Финансовите институции предлагат на клиентите различни инвестиционни възможности. Инвестирането в благородни метали ще защити финансите от инфлация, защото спестяванията ще се съхраняват в метален еквивалент. Ако е необходимо, клиентът ще може бързо да продаде тези активи на банката.
Какво е безлична метална сметка
Този банков депозит е алтернатива на обикновените парични спестявания. Може да съхранява благородни метали:
- сребро (грамове се използват за отчитане, останалата част от благородните метали - десетата част от грам);
- злато;
- платина;
- паладий.
При активи на безлична сметка клиентът може да извършва различни финансови операции:
- увеличаване на размера на ресурсите чрез закупуване на необходимото количество от избрания метал;
- прехвърляне по споразумение на друго лице;
- продават на банката по текущия курс на кредитната институция.
Такава сметка се нарича безлична, тъй като клиентът инвестира средства не в определен слитък, а в определен брой грама от благородния метал, който банката се задължава да изплати от нея по пазарната стойност към момента на сделката. С това:
- По подразбиране всички финансови транзакции се извършват в рамките на банката, а благородните метали не се предават на клиента.
- Ако собственикът желае да получи съществуващите си активи в натура, той ще трябва да плати ДДС - 20% от стойността на баровете.
Какво се различава от паричния депозит
Металните банкноти са:
- OMS не съхранява пари в брой, а благородни метали, които клиентът купува от банката. От сметката не може да се направи превод на пари в брой. Това е основната разлика от депозита.
- Цената на ценния метал, съхранявана в OMS, варира в зависимост от обменните цени.
- Сбербанк не начислява лихва върху отпуснатите ресурси - в този случай кредитната институция изпълнява само ролята на съхранение.
- Балансът на средствата за ОМС се изразява в грамове на конкретен метал. В случай на разходни транзакции, конвертирането се извършва по текущия банков курс, а на вложителя се дават пари.
- Сметка може да бъде отворена само в един от 4 актива (например, чрез избирането на злато, собственикът няма да може да промени метала на депозита по-късно). В същото време, клиентът може едновременно да отвори няколко ОМК в различни благородни метали.
Видове метални сметки
Разливат две опции за такива спестовни влогове:
- С придобиването на злато, сребро, платина или паладий от кредитна институция. Клиентът заплаща стойността на избрания благороден метал по текущия курс без допълнителни такси и такси.
- С въвеждането на собствен блок за съхранение. В този случай, неговото съответствие с банковите стандарти (наличие на проба и др.) Ще се оценява от специална комисия, която ще отнеме допълнително време. Собственикът трябва да има сертификат за лентата със серийния номер. След проверка клиентът трябва да направи писмена заповед за прехвърляне на активи на банкова сметка.
Предимства за откриване на OMS в Сбербанк
Те включват:
- Непазарната метална сметка запазва спестяванията в еквивалент на злато (сребро и др.), Което ги прави по-устойчиви на инфлация.
- Възможността да се реализира печалба, когато цената на благородните метали се повиши.
- Неразпределените сметки имат повече ликвидност, отколкото физическите барове. Ако желаете, собственикът на депозита ще може да продаде метала на банката бързо и без допълнителни проверки. Ако клиентът предложи златни кюлчета, финансовата организация все още ще има възможност да не придобие благородния метал, но ако говорим за средства от MLA, те нямат право да откажат.
- Няма възрастови ограничения за вложителите. Ако имате необходимите документи, можете да откриете сметка за дете до 14 години.
- Отварянето, поддържането и закриването на OMS се извършва от банката безплатно.
- Собственикът на депозита над 14-годишна възраст може да прехвърли управлението на MLA на друго лице, което изисква подготовка на пълномощно с нотариална заверка.
- Финансовата институция поема всички рискове за безопасността на активите, предоставени по такива сметки.
- Нисък входен праг - за да отворите MLA, трябва да закупите 1 грама сребро или 0.1 g злато, платина или паладий.
- Няма изисквания за минималния размер на съхранените средства.
Имате ли застраховка на метални депозити в DIA
Съгласно действащото законодателство, условията за изплащане на компенсации чрез Агенцията за гарантиране на влоговете не се прилагат за безличните метални сметки. Това означава, че в случай на фалит на финансова организация, собственикът на MLA няма да получи нищо. Поради тази причина инвеститорът се интересува от доверието на активите си в надеждна банка. Финансовата стабилност и надеждността на Сбербанк са едно от предимствата да се прилага към услугите на тази компания.
Как да спечелим пари от безкасовия метален акаунт
Спецификата на OMS ви позволява да печелите доходи от всеки от четирите вида благородни метали, налични за инвестиции. Златото е най-популярно (до голяма степен се дължи на традицията да се разглежда като еквивалент за инвестиране на средства), но в зависимост от настоящата икономическа ситуация други банкови метали могат да бъдат по-печеливши.
От началото на 2022-2023 г. паладият има най-голям потенциал за инвестиционен доход. Продажната / покупната цена на 1 грам от този скъпоценен метал от Сбербанк е:
- В края на 2022-2023 г. - 1, 457 стр. / 1 201 рубли;
- В края на 2022-2023 г. - 3, 029 p. / 2 615 рубли.
Този пример добре илюстрира възможността за печалба, която се осигурява от металните депозити на Сбербанк. Чрез закупуване на паладий през декември 2022-2023 г. при първоначалната (историческа) цена от 1 457 p. / G и продажбата му на банката след 2 години при 2 615 p. / G, клиентът ще получи доход от 79, 48%. Същевременно годишната печалба е 39.74%, което значително надвишава доходността на банковите депозити.
Не всички финансови инвестиции в OMS ще донесат подобни приходи. Опитният инвеститор може да реализира печалба от промяната на обменния курс за краткосрочен период (до шест месеца), но като цяло благородните метали са по-подходящи за:
- Спестяване на наличните средства от въздействието на инфлацията, тъй като увеличението на стойността на тези активи ще бъде блокирано от намаляване на покупателната способност на парите.
- Една от възможностите за диверсификация на рисковете на инвестиционния портфейл (разпределение на инвестиционни фондове в различни посоки).
Какви метали могат да бъдат закупени и в какво количество
Сбербанк не определя максималния праг за закупуване на благородни метали, като минималните възможни стойности за покупката са:
- Сребро - 1 грам, на цена 37.10 p. / G (наричана по-долу продажната цена на актив в Сбербанк към 29 декември 2022-2023 г.).
- Злато - 0.1 грама, 3 090 p.
- Платина - 0.1 грама, 1 908 p. / G.
- Паладий - 0.1 грама, 3 029 р. / G.
Сбербанк няма изисквания за минимален баланс на благородни метали в ОМК. Клиентът може да продаде на финансовата институция целия благороден метал по своята сметка по текущата покупна цена и след известно време да внесе повторно активите в депозита.
Процент на придобиване
Специфичните разходи за благородни метали, които ще бъдат пуснати в ОМС в Сбербанк, се управляват от два фактора. Това е текущият курс на Централната банка и процентът на корекциите, прилагани от финансовата институция. Цената на благородния метал се формира, както следва:
- Разходи за продажба - тази стойност е с няколко процента по-висока от текущия курс на Централната банка на Руската федерация (CBR). Например по официалната цена от 2656, 68 рубли годишно, цената на златото в Сбербанк на Русия за продажби на клиенти е 3090 рубли (тук и в следващия параграф - данни към края на 2022-2023 г.). Това е с 8, 17% по-високо от стойността на CBR.
- Разходи за покупка - тази стойност е с няколко процента по-ниска от тази на Централната банка. Например, цената на златото в Сбербанк в края на 2022-2023 г., когато е закупена от собствениците на ОМК, е 2669 рубли. Това е намаление от 6.57% спрямо официалната цена.
Рентабилността на Сбербанка
Колебанията в стойността на благородните метали в продължение на няколко години, допълнени от разликата в цените на покупка / продажба от банката, могат да доведат до нулева печалба и дори до загуба. Таблицата показва как се е променила цената на благородните метали през двугодишния период: \ t
|
предимство |
Процентът на продажбите в края на 2022-2023 г., R. / g |
Процент на покупка в края на 2022-2023 г., г / г |
В добив% |
|
сребърен |
35.02 |
32.10 |
-8, 33 |
|
злато |
2501 |
2669 |
6.72 |
|
платина |
1 955 |
1643 |
-15.96 |
|
паладий |
1457 |
2 615 |
79.48 |
Цитати от благородни метали
Под този икономически термин се разбира фиксираният и публикуван процент на даден актив в определен момент във времето. Например котировката на злато в Сбербанк в 19:27 12.29.2022-2023 е:
- Покупка - 2, 669 рубли / г;
- Продажби - 3, 090 R / y.
Печалбата от безлични метални сметки не е статична (т.е. постоянна) стойност, но има свойство да се променя динамично в зависимост от:
- Курсът на Централната банка - тази промяна е местна по своя характер (прилага се повече за нашата страна).
- Състояние на запасите и глобални икономически процеси. Например активното използване на платина за каталитични конвертори на отработени газове от автомобилни двигатели значително повиши цената на този благороден метал в целия свят през 2010-2011 г.
По отношение на перспективата, следните опции за промяна на динамиката на стойността
- Краткосрочно. Това е времеви интервал до един месец. Сериозни промени в цената на благородните метали в такива периоди са възможни само с глобални промени на световния пазар, например икономическата криза, която води до спад в цените на акциите и валутите. При други ситуации, колебанията в стойността на благородните метали няма да бъдат толкова значими за значителния доход на инвеститора.
- Средносрочно. Период от месец на година. В повечето случаи колебанията на благородните метали в този интервал няма да бъдат толкова големи, че ще покрият разликата между банковия курс на продажба и покупка.
- Дългосрочно. Това включва период от повече от 1 година. Този времеви интервал е много подходящ за инвестиране в OMS, дава възможност не само да се спестят спестяванията им в нестабилна икономическа ситуация, но и да се реализира печалба, когато инвестиционният обект е правилно избран.
Приходите от инвестиции в благородни метали предполага, че процентът, с който банката придобива активи от вложителя, ще надвишава стойността при покупката. Много е трудно да се приложи в краткосрочен и средносрочен план. Например:
- Гражданин купи 29 декември, 2022-2023 в Сбербанк, злато на 3 090 рубли годишно.
- За да не бъде на загуба, той трябва да изчака момента, в който цената за него ще бъде по-висока от разходите му.
- Текущият курс на покупка е 2 669 p. / G, което е с 421 рубли по-малко. Бързото нарастване на стойността на такава стойност е възможно само в изключителни случаи, така че дългосрочната перспектива ще бъде оптимална за инвеститора.
Как да отворите метална сметка в Сбербанк
Това може да стане по следните начини:
- Свържете се директно със Сбербанк. Неудобството на този метод е, че не всички клонове на тази кредитна институция извършват сделки с MLA, затова е необходимо предварително да разберете къде да го откриете.
- Чрез интернет банкиране. Този и следващият вариант са по-удобни, защото не изискват лично посещение и предоставяне на документи за регистрация. За да използвате тези методи, трябва да имате потвърдена регистрация в услугата Sberbank Online.
- Използване на мобилно приложение.
За да направите OMS през интернет, трябва:
- Влезте в сайта на Сбербанк, въведете потребителско име и парола, за да посетите личния си акаунт, подайте удостоверение със SMS парола.
- В личния си профил отидете в секцията "Депозити и сметки", след това кликнете върху "Отвори" и изберете "Неразпределен метален акаунт" в списъка, който се показва.
- Попълнете заявка, като въведете необходимите данни (депозит метал, сметка / дебитна карта и т.н.) в предложената форма. Кликнете върху бутона „Изпращане“.
- На страницата за проверка на данните, която се отваря, проверете точността на посочената информация. След това е необходимо да поставите отметка в полето „Съгласен съм с условията за отваряне” (ако е необходимо, клиентът може да изучи този раздел подробно). Кликнете върху бутона "Потвърждаване".
- Успешното отваряне на MLA ще бъде отбелязано с изображението на стилизирания печат „Completed“. На същата страница на потребителя ще бъдат предоставени подробности за отворената сметка и връзка, водеща до страницата с операциите.
Изисквания към инвеститорите
Открива се безлична метална сметка в Сбербанк:
- възрастни граждани или деца;
- непълнолетни 14-18 години.
Списък на необходимите документи
При отваряне на OMS чрез интернет услуги, не се изисква документация от клиента на Сбербанк - необходимата информация за нея е в базата данни на финансовата институция, а проверката се извършва чрез SMS парола. Тези, които кандидатстват в клона на банката, в зависимост от ситуацията, ще се нуждаят от следните документи:
- Паспорт на гражданин на Руската федерация (изисква се във всички случаи, представени лично).
- Акт за раждане на дете (предоставен от родители, които откриват сметка за дете под 14 години). За законен представител се изисква допълнително удостоверение от органите по настойничество.
- Разрешение от родители или настойници (за легитимни лица на възраст 14-18 години).
Управление на сметка и проследяване на пазарната стойност
Клиентът има следните опции за операции с OMS:
- Попълнете я, като закупите нов метал или го депозирате с блокове (и в двата случая - само от вида, в който е била отворена вноската).
- Да продаде изцяло или частично благородния метал на банката, която се съхранява в него, като избере момента, в който курсът е най-печеливш.
- Извадете от него актив под формата на блокове (тази операция е придружена от плащане на данък добавена стойност).
- Затворете го, ако е необходимо.
Има няколко опции за управление на OMS:
- Чрез услугата Sberbank Online.
- Използване на мобилно приложение.
- При посещение в банков клон, където е открита OMS.
Можете да проследявате котировки, като използвате:
- Лична сметка На десния панел се показват текущите стойности на всичките четири благородни метала, използвани за безлични депозити.
- Сайт на Сбербанк. Разделът с информация за MLA съдържа графики, показващи промяната в пазарната стойност на металните активи в последно време (от 19.08.2016 г.). Тази опция е по-удобна, защото предоставя на инвеститора повече информация, като помага да се проследи динамиката на промяна на курса. Ако желаете, можете да генерирате обобщаваща таблица за интересуващия ви период, например да изведете платината в Сбербанк за последната година.
На сайта на банката има услуга - калкулатор на възвръщаемостта на благородни метали. Това е удобно, тъй като веднага показва печалба в рубли и лихви с определена сума на депозита. Изчисленията се правят за установения период (месец, тримесечие, половин година, година) и произволен интервал от време, докато:
- данни от сребро и злато са достъпни от 08/20/18;
- за паладий и платина - от 04/05/2011.
Например, за периода от 01/01/2022-2023 до 01/01/2022-2023 и 10 000 рубли, вложени в благородни метали, можете да получите данните:
- Злато: доход - 18.87 p. / доходност - 0.19% годишно.
- Сребро: - 698.35 p. / - 6.98%.
- Паладий: - 1, 409.24 p. / - 14.09%.
- Платина: 1 943, 04 p. / 19.43%.
Данъчно облагане OMS
Съгласно членове 219 и 228 от Данъчния кодекс на Руската федерация доходът, получен при покупката и продажбата на благородни метали, подлежи на облагане с данък върху доходите. Съгласно чл. 217, ал. 1, ал. 1, ако имуществото е собственост повече от три години, тогава не се извършват фискални плащания, когато се продават.
Тъй като Сбербанк не е данъчен агент, собствениците на безлични метални сметки трябва самостоятелно да изчисляват и извършват необходимите плащания. С това:
- За прости сделки с единична продажба данъчната основа и размерът на фискалното плащане се определят просто - от цената, за която металът с OMS е продаден на банката, разходите, за които е закупен, се приспадат.
- Ако покупката и продажбата на активи се случва многократно през годината, възникват трудности при определянето на размера на дохода поради разликата в обменния курс на метала. Действащото законодателство не регламентира прогнозната норма за тази ситуация, поради което данъкоплатецът може да използва най-удобния за него метод за изчисляване.
За пример за използване на различни алгоритми за изчисляване на данъчната основа (NB), можете да вземете предвид ситуацията, когато собственикът на MLA:
- 19.07.2022-2023 придобива 100 g паладий на цена от 1, 693 p. / G (по-долу са дадени реалните стойности на котировките);
- 08/09/2022-2023 купува същата сума в размер на 1 892 R / година;
- 11/07/2022-2023 продава 100 г на банката на цена от 1746 рубли годишно.
Един от трите алгоритма може да се използва за изчисления:
- FIFO (при изпълнението на приоритета има по-ранни цени). NB = (1746 р. / G х 100 g) - (1 693 p. / G х 100 g) = 5300 рубли.
- LIFO (по-късните цени имат приоритет). NB = (1746 р. / G х 100) - (1 693 р. / G х 100 g) = -1460 рубли.
- Средните разходи (ценови индикатори се осредняват). NB = (1 746 р. / G х 100) - (((1 693 р. / G х 100 g) + (1 892 p. / G x 100 g)) / 200 g) x 100 g) = -4650 рубли. В този конкретен случай този метод на изчисление ще бъде най-удобен за притежателя на сметката.
При теглене на средства в благородния метал (получени под формата на златни кюлчета и т.н.), собственикът трябва да плати данък добавена стойност в размер на 20%. Времето на притежаване на актив в тази ситуация няма значение.
Плюсове и минуси на банковите метали
Предимствата на инвестирането на средства в OMS:
- Съхранението на спестяванията под формата на благородни метали в дългосрочен план ще бъде ефективно средство за противодействие на инфлацията.
- Проста процедура за откриване на безлична метална сметка чрез интернет услуги без документи (за настоящите клиенти на Сбербанк).
- Достъпност - придобиването на 1 грама сребро ще бъде достатъчно условие за откриване на OMS в Сбербанк (към 12.29.2022-2023 г. неговата цена е 37.10 рубли).
- Без ДДС (освен когато клиентът иска да получи метал от сметка в злато) и комисионни.
- Висока ликвидност на съхраняваните активи - ако е необходимо, клиентът може бързо да продаде на банката съхранено злато, сребро, платина или паладий. В същото време Сбербанк е длъжен да закупи благороден метал (в случай на блокове, той може да откаже).
Недостатъците включват:
- Невозможность точного прогноза дохода (при краткосрочной перспективе может быть отрицательным) и получение убытков.
- Отсутствие страхования таких счетов, что лишает вкладчика компенсации при банкротстве кредитной организации.