Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Икономическата криза, понижаването на рефинансиращата ставка на Централната банка (ЦБ) принуди финансовите институции да преразгледат приоритетите за отпускане на заеми за закупуване на жилища и предоставяне на пари на всички сегменти от населението, включително тези, които получават месечни пенсионни субсидии. Можете да се възползвате от благоприятните оферти на банките за кредитиране. Ипотека стана достъпна за пенсионери без авансово плащане. За да се ориентирате в тънкостите на отпускане на кредити, прочетете условията за отпускане на заеми.

Какво е ипотека

Издаването на заем, който взема като залог съществуващи или закупени жилища, се нарича ипотека. За разлика от потребителските кредити, ипотеката предоставя и други условия: кредитополучателите получават големи суми пари, издадени при ниски лихвени проценти за дълъг период от време с приспадане на собственост при изплащане на данъка върху дохода. Тъй като недвижимите имоти автоматично стават обект на залог, банковите организации могат да наложат намалени изисквания към кредитополучателите по отношение на плащанията, увреждането, заетостта.

Ипотечните кредити могат да се издават за следните цели:

  • Придобиване на нови жилища.
  • Подобряване на условията на живот - старият жилищен имот се полага към банката, придобиват се нови средства с получените средства.
  • Строителство "от нулата" жилищни сгради, гаражи.
  • Издаване на средства за всякакви цели, обезпечени със съществуваща собственост.
  • Сключване на анюитетен договор с кредитна институция за обезпечение на апартамент

Дават ли пенсионерите ипотека?

Пенсионните обезщетения не винаги са резултат от достигане на определена възраст. Много граждани се пенсионират преди установената възрастова граница (за мъже - 60 години, за жените - 55 години). Кредитните организации доброволно дават заеми за жилищни имоти на клиенти, които имат постоянен допълнителен доход. Предлага се дори безлихвена ипотека за пенсионери. Банките определят максималната възрастова граница на кредитополучателя при издаване на пари - не повече от 75 години към момента на пълното уреждане на кредита. Ипотека е достъпна за следните категории пенсионери:

  1. За двойки. Много кредитни и финансови организации предвиждат задължителното включване на втория съпруг като съзаемник.
  2. Безработни. Банковата организация трябва да предостави допълнителни гаранции за погасяване на кредита - за привличане на поръчители, залог на недвижима или движима собственост.
  3. Работната. Два източника на доходи - пенсия и заплата предоставят повече шансове за получаване на заем. Платежоспособността трябва да потвърди отчет за доходите.
  4. Ипотека за военни пенсионери. Участието в държавната програма на кумулативната ипотечна система (наричана по-нататък НИС) дава отстъпки на бивши войници за закупуване на жилища. Ако военен пенсионер работи, то почти всички кредитни и финансови организации с готовност отиват напред, когато издават ипотечен кредит.

Видове ипотечно кредитиране на пенсионери

Банките предлагат различни възможности за издаване на заемни средства за закупуване на недвижими имоти. Хората, живеещи с държавни пенсионни субсидии, могат да помогнат за следните видове жилищни кредити:

  • заем без авансово плащане;
  • безлихвена ипотека в агенцията за ипотечно кредитиране (наричана по-нататък - АИКС);
  • програми, включващи съзаемници и поръчители;
  • регистрация на договора за наем с кредитната организация;
  • банкови продукти при специални условия, осигуряващи участие на държавата в плащания по ипотечни кредити.

Без авансово плащане

Неработещите пенсионери могат да си купят нов апартамент, да построят селска къща с жилищен кредит без първоначалната вноска. Кредитните компании предлагат съществуващата банкова организация за недвижими имоти да бъде прехвърлена с права върху нея. Финансово-кредитните структури с готовност отиват за издаване на пари в брой, ако обезпечението ще бъде скъпо течно обезпечение. Почти всички ипотечни програми осигуряват автоматично увеличение на лихвите с 2-5 пункта при липса на авансово плащане.

Безлихвен в АИЖК

Ипотечни кредити за пенсионери могат да бъдат получени чрез свързване на банката-партньор на АИЖК, като помага за закупуване на жилище от акредитирани разработчици. Същността на програмата за държавна подкрепа е, че кредитополучателят, принадлежащ към преференциалната категория на гражданите, които се нуждаят от жилище, изпраща заявление до банкова компания с искане да им помогне да си купят апартамент. Петицията се изпраща на АИКС. Ако агенцията е взела положително решение относно предоставянето на средства, длъжникът (длъжникът) плаща само основния дълг, държавата погасява лихвата.

Според семейната програма

Можете да увеличите шансовете си за получаване на жилищен кредит, като привлечете работещи членове на вашето семейство да участват в програмата за ипотека. Една възрастна двойка няма да може да изпълни споразумение за съвместен заем с регистрация на съпруга или съпруг като съзаемник. Финансовите институции имат негативно отношение към кредитополучателите над 60-годишна възраст, които са съвместно отговорни за погасяването на заем.

За да участва в съвместен ипотечен договор, гражданинът трябва да бъде напълно способен до пълното погасяване на дълга. Получателите на пенсии трябва да търсят съзаемници от работещите членове на семейството, които имат висок „бял“ доход, което може да гарантира на кредитната организация връщане на оставащия дълг, ако кредитополучателят умре или стане неплатежоспособен.

Обратен ипотечен кредит

Този метод е интересен метод за увеличаване на месечния доход на гражданина, без да се налагат задължения за семейния бюджет. Кредитополучателят сключва договор за залог със заемодателя на съществуващ апартамент, в който финансовата институция извършва определени месечни плащания на клиента, докато последният не умре. След смъртта му апартаментът става собственост на тази организация, която, осъзнавайки това на пазара на недвижими имоти, погасява загубите си и връща оставащата сума след възстановяване на дълга и лихвите на законните наследници на починалия.

Военна ипотечна програма NIS

Бившият военнослужещ може да използва жилищен кредит по държавната програма NIS с месечни лихвени плащания по кредита от бюджета, намалявайки финансовата тежест на кредитополучателя. Войник, който е служил най-малко 10 години в редиците на въоръжените сили на Руската федерация (наричана по-нататък - Руската федерация), може да кандидатства за участие в тази програма. Войникът може да използва средствата, начислени на тримесечие от личната му сметка от държавата, за да закупи жилище. Парите се отпускат за изплащане на ипотеката, като се забраняват изразходването им за други нужди.

Условия за получаване на ипотечен кредит за пенсионери през 2022-2023 г. \ t

Възрастните граждани, които получават държавни пенсионни субсидии, могат да бъдат подпомагани от специални програми, предвиждащи издаването на привлечени средства за закупуване на жилищни имоти при преференциални условия. За да направите това, банковите институции първо оценяват надеждността на потенциалния кредитополучател, неговата платежоспособност, разглеждат кредитната история и правото на привилегия. Ако има съмнения в кредитоспособността на клиента, размерът на кредита намалява, а размерът на надплащането се увеличава.

Лихвени проценти и сума за плащане

Кредитните програми имат различни лихвени проценти по жилищните кредити. Например, в Tinkoff Bank можете да получите такъв заем от 6.98%. В зависимост от покупката на жилища на първичния или вторичния пазар на недвижими имоти, процентът не се променя. Рефинансирането на ипотечни кредити от 9% може да се извърши в АИЖК. В Сбербанк на Руската федерация (наричана по-нататък - НС на Руската федерация) на пенсионерите се предлага да закупят жилищни имоти на 12% годишно.

Кредитните институции предлагат два вида лихвени проценти - фиксирани и плаващи. Първият вариант е лихвата, посочена от заемодателя в договора, която не може да се променя през целия срок на договора. Променливата лихва зависи от тримесечната или полугодишната промяна в избрания банков показател, който отчита ипотечните продукти на няколко престижни банки. Договорът предвижда горна и долна граница на надплащане. Плащащите печеливши плаващ лихвен процент, тъй като лихвата може да намалее.

Размер на кредита

Жилищен кредит може да се получи за различни суми. Например, програмата „Рефинансиране” от „Транскапиталбанк” позволява да се заемат 5 милиона рубли за 25 години. Продуктът "Къщи, вили, къщи" Tinkoff Bank предвижда получаването на сумата до 100 милиона рубли за същия период. Много кредитори определят горната граница на сумата, издадена от определен процент от стойността на имота. Можете да разчитате на 65-85% от цената на жилищата. Например, в Сбербанк можете да получите до 85% от стойността на един апартамент, когато се оценява от експерти на бюрото за технически опис (ОТИ).

Банки изисквания за пенсиониране кредитополучатели

Като се има предвид, че пенсионерите често са в напреднала възраст, банковите организации налагат по-строги изисквания към тях при издаването на ипотечен кредит, за да намалят риска от неизпълнение. Ограниченията се отнасят до следните критерии:

  • възраст;
  • платежоспособност;
  • възможности за привличане на съзаемници, поръчители;
  • наличието или отсъствието на ликвидни имоти, които могат да бъдат заложени;
  • съгласието на кредитополучателя за здравно и животозастраховане.

Възрастови ограничения

За да издадат ипотечен кредит, кредитните организации определят горната възрастова граница за кредитополучателя до момента на изцяло плащане на дълга. Почти навсякъде е на 65 години. Сбербанк има възможност да получи пари и да изплати заем, преди да навърши 75 години. При планиране на ипотека, възрастен гражданин трябва да разбере, че поради възрастта си, договорът за ипотека ще бъде сключен не за 15-20 години, както в стандартната версия, а за по-кратък период.

Ако лицето в момента на издаване на заема е 67 години, а възрастовата граница е 75 години, тогава той ще трябва да изплати ипотеката в рамките на 8, а не 15-20 години. При тези условия месечната надплащане се увеличава. Кредиторите оценяват дали кредитополучателят може да плаща месечни вноски. Поради недостатъчен доход финансовата компания не може да предоставя ипотечен кредит на пенсионерите.

Платежоспособност и наличност на редовни доходи

Като се има предвид, че средният размер на пенсионното обезщетение в Русия е 25-30 хиляди рубли, за лице, което няма друг източник на доходи, е трудно да докаже на банковата организация способността си да прави месечни плащания, които достигат доходите му. Кредитната институция може да вземе положително решение за издаване на заем, ако има документно доказателство за допълнителен източник на доход под формата на банка или 2-NDFL, ако заемополучателят принадлежи към привилегирована категория граждани, които имат право на държавни субсидии за жилище.

Гаранция и обезпечение

Кредитните институции благоприятстват клиентите, които привличат поръчители, които предоставят гаранции за връщане на парите на несъстоятелността на кредитополучателя. Други обезпечения могат да бъдат залог на апартамента, който е предмет на сделката. В този случай преди сключването на договора става необходимо да се направи оценка и застраховане на собствеността за собствена сметка, което увеличава размера на некомпенсираните разходи на кредитополучателя и разходите по кредита. При пълното погасяване на дълга поръчителите трябва да са в добра възраст, да имат стабилен висок доход.

Задължително и доброволно осигуряване

Законът предвижда, че имуществото, заложено по договора за ипотека, трябва да бъде застраховано. Много кредитни организации предлагат своя списък на акредитирани застрахователи. Ако клиентът изготви застрахователна полица в други компании, процентът може да се увеличи с 0, 5-1%. Кредиторът няма право да принуждава живота и здравето да бъде застрахован, но на практика, ако клиентът откаже да плати за такава политика, много финансови институции увеличават лихвения процент по ипотечното кредитиране или вземат отрицателно решение за издаване на дългово финансиране.

Ипотечни жилищни изисквания

В момента на сключване на договора за кредит, имотът трябва да бъде в оптимално състояние за живеене, да има стойност, съизмерима с размера на кредита, да не подлежи на такси, съдебни изпълнения, други нерешени вземания от трети страни. Списъкът на движимите вещи, които пенсионерите могат да претендират за закупуване, включва:

  • апартаменти на първичния или вторичния пазар на недвижими имоти;
  • Готова вила, таунхаус;
  • къща в строеж във или извън града;
  • земя за строителство на жилищни сгради.

Какво банки дават ипотеки на пенсионерите

За да получите жилищен кредит, трябва да се свържете с надеждна банкова компания, която предлага ниско надплащане за използването на средства. Списъкът на банките с ипотечни кредити за пенсионери при благоприятни условия може да се види в таблицата:

Име на банката

Граница по възраст, години

Лихвен процент, %

Размер на кредита, млн. Рубли

Редовна сума за плащане, рубли

Срок на договора за кредит, години

Специални условия

спестовна каса

75

7.4

2

15 989

30

Процентът намалява, ако кредитополучателят е клиент на банката, използва онлайн опцията за кандидатстване

ТСВ

75

7.35

2

15 929

20

-

Земеделска банка

65

8, 95-11, 5

3

24614

30

В случай на отказ за осигуряване на здраве и живот процентът нараства с 1%

Банка Кошелев

65

8.75

5

17674

30

-

VTB Bank of Moscow

75

9.5

30

313267

30

-

Ипотечен кредит за пенсионери в Сбербанк

SB RF предлага на пенсионерите няколко вида ипотечни кредити. Лоялни клиенти, чиято възраст по време на прекратяване на договора няма да достигне 75 години, могат да получат пари, когато посещават организационен клон. В този случай трябва да представите сертификат за заплата под формата на банка или 2-NDFL, информация за заетостта при последния работодател за период от най-малко шест месеца. За да изберете подходящ жилищен кредит, прочетете таблицата:

Име на банковия продукт

Лихвен процент, %

Максималната сума за издаване, млн. Стр.

Срок на договора, години

За закупуване на жилища в процес на изграждане

7.4

50

30

За закупуване на крайградски недвижими имоти

9.5

50

30

За изграждане на жилищна сграда

10

50

30

Придобиване на апартамент в строеж от АИЖК

Хората, принадлежащи към привилегированите категории граждани, могат да купуват жилища в банки-партньори на АИКП на индивидуални условия с отстъпки. Много кредитни организации - Кошелевска банка, Мосстройекономбанк, Росенергобанк и др. Си сътрудничат с тази държавна структура. Гражданите трябва да подадат заявление и документи, потвърждаващи правото на обезщетение. По този начин можете да получите до 10 милиона рубли на 8, 75% годишно за 30 години. Възрастовата граница е 65 години към момента на погасяване на дълга.

Ако кандидатът е банков клиент, получаващ пенсия и заплата по лична или картова сметка, не е необходимо да се представя информация за доходите и заетостта. В други случаи ще трябва да предоставите данни за доходите във форма 2-NDFL, 3-NDFL, удостоверение от Пенсионния фонд на Руската федерация (наричано по-долу "PF RF") за размера на получената пенсия, копие от трудовата книжка с печата и подписа на работодателя. Придобиването на недвижими имоти по програмата за държавно съфинансиране е възможно само от акредитирана агенция строителна компания с държавно участие.

VTB Bank of Moscow по програмата "Хора на случая"

Гражданите, работещи в публичния сектор (митнически служители, лекари, учители, данъчни служители и служители на правоприлагащите органи), могат да кандидатстват за преференциален жилищен кредит в размер до 3 милиона рубли на 17-25% годишно за 0.5-7 години във ВТБ Банк Москва. Възрастовата граница за кредитополучателя е 70 години към момента на изтичане на договора за ипотека. Ще трябва да предоставим информация за работата в бюджетна организация най-малко за една четвърт, паспорт с регистрация по място на пребиваване и данни за получените заплати.

Готови жилища от Транскапиталбанк

Лицата на възраст 21-75 години могат да получат заем в размер до 50 милиона рубли в "Транскапиталбанк" за закупуване на вторично жилище с продължителност на изплащане 25 години при 7.35% годишно. Необходимо е да се предостави паспорт с постоянна регистрация по мястото на пребиваване, информация за продължителна работа в продължение на три месеца към момента на подаване на заявлението с представяне на оригинала или заверено копие на работната книга. В допълнение, банката изисква данни за приходите под формата на 2-NDFL, 3-NDFL от работодателя, удостоверение от Пенсионния фонд на Руската федерация за получените пенсионни обезщетения и друга информация за официалния допълнителен доход.

Ипотека за пенсионери в Роселхозбанк

Държавните служители, клиентите на Роселхозбанк, пенсионерите могат да получат жилищен кредит в тази финансова компания до 3 милиона рубли на 8, 95-11, 5% годишно в зависимост от придобития имот. Парите се издават за 30 години с първоначална вноска от най-малко 15% от стойността на придобития недвижим имот, при условие че кредитополучателят не навърши 65 години към момента на пълното погасяване на кредита. За да получите такъв заем е необходимо да представите:

  • паспорт;
  • военна идентификация (мъже);
  • информация за състава на семейството от многофункционалния център (наричан по-нататък - МФЦ);
  • удостоверение за брак, присъствие на деца;
  • документи, потвърждаващи заетостта и размера на месечния доход.

Редът за регистрация

Преди да направите жилищен кредит, трябва внимателно да проучите предложенията на финансовите и кредитните организации. За да вземе заем за закупуване на жилище, пенсионерът трябва да действа в следната последователност:

  1. Изберете подходяща програма, като вземете предвид размера на надплатената сума, изискванията за възраст, платежоспособност, изчислете на банковия калкулатор прогнозния размер на месечните плащания.
  2. Съберете необходимите документи за регистрация на договора за кредит.
  3. Кандидатствайте онлайн, използвайки услугите на избраната банка, или лично посетете офиса на организацията.
  4. Завършете процедурата за интервю с управителя, дайте събрания пакет от документи.
  5. Изчакайте положително решение на организацията да предостави привлечени средства, да представите документи за залога, да подпишете договор за заем, внимателно да го проучите.
  6. Да получават пари, да се използват нарочно, да извършват плащане за кредита.

Какви документи трябва да бъдат предоставени

Всеки банков продукт предоставя индивидуален набор от документи. След проучване на изискванията на банките, можете да направите следния списък на официалните документи, необходими за получаване на жилищен кредит:

  • паспорти на заемополучателя, съзаемниците, поръчителите;
  • удостоверение за собственост върху заложеното имущество;
  • данни за доходите, опит от работодателя, Пенсионния фонд на Руската федерация, от други официални източници;
  • Помогнете на експертите по отношение на разходите за жилища;
  • застрахователна полица за недвижими имоти.

Защо на пенсионера може да бъде отказан ипотечен кредит?

Много граждани се оплакват от провали при издаването на ипотека. Има няколко причини, поради които заявленията са отхвърлени. Банките не предоставят пари в следните случаи:

  • Клиентът не се съобразява с изискванията и ограниченията на банката по отношение на този кредитен продукт.
  • Размерът на месечната вноска надвишава 45% от общия доход на заявителя.
  • Бяха открити опитите на вносителя на петицията да подведе кредитора, представени са фалшиви или фалшиви документи.
  • Разкриха сериозна разлика между заявените и документирани приходи на потенциален клиент.
  • Кандидатът има здравословни проблеми.
  • Открита информация за лоша кредитна история на кредитополучателя.
  • Предметът на залога се оценява от банката под сумата, поискана от клиента.

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Друг