Кредитен продукт за банков кредит е отсрочване на месечно плащане поради финансови проблеми, които банката изготвя по искане на кредитополучателя за определено време. Длъжникът може да поиска пауза за изплащане на заеми по различни причини: внезапна загуба на работно място, сериозно заболяване, преместване и други задължения в живота на дадено лице. Ваканциите са спасяване в спешни и трудни житейски ситуации.
Какво е заем за почивка в банката
Кредитни ваканции - отсрочване на плащанията при погасяване на банков кредит. Вземете го при определени условия, предоставени от банката, в повечето случаи за срокове за заем, вариращи от един месец до една година. Може да има две възможности за кредитни ваканции: „замразяване на дълга“ изцяло или частично. Пълно отлагане се предоставя на лице с много добра кредитна история, по време на което можете напълно да спрете да плащате кредита.
За да получите отсрочка, трябва да се свържете с банката и да предоставите доказателства за случилата се ситуация и временни финансови проблеми. Например, ако човек е загубил работа, можете да се регистрирате в държавната служба по заетостта, да внесете извлечение на кредиторите, че наистина нямате работа. Частично забавяне (длъжникът плаща само лихви) - организацията осигурява на тези, които имат положителна кредитна история. Този метод позволява да се намали финансовата тежест върху кредитополучателя.
В какви случаи са предоставени
Днес, повечето банки, които дават заеми, предоставят възможност да се организира почивка на ипотека, като по този начин предоставя на кредитополучателя възможност да направят своя избор: да вземе частична пауза или пълен. Това не означава, че можете да направите отлагане по всяко време. Кредитните организации предписват за кои програми или условия може да отложите.
Предоставянето на услугата по начисляване не е доброволно и не се заплаща. Размерът на плащането варира в зависимост от конкретните условия на банката и условията, при които се взема заем, приблизителната сума е 1000 рубли. След края на ваканционния период размерът на кредитния продукт ще се увеличи: при пълноценна почивка ще се извърши преизчисляване на сумите на редовните плащания. Бъдете готови да увеличите сумата и да промените графика на месечните плащания.
Кредитен отпуск е на разположение за:
- загуба на работа;
- сериозно заболяване на кредитополучателя;
- липса на средства за студенти, които учат по договор (за периода на обучение);
- липса на средства за майките, при раждане, указ;
- недостиг на средства за кредитополучатели, които са закупили стоки на вноски.
Условия за получаване
Въз основа на санкциите или глобите, които се начисляват за закъснението на заема, размерът на допълнителната лихва за издаване на услугата за отсрочване е пени. Финансови празници са възможност за промяна на плащането, се издават по същия начин във всички банки: клиентът отива в клона, пише изявление, а след това очаква решение за около седмица, тогава има отлагане. Основни изисквания за намаляване на кредитното натоварване:
- Не трябва да има просрочени плащания както за тази банка, така и за други банкови организации;
- заемът не трябва да се преструктурира;
- така че остават поне три задължителни плащания до пълното погасяване на първоначалния заем.
Когато банката може да откаже да отложи плащането
Банката не винаги поема страната на клиента и дава отсрочка на заема, има случаи, когато кандидатът получава откази:
- Ако това не е възможно манипулиране. Договорът за заем не предвижда предоставянето на празници (например срочни заеми или краткосрочни кредити).
- Ако първоначалният кредит е издаден сравнително наскоро, всички банки имат минимален срок, но средно е около три месеца, което означава, че ако сте направили две задължителни плащания (за 2 месеца), трябва да направите трета, а след това да попитате отдих.
- Ако кредитополучателят има просрочено плащане или лоша кредитна история - банката ще откаже. Ето защо, не позволявайте престъпност и при първите трудности се свържете със служителя на банката и проверете за кредитните ваканции.
Заем за банкови празници
Има три вида кредитни ваканции:
- Забавяне при пълно плащане. Това е така наречената почивка между плащанията. Длъжникът не изплаща месечни вноски за определен период, за който се изготвя и одобрява от банката. Този вид разсрочено получаване е възможно само по много добра причина (за което е необходимо потвърждение). Пример за това е сериозно заболяване (удостоверение от медицинска институция) или загуба на работа.
- Отлагането на частта от сумата (частична). При сключването на кредитната ваканция се изготвя ново споразумение, като новите суми се изплащат напълно. Например, клиентите плащат половината от първоначалния размер на дълга или само лихвения процент, а след края на гратисния период балансът се преизчислява и се изплащат нови дългове.
- Заем за смяна на валута. Временно промяна на валутата на плащанията е от полза, ако доларът пада (и заемът се в рубли), или обратното.
Отложени плащания
Заемите с разсрочени плащания са много удобни, осигурени от повечето финансови институции, за да помогнат в трудни финансови ситуации. Кой може да използва услугата:
- Студенти по договорно обслужване (за отлагане на учебни периоди).
- Кредитополучателите по ипотечни програми (пълна или частична промяна на плащанията по време на ремонта).
- Младите семейства, които са имали малки деца, имат право да отлагат ипотечен кредит за няколко години.
- Клиенти, закупили стоки на вноски (акции на банкови институции - почивки се предлагат по искане на лице или по време на неговата ваканция).
Частично отложено
Частично отсрочен кредит е удобен. Вие не спестявате пари за плащания за по-късно (както при пълно забавяне), а продължавате да правите месечни плащания, но с по-удобна сума. Тя може да бъде само лихвен процент или процент с част от дълга. Всички условия на плащанията и условията за изплащане се решават индивидуално, няма обща схема за изплащане на дълга с частично забавяне.
Преизчисляване на плащанията с промяна на валутата на плащане
Нестабилният валутен курс се отразява в клиентите, особено за онези, чийто валутен доход се различава от кредита. Доходите намаляват - растежът на дълга се увеличава. По-рано, когато имаше рязък скок на долара, поради обезценяване на рублата - заместването му беше от полза, сега ситуацията е различна и обменният курс е стабилен, няма предпоставки за растежа на валутата. Резултатът - промяната на валутата не е печеливша.
С промяната на валутата ще увеличите сумата на месечното плащане, а самият процес на конвертиране няма да бъде евтин. След такава стъпка ще трябва да сключите ново дългово споразумение, да заплатите такси за откриване на нова кредитна карта. За рефинансиране на кредит ще са необходими нови документи за платежоспособност. Преди да направите преизчисление с промяна на валутата, е необходимо да претеглите всички минуси и предимства, да вземете под внимание валутния курс за периода, да изчислите процента и след това да определите приложимостта на прехода.
Как да си вземем почивка за кредит
Трябва да се свържете незабавно с банката, ако имате проблеми, а не да се възползвате от забавянето на месечното плащане. Ако условията на договора предвиждат празници, е необходимо да се определи вида (частичен или пълен) и да се представи в банковата документация, която потвърждава факта и причините за временна нетрудоспособност (удостоверение за сериозно заболяване, извлечение от службата по заетостта и др.). След подаване на заявлението, отнема от 3 до 5 дни, след което ще получите отговор за одобрение или отказ за забавяне.
Правила за регистрация
Много банки правят разсрочено плащане само след като са представени документите за финансовото състояние на клиента в момента, но някои предоставят тази услуга и просто по искане на кредитополучателя, като сключват необходимите допълнителни споразумения и плащат такси. Точните правила са определени в договора за кредит, но по-често се извършва по този начин:
- Кредитополучателят уведомява кредитния мениджър на банката за желанието да получи почивка.
- Необходимите допълнителни документи се събират.
- Заявлението и оригиналните документи се подават в банката.
- Със съгласие се изготвя договор за кредит и банкова карта, се урежда графикът за плащане и се урежда падежът на дълга.
- След влизането в сила на новите условия на договора, клиентът е длъжен да извършва плащания съгласно новия погасителен план.
Заявление за кредитни ваканции
Заявлението е подадено под каквато и да е форма, необходимо е да се посочи в него:
- Име, номер на договора за кредит и съдържание;
- причината, поради която се нуждаете от забавяне;
- освен това посочете, че не отказвате да платите заема, а поискате временно прекратяване на плащанията (така че неустойките за просрочени плащания да не се начисляват);
- постави датата и подписа.
След това служителят приема заявлението и го прави в базата данни с индивидуален номер и мокър печат. Получавате идентично копие, също запечатано. Уверете се, че заявлението е вписано в регистъра и наличието на печати върху него, ако откажете да приемете заявлението, поискайте писмен отказ. Подгответе се за факта, че след като кредитната ваканция може да се повиши.
Документи за влошаване на финансовото състояние
За да потвърдите факта на финансови затруднения, можете да предоставите следната документация:
- лист за неработоспособност на клиента или член на неговото семейство;
- помощ при инцидент;
- акт за раждане на деца;
- удостоверение за родителски отпуск;
- трудов стаж, където е знакът за уволнение;
- ред за намаляване от мястото на работа;
- други сертификати, потвърждаващи промените във финансовото състояние на кредитополучателя.
Какво банки предлагат кредитни ваканции
Голяма част от банките предлагат да издадат кредитна ваканция (ако първоначално е сключено споразумение за кредит, клаузата за отлагане е включена) за кратко време. Списъкът на най-големите банки, които предлагат ваканции: Promsvyazbank, Alfa-Bank, Bank Vostochny Express, Сбербанк на Русия, VTB Bank, Райфайзенбанк.
Кредитна почивка в Сбербанк
Организацията предоставя разсрочени плащания, които действат като преструктуриране на дълга с цел намаляване на месечните плащания. Услугата се предоставя само ако има доказателства за трудно финансово положение. Отсрочките се издават само на клиенти, които нямат дългове не само в спестовната банка, но и в други банки. Максималният срок, за който може да се извърши преструктуриране на дълга, може да бъде до 12 месеца.
Ипотечни ваканции от Алфа Банк
Алфа-Банк предоставя само частично отлагане, т.е. плащанията по основната кредитна сметка се преустановяват, а лихвата за ползване продължава да се натрупва. Максималният срок на услугата е една година. За да получите, трябва да представите подкрепящи документи и удостоверения за липса на дългове в други банкови институции. Заявленията се разглеждат за
един месец.
Отлагане на плащанията към ВТБ 24
Възможността да се отложи заем може да се получи не повече от веднъж на всеки 12 месеца за 1 или 2 плащания. След ползване на услугата сметките не се увеличават, а срокът на кредита се удължава. Услугата се предлага на клиентите само с:
- наличието на положителна кредитна история в Банка ВТБ в Москва или други финансови организации;
- при липса на текущи дългове;
- при липса на възможности за преструктуриране през годината.
Предимства и недостатъци на финансовите празници
Условията на финансовите празници се избират индивидуално и могат да продължат няколко месеца или няколко години. Има следните предимства на тази процедура:
- възможността да не стане длъжник;
- не влизат в черния списък на банките;
- избягвайте конфискация на имущество и съдебни дела.
Недостатъци на финансовите празници:
- надвишението на кредита ще се увеличи, тъй като размерът на кредита не намалява.
- лихвите за ползване на ваканция и наказанията ще отидат в банката.