Житейските обстоятелства понякога водят до това, че заемът става тежък за длъжника. Програмата за преструктуриране на държавната ипотека предоставя съществена помощ на кредитополучателя. За да се възползвате от тази оферта, трябва да отговаряте на определени изисквания и да събирате пълен пакет от документи. Държавната програма има определени ограничения и собствени характеристики, които са важни за всеки, който планира да преструктурира ипотечния дълг.

Какво е преструктуриране на ипотечния кредит?

Програмата на правителството за намаляване на ипотеките е предназначена за кредитополучателите в трудна житейска ситуация. Медиите съобщиха, че действието му приключва, но услугата е достъпна за руснаците през 2022-2023 година. Преструктурирането е предоговаряне на кредитните условия в полза на кредитополучателя. Услугата е достъпна само за граждани, които са в трудна житейска ситуация. Процесът се контролира от агенцията за преструктуриране на жилищните ипотечни кредити. Помощ за кредитополучателя получава под формата на обезщетение, намаляване на месечното плащане или конвертиране при благоприятни условия.

Предимствата на процедурата са следните:

  • кредитополучателят поддържа жилища;
  • кредитният рейтинг на клиентите не е нарушен;
  • страните избягват съдебни спорове;
  • финансовата институция получава парите си, без да се притеснява за реализирането на залога.

Как работи програмата за ипотечни заемополучатели

Длъжниците се подпомагат в съответствие със споразумението, сключено между страните, въз основа на Правителствен указ № 373. Програмата за преструктуриране на ипотеки е достъпна за клиенти, които са в тежко финансово положение (доходът е намалял с повече от 30% в сравнение със заплатата към момента на ипотеката). В допълнение, услугата се прилага за кредитополучатели, които са увеличили месечните си плащания с повече от една трета. Държавната подкрепа се извършва, като се вземе предвид конкретната ситуация, по преценка на AHML.

Програмата за преструктуриране на ипотеките предвижда следните възможности за подпомагане на кредитополучателите:

  1. Преобразуване на чуждестранна валута по текущия курс на Централната банка в рубли, без комисионни. След преобразуването процентът по програмата за преструктуриране на ипотеките е определен на 12% годишно.
  2. Отписване на част от дълга.
  3. Намаляване на месечното плащане до 50% от сумата на вноската за период не по-дълъг от 18 месеца.

600 хиляди от държавата да изплати ипотеката

Един от начините за преразглеждане на жилищния кредит е да се върне до 600 хиляди рубли (не повече от 20% от неизплатения дълг). На 23 февруари 2022-2023 г. за отделна категория компенсациите бяха увеличени до 1, 5 млн. Рубли (максималната сума не може да надвишава 30% от остатъчния дълг). Ветерани, многодетни семейства, хора с увреждания, настойници / родители на деца с увреждания могат да направят такова завръщане. Важно е да се има предвид, че сумата не се издава на кредитополучателите. Агенцията ще изплати финансовата институция директно на заемодателя.

Превод на валута ипотека в рубла

Специални условия се прилагат за заеми, издадени в чуждестранна валута. Програмата за преструктуриране на ипотеки в този случай представлява преобразуване и последващо сключване на нов договор при ставка до 12% годишно. Понякога агенцията предлага да намали плащането на половина за период до 1, 5 години. В същото време спестяванията на кредитополучателя не могат да надхвърлят 30% от остатъка.

Връщане на 12% от ипотеката от държавата

В допълнение към горните методи, кредитополучателите могат да получат 12% от платената сума. Преструктурирането на ипотеки с държавна подкрепа предвижда възможност за данъчно приспадане. Работодателят на кредитополучателя може да направи възвращаемост от 12% под формата на месечно плащане. В допълнение, можете да се свържете с данъчната служба в края на годината и да получите цялата сума на банкова сметка.

Почивки за ипотечен кредит

В случай на рязко влошаване на финансовото състояние, болест и други причини, в рамките на програмата за преструктуриране на ипотечния кредит, може да се получи неопределен срок за погасяване. Необходимо е предварително да се подаде заявление до банката, като се избягват просрочените плащания. Ваканциите се предоставят под формата на преразглеждане на графика на плащанията, отлагане на погасяването на основната част от дълга или конвертиране на кредити в местна валута.

Характеристики на преструктурирането на ипотечния дълг

Помощта за кредитополучателите се предоставя чрез АИЖК. През 2022-2023 г. фондът на агенцията бе увеличен с 4, 5 млрд. Рубли. Преструктурирането на ипотека с държавна помощ се извършва на 20% от оставащия дълг, а размерът на компенсацията не може да надвишава 600 хиляди рубли. Можете да получите съвет относно номера на контактния център 8-800-755-55-00. Преди да кандидатствате за преструктуриране, си струва да знаете дали заемополучателят е обхванат от програмата и какви документи са необходими за приключване на сделката.

Условия за участие в програмата за преструктуриране на ипотеки

Преди да кандидатствате за помощ от държавата, трябва да се запознаете с условията на програмата. Преструктурирането на ипотеки се извършва по отношение на основния дълг на клиента, но не по отношение на начислените лихви, глоби, такси за забава. Каква конкретна помощ да предостави всеки кредитополучател решава AHML, като взема предвид специфичната ситуация. Физическите лица трябва да отговарят на определени критерии, за да се възползват от офертата. В допълнение, има някои изисквания за ипотечни недвижими имоти.

Обектът на ипотечния кредит трябва да отговаря на следните параметри:

  1. Площта на апартамента е ограничена от програмата. Изискванията са както следва: до 45 квадратни метра. метра (едностайно жилище), до 65 квадратни метра. метра (две), до 85 квадратни метра. метри (три).
  2. Сградата, в която се намира ипотечният имот, трябва да се намира на територията на Руската федерация.
  3. Цената на жилищата по договора не трябва да надвишава 60% от средното за региона на обращение.
  4. Апартаментът, който се намира в ипотеката, трябва да бъде единственото жилище на семейството на длъжника. Разрешено е да притежава други недвижими имоти с дял не повече от 50%.

Всички представени ограничения не се отнасят за големи семейства. Програмата за държавна помощ не е достъпна за всички притежатели на ипотеки. Съществуват строги изисквания за ниво на доходите, социален статус, жилищни разходи, географско разположение на къщата и т.н. Дори ако кандидатът не отговаря само на един критерий, държавната подкрепа не е достъпна за него.

Кой има право на преструктуриране на ипотеки

За да кандидатствате за държавна подкрепа, трябва да отговаряте на следните критерии:

  • родители на едно или повече непълнолетни деца;
  • настойници на едно или повече непълнолетни деца;
  • ветерани;
  • хора с увреждания;
  • законни представители на деца с увреждания;
  • участници в програмата за ипотечно кредитиране "Младо семейство".

Изисквания към кредитополучателите

Само кандидати, които отговарят на определени параметри, могат да получат подкрепа от държавата при изплащане на ипотеки. Важно е да се има предвид, че всички изисквания се отнасят и за съзаемниците:

  1. Руско гражданство.
  2. Наличие на едно дете или на издръжка, не по-възрастно от 24 години, което е ветеран, лице с увреждания или редовен студент.
  3. Доходите за последните 3 месеца преди подаването на заявлението не трябва да надвишават размера на два дохода за заплащане за определен регион на Руската федерация за всеки член на семейството. Малките деца и съпрузите трябва да се броят, независимо дали живеят с кредитополучателя или не.

Какви документи са необходими за преструктуриране на кредита?

Можете да подадете заявление за промяна в условията на ипотека на клон на банка кредитор, като трябва да се съберат следните документи:

  1. Попълнено заявление с искане за преструктуриране на кредита на името на финансовата институция на заемодателя. (Образецът може да бъде разгледан на официалния уебсайт на AHML или получен в клона на вашата банка).
  2. Фотокопие на паспорта на кредитополучателя / съзаемника / гаранта.
  3. Копия от официални документи, потвърждаващи официалния статут на кандидата (акт за раждане на дете, удостоверение на ветеран / лице с увреждания и др.).
  4. Копие от документи, потвърждаващи заетостта (трудов договор / книга, удостоверение за индивидуален предприемач и др.).
  5. Данъчна декларация или отчет за доходите на кредитополучателя и всички членове на семейството.
  6. Договор за ипотечно кредитиране с график на плащанията.
  7. Технически паспорт на недвижимия обект, потвърждаващ, че жилището отговаря на стандартите.
  8. Извлечение от USRR, потвърждаващо собствеността върху ипотека.

Срокът за разглеждане на документите AHML

Важно е да се има предвид, че финансовите организации разглеждат жалбите на гражданите от много дълго време. От момента на подаване на заявлението за него отнема най-малко 30 дни. Ако решението е положително, клиентът получава подходящ набор от документи за подписване и започва процесът на преструктуриране. В случаите, когато банката не разглежда документите или откаже да ги приеме, си струва да се свържете с AHML с подходящи доказателства за бездействието на заемодателя.

Кои банки участват в държавната програма за подпомагане на ипотечни кредитополучатели

Промените в условията на съществуващата ипотека не са достъпни за всички длъжници. Важно е това да се вземе предвид, преди да се свържете с финансовата институция със съответните документи. Програмата за преструктуриране на ипотечните жилищни кредити не се изпълнява от всички банки в Русия. Въпреки това, повече от 100 институции в цялата страна практикуват тази процедура. Пълният списък на участниците е на официалния сайт на АИЖК.

Кредитополучателите на следните финансови институции могат да получат държавна подкрепа за изплащане на ипотека:

  • АД "АИЖК";
  • ПАО Сбербанк;
  • VTB 24;
  • Газпромбанк;
  • Откриване на FC;
  • УниКредит Банк;
  • Земеделска банка;
  • PSB;
  • CB DeltaCredit;
  • Райфайзенбанк;
  • Almazergienbank и други.

видео

Отзиви

Анна, на 33 години

Лично, преструктурирането на ипотечния дълг ни донесе само много проблеми. Докато молбата беше разгледана, ние бяхме посъветвани да не правим вноски, а след това отказахме да подкрепим държавата, а заемът изброи глоби. Системата все още не е отстранена от грешки, самите банки не знаят как да работят с тази програма, така че не съветвам никого да се включи в нея!

Мария, на 39 години

Преструктурирахме валутна ипотека с държавна подкрепа. Дълго време събираха всякакви документи, трябваше да платя почти 5 хиляди за сертификати от Федералната регистрационна служба за цялото семейство и апартамент. В продължение на почти 2 месеца цялата процедура продължи, но те преобразуваха ипотеката без комисионни, както бе обещано, а в крайна сметка стана ниска, така че няма оплаквания за това.

Категория:

Финанси