Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

За всеки кредитор е важно да се гарантира връщането на предоставените средства. Една от възможностите за обезпечен заем е обезпечен кредит, при който банковите задължения се предоставят срещу обезпечени движими вещи (кола, пари) или недвижими имоти (апартамент). Ако кредитополучателят не може да погаси кредита, кредиторът има право да върне парите си чрез заложеното обезпечение. Това се отнася и за пари, взети в ипотечен кредит като залог на апартамент.

Какво е заем, обезпечен с

Особеност на кредитирането е наличието на обезпечение и необходимостта от процедури за неговото изпълнение, което прави кредитите срещу обезпечение не толкова бързи за издаване и по-рискови за клиента в сравнение с други видове кредитни продукти. На ипотечния кредитор, който получава обезпечение по договора, се дава възможност да възстанови (продаде) заложеното имущество, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си по кредита. Такава гаранция се изисква за заем за голяма сума или за малък размер на кредита, ако банката има съмнения относно надеждната платежоспособност на бенефициента.

Този вид практика се практикува с целеви и нецелеви изплащания:

  • за закупуване на недвижими имоти, автомобили, за обучение, усъвършенстване на дома / ремонт, други потребителски цели за физически лица;
  • предприемачески, търговски - тук, в допълнение към стандартните имоти, оборудване, ценни книжа, са заложени депозити.

За регистрацията на ипотечни кредити са необходими определени процедури. Имотът трябва да бъде оценен от независима фирма, след което ще трябва да бъде застрахован и всички разходи, произтичащи от това, ще бъдат поети от кредитополучателя. За да уредите обезпечен имот, ще отнеме повече време и време. Важно е оценката на обезпечението да покрива размера на кредита, който трябва да бъде издаден, и колкото е по-висок, толкова по-вероятно е банката да одобри заявлението.

Видове обезпечения

Приоритетни кредитни и финансови организации приемат високоликвидни обекти като обезпечение, чиято стойност не трябва да бъде значително намалена през периода на кредитния ангажимент. В допълнение, собствеността, взета по договор за залог, не трябва да има други тежести и да е в добро работно състояние. Най-разпространеното обезпечение е:

  • недвижими имоти (апартаменти, нежилищни, офис помещения, промишлени сгради, конструкции, капитални гаражи, вили);
  • движими обекти (авто и мототехника, оборудване, ценни книжа, благородни метали).

Пари, обезпечени с недвижими имоти

Общият термин „залог на недвижими имоти” включва:

  • апартамент (незавършено строителство или в имот);
  • жилищна сграда с приватизиран парцел;
  • приватизирана земя;
  • нежилищни помещения със земя, приватизирана или прехвърлена за дългосрочен наем.

Кредит, обезпечен с недвижим имот, не се издава за порутени или отдалечени сгради, както и за обекти, които не са представени от търговски интерес. Спецификата на такава сигурност е задължението да се регистрират в държавните органи, където се начислява такса върху сделки с обект преди изпълнение на кредитните задължения. Това ще изисква оценка на пазарната стойност и застраховка на обекта. Заемете пари за сигурността на недвижими имоти, които са в обща собственост, евентуално с нотариалното съгласие на другите собственици.

Банков кредит, обезпечен с автомобил

Предаването на СТС на банката е предпоставка за заеми за автомобил или за предоставяне на превозно средство като обезпечение за заем за други цели. Възможно е да се вземе заем, обезпечен от TCP и да продължи да се използва машината с повечето банкови организации. Целият срок на документа за заем е в банката, чието разрешение е необходимо за всяка ваша операция с автомобила.

Кредитът за сигурността на моторното оборудване

За собствениците на мотоциклети, скутери, моторни шейни е изгодно да ги осигурят като охрана: такъв транспорт има ограничено приложение на климата. По принцип, такъв спешен заем, обезпечен с мотоциклет, се практикува активно от заложни къщи с минимален набор от необходими документи. Оборудването в този случай се отнема от кредитора за съхранение.

Условия за получаване на заем

Кредитните договори се изготвят в банкови клонове по стандартен начин. Заявителят попълва заявление и се изпитва от банката, включително анализ на кредитната й история. Условията за обезпечен кредит стават на разположение на потенциалните кредитополучатели, когато те достигнат 21-годишна възраст, а изискването за възраст към момента на изплащането на кредити от банките варира, варирайки от 55 до 75 години. Степента на покритие на сумата на заема варира от 50% от заема до над 20% от кредита. Ще ви е необходим сертификат за доходи от работа и документи за залога (за всеки вид от списъка).

За сигурността на една кола

Спецификата на този вид кредитиране се състои в това, че можете да я използвате при предоставянето на нови и употребявани автомобили. Единственото нещо, което условията на заема за сигурността на автомобила ограничава периода на работа, която зависи от страната на произход. Следва да се разграничат два кредитни продукта: при предоставяне на TCP на превозното средство и на самото превозно средство. В първата версия е вероятно да имате нужда от CASCO, но продължавате да използвате автомобила, а във втория случай обектът се поставя на паркинга. Списъкът на документите за ипотека е стандартен и в двата случая, въпреки че няма никой, всички кредитори имат свои собствени:

  • удостоверение за регистрация;
  • застрахователна полица за задължително застраховане;
  • Титла;
  • шофьорска книжка.

Относно сигурността на недвижимите имоти

Кредитополучателят трябва да вземе предвид приоритетните условия на заем, обезпечен с апартамент: имотът трябва да бъде индивидуален и бъдещ в случай на възможна продажба. Като цяло, в сравнение с необезпечените кредити, паричният кредит, обезпечен с недвижимо имущество, е по-благоприятен за неговите условия - ниски лихвени проценти и предоставяне на голяма сума пари в дългосрочен план. Въпреки това, кредитополучателят ще трябва да застрахова себе си и собствеността си, за да намали възможните рискове.

Лихвени проценти по кредити

Предимството на банковия продукт е преди всичко в предлагането на лоялни условия за лихвени услуги. Банката, която е обезпечена с гаранция за залог, счита тези кредити за по-малко рискови, тъй като отговорността и платежната дисциплина на кредитополучателя се стимулират от страха от задържане на имущество, ако не изпълни задълженията си. Лихвата по заема, обезпечен от имота, по правило е по-ниска от лихвата, осигурена от ПТС или оборудването. Освен това банките могат да отпускат заеми на съществуващи клиенти на по-ниска ставка. За Москва интересът варира: 17-28%.

Какво банки дават заем, обезпечени с

Почти всички кредитни институции в своите кредитни програми имат такъв продукт. Банките, които предоставят обезпечения, са най-големите организации като Сбербанк, Алфа Банк, Газпромбанк, ВТБ-24, Райфайзенбанк и по-малки банки, които, за разлика от лидерите в сектора, практикуват издаване на кредити без доказателство за доходи. Използвайки калкулатора на сайтовете на банката, можете предварително да изчислите цената на кредита и да сравните различните оферти.

Изисквания на заемополучателя

В допълнение към възрастовите ограничения (от 21 години до лимита, определен от всяка банка), основните изисквания, наложени от банката на кредитополучателите, се отнасят за:

  • трудов опит;
  • място на регистрация;
  • минимален доход;
  • качество на кредитната история;
  • гражданство.

Списък на документи за кредит

В повечето случаи документите за обезпечен заем включват:

  1. Стандартен комплекс за договор за кредит:
    1. Passport.
    2. SNILS.
    3. Сертификат за доход във форма, одобрена от банката.
    4. Сертифицирана информация от работната книга.
  2. Общи документи по договор за залог (конкретни изисквания са посочени от банките):
    1. Доказателство за собственост.
    2. Регистрационни документи с потвърждение за държавна регистрация и отсъствие на тежести.

Процедурата за отпускане и погасяване на кредита

Процедурата за издаване на специални разлики от други видове не е налице, с изключение на това, че обезпечението изисква задължително посещение в клона на банката за изготвяне на договора, проверка на обезпечението и събиране на документите за сигурност. Следователно целият процес отнема повече време от момента на подаване на заявлението за получаване на пари. Анулирането става стандартно в условията на договора и удобни начини за кредитополучателя.

Видео: Осигуряване на заеми

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси