Методът на кредитиране, предложен от Европейската банка за възстановяване и развитие (ЕБВР), се използва широко в Русия за анализ на финансовото състояние на кредитополучателите и прогнозиране на връзката на банковите институции с клиента. За да разберете какво е причинило такъв интерес на руските банки към предложената система за оценка на потенциалните инвестиционни проекти, трябва да се обърнете към историята на ЕБВР и да научите основните цели на неговите дейности.
Какво представлява Европейската банка за възстановяване и развитие?
Европейската банка за възстановяване и развитие (ЕБВР) е финансова институция, която осигурява инвестиционен механизъм, предназначен да подкрепя свободното предприемачество и демократичните ценности в развиващите се страни. Седалището на банката се намира в световния финансов център - Лондон. Служителите на банката за реконструкция получиха имунитет като членове на международна организация.
История на сътворението
Появата на банката за реконструкция се дължи на необходимостта от подкрепа на частния сектор в условията на промяна в политическия режим на страните от Източния блок. ЕБВР е създадена през 1991 г., когато започва реорганизацията на постсъветското пространство. Произходът на създаването са 61 страни, 2 международни организации и за първи път идеята за създаване на банка за реконструкция стартира през 1989 г. от френския президент Франсоа Митеран.
Структура и харта на ЕБВР
Уставният капитал на банката се формира от вноски на държавите-акционери на ЕБВР, които включват 65 страни и 2 международни организации - Европейския съюз (ЕС), Европейската инвестиционна банка. Хартата на ЕБВР предвижда, че само онези държави, които се придържат към принципите на демокрацията и плурализма, могат да получат статут на „страна на операциите“ (получаване на инвестиции). Привлечените от ЕБВР финансови потоци се извършват не само в долари и евро, но и в националните валути на страните.
Броят на гласовете на годишното събрание на акционерите се разпределя въз основа на броя на притежаваните от тях акции. Русия представлява 4.1% от гласовете. Структурата на Европейската банка за възстановяване:
|
Зона на отговорност |
Принцип на формиране |
|
|
Управителен съвет |
Най-висш орган на ЕБВР |
Създаден от представители на акционерите, определени от правителството на държавата |
|
Съвет на директорите |
Разработване на стратегия за развитие, дефиниране на банкова политика |
Акционерите номинират свои представители |
|
президент |
Представлява интересите на ЕБВР на международно ниво. |
Според резултатите от гласуването на представители на Управителния съвет |
|
Вицепрезидент |
Помощник на председателя по всички въпроси. |
Назначава се от Съвета на директорите по предложение на председателя |
|
Изпълнителен комитет |
Контролира ключови области на дейност, стабилни финансови показатели |
Създаден от членове на висшето ръководство |
|
Комитети за дейности |
Извършвайте управленски задачи |
Структурата, персоналът се одобрява от Съвета на директорите |
Държавите-членки
Областта на дейност на международната организация обхваща страните от Централна Европа до Южното и Източното Средиземноморие. Традиционният регион на ЕБВР включва 30 държави, географски разделени в следните области:
- Русия;
- Източна Европа;
- Централна Европа, балтийските държави;
- Югоизточна Европа;
- Централна Азия;
- Турция.
Цели на дейността
Основната цел на ЕБВР е да подпомогне развитието на икономика, основана на принципите на здрава конкуренция. Целите на Европейската банка за възстановяване и развитие са:
- подкрепа на частния сектор в прехода към пазарна икономика (Русия, Украйна, Армения, Грузия);
- подкрепа за приватизацията на предприятия от публичния сектор (Украйна, Румъния, Молдова, Унгария);
- стимулиране на привличането на преки инвестиции (балтийски държави, България, Македония, Русия);
- съдействие за укрепване на финансовите институции (Полша, Украйна).
Какво прави Европейската банка за развитие
Банката реализира своите цели, като инвестира в реалния и финансовия сектор на икономиката. Чрез предоставянето на кредити за създаването на нови предприятия банката допринася за укрепването на принципите на пазарната икономика и развитието на предприемаческата дейност. Печалбите на ЕБВР се генерират от постъпленията от инвестициите в капиталовия пазар. Приоритетните сектори на икономиката, в които ЕБВР активно участва в финансирането на проекти, са:
- информация;
- селското стопанство;
- промишлено производство;
- енергия;
- ядрена безопасност.
Насоки и обхват на дейностите
Стратегията за възстановяване на банката е да се намалят социалните и икономическите напрежения в регионите, което може да представлява заплаха за съседните страни. За да създаде благоприятна икономическа среда, ЕБВР използва инструментите за кредитиране и сътрудничество с други инвеститори, като говори за тях като най-големия заемник на инвестиционната сигурност, чиито дейности включват:
- сътрудничество с частни инвеститори и банкови институции;
- взаимодействие с международни финансови институции;
- съдействие за изготвяне на планове за развитие;
- кредитни операции;
- разработване на програми за насърчаване на развитието на икономиката.
Функции на ЕБВР
Основната цел на банката за реконструкция е интегрирането на икономиките на страните-участнички в световната икономика. Банката изпълнява ролята си в този процес чрез следните функции:
- насърчаване на частния бизнес (действа като кредитор);
- осигуряване на сигурността на инвестиционната дейност на международните институции (действа като гарант);
- набиране на капитал от търговски партньори;
- финансиране на инфраструктурата.
Методът на кредитиране на Европейската банка за възстановяване и развитие
Принципите на финансиране на всяка отделна страна, разработени и одобрени от Съвета на директорите на банката, са основа за вземане на решение за отпускане на кредити. Стратегията, въз основа на която ЕБВР осигурява финансиране, се основава на преглед на политическата и икономическа ситуация в страната. Методологията на една европейска банка отчита всички възможни рискове от потенциални инвестиционни проекти.
Кредити за развиващите се страни
За да улесни прехода от постсоциалистическа Европа към отворена икономика, ЕБВР им осигурява големи инвестиции и поема високи кредитни рискове. При изпълнението на операциите приоритет се дава на частния сектор, който трябва да съставлява поне 60% от ресурсите. Държавните гаранции за финансиране на проекта не са необходими за банката за развитие. Основните критерии за вземане на решение относно кредитирането са степента на рискованост на инвестициите, възвращаемостта на проектите.
Инвестиции в частни бизнес проекти
Малки и средни предприятия, които изпитват затруднения с финансиране от други източници, могат да получат икономическа помощ от ЕБВР. Финансовите инструменти за осъществяване на целенасочена подкрепа за частното предприемачество са:
- Пряко финансиране на бизнес проекти (заеми, инвестиции в акции и собствен капитал, предоставяне на гаранции на потенциални инвеститори).
- Финансово посредничество (посредници включват банки, фондове, които са подписали споразумение с ЕБВР).
Екологичният фокус на ЕБВР
Като действа в интерес на световната общност, Европейската банка за развитие подкрепя въвеждането на иновативни енергийни технологии, които допринасят за екологосъобразно развитие и опазване на околната среда. Например, в рамките на тази програма, банката на ЕБВР планира да отпусне до 250 млн. Евро на Казахстан за изпълнението на проекти за възобновяеми енергийни източници. През 2022-2023 г. Киргизстан получи кредитна помощ в размер на 2 млн. Евро за рехабилитация на водоснабдителната система.
Условия на кредита
Заем по една от програмите за финансиране може да бъде реализиран чрез проекти, изпълнявани в страните на дейност на ЕБВР. За да одобри искане за заем от представител на ЕБВР, проектът трябва да има висок шанс за рентабилност и да отговаря на екологичните изисквания на банката. В зависимост от степента на търговски риск, можете да разчитате на сумата от 5 до 15 милиона евро (еквивалентна на националната валута на страната) за период от 5 до 15 години, лихвеният процент може да бъде фиксиран или плаващ.
Европейска банка за възстановяване и развитие в Русия
На територията на Русия има постоянно представителство на ЕБВР, намиращо се в Москва, и 6 регионални. По време на съществуването на банката за развитие обемът на инвестициите в руската икономика възлиза на 25, 4 млрд. Евро, което прави ЕБВР един от най-големите инвеститори. От създаването на банката, 792 проекта са реализирани в такива сектори на руската икономика като:
- финансов, корпоративен сектор;
- инфраструктура;
- природни ресурси;
- Енергетиката.