Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Възможна е ситуация, при която навременното извършване на плащания към банката е възможно, за всеки кредитополучател. Причината за това може да бъде намаляване на работното място, сериозно заболяване, други непредвидени събития. За да се избегнат трудности в бъдеще, клиентът трябва да предложи на финансовата институция да преразгледа условията по кредита.

Отличителни черти на преструктурирането на дълга

Закъсненията при извършване на плащания по взетия заем заплашват длъжника с много проблеми. Те включват:

  • Начисляване на лихви и неустойки от банката за забавено плащане.
  • Комуникация с персонала на агенцията за събиране, към която банката може да се обърне (това директно създава заплаха за физическата сигурност на длъжника).
  • Съдебни производства по искане на банката с евентуални последици (например изземване на имущество).
  • Повредена кредитна история, в която ще бъде възможно да се получи банков заем от много трудно (в ограничен брой банки, при висок лихвен процент и т.н.).

Навременна информация за последиците от неплащане на кредитни плащания, кредитополучателят е в състояние да минимизира негативните ефекти. Той трябва да информира банката за възникналите проблеми и да поиска преструктуриране на кредит. Тази процедура има следните характеристики:

  • Тя включва промяна на условията на договора за кредит (например чрез намаляване на лихвения процент при удължаване на договора), като помага на кредитополучателя да прави своевременни вноски.
  • Преструктурирането на дълга се извършва при наличие на потвърдени финансови проблеми на кредитополучателя (например, оставка за отказ за намаляване) в същата банка, в която е издаден заемът.
  • В краткосрочен план това е от полза за кредитополучателя, тъй като намалява финансовата тежест (например намалява размера на отделните плащания), но общото надплащане по кредита се увеличава.
  • Въпреки че преструктурирането опростява изплащането на кредита, това може да доведе до влошаване на кредитната история (КИ), тъй като в редица банки (ВТБ, Алфа Банк и др.) Можете да кандидатствате за преразглеждане на кредитните условия само ако има забавяне от 2 месеца. При такъв период на прекъсване на плащанията, информацията за забавянето непременно ще попадне в ПО.

Подобен процес, но проведен в друга банка, се нарича рефинансиране. В този случай, клиентът взима нов заем при по-благоприятни условия от сегашния и с негова помощ погасява дълга си. В зависимост от условията на настоящия кредит и предложените условия, рефинансирането може да бъде по-изгодно за кредитополучателя от организационна гледна точка (например, което ви позволява да не разваляте кредита). В този случай размерът на надплащането, с голяма вероятност, ще бъде по-голям от този по време на преструктурирането, тъй като трета банка също се интересува от печалба.

Причините за промяна на параметрите на договора за кредит

Преструктурирането на дълг в банка е необходимо, ако клиентът по обективни причини не може да направи вноски по кредита от предишния размер.

Финансовата институция се интересува от връщането на предоставения кредит с минимални загуби за себе си (т.е. без разходите за съдебно дело и т.н.), поради което, поради основателна причина, процедурата за преразглеждане на кредитните условия ще бъде одобрена.

Подходящи основания за преструктуриране са документираните факти:

  • Уволнение поради съкращаване или ликвидация на организацията;
  • официални намаления на заплатите (например по време на понижаване);
  • понесе големи загуби от индивидуален предприемач;
  • щети на имущество (включително недвижими имоти) от природни бедствия или злополуки, причинени от човека.

Има различни програми за преструктуриране, които се избират от банката в зависимост от конкретната ситуация, желанията и възможностите на клиента. Независимо от опциите, те ще имат:

  • Предимства - възможността за погасяване на заем в трудна финансова ситуация, липса на съдебни спорове и / или комуникация с колектори, при благоприятни обстоятелства (например, банката ще одобри преструктурирането, без да изчака 2-месечно закъснение).
  • Недостатъци - общото надплащане ще бъде повече, отколкото при плащания при същите условия.

Как да се преструктурира заемен дълг

При подаване на заявление до банката, кредитополучателят трябва да е наясно, че предстоящата процедура не го освобождава от задължението за плащане на дълга и не намалява неговия размер, а само преразглежда процедурата за извършване на индивидуални плащания. Таблицата показва предимствата и недостатъците на преструктурирането на кредит:

Методи и методи

особеност

Goodies

минуси

Удължаване на договора за кредит

Увеличение на срока за изплащане на дълг (удължаване на договора), което води до намаляване на размера на месечните вноски.

Възможност за нормално изплащане на кредитни задължения в случай на финансови проблеми.

Увеличаване на общото надплащане за потребителски или ипотечен кредит.

Промяна на валутата на заема

Преизчисляване на вноските в други парични единици (обикновено в рубли, вместо долари или евро, с рязко увеличение на валутния курс). Този метод лишава банките от част от печалбата, поради което често се инициира от политически решения (например с декрети на правителството на Русия).

Възможността за намаляване на размера на плащанията с валутни колебания.

Много е трудно да се получи одобрение.

Кредитни ваканции

Възможността за определено време (половин година, рядко годишно) да плащат само лихви, с перспективата да се върнат към бъдещи вноски в бъдеще.

Появата на забавяне на плащанията по основния дълг е времето, което може да се използва за решаване на текущи финансови проблеми (търсене на нова работа и т.н.).

Допълнителни лихвени плащания по време на празниците.

Намаляване на лихвения процент

Без удължаване на срока на погасяване това е неблагоприятна за банките опция. Поради тази причина, тя се използва много рядко, като правило, по време на период на значително намаляване на рефинансиращата ставка на Централната банка и има сериозни критерии за подбор (например може да се претендира за първи път, че е забавила или платила ипотека).

Изплащане на кредита с по-малко от преди разходите.

По-голямата трудност при получаването на тази форма на рефинансиране.

Отписване на неустойка и отмяна на санкции

Също така е рядък случай, когато банките търсят много добри причини за забавяне на клиент (например сериозна операция). Често отписването на глоби и санкции за определен период не отменя лихвите по това време.

Намаляване на текущата финансова тежест.

Произвежда се отделно, такава амнистия не намалява натоварването на кредита, а елиминира само глобите и санкциите. В най-добрия случай тя следва да бъде допълнена от други видове преструктуриране, например удължаване на периода на плащане.

Редът за регистрация

За да преразгледате условията на договора за кредит, трябва:

  1. Попълнете формуляр за преструктуриране на банката. Извадката се взема на уебсайта на кредитната институция. Този документ информира заемодателя за проблемите, с които се сблъсква заемополучателят, и показва дисциплинирано отношение към погасяването на дълга.
  2. Подайте този документ в отдела за кредитен дълг. В идеалния случай копието трябва да бъде подпечатано с датата и подписа на служителя, който е приел заявлението - ако заявлението за преструктуриране бъде отхвърлено и делото е изпратено до съда, ще бъде важно получателят на кредита да се опита да намери цивилизовани начини за погасяване на дълга и да не се крие от плащания.
  3. Изчакайте покана за интервю. Заедно с управителя на банката, изберете най-удобните опции за промяна на кредитните условия.
  4. Направете изявление, посочващо специфични възможности за промяна на условията на кредитиране, които бяха обсъдени на интервюто. Прикачете пакет от документи.
  5. Изчакайте отговора на банката. С положително решение на банката, помислете за ново споразумение (или допълнително споразумение към настоящия договор за заем) и график за плащане. Подпишете документа.
  6. Ако банката откаже да се преструктурира, да изиска писмено потвърждение за това (ясното желание на клиента да изплати дълга може да бъде повод съдът да разпореди на финансовата институция да преразгледа условията за изплащане на кредита).

Документи за преструктуриране на заеми

Съставът на пакета от документи се различава в зависимост от банката, но за всяка кредитна институция ще са ви необходими:

  • Паспорт на гражданин на Русия (копие, оригиналът се подава лично).
  • Отчет за доходите за последните 3 месеца - справка 2-NDFL (за служители) или данъчна декларация (за индивидуални предприемачи).
  • Документът за заетостта (например извлечение от работната книга, заверено от мястото на работа).
  • Допълнителни документи, показващи наличието на основателни причини, които пречат на плащането (например заверено копие на заповедта за намаление).

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Друг