 3–60 месеца;
• без обезпечение, поръчители и допълнителни такси.

За да може да рефинансира кредитна задлъжнялост, организацията има определени изисквания:

• без забавяне на плащанията през последните 12 месеца;
• използване на заема от датата на издаване най-малко 180 дни;
• до края на периода на погасяване остават повече от 90 дни

Гражданите на Руската федерация на възраст от 21 до 65 години (които извършват последното плащане), които са служили на последното място на работа най-малко шест месеца, могат да бъдат кредитирани. За да направите това, трябва да предоставите:

• паспорт;
• формуляри за кандидатстване;
• удостоверение за доходи;
• рефинансирани договори за заем.

Сред положителните аспекти на сътрудничеството със Сбербанк на Русия трябва да подчертаем липсата на допълнителни такси за погасяване на съществуващия дълг, фиксиран лихвен процент през целия срок и възможността да се комбинират до 5 кредити, които вече са отпуснати в един. Що се отнася до минусите, това са строги изисквания по отношение на съществуващия дълг.

Росбанк

Възрастни граждани на Руската федерация, които имат постоянна регистрация в региона, където присъства Росбанк, могат да кандидатстват за рефинансиране на кредит при следните условия:

• сума - 50 хиляди - 3 милиона;
• срок - 12–60 месеца;
• без такси;
• с възможност за промяна на датата на падежа по своя преценка;
• годишен лихвен процент:
  1. до 600 хил. рубли - 17.0%;
  2. над 600 хиляди рубли - 13.5%.

Основното изискване за заявителя е липсата на просрочени кредити. От документите трябва да предоставите:

• паспорт с постоянен регистрационен знак;
• документи за баланса на дълга;
• сертификат във форма 2-NDFL (не е необходим, ако размерът на кредита и салдото за рефинансиране е до 500 хиляди рубли).

Ползите от работата с банка:

• възможността за предсрочно погасяване на дълг без санкции;
• задайте само долния праг за възрастта.

минуси:

• високи лихви с малък размер на кредита.

BIN

Основните изисквания на кредитора за рефинансиране на дълг по заеми, взети в други банкови организации, са следните:

• валута - руски рубли;
• използване на кредит за най-малко 3 месеца;
• липса на просрочени дългове в продължение на шест месеца;
• Минималният дълг е 10 хиляди рубли.

Банката преквалифицира граждани на Руската федерация на възраст от 18 до 70 години (датата на последната вноска) години, като има трудов стаж на последното място на работа най-малко 4 месеца. От необходимите документи:

• паспорт;
• втори документ за самоличност, от който да избирате;
• удостоверение за доходи;
• копие от трудовата книжка;
• договор за заем или удостоверение за дълг.

Можете да получите в банката от 50 хиляди до 2 милиона рубли за период от 1-7 години в размер:

• 11.99–16.99% - с доброволно осигуряване за живот и здраве;
• 16.99–23.99% - на обща основа.

От предимствата можем да подчертаем възможността за дълъг период на заем, както и за минусите:

• голям брой документи;
• няма дълг дори при заеми, когато кредитополучателят действа като гарант.

Райфайзенбанк

Банка с австрийски капитал предлага да издаде онлайн заявка за рефинансиране до 3 кредита и 4 кредитни карти (в размер не повече от 5 кредита) с възможност за издаване на допълнителна сума. Основните условия за предоставяне на пари:

• сума - 90 хиляди - 2 милиона рубли;
• срок - 12–60 месеца;
• лихвен процент:
  1. 11, 99% през първата година;
  2. 9, 99% - от втората година.

За да подпише споразумение за рефинансиране, банката изисква работещ стационарен и мобилен телефон. Гражданите на Руската федерация са 23–67 години (последната вноска от заема) в продължение на години, за да кандидатстват за заем, като предоставят паспорт и удостоверение за доходи. Положителният момент за сътрудничество с Райфайзенбанк е намалението на лихвата от втората година и злоупотребата с допълнителни средства. Минус - лихвеният процент ще се увеличи с 8 пункта незабавно, ако кредитополучателят не изплати предварително предоставения заем и не предостави документни доказателства.

Sviaz-Bank

До пет кредита от други банки предлагат за рефинансиране на „СВЯЗ-БАНК”. Основното изискване е изплащането на предварително взетия заем за най-малко 6 месеца. Финансовата институция предлага на гражданите от 21 до 65 години (последната вноска за кредит) години, с най-малко 4-месечен служебен опит, следните кредитни условия:

• сума - 30 хиляди - 3 милиона рубли;
• срок 6–84 месеца;
• годишен лихвен процент:
  1. 16, 9% - начални условия;
  2. 11.9% - за животозастраховане и документални доказателства за погасяване на предварително издаден заем.

От положителните аспекти на сътрудничеството със „СВЯЗ-БАНК” е важно да се отбележи възможността за получаване на пари в брой за дълъг период и консолидация на до 5 активни дългове. Основните недостатъци:

• необходимостта от работа на стационарни и домашни телефони;
• по-висок лихвен процент при липса на договор за застраховка живот и здраве.

Откриване на банка

За граждани на възраст от 21 до 68 години (последното плащане) години и опит на официална заетост на последното място на работа най-малко 4 месеца, банката предлага рефинансиране на съществуващия дълг при следните условия:

• сума - 50 хил. - 5 млн. рубли;
• годишен темп - 11.0–21.9%;
• Срок - 6–60 месеца.

Основни изисквания за оптимизиране на дълга:

• без закъснения над 12 месеца;
• минималната сума е 50 хиляди рубли;
• минималния доход на заявителя след данъчно облагане:
  1. за Москва, Московска област и Санкт Петербург - 25 хил. рубли;
  2. за други региони - 15 хиляди рубли.

Сред предимствата на сътрудничеството с банката е да се посочи възможността за получаване на голяма сума пари и безплатна кредитна карта. Що се отнася до минусите, това е:

• необходимостта от животозастраховане;
• висок лихвен процент за определени категории кредитополучатели.

В кои случаи банката може да откаже рефинансиране на кредитна карта?

При подаване на заявление за рефинансиране на кредитна карта от Сбербанк, Tinkoff Bank или друга финансова институция винаги съществува риск от отказ, тъй като заемодателят не гарантира положително решение, ако кандидатът отговаря на всички критерии. Това се дължи на факта, че службата за сигурност може да извърши по-задълбочена проверка. По правило, отказът е възможен в следните случаи:

• предоставяне на непълна и (или) невярна информация за себе си, доходи, съществуващ дълг;
• наличието на голям брой кредити (като правило банковите организации се съгласяват да рефинансират не повече от 5 кредита);
• недостатъчни доходи;
• с отрицателна кредитна история;
• наличието на неплатени глоби, например в КАТ, което говори за безотговорност;
• заемът, който се планира да бъде рефинансиран, вече е преструктуриран или преиздаден.

видео