Закупуването на апартамент в нова сграда включва много рискове: предприемачът може да използва лоши материали, сериозно да наруши сроковете и т.н. Вторичните жилища са лишени от такива проблеми. Можете да го закупите в ипотеката с помощта на Сбербанк.
Условия за ипотечно кредитиране в Сбербанк
Една финансова институция е разработила няколко продукта за различни категории клиенти. Общи условия за ипотека в Сбербанк:
|
Валута на заема |
рубли |
|
Минимална и максимална сума |
От 300, 000 ст. и до 85% от договорната или оценената стойност на вторичното жилище. |
|
Срок на кредита |
До 30 години |
|
Авансово плащане |
От 15% |
|
Кредитна сигурност |
Обезпечението е кредитираното имущество или друг жилищен имот. |
|
застраховка |
Задължително - недвижими имоти, по избор - живот и увреждане. |
Вторични лихвени проценти
Размерът на надплащането на кредита ще варира в зависимост от условията на ипотечния кредит. За клиентите по ведомости за заплати и в случаите, когато придобитото имущество е изградено с участието на кредитни средства на банката, лихвеният процент ще бъде по-нисък. Условия за ипотечни кредити:
|
Лихвени проценти |
В рамките на акцията "Витрина" |
Стандартни условия |
||
|
При електронна регистрация на сделката |
Без електронна регистрация |
При електронна регистрация на сделката |
Без електронна регистрация |
|
|
основен |
9, 7% |
9, 8% |
10% |
10, 1% |
|
В рамките на кампанията "Младо семейство" \ t |
9, 2% |
9, 3% |
9, 5% |
9, 6% |
Участниците в държавни федерални и регионални програми, насочени към развитието на жилищния сектор, лихвените проценти се определят по различен начин:
- Ипотека с държавна подкрепа за семейства с деца - от 6% годишно.
- Военна ипотека - 9.5% годишно.
- Ипотека с капитал за майчинство - от 9.2%.
Ипотека върху два документа
Участници в различни акции Сбербанк намалява лихвените проценти при вземане на жилищни и потребителски кредити. Заплатите на клиентите и гражданите с добър неформален доход могат да получат ипотека за втори дом на 2 документа. Стойността на минималната вноска по кредита се увеличава до 50%. Лихвените проценти ще бъдат както следва:
|
Лихвени проценти |
С участието в акция "Витрина" |
При нормални условия |
||
|
При електронна регистрация на сделката |
Няма електронна регистрация на транзакцията |
При електронна регистрация на сделката |
Без електронна регистрация |
|
|
основен |
10, 3% |
10, 4% |
10, 6% |
10, 7% |
|
В рамките на кампанията "Младо семейство" \ t |
9, 8% |
9, 9% |
10, 1% |
10, 2% |
Как да се намали лихвата по кредита
Сбербанк предоставя на кредитополучателите възможност да намалят размера на надплатената сума по ипотеката. Начини за намаляване на лихвения процент:
- Електронна регистрация на сделката. Покупката и продажбата на вторични недвижими имоти се извършва онлайн. Правото на собственост е регистрирано от обслужващия персонал, т.е. гражданинът не трябва да посещава MFC и Rosreestr. Цената на услугата е от 5500 до 10250 r. Ставката за електронна регистрация е намалена с 0, 1%.
- Закупуване на апартамент чрез DomKlik. Сайтът представя вторично жилище, акредитирано от Сбербанк. Гражданин може да избере любимия си апартамент, да го провери и след това да изпрати искане до заемодателя. Служителите на Сбербанк ще събират всички документи за недвижими имоти. Процентът ще намалее с 0.3%.
- Регистрация на животозастрахователна полица, здравна и работоспособност. Процентът ще спадне с 1%.
- Доказателство за удостоверение за доход 2-NDFL или банкова форма. Ако не бъде издадена, премията от 0, 3% ще бъде отнесена към крайната ставка.
Видове ипотеки
Възползвайте се от програмите за кредитиране на вторични жилища могат всички платежоспособни граждани на Русия. При благоприятни условия се прави ипотека за млади големи семейства. С намален лихвен процент те отпускат заеми на военнослужещи. Ипотека за вторично жилище в Сбербанк е 5 вида:
- без авансово плащане за федералните и регионалните бенефициенти;
- по програмата "Младо семейство";
- с държавна подкрепа за семейства с деца;
- без никакви обезщетения при стандартни условия, достъпни за всички граждани;
- военна ипотека за военни лица.
Без авансово плащане
Направете ипотека ще бъде в състояние на определени категории граждани. Бенефициенти, които ще могат да получат заем за втори дом без авансово плащане, включват:
- аварийно реагиращи лица;
- жители на Далечния север;
- държавни служители;
- прокурори;
- жители на селските райони;
- работници по медицина и образование;
- ликвидатори на последиците от авариите в атомните електроцентрали.
Физическите лица имат право да предоставят капитал за майчинство вместо първоначалната вноска. Тогава няма да им се налага да потвърждават статута си, за да участват в преференциални програми за банково кредитиране. Граждани, които са били в жилищна опашка повече от 15 години, могат да получат ипотека без авансово плащане. Условия на кредита:
- Възрастта на кредитополучателя е най-малко 21 години.
- Процент - от 9.5% годишно.
- Срок на кредита - до 30 години.
- Максималният размер на кредита е 8 милиона рубли. за Москва, 3 милиона стр. за регионите.
- Задължително застраховане на недвижими имоти и здравеопазване.
- Анюитетни плащания.
Според програмата "Младо семейство"
Този заем е на разположение на граждани под 35 години. Семейството може да стане член на програмата, дори ако само един от съпрузите отговаря на неговите изисквания. Условия на кредита:
- Възрастта към момента на пълното погасяване на кредита е не повече от 65 години.
- Процент - от 9.2%.
- Застраховката за средно жилище е задължителна и животът не е задължителен.
- Срок на кредита - от 1 година до 30 години.
- Анюитетни плащания.
- Авансово плащане - най-малко 15% от стойността на вторичното жилище.
С държавна подкрепа за семейства с деца
За тази специална програма ипотеката от Сбербанк за вторично жилище се издава на 6% годишно. Купувач на недвижим имот може да кандидатства за заем с държавна помощ, ако в семейството му е родено второ или трето дете от 1 януари 2022-2023 г. до 31 декември 2022 г. И двамата родители трябва да са граждани на Руската федерация. Условия на кредита:
- Размер на кредита - не повече от 8 милиона рубли. за Москва и Санкт Петербург, не повече от 3 милиона. за други региони.
- Ставката от 6% годишно се определя в момента на субсидиране (3 години от датата на издаване на заема при раждането на 2 деца, 5 години от датата на раждане на 3 деца). След края на гратисния период процентът ще се увеличи до 9, 5%. Този процент ще бъде валиден до първата промяна в основния лихвен процент на Централната банка.
- Задължителна застраховка "Живот" на кредитополучателя и вторичния недвижим имот.
- Анюитетно плащане.
- Авансово плащане - най-малко 20% от стойността на вторичното жилище.
- Срок на кредита - до 30 години.
Изисквания към кредитополучателите
Ипотека за вторично жилище може да получи само платежоспособни граждани. Максималният праг на изплащане не трябва да надвишава 70% от общия доход на семейството. Ако гражданин има малки деца, тази цифра ще бъде много по-ниска. В повечето случаи банката одобрява ипотека с плащания в размер на 30–40% от общия доход. Общи изисквания за кредитополучателите:
- Възрастта към момента на получаване на кредита е най-малко 21 години.
- Възрастта към момента на пълното погасяване на дълга е най-малко 65 години за обикновените кредитополучатели, най-малко 75 години за надеждни кредитополучатели със стабилен висок доход и за редовни клиенти на Сбербанк.
- Трудов стаж - най-малко 6 месеца на настоящото място и най-малко 1 година общ трудов стаж за последните 5 години.
Как да направите ипотека в Сбербанк
Предварителното заявление може да бъде подадено онлайн. Калкулаторът, представен на уебсайта, предоставя приблизително изчисление на месечните плащания. Точният размер на надплащането на кредитополучателя ще каже на мениджърите. Алгоритъм на действия:
- Кандидатстване за ипотека. Необходимо е незабавно да се представи готов пакет от документи. Гражданите, кандидатстващи за кредит с matkapitalom или по програмата "Военна ипотека", трябва да представят съответните сертификати. Дейността за млади семейства може да вземе участие в заемополучатели под 35-годишна възраст, докато броят на децата няма значение.
- Оценка на кредитоспособността на контрагента. Служителите на банката въз основа на предоставената информация за заплати и други източници на доход ще определят максималния лимит по кредита.
- Избор на жилища.
- Оценка на състоянието на апартамента Сбербанк. Процедурата задължително се извършва преди сключването на договора
- Подписването на договора за ипотека и продажбата и покупката на вторично жилище.
- Регистрация на правото на собственост върху купувача.
- Прехвърляне на заемни средства на продавача.
Списък на необходимите документи
Броят на сертификатите, които трябва да бъдат издадени, зависи от избраната кредитна програма. При сключване на ипотека с потвърждение за заетост, гражданинът трябва да представи:
- прилагане;
- паспорт с регистрационен знак;
- доказателство за регистрация на мястото на престой;
- трудов протокол или извлечение от него;
- сертификат под формата на банка или сертификат 2-NDFL;
- отчет за салдо по сметката, за да се потвърди наличието на пари за първоначалното плащане;
- удостоверение за брак;
- удостоверение за допустимост за целеви жилищен кредит (изготвен от военните);
- акт за раждане на детето;
- държавно удостоверение за майчинство;
- удостоверение за остатъка от капитала за майчинство (предоставен от ЗФР).
При получаване на жилищен кредит без потвърждение на заетостта, кредитополучателят, в допълнение към паспорта и формуляра за кандидатстване, трябва да представи един от документите, който да избере:
- шофьорска книжка;
- военна лична карта;
- военна идентификация;
- международен паспорт;
- SNILS;
- удостоверение на служителя на федералните власти.
Възможности за изплащане
Гражданинът може частично или изцяло да изплати заема. Таксата за предсрочно погасяване не се начислява. Лихвата, която кредитополучателят ще плати за действителния период на използване на ипотеката. Можете частично или изцяло да погасите кредита в касата на Сбербанк или в услугата Сбербанк Онлайн. Месечното плащане и неустойка се заплащат по следните начини:
- Чрез издаване на постоянен ред в счетоводния отдел на работното място. Част от заплатата ще бъде отписана за автоматично плащане на заема. Наложително е да се издаде поръчка в банката, от която ще се дебитира сметката.
- Използване на терминали или банкомати. В менюто трябва да изберете позиция „Погасяване на кредита“, да вкарате пари в банковата или дебитна карта.
- След издаване на платежно нареждане на картата на Сбербанк. Документът се съставя 1 път за целия срок на кредита.
- Използване на Sberbank Online или Mobile Banking. Преди да се регистрирате в някоя от системите, след което изберете менюто "Възстановяване на кредита". За плащане можете да използвате картите на други банки, но могат да бъдат начислени допълнителни такси.
- В касата на Сбербанк по номер на договора за кредит.