Своевременното издаване на заплатите е показател за стабилност в предприятието. Проектът за заплати на Сбербанк (SPS) дава възможност на работодателя своевременно да прехвърля пари в пластмасовите карти на служителите. Този модерен финансов инструмент става изгодна алтернатива на издаването на пари чрез касовия апарат на предприятието.
Какъв е проектът за заплата на Сбербанк?
Този термин се разбира като банкова програма, която оптимизира процеса на издаване на заплати на служителите. Задължение на Сбербанк в този случай е прехвърлянето на заплата според предоставеното изявление, което позволява на работодателя да:
- ускоряване и опростяване на процеса на издаване на спечелените пари на служителите;
- да постигне спестявания поради безкасовия оборот (без комисиона за теглене на пари в брой от сметката, разходи за събиране и др.).
Сервиз ZPS платен. Тарифата зависи от размера на месечния фонд за заплати, но за клиенти (юридически лица и индивидуални предприемачи) тази опция ще бъде по-изгодна от теглене на средства от разплащателната сметка за издаване на заплати (минималната комисиона в този случай е 0, 7% от сумата). Таблицата показва как плащанията за безкасови преводи на заплатите варират в зависимост от общия размер на трансферите:
|
Месечно заплащане, рубли |
Тарифа, % от сумата на превода |
|
До 400, 000 |
0.4 |
|
400, 000 - 600, 000 |
0.3 |
|
600, 000 - 1, 000, 000 |
0.2 |
|
1 000 000 |
0.1 |
Картата на заплатата се различава от обичайната дебитна карта
Основните разлики са, че:
- Дебитна карта може да бъде получена от всеки клиент на банка, платежна карта може да бъде получена само от служител на конкретна компания. В този случай компанията трябва да се присъедини към СПС.
- Картата на заплатата има широка функционалност. Той е персонализиран, таксите за изпускане и поддръжка често не се начисляват на служителите. Безплатната дебитна карта на Сбербанк е възможна само в неперсонализирана версия с намалена функционалност.
- Първоначално платежната карта на Сбербанк има овърдрафт (услуга за краткосрочно кредитиране при изчерпване на салдото по сметката). Нейната стойност - от 1 000 рубли, в зависимост от заплатата и желанията на клиента. Таксата за тази услуга е 20% годишно при падеж в гратисния период и 40% при закъснение. Овърдрафтът не може да бъде изключен, но е възможно да се определи лимит за тази услуга от 0 рубли чрез Сбербанк Онлайн, след което привлечените средства няма да бъдат предоставени на клиента.
Обезщетения за юридически лица
PPS има следните предимства за работодателя:
- Компанията елиминира необходимостта от теглене на пари в брой за заплати и касиерски услуги. Намалява се натовареността на счетоводителя - при новите условия за изплащане на заплатите, той трябва само да изготви и изпрати на Сбербанк ведомост със списък на служителите и сумите, които трябва да се прехвърлят върху пластмасови карти.
- Опростена процедура за сключване на договор - клиентът може самостоятелно да подготви версия за разглеждане с помощта на специален онлайн дизайнер.
- Големите клиенти могат да поръчват чрез интернет (или лично) инсталирането на банкомат на територията на предприятието. Това ще улесни служителите на тяхната компания да получат прехвърлените средства.
- Работодателят има възможност да избере платежна система (Visa, MasterCard, MIR) за пластмасови карти.
- Възможно е да участвате в този проект, без да отваряте разплащателна сметка.
- Можете да поръчате фирмен дизайн за заплати.
Ползи за служителите на компанията
Безкасовата възможност за получаване на средства също е удобна за служителя. Той вече не трябва да стои на опашка в касата и има възможност да:
- изплащане на пари в брой на банкомат;
- да плащат за покупки в магазина с карта;
- да използва платформата Sberbank Online за контрол на транзакции, безкасови трансфери, различни депозити по картови сметки и т.н .;
- да издава платежна карта на по-високо ниво (ако дневният лимит за теглене не е достатъчен и т.н.);
- да се свързват допълнителни карти за техните близки (съпруг, деца и т.н.), независимо от мястото им на пребиваване;
- ползвайте ползите, предлагани от Сбербанк за клиенти по изплащане на заплати (намален лихвен процент при получаване на кредит, участие в промоции и др.).
Условия за връзка
За да използвате банковия продукт ZPS, трябва:
- Да бъде юридическо лице или индивидуален предприемач.
- Приложете Sberbank Business Online (SBBOL) към системата за дистанционно счетоводство.
- Имате екип от служители, които трябва да плащат заплати.
Как да стана клиент на Sberbank
Алгоритъмът за действие включва следните стъпки:
- Трябва да се запознаете с условията на услугата, след като сте проучили информацията на официалния сайт на банката (ако е необходимо, можете да изтеглите документи за проучване).
- Направете и подайте заявление за свързване с проекта за заплата. Това може да се направи онлайн или чрез посещение в офиса на кредитна институция, специализирана в обслужването на юридически лица.
- Изчакайте мениджъра на повикванията, който ще докладва за резултатите от приложението. С положително решение - да обсъдим с него удобно време за посещение на банката.
- Посетете клона на Сбербанк, където да сключите договор за заплата с кредитна институция и да свържете дистанционната услуга.
Онлайн приложение
За да стартирате процеса на регистрация на CPS чрез интернет, трябва да отидете на сайта на Сбербанк и да преминете през разделите:
- "Корпоративни клиенти".
- "Банкова услуга".
- "Картови продукти".
- "Проект за заплати".
На последната от тези страници ще бъде формуляр, в който трябва да въведете данни в посочените полета. Съставеното заявление трябва да съдържа:
- Регионът, в който е регистрирана организацията.
- Име на фирмата.
- INN.
- Фамилно име, име, бащино име на заявителя.
- Телефон за връзка.
Разглеждането на заявлението отнема 3 работни дни, но на практика всичко се случва в рамките на няколко часа. Мениджърът, който се обажда по телефона, може да зададе няколко въпроса (брой на служителите, форма на данъчно облагане и др.) И да посочи датата на посещението на кандидата в Сбербанк за обработка на проект за заплата.
Предлагане на договор за банкови услуги
Това е основният документ, регламентиращ условията на обслужване в рамките на проекта за заплати. Двете страни по договора за оферта са:
- Сбербанк, като финансова структура, която осигурява обработването на данните за заплатите и прехвърлянето им по картовите сметки на служителите.
- Предприятие или индивидуален предприемач, който изисква услуга за трансфер на заплати. В същото време формата на бизнес организация (ИП, ПАО и др.) Не е от основно значение.
В договора-оферта е задължително предписано:
- Процедурата за присъединяване на клиента към проекта за заплати и съгласие с неговите условия.
- Задължение на финансова организация за обработка и обслужване на пластмасови карти.
- Процедурата за хармонизиране на индивидуалните цени на услугите. Това включва таксата за прехвърляне и плащане на разходите за издаване и обслужване на банкови карти. Участникът в АТП има възможност да минимизира тези разходи чрез изготвяне на договори за други корпоративни услуги на Сбербанк (например пакети от услуги за поддържане на разплащателна сметка). В допълнение, той може да прехвърли разходите за издаване и обслужване на карти на служителите на компанията си.
- Процедурата и сроковете за прехвърляне на средства по сметките на служителите. В същото време за работодателя се посочва максималният срок за предоставяне на съответната информация за служителите и начисляването на техните доходи, а за финансовата институция - максималният интервал за прехвърляне на средства. Например, предприятието трябва да представи извлечение за заплата на Сбербанк преди 10-то число на всеки месец, а прехвърлянето на средствата се извършва не по-късно от следващия банков ден.
Особеност на този документ е, че когато се променят условията на сътрудничество (увеличаване на тарифите и т.н.), не се подписват допълнителни споразумения с клиента. Това опростява процеса на взаимодействие, тъй като клиентът има право да прекрати договора и да отиде на услугата в друга банка.
Принципът на проекта
Общата схема на процеса е следната:
- След сключване на споразумение със Сбербанк и получаване на разплащателни карти, дружеството провежда процедура по издаването им на персонала. Ако е необходимо, персоналът изяснява условията за ползване.
- Преди издаването на заплата от счетоводството, следва да се формира месечен фонд за заплати. За целта необходимата сума се концентрира върху текущата сметка на компанията.
- Клиентската компания предоставя извлечение за заплата на Сбербанк. В него са изброени сумите, които трябва да бъдат прехвърлени на всеки служител на предприятието.
- Използвайки тази информация, Сбербанк прехвърля заплати на пластмасовите карти на служителите.
Процедурата за съставяне на регистър на служителите
Този документ е база данни, създадена в системата Sberbank Business Online. Той съдържа информация за служителите, необходими за прехвърляне на средства и идентифициране на лица:
- Фамилия, име (докато пишете на кирилица, правописа се генерира автоматично на латиница).
- Дата на раждане.
- Серия и номер на паспорта.
- Код за проверка, според който картодържателят ще възстанови достъпа до него, когато бъде изгубен, блокиран и т.н.
- Позиция в организацията.
- Телефонен номер за връзка.
- Имейл адрес
- Вид на издадената карта.
С попълването на регистъра или внасянето на промени в него, счетоводителят на работодателя трябва, преди да изпрати, да удостовери с електронен електронен подпис. Документите, които не са надлежно одобрени, не се приемат за преразглеждане и прехвърлянето на заплатите се замразява до изясняване на обстоятелствата.
Декларация за заплатата
Инструкциите за спазване на тази процедура от счетоводителя включват следните стъпки:
- Влезте в профила си в Sberbank Business Online.
- Отидете в раздела "Плащания и трансфери", кликнете върху линка "Заплата".
- Попълнете предложения формуляр. За да направите това, трябва да въведете или одобрите вече налична информация относно сметката за дебитиране, вида на кредитирането, периода, номера на договора. Тази процедура се попълва чрез вписване на фамилия, име, име на художника и телефон за връзка.
- Ако е необходимо - направете промени в регистъра на служителите. След това генерирайте плащания за всеки получател, като посочите сумата, която трябва да бъде прехвърлена на него.
- Закрепете документа с цифров електронен подпис и натиснете бутона за изпращане. Статутът, който ще има заплатата, ще покаже настоящата ситуация с прехвърлянето на заплати на служителите на предприятието. Ако в регистъра бъде открита грешка, е необходимо незабавно да се вземат мерки за коригиране на недостатъка, така че да няма забавяне при прехвърлянето на средства.
Възможни са следните опции за състояние:
- „Приема се от системата“ - документът влиза в автоматизираната банкова система.
- "Обработка на ABS" - Регистърът е в експлоатация, заплатата се прехвърля.
- “Изпълнено” - заплатата е преведена изцяло.
- “Неизпълнение на ABS” - средствата не могат да бъдат прехвърляни на получателите (поради грешки или противоречия в регистъра, недостатъчни средства по сметката на дружеството и др.).
Карти за заплати на Сбербанк
Разходите за обслужване на картата варират в зависимост от това дали работодателят плаща за тази услуга или ако е прехвърлена на служителя. В повечето случаи използването на LPS в предприятията прилага първата опция. Таблицата показва текущите дебитни карти на Сбербанк:
|
Изглед на картата |
Тарифа за служител за първата година от услугата за заплащане на карти - когато се заплаща от работодателя / служителя лично, рубли |
Дневен / месечен лимит за теглене, рубли |
|
Visa Electron |
0/300 |
50, 000 / 500, 000 |
|
MasterCard Standard, Visa Classic (основен) |
0/750 |
150, 000 / 1, 500, 000 |
|
Виза Класик "Дай живот" |
600/1000 |
по същия начин, |
|
Visa Classic "Аерофлот" |
450/900 |
по същия начин, |
|
Visa Classic / MasterCard Стандарт "Младеж" |
0/150 |
по същия начин, |
|
Стандарт Visa Classic / MasterCard "Безконтактен" |
0/900 |
по същия начин, |
|
Класически | 0/750 |
по същия начин, |
|
WORLD Аерофлот Класик |
450/900 |
по същия начин, |
|
Gold Gold / MasterCard Gold (основно) |
0/3000 |
300, 000 / 3, 000, 000 |
|
Visa Gold "Дай живот" |
2000/4000 |
по същия начин, |
|
Visa Gold "Аерофлот" |
0/3500 |
по същия начин, |
|
СВЕТЪТ Златен |
0/3000 |
по същия начин, |
|
СВЕТОВНО Злато Аерофлот |
0/3500 |
по същия начин, |
|
Platinum / Visa Platinum на MasterCard |
0 / 10, 000 |
500, 000 / 5, 000, 000 |
|
WORLD Premium |
0/4 900 |
по същия начин, |
|
Visa Infinite |
0/30 000 (с лимит за овърдрафт до 3, 000, 000 рубли), 70 000 (със същата услуга до 15 000 000 рубли). |
- / 30 000 000 |
|
WORLD Premium Plus |
0 / 10, 000 |
по същия начин, |
Цената на услугата след първата година може да намалее или да остане същата. Например, ако работодателят не плати цената на картата, от сметката на служителя се отписва следното:
- Visa Classic / MasterCard Standard (база) - 450 стр.;
- WORLD Класически - 450 стр.;
- Visa / MasterCard Gold (основна златна карта за клиентски сметки) - 2 500 стр .;
- Платинена карта Visa / MasterCard - 10 000 с.
Служителят трябва да знае, че картата на Сбербанк е валидна 3 години. След изтичане на това време е необходима подмяна или преиздаване на картата. В същото време е необходимо да се вземе предвид фактът, че когато сменяте работното си място в друга организация, пластмасовата карта престава да бъде платежна карта и става редовна дебитна карта. Ако по-рано услугата е била платена от работодателя, след освобождаването от отговорност, картодържателят ще понесе тези разходи.
Тарифните планове на Сбербанк за юридически лица
Пакетът от документи, който ръководителят на фирмата подписва при присъединяването си към проекта за заплати, включва и споразумение за уреждане на услуги. Сбербанк предлага на юридическите лица следните цени за поддържане на разплащателна сметка:
- “Лесен старт” - 0 рубли (тук и по-долу е месечното плащане). Въпреки, че тази оферта за клиентите има нулеви разходи за услуги, в крайна сметка тя ще бъде скъпа, защото много операции тук ще бъдат много по-скъпи от другите тарифи. Например, разпечатка на типичен сертификат - 1 000 стр. на копие (за други тарифни предложения - 450 стр.).
- "Добър сезон" - 490 с.
- “Добри приходи” - 990 p.
- "Активни изчисления" - 2460 p.
- “Чудесни възможности” - 9600 с.
Те се различават в таксите за прехвърляне на средства и разходите за други операции. Таблицата показва каква ще бъде комисионната, в зависимост от избраната тарифа и размера на трансфера на физически лица:
|
Размерът на трансферите на месец, рубли |
Всички тарифи за юридически лица, с изключение на "Големи възможности", % от сумата на превода |
"Големи възможности", % от сумата на превода |
|
До 150, 000 |
0.5 |
0 |
|
150, 000 - 300, 000 |
1 |
0 |
|
300 000 - 1 500 00 |
1.5 |
1.5 |
|
1 500 000 - 5 000 000 |
3 |
3 |
|
5 000 000 |
6 |
6 |
За индивидуални предприемачи
Тарифите за индивидуалните предприемачи са същите като за юридическите лица. Изключение е ситуация, при която сумата на превода на месец е по-малка от 150 000 рубли - в този случай банката не таксува услугата. Освен това, както за юридическо лице, индивидуалните предприемачи могат да прехвърлят безплатно до 300 000 рубли, ако кандидатстват за тарифа „Велики възможности“.
Индивидуален проект за заплата
Броят на допълнителните корпоративни услуги, които се използват от клиента, юридическо лице или индивидуален предприемач, може да намали разходите за обслужване в ППП до 0% на комисиона (в същото време плащанията по тарифата за сетълмент и касови услуги ще останат същите). Такива въпроси се решават на етапа на договаряне на условията на договора или когато клиентът избира услугите на Сбербанк за своята дейност (например придобиване или самостоятелно събиране).