Днес малко руснаци са без кредити: те заемат пари от банката, за да купуват жилища, да развиват бизнес и да купуват кола. За закупуване на нов апартамент може да се получи кредит, обезпечен със съществуващи недвижими имоти, в противен случай банката изготвя голям нецелеви заем, който лицето използва по свое усмотрение, без да е необходимо да докладва за разходите.
Какво е заем, обезпечен с имущество
Обезпечителен заем е паричен заем, който се издава срещу обезпечението на имота (апартамент, къща, земя), държан от кредитополучателя. Банката получава собствеността върху заложеното имущество, а в случай на неплащане на дълга, тя може да бъде изтеглена от клиента, за да възстанови средствата по сключения договор. Има два вида заем, обезпечени със съществуваща собственост:
- цел (ипотека, заем за образование, заем за кола);
- неподходящо - клиентът сам определя къде ще похарчи парите.
Обезпечението за кредит под формата на собственост на банката има както положителни, така и отрицателни точки. Предимствата включват:
- по-нисък лихвен процент в сравнение с конвенционалния заем, особено за нецелеви кредити;
- дългосрочен заем;
- възможност за организиране на ипотека без авансово плащане;
- гъвкави изисквания за доходите на кредитополучателите.
Има недостатъци:
- имотът трябва да бъде ликвиден, това важи и за търговски недвижими имоти;
- размерът на паричния заем е с 30% по-малък от стойността на ипотекирания имот;
- банките често изискват задължителна застраховка на имуществото и живота на кредитополучателя;
- в случай на закъснели плащания, клиентът ще бъде заплатен с високи глоби, а ако размерът на дълга към банката е равен на стойността на обезпечението, банката има право да наложи арест на имота.
Целенасочено кредитиране
Финансовите институции могат да издават целеви заеми срещу обезпечението на съществуващи недвижими имоти, които, ако са издадени, посочват в договора, където кредитополучателят възнамерява да похарчи заемните средства. Кредитополучателят потвърждава, че парите са изразходвани по предназначение, тъй като е наложена глоба за неправомерна употреба. Основното предимство на тези заеми е по-нисък лихвен процент, а недостатъците включват ограничен списък от цели, за които банката дава пари.
Няма кредит
Потребителският кредит е по същество неподходящ заем: банката отпуска пари на кредитополучателя, но не трябва да докладва къде го е похарчил. Лихвеният процент ще бъде по-висок, но с малки суми понякога е по-изгодно да се вземе нецелевият заем. Ако говорим за големи заеми, цената на използването на финансови активи на банката с целта е много по-ниска. Много финансови институции предоставят нецелеви парични заеми срещу сигурността на собствеността, тогава лихвеният процент е много по-нисък от стандартния.
Видове заеми, обезпечени с недвижими имоти
Финансовите институции са готови да приемат съществуващото имущество на клиента, в този случай банката е готова да предложи благоприятни условия за лихви. Заем, обезпечен от съществуващи недвижими имоти е различен: най-често е ипотека, и банките също дават пари за закупуване на кола, дават потребителски кредити. Ломбардният кредит понякога се издава с лоша кредитна история на собственика на имота, без препратки и поръчители (но с много висок лихвен процент).
Ипотека върху сигурността на съществуващите жилища
По принцип, заемът се взема за закупуване на нови жилища в ипотечните програми. На кредитния пазар условията за ипотечно кредитиране не са твърде различни от стандартните: необходимо е да има авансово плащане и определен потвърден доход. Рядко се случва ипотека, обезпечена с жилище на кредитополучателя, да бъде издадена без авансово плащане, след което лихвеният процент се повишава значително.
Банките предпочитат да дават пари за предоставяне на течни недвижими имоти и по-склонни да вземат евтин апартамент в висока сграда, отколкото градска къща в предградията. Има и други условия:
- липсата на неодобрени реконструкции;
- не трябва да има дълг под наем;
- жилищата не трябва вече да бъдат обещани;
- разстроени жилища за аварийни ситуации, които трябва да бъдат разрушени или ремонтирани, не се приемат;
- присъствието на непълнолетни собственици.
- оборудване на съвременни комуникации, централизирано отопление и канализация.
Кредит за пари в брой
Има ситуации, в които кредитополучателят спешно се нуждае от голяма сума пари и е готов да предостави собствения си имот като залог. Банките дават потребителски кредити, но те изискват голям пакет документи, налагат определени изисквания за недвижими имоти и разглеждат заявлението за дълго време.
Има и друга възможност за кредитиране - свържете се с микрофинансираща организация, която събира такива заеми бързо и издава пари в брой почти на следващия ден. От ползите - МФИ приема, че предоставя по-малко течни жилища, например стаи или некомфортни апартаменти. Значителен минус - много високи лихвени проценти и такси за закъснение. Много е важно да плащате вноски навреме, така че да не губите жилища.
Потребителски кредит
Банките доброволно дават потребителски кредити за сигурността на съществуващите недвижими имоти, тъй като в този случай рискът от загуба на данни на клиента на средствата е значително намален. В същото време процентът на използване на финансите ще бъде по-нисък, отколкото при стандартни условия. Ако имотът има висока ликвидност и цената му е висока, кредитополучателят получава шанса да вземе голям заем при приемлив лихвен процент. Оценката може да бъде направена от агенция за недвижими имоти или акредитирани специалисти.
Кредит за кола, обезпечен с недвижими имоти
Закупуването на автомобил, за да си осигурите собствен дом, е един от начините бързо да получите целеви кредит под не твърде висок процент. Кредити за закупуване на автомобили рядко се дават за дълго време, а интересът може да бъде много висок. Банката вече има обезпечение под формата на собственост на кредитополучателя и може да предложи благоприятни условия. Клиентът трябва да попълни всички документи, да следи отблизо плащанията на вноските. Предпоставка за това е автомобилното застраховане за застраховка на корпуса и живота и здравето на кредитополучателя.
Условия на кредита
Банките предлагат печеливши заеми срещу сигурността на имуществото на длъжника, особено когато клиентът предлага на ценни книжа търговски или жилищни недвижими имоти с висока ликвидност. Нисък лихвен процент, по-лоялни изисквания към кредитополучателя - това са положителните аспекти на такъв заем. С значително забавяне на плащанията, банката има право да наложи такса върху имота и да я продаде на търга в негова полза. Не се налагат глоби за предсрочно погасяване.
Лихвени проценти
Лихвеният процент по целевите и потребителските кредити варира значително и зависи от размера на кредита и срока на неговото погасяване. При издаване на заем за конкретни цели (ипотека, заем за кола и др.) Годишната ставка ще бъде около 11-17%. Ако заемът е даден за каквато и да е цел, тогава лихвата е по-висока - от 20 до 25, но по-малко, отколкото при просто кредитиране.
Размер и срок на кредита
Максималният размер на паричния кредит зависи от това колко недвижими имоти ще бъдат оценени. Банките проверяват правната чистота на имота и канят сертифицирани специалисти да определят стойността на обезпечението. Размерът на паричния заем е цената на обекта, но трябва да се има предвид, че банката винаги оценява имота на кредитополучателя приблизително с 20% под пазарната му стойност - това ще получи банката, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си. Срокът на плащане е до 25 години за целта и до 15 години за потребителя.
Задължителна застраховка на обезпечението
Важна характеристика на договора за кредит е изискването на банката за задължително застраховане на обезпечението. Между кредитополучателя и застрахователното дружество се сключва застрахователен договор, като в случай на застрахователно събитие се извършва плащане в полза на банката. Размерът на застраховката е 0.5-1.5% от стойността на паричния заем. Животозастраховането не е задължително и може да бъде оспорено в съда, отказът от такава застраховка може да повлияе на решението на банката по искането за кредит.
Изисквания на заемополучателя
Основните условия за издаване на заем върху обезпечението на съществуващи недвижими имоти са собствеността на това имущество и гражданството на Руската федерация. Останалите изисквания за собственика на апартамента могат да варират, това се отнася за възраст (18 или 21 години - 65-75 години), постоянна регистрация в региона на банката, продължителност на заетостта на заемополучателя в текущата му позиция, вид на дейността му, доказателство за доход.
Къде да получите кредит, обезпечен с недвижим имот
Днес, при предоставяне на собственост, можете да получите пари от различни финансови компании. Условията за издаване и погасяване на дълга в този случай също се различават:
- Банките предоставят големи заеми на достъпна лихва. Изисква се да предостави впечатляващ пакет от документи.
- МФИ предоставя спешни заеми при много висок лихвен процент.
- Ломбардните кредити - банката предлага да заложи имущество, давайки му собственост върху ипотекирания имот. В случай на неплащане, кредиторът може да продаде заложеното имущество без съдебно решение.
Какво банки дават заем, обезпечен с апартамент
Кредит за парични средства, обезпечен с недвижимите имоти на клиента, се осигурява от почти всички големи финансови институции. Основното изискване за кредитополучателя - доказателство за собствеността на банката, предоставено като предоставяне на жилища и възраст. Банките издават кредити за дългосрочен период, сумата на парите зависи от оценката на недвижимия имот на клиента
VTB 24
Банката предлага да купуват недвижими имоти в ипотека върху сигурността на съществуващите жилища на 11, 7% годишно. Срок до 20 години, жилище може да бъде собственост на кредитополучателя или неговата съпруга. Максималната сума е 15 милиона рубли, но не повече от половината от стойността на заложеното имущество. Потребителският кредит се предоставя за срок до 30 години при 14% годишно, максималният размер на кредита зависи от размера на обезпечението. Може да се изискват допълнителни документи.
Алфа Банк
Жилищните кредити са обезпечени със съществуваща собственост за срок до 30 години, лихвеният процент е от 13.74. Минималната сума е 600 000 рубли. За потребителски кредит максималното съотношение на размера на дълга към стойността на ипотекирания имот е до 50%. Пари се дават както за покупка на недвижими имоти, така и за издаване на кредити за потребителски цели. Възрастовата граница е 21-70 години, а общият трудов стаж е не по-малък от една година (на настоящата позиция не по-малко от 4 месеца).
Земеделска банка
Банката може да вземе заем, обезпечен с апартамент за период от една година до десет години, максималният размер на кредита е 10 години, лихвеният процент е 16.5-19.5 процента годишно. За отказ за животозастраховане на кредитополучателя са добавени 2% в лихвения процент. Възрастовата граница е 21-65 години, опитът на работното място се изисква най-малко шест месеца. Когато размер на ипотечния кредит не трябва да надвишава половината от цената на жилищата. Задължителна застраховка на обезпечението за целия срок на договора.
Сбербанк на Русия
Потребителски кредит или ипотека, обезпечени със съществуващи имоти в Сбербанк, се издава за срок до 20 години, размерът на кредита е 500 000-10 милиона рубли, не повече от 60% от прогнозната стойност на имота. Позициониран като алтернатива на ипотека без авансово плащане. Сбербанк предлага минимален лихвен процент от 12%, отстъпка за притежателите на разплащателни карти е 0.5%, а за отказване на животозастраховането се добавя 1%. Максималната възраст на кредитополучателя е 75 години.
Банка на Москва
В програмата за кредитиране на ценни книжа е даден заем в размер на не повече от половината от очакваната стойност на кредита. Периодът на погасяване е до седем години, лихвата е от 14.1, сумата е 600 000 до 120 милиона рубли. Собствениците на частни предприятия и индивидуални предприемачи не се считат за кредитополучатели. Възрастовото изискване е 21-60 години (за жени - 55 години). Лихвеният процент се изчислява индивидуално.
Газпромбанк
Потребителски кредит, обезпечен със съществуващи недвижими имоти се предлага за срок до 15 години, максималният размер на паричния кредит е 30 милиона рубли, минималната ипотечна отстъпка е 30%. Размерът на ставките - 11.2-12.2%, притежателите на разплащателни карти - отстъпка от 0.5%. Налице е задължително застраховка за собственост и имущество, по избор застраховка "Живот", но не са предвидени санкции за това.
Tinkoff Bank
"Кредитът, обезпечен с недвижими имоти" е доходоносен потребителски кредит с минимален размер на кредита от 300 000 рубли. Срокът за погасяване е 20 години. Задължително застраховане на недвижими имоти и право на собственост, при отказ от животозастраховане се добавят 1-2, 5% от вече назначения лихвен процент. Възрастовата граница е 21–65 години, процентът е 13, 6–23 годишно, максималният размер е до 70% от стойността на обезпеченията.
Източен бряг
Под предоставянето на недвижими имоти е издаването на ипотечен кредит и заеми за всякакви цели до 30 000 000 рубли. до 12 години. Минималната ставка - 9.9%, за всеки клиент се изчислява индивидуално. Животозастраховане на заемополучателя не е задължително, изискването е застраховка на жилището за 10 дни от датата на подписване на договора. Максималната възраст е 76 години при падежа. Минимален опит на работното място - 3 месеца.
Банк Зенит
Кредитната институция предлага да вземе ипотека или парични заеми за всякакви цели, различни от бизнес. Максималният срок на падежа е 15 години, максималната сума за изплащане е 14 милиона рубли, а частните предприемачи или собствениците на частни фирми са не повече от един и половина милиона. Задължителна застраховка на жилище, собственост и живот на клиента. Размерът на кредита е не повече от 70% от стойността на договора, като процентът е 15-16, 5% годишно.
Възраждането на банките
Ипотечен кредит включва издаването на дълг до 10 000 000 рубли. предоставяне на жилище, собственост на клиента. Налични в рубли (19.5-33-14%), долари и евро - 9-10% годишно. В случай на отказ за лично застраховане към определената ставка се добавя 3%. Срокът за изплащане е до пет години. Възраст 21-65 години, кредитна история се проверява, опитът е не по-малко от шест месеца при текущата работа.
Ипотечен кредит
За изпълнение на паричен заем, издаден срещу обезпечение, се изисква определена процедура. Ето примерен списък:
- да изберат най-подходящата финансова институция за условията на заема;
- да подадете заявление на уебсайта или в банка;
- предоставят пакет от лични документи;
- събира необходимите документи за жилищно настаняване;
- Направете оценка;
- организира застраховка на обезпечение и право на собственост и незадължително животозастраховане;
- получавате одобрение за кредит.
Какви документи са необходими
За да кандидатства за кредит в банка за закупуване на апартамент за ипотекиран имот, е необходимо да се представи пакет от документи, който е посочен на интернет страницата на банката. По-добре е да се изясни кои документи трябва да бъдат предоставени в оригинала и за кои копия се изискват.
- Паспорт на заемополучателя.
- Удостоверение за брак или развод.
- Заверено копие от трудовата книжка.
- Удостоверение за заплата 2-NDFL;
- Удостоверение за собственост върху жилищен имот.
- Кадастрален паспорт.
- Удостоверение за неизплатени заплати.
- Заключението на комисията за оценка.
- Застрахователен договор
