Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

В съвременния свят не всеки може да си купи жилище за собствените си спестявания. Ипотечен кредит идва на помощ, което предполага заем на пари при определени условия, на предварително определен процент, и след това се правят месечни вноски след сключването на договора. Може да се използва не само от физически лица, но и от юридически лица. Лихвата по ипотечните кредити винаги е по-ниска, отколкото при другите банкови продукти.

Какво е ипотечен кредит

Банките и другите финансови организации отпускат определена сума пари за закупуване на жилища за дългосрочна употреба, а недвижимите имоти, придобити или вече притежавани от кредитополучателя, служат като обезпечение. Това е ипотечен кредит. Гражданите, които искат да ползват тази услуга, имат високи изисквания за трудов опит и доходи. Ипотечното кредитиране има следните характеристики:

  1. Винаги в предмета на кредита е недвижимите имоти. Това включва земя, предприятия, структури, сгради и др.
  2. Имуществото остава във владение на длъжника, но не може да се разпорежда с него (продава, разменя, дава), докато дългът се изплати изцяло.
  3. Ако стойността на обезпечението надвишава размера на кредита, можете да получите допълнителни заеми, обезпечени с този имот.
  4. Споразумението между кредитора и кредитополучателя се потвърждава от ипотеката, заверена от нотариус.
  5. В случай на неизпълнение на задължения, банката или държавата имат право да поискат продажба на имущество с цел покриване на дълга.

Държавна помощ при получаване на ипотека

Възползвайте се от държавната помощ може младежи, служители на бюджетни организации. Както и в случая на конвенционален заем, новозакупените жилища ще бъдат ипотекирани. Правителствената подкрепа е изплащането на субсидии до максимум 30% от цената на жилищата. Размерът на помощта зависи от броя на членовете на семейството. Ипотечните програми, спонсорирани от държавата, позволяват използването на капитал за майчинство за изплащане на заем. В тях участват Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, АИЖК и някои други финансови организации.

Участници в ипотечното кредитиране

Членове на тази система са банките, които проверяват платежоспособността на гражданите, ипотечните брокери, оценителните и застрахователните компании. Апартаментът в ипотеката може да бъде издаден след преминаване на всички чекове. Първо, оценете пазарната му стойност, след това застраховайте рисковете, които могат да възникнат в процеса на кредитиране. Брокерите помагат да се избере най-достъпната опция за кредитиране.

Видове ипотеки

Класификацията на тази услуга се извършва на различни основания. Видовете ипотечно кредитиране определят условията за издаване на заем. Според имота се разграничават парцели земя, всички видове сгради, гаражи, апартаменти. Според целите на придобитите жилища се различават покупките на вече завършени недвижими имоти и закупуването на къщи за сезонно живеене. Класификацията на ипотечното кредитиране според степента на амортизация (покритие) на дълга е както следва:

  • постоянен заем;
  • с еднократно погасяване на дълга и специални условия;
  • с периодични плащания.

По вид на кредитополучателите разпределят кредити на строителни предприемачи и строители, предоставени на бъдещия собственик на имот и кредитиращ орган. Кредитите се емитират от различни финансови институции, следователно, според метода на рефинансиране, те се различават:

  1. издаване на ипотечни облигации;
  2. използване на собствени спестявания;
  3. продажба на големи ипотечни организации;
  4. използването на държавни субсидии.

Какъв вид ипотека да изберете

Преди да кандидатствате за един от клоновете на банката, за да получите заем за апартамент, трябва да вземете решение за програма за кредит. Високата конкуренция между финансовите институции затруднява избора на програма за кредитиране Компаниите предлагат много допълнителни услуги, от които кредитополучателят не винаги се нуждае. Обръщайки се към банката, обърнете внимание на следните точки:

  • лихвен процент;
  • сумата на първоначалното плащане;
  • валута на заема;
  • условията на заема.

Колкото по-високо е първоначалното плащане, толкова по-нисък ще бъде лихвеният процент и по-малко - надплащането на дълга. Диференциалното плащане се счита за полезно за кредитополучателя, но финансовите институции рядко се съгласяват с тази форма на плащане, защото предполага задълбочена оценка на платежоспособността на клиента. Анюитетно плащане е по-разпространено сред банките. Тя включва вземане на една и съща сума пари всеки месец.

Социална ипотека

Тази държавна програма е разработена от руското правителство, особено за социално незащитени групи от граждани и хора, чакащи на опашка за търговски заеми. Социалната ипотека осигурява жилища на намалена цена. Предимствата на този метод на финансиране са, че правителството и финансовите институции предоставят допълнителни гаранции на кредитополучателите. Развитието на социалната ипотека започна активно през 2010 г. Днес, следните разновидности на този метод на кредитиране:

  • за младежта;
  • за военните;
  • за млади семейства;
  • регионални програми.

Социалните кредити в Москва се реализират по два начина. Ако строителството се извършва по поръчка на града, бенефициентите ще могат да купуват жилище на цена без допълнителни такси. Във втория случай се предоставят субсидии за извършване на първоначалното плащане. Гражданин получава определена сума безплатно, добавя собствените си средства и пари, получени чрез ипотечен кредит към него, и след това купува апартамент на пазарна стойност в Московския регион или границите на града.

В Санкт Петербург има няколко програми, които спомагат за подобряване на условията на живот. Безплатното социално плащане ви позволява да получите парична сума, равна на 30% от стойността на имота. Размерът на плащането може да варира в зависимост от това колко членове на семейството са регистрирани като нуждаещи се. Младите граждани на възраст до 35 години ще могат да получат безлихвен заем за период от 10 години. В случай на раждане, участниците в тази програма получават от държавата плащане от 5% от цената на жилището.

Банково ипотека

Получаването на пари по този начин има някои особености. Ипотечните кредити на банките винаги се предоставят за авансово плащане в размер на 25-30% от общата стойност на имота. Вноската се дава за 10-15 години при 15-20% годишно. Можете да вземете ипотека без авансово плащане в банка, ако сте член на една от правителствените програми.

Ипотечните кредити в банката могат да се издават за нова сграда или за недвижими имоти, които вече са собственост на някой друг. В първия случай, заем ще бъде по-лесно, защото цената на тези жилища е много по-висока от пазарната цена. Във втория случай банките не са склонни да разпределят пари. Предварителна проверка на апартамент или къща. Недвижимите имоти трябва да удовлетворяват банката според нейните характеристики, за да се избегнат всякакви проблеми, ако поради закъснения тя трябва да бъде продадена.

Как да се изчисли ипотека

Можете да откриете размера на надплатената сума по избраната програма за заем в Интернет. На банкови сайтове за това се предоставя онлайн калкулатор ипотека. С него можете да разберете разликата между сумата, която сте заели и сумата, която ще бъде платена. Можете също да използвате валутен калкулатор, за да оцените надплащането, ако решите да вземете ипотека не в рубли, а в долари.

Кои банки издават ипотечни кредити

Сбербанк, Газпромбанк, Алфа-Банк, ИНТЕРКОММЕРТС, Промсвязбанк, БАНК УРАЛСИБ, ВТБ 24, Търговска банка Делта Кредит, Банка за жилищно финансиране, Банка Възрождение са ангажирани с издаването на заеми на обществеността за закупуване на недвижими имоти. Ипотечните банки си сътрудничат с държавата, затова лихвените проценти в тях често са по-ниски, отколкото в други финансови институции.

Ипотечни условия

Фиксираният лихвен процент е едно от условията за отпускане на заеми. Условията за ипотечно кредитиране предполагат 20-30% от цената на жилищата. Размерът на лихвеното плащане се определя от условията на заема. Колкото по-дълъг срок, толкова повече ще трябва да плащат за използването на пари, така че можете да разчитате на евтин заем само в случай на големи месечни плащания.

Размер на ипотеката

Размерът на кредита в много финансови организации е не по-малко от 1 милион рубли. Минималният размер на ипотеката, предоставена в Сбербанк, е 300 000 рубли. Максималният размер на кредита в тази организация е 25 милиона рубли. Ако сте член на държавната програма, можете да вземете заем във всяка финансова институция само 8 милиона рубли.

Лихвен процент по ипотечните кредити

Размерът на надплащането зависи от срока и надеждността на клиента. Процентът на ипотеките в банката зависи от тези фактори. Минималният лихвен процент по кредита е 10%. При такъв процент финансовите организации издават пари на граждани, които са доказали своята надеждност. За да изчислите тарифата за избраната програма за кредитиране, свържете се с Вашия банков консултант.

Банки изисквания за ипотечни кредитополучателя

Гражданинът трябва да бъде напълно платежоспособен и да достигне възраст 18-21 години. Изискванията за получаване на ипотека включват трудов стаж от най-малко 1 година, документи, потвърждаващи наличието на висше образование, трудови и семейни отношения. Някои организации могат да кандидатстват за кредит без проверка на дохода, ако лицето депозира 40% от сумата.

Как да вземете ипотека на апартамент

Трябва да се свържете с клона на избраната банка. Ако искате да станете член на държавната програма, тогава трябва да посетите институцията, която разглежда молби от граждани за материална помощ. Направете ипотека може да бъде след одобрението на банката. Предварителната проверка ще се извърши с всички документи и справки.

Документи за получаване на ипотечен кредит

Списък на документите за регистрация на ипотека:

  • паспорт и други документи, потвърждаващи самоличността на кредитополучателя;
  • удостоверение за доходи;
  • удостоверение за работа;
  • копие от удостоверение за брак.

Рефинансиране на ипотечни кредити

Ако един гражданин е променил нивото на заплатите, тогава той може да промени кредитната организация. Лихвата по рефинансиране на ипотечните кредити е най-малко 10%. Допуска се използването на тази услуга, ако апартамент, стая или дял в жилищна сграда се използва като депозит. Рефинансиране в Русия, предмет на заеми, издадени изключително в рубли.

Изплащане на ипотечен кредит

Можете да изплатите дълговете си за дълго време или да платите по-голямата част от него веднага. Всички методи за изплащане на ипотека предполагат заплащане на пряк дял от привлечените средства и процент за използването на пари. Анюитетът включва предварително погасяване на по-голямата част от дълга, което допринася за намаляване на размера на плащанията. Диференцираният метод на плащане предполага еднакво погасяване на главницата и лихвените проценти.

Предсрочно погасяване

Механизмът за погасяване на кредити предсрочно е малко по-различен от планираните плащания. Предсрочното погасяване на ипотечен кредит се извършва по два начина: с намаление на платежния период и намаление на месечната изплатена сума. В първия случай лихвеният процент намалява, а във втория случай стойността на плащанията намалява, а лихвата остава същата.

Капитал за майчинство

Ако един гражданин ще купи апартамент на кредит и той има семейство, тогава той може да използва една от програмите за държавна подкрепа. Възстановяването на ипотечния кредит от капитала на майка е допустимо, ако родителят или настойникът попълни едно от имуществените дялове за детето. Може да се използва като авансово плащане. За да получите капитал майка, трябва да предостави сертификат за съществуващия дълг по кредита и да представи съответния пакет от документи. Изясняването на възможността в дадена организация често е възможно онлайн.

Предимства и недостатъци на ипотека

Преди да се използва тази финансова услуга е необходимо да се направи адекватна оценка на нейните положителни и отрицателни страни. След като ги проучи напълно, ще можете да определите за себе си необходимостта да кандидатствате за кредит за покупка на жилище, за да избегнете много проблеми с погасяването на дълга. Предимствата и недостатъците на ипотечното кредитиране в Русия са следните. предимства:

  • Възможността да се подобрят условията на живот за кратко време. Ако сте добър служител с определено ниво на заплатите, можете бързо да получите публична облигация.
  • Апартамент или къща, получени по този метод, ще бъдат юридически чисти, т.е. рискът от двойна продажба се свежда до нула.
  • Дългосрочен заем, чрез който да се планира размерът на вноските, така че те да не оказват съществено влияние върху семейния бюджет.

минуси:

  • Висока цена на услугата. Дългосрочният заем е голяма надплащане.
  • Трудности с дизайна. Всеки може да кандидатства за кредит, но ще предостави заем само на тези, които са потвърдили своята платежоспособност, имат добра кредитна история и са преминали всички банкови чекове.
  • Голям риск от загуба на недвижими имоти. Според статистиката, 30% от гражданите, които веднъж са получили пари в дългове, не могат да правят месечни вноски. След това, чрез съда, банката взема апартамент, къща или парцел за изплащане на дълга.

Видео: как да получите ипотечен кредит

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси