Всяко руско семейство мечтае да закупи нови жилища или да подобри условията на живот. Започване на изпълнението на плановете за подобряване на жилищните условия с липсата на необходимия размер на собствените средства, помислете за опции за ипотечен кредит от водещи банки в Русия, техните условия, първоначалното плащане по ипотеката, лихвения процент. Различни ипотечни програми на банките предлагат на кредитополучателите условията, при които лихвеният процент и размерът на аванса върху ипотеката са намалени.
Какво е ипотека за авансово плащане
Едно от условията за получаване на ипотечен кредит е задължението на кредитополучателя да направи като първо плащане сума за различни банки от 10 до 30% от стойността на придобитото имущество. Такава парична сума се нарича авансово плащане на ипотека. Това намалява тежестта върху кредитополучателя върху размера на кредита, финансовите задължения, месечните плащания.
Какво е необходимо
Изисква се първоначална вноска за ипотека, за да се потвърди сериозността на намерението на кредитополучателя да плаща редовно ипотечния кредит. Ако след получаване на заем и закупуване на имот от кредитополучател плановете внезапно се променят или изчезне опцията за ипотечно плащане, банката ще трябва да извърши процедурата по изтегляне на заложеното имущество от длъжника и продажбата му. Авансът в този случай ще покрие разходите на банката за всички операции.
Намаляване на размера на ипотечния кредит
Първоначалният ипотечен принос се изплаща от кредитополучателя на касата на банката. В този случай общият размер на ипотечния кредит се намалява с неговия размер. Способността на кредитополучателя да плати 25-30% от цената незабавно служи като допълнително потвърждение за банката за способността му да изплати цялата сума. Увеличаването на сумата на първоначалното плащане увеличава процентното одобрение на заявленията за кредит. Това е важно за кредитополучателите с лоша кредитна история.
Намаляване на лихвения процент по кредита
Предлагайки ипотечни програми без авансово плащане, банките поемат по-големи рискове, които трябва да бъдат компенсирани. Нивото на първото плащане засяга размера на лихвения процент по ипотеката. С нарастване на този показател се повишава нивото на доверието на банките към кредитополучателя и се намаляват рисковете от неизпълнение на кредита, което е причина за понижаване на лихвения процент.
Намаляване на размера на застраховката
Ипотека с авансово плащане изисква застраховка на обезпечението и живота на кредитополучателя. Ипотека с авансово плащане не само намалява основата за изчисляване на задълженията на клиента към банката, но намалява дела на застрахованото имущество, което трябва да бъде застраховано. Това намалява месечната финансова тежест върху кредитополучателя да погасява задълженията си по договора за кредит.
Какво трябва да бъде авансовото плащане за ипотека
Някои банки предлагат програми без първоначално плащане или с минимална сума. В такива случаи, по-строг подход за проверка на документи на кредитополучателя и сертификати за доходи. Банката трябва да бъде уверена в способността на клиента да изпълнява задълженията си в дългосрочен план. Средната продължителност на ипотечното кредитиране е 10-15 години.
Какво определя размера на първата вноска
Ако независимата оценка на жилищата е по-ниска от продажната цена, първоначалното плащане трябва да покрие тази разлика. Размерът на първото плащане зависи от икономическата ситуация на пазара на недвижими имоти. В случай на вероятност от намаление на цените на жилищата, банката се застрахова срещу загуба на пари за сметка на авансово плащане при прекратяване на договора. При липса на авансово плащане и необходимостта от реализиране на залога, заемодателят не получава първоначално инвестираните средства.
Минимална ипотека за авансово плащане
Банковите изисквания за минималния праг на първоначалната сума за плащане зависят от нивото на доверие в кредитополучателя. Във всеки случай банката решава този въпрос различно, като взема предвид цялата налична информация за клиента. Минималната вноска за повечето програми на водещи банки в Русия е 10%. Някои я понижават до нула, но предлагат по-висок лихвен процент.
Апартамент в ипотека с авансово плащане - предложенията на руските банки
Какво е авансово плащане на ипотека в Сбербанк и други банки, научете от списъка на програми за ипотечно кредитиране на водещи финансови организации в Русия. Интересна е програмата на банката Сбербанк "Придобиване на жилища в строеж":
- Ипотечно условие - покупка в нова сграда;
- максималният размер е 85% от очакваните разходи за жилища;
- първоначално плащане в размер на 15% от прогнозната стойност;
- базова ставка от 10, 7% с отстъпка от 0, 7% за електронна регистрация на сделката. В случаите на субсидии от предприемачите, ставката се намалява с 2%;
- срок ипотека от 7 до 30 години.
Ипотечен кредитополучател VTB Bank предлага няколко програми. "Закупуване на жилища на първичния пазар" от VTB24 се характеризира със следните точки:
- състояние - закупуване на нови апартаменти в жилища в строеж;
- максимална сума от 60 милиона рубли;
- авансово плащане на ипотека от 10%;
- лихвен процент от 10, 9% годишно, с отказ за животозастраховане с 1%;
- до 30 години;
- изисквания за кредитополучателя - постоянната регистрация в мястото на получаване на ипотеката не се изисква, възможно е да се записват доходите на мястото на основната работа и на непълно работно време по формуляр 2-NDFL или банкова извадка.
Ипотека за нова сграда от РосЕвроБанк с малка авансово плащане се предоставя при следните условия:
- закупуване на апартамент в новопостроена, построена или пусната в експлоатация къща;
- максимален размер до 20 милиона рубли;
- първоначално плащане от 5%;
- лихвен процент от 9, 25%, има програми за намаляване на лихвените проценти при еднократни комисиони;
- срок от 7 до 30 години.
Ипотечен кредит "Закупуване на готови жилища от предприемача" от Земеделската банка ще отговаря на много кредитополучатели поради неговите характеристики:
- издадени с цел придобиване на апартамент, апартаменти на първичен и вторичен пазар, жилищна сграда със земя, парцел
- максимална сума от 20 милиона рубли;
- първоначалната вноска от най-малко 15%, 20% в новата сграда, 30% - за апартаменти.
- лихвен процент, фиксиран от 7%;
- срок на кредита до 30 години.
Програмата "Ново строителство" от Промсвязьбанк е фокусирана върху покупката на недвижими имоти от строителни предприемачи, които са партньори на банката:
- състояние - закупуване на жилище в нови сгради от надеждни предприемачи;
- максимален размер до 30 милиона рубли в Москва и Санкт Петербург;
- първоначално плащане от 20%;
- лихвен процент 10, 9%;
- до 25 години.
Ипотечната програма на Банката ДелКредит "Готови жилища" има разширено приложение по вид кредитирани недвижими имоти:
- издадени под градската къща, жилищна сграда или част от нея с парцела;
- първоначално плащане в размер на 40%, с 50% намаление на ставката от 4%;
- лихвен процент от 11%;
- срок на кредита от 3 до 25 години.
Бързо получи ипотека на жилища с малка прогнозна цена се предлага от програмата "Otkrytie" "Вторични жилища":
- възможност за закупуване на жилища на вторичния пазар и в нови сгради;
- максимална сума от 3 милиона рубли;
- първоначално плащане от 20%;
- лихвен процент от 13.25% за нови сгради и от 12.75% за вторични жилища;
- застраховката за залог и право на собственост е задължителна, а ако я анулирате, процентът се увеличава с 2%.
Атрактивна е програмата "Трябва да вземем!" От "Металинвестбанк":
- максимален размер до 25 милиона рубли;
- първоначално плащане от 10%;
- лихвен процент 12, 25%;
- срок от 1 до 25 години.
"Придобиване на недвижими имоти на вторичния пазар" от Газпромбанк ще привлече голям брой кредитополучатели поради добри условия:
- закупуване на жилища на вторичния пазар;
- максимален размер до 45 милиона рубли;
- начално количество 10%;
- лихвен процент 10%;
- до 30 години.
Апартаментът на вторичния пазар от МТС Банк е интересен за служителите на компаниите от Групата на Системата:
- закупуване на апартамент в жилищна сграда;
- максималната сума от 15 милиона рубли в Москва и Санкт Петербург, 8 милиона рубли в други области;
- първоначално плащане от 20 до 85%;
- лихвен процент със срок до 10 години и авансово плащане от 20 до 29% ще бъде 14, 5%;
- срок от 3 до 25 години.
Къде да получите пари за авансово плащане на ипотека
За да направите първото ипотечно плащане, трябва предварително да натрупате средства. Наистина за тази цел получават потребителски кредит от търговските банки. Възможно използване на средствата от тази кредитна карта. Попълвайки картата по време на гратисния период, не можете да плащате лихви за използване на средствата на финансовата институция, взети за първоначалното плащане по ипотеката.
Собствени спестявания
Решението за покупка на имот не се появява спонтанно. За известно време трябва да спестите пари за авансово плащане. Чрез привличане на съзаемници за закупуване, всеки от които е в състояние да допринесе с част от първоначалния аванс. Когато участват в закупуването на съпрузи, ипотечната отговорност се прилага и за двете лица.
Потребителски кредит
При липса на средства за първоначалното плащане е възможно да се вземе потребителски кредит за тази цел. Трябва да се разбере, че такъв заем се издава в размер до 500 хиляди рубли. Това е достатъчно, с 10% първа вноска, за апартаменти на стойност не повече от 5 милиона рубли. Заслужава да се има предвид факта, че получаването на потребителски кредит влошава шансовете за получаване на ипотека.
Капитал за майчинство
Като първа вноска по договора за кредит е възможно да се използва „Капитал за майчинство”. След раждането или осиновяването на второто дете, семейството получава удостоверение за 453026 рубли. Тези средства са насочени, могат да бъдат изразходвани за лечение на детето, заплащане на детска градина, образование, намаляване на авансовото плащане по ипотечен кредит.
На когото авансовото плащане се дава при ипотеката
След подписване на договора за ипотечен кредит, трябва да направите авансово плащане. Само след това банката ще плати на продавача закупеното от клиента имущество. Прехвърлянето на първоначалното плащане към банката се извършва чрез внасяне на пари в брой в касата му. Ако авансовото плащане се изплаща от капитала на дружеството, то се превежда по сметката на Пенсионния фонд на Русия.
Кога да платите първата вноска
В програмите на повечето банки се посочва периодът, през който се дава възможност за получаване на кредит. През този период кредитополучателят намира средствата и прави първата вноска по ипотечен кредит, застрахова обекта на обезпечението и неговия живот. Едва след това се подписва окончателният договор за ипотека и банката прехвърля пълния размер на покупката на продавача на недвижими имоти.