- Какво представлява разплащателната сметка за индивидуалните предприемачи?
- Как да отворите банкова сметка за SP
- Къде да се открие разплащателна сметка за индивидуален предприемач
- Критерии за избор на банка
- Най-добра малка бизнес банка
- RKO за PI - тарифно сравнение
- видео
- Отзиви на клиенти
Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!
Паричните разплащания между бизнес партньори са нещо от миналото, все повече се извършва регистрация на бизнес заедно със сключването на договор за финансова сделка с кредитна институция. Понякога вече в процеса на правене на бизнес се установява, че банка за предприемач е необходима за откриване на текуща сметка, за да обслужва търговска дейност.
Какво представлява разплащателната сметка за индивидуалните предприемачи?
Съгласно законодателството на Руската федерация, след регистрация на ИП, не е забранено извършването на сделки за сетълмент с партньори в брой, но има ограничения. Съгласно едно споразумение между представител на малък бизнес и юридическо лице, можете да извършите плащане в рамките на 100 000 рубли. Постоянно ре-сключване на сделките след достигане на сумата на максимално допустимия размер, доставчиците рядко са съгласни, поради което за успешното провеждане на бизнес в големи обеми е невъзможно без откриване на сметки.
Какво е необходимо
Удобно е да се използват парични средства на собственика на търговеца или обслужването на клиенти при малки революции, но дори и в тази ситуация банката може да предостави допълнителни ползи за PI. Един начинаещ предприемач трябва да обмисли възможните ползи от управлението на онлайн бизнес:
- Неразумно е да се държат големи пари извън финансовата институция и да се извършват плащания в големи размери. Bank for IP гарантира безопасността на средствата, безопасността на плащанията.
- Наличието на подробности за сметка увеличава шансовете за сключване на сериозни сделки - формира имиджа на солиден, надежден партньор.
- Банката за ИС забранява използването на карти за транзакции за бизнес сетълмент, а ако такива случаи бъдат открити, картата може да бъде блокирана.
- С помощта на интерактивна банка, можете да плащате данъци, да уреждате сметки с доставчици и да получавате информация за движението на средствата и баланса на парите по електронна поща в удобно време, понякога денонощно.
- Представителите на данъчните власти могат да изчисляват всички приходи по картата като доход и да я облагат. По време на одита ще бъде трудно да се направи разграничение между лични средства и приходи от търговска дейност, а данъчната служба не взема предвид извършените по картата разходни транзакции като бизнес разходи.
- За прехвърляне на средства чрез касата, кредитните организации начисляват такса и след сключване на договор за извършване на банкови операции, на клиента се начислява само фиксирана такса от електронни плащания.
- Кредитирането на приходите ще ви позволи да получавате доход върху паричния баланс.
- Предоставянето на банкови извлечения относно движението на средствата показва функционирането на ИП и може да бъде от значение за получаване на заем за развитие на бизнеса.
- Можете да увеличите собствения си бизнес доход - свържете терминала, за да получавате плащания и да привличате нови клиенти, които се възползват от плащане с дебитни и кредитни карти.
- Собственикът на банкови данни е на разположение за сключване на сделки за големи суми, участие в търгове за обществени поръчки.
- СП става член на проекта за заплати и може да поръча дебитни карти за заплатите на служителите си. Това е удобно, защото се намаляват времето и парите за прехвърляне на пари чрез индивидуални карти - заплатата се прехвърля по изготвена декларация от единна платежна система.
Запознайте се с услугата за предприемачите за провеждане на CUDIR по електронен път.
Как да отворите банкова сметка за SP
Условията за откриване на разплащателна сметка за клиент като индивидуален предприемач не са уредени със закон. Можете да попълните заявление във финансова институция за услуги по управление на парични средства веднага след регистриране на фирма или по-късно. Сега има възможност да се направи онлайн заявление на уебсайта на кредитна институция без посещение на банки. След получаване на заявлението, мениджърът ще се обади на предприемача, ще определи часа на срещата и ще предаде документите за подпис на посочения адрес, за да отвори текущата сметка.
Какви документи са необходими
Банката за предприемачи самостоятелно определя изискванията за пакета документи, необходими за извършване на сетълмент операции. Преди това списъкът включва сертификат за регистрация на индивидуален предприемач и сертификат за регистрация в данъчните органи. От септември 2022-2023 г. те са изключени от списъка на задължителните. Сега финансова институция може да изисква:
- копие и оригинален паспорт (задължително);
- подписи на образци и карта за печат (задължително);
- извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи;
- копие от финансовите отчети;
- лиценз, ако е предоставен от вида дейност.
Колко струва отварянето на текуща сметка
Няма единична цена за откриване на разплащателна сметка. Тази процедура може да се извърши безплатно от кредитната институция. Предимно банките предлагат да открият сметка в размер от 400 до 5000 рубли. След извършване на плащане и получаване на Вашите данни, можете да извършвате банкови операции. Сега няма нужда да се уведомяват данъчните власти и застрахователния фонд за приключването на процедурата по откриване на сметка за индивидуалните предприемачи.
Къде да се открие разплащателна сметка за индивидуален предприемач
На банковия пазар има много предложения за малкия бизнес. Преди да направите избор на банка за индивидуални предприемачи, трябва да анализирате дейностите си, да решите:
- дали ще се внасят приходи и в какви количества, или се осигуряват само безналични постъпления от клиенти;
- Изисква ли се теглене на пари в брой?
- какъв е планираният месечен оборот на средствата;
- колко приблизително платежните документи трябва да се публикуват месечно;
- Трябва ли да свържете допълнителни услуги (интернет банкиране, мобилни приложения, системи за уведомяване)
- Планирате ли заплати за служителите?
Критерии за избор на банка
За успешна търговска дейност банката за индивидуални предприемачи трябва да притежава следните качества:
- Надеждност. Безопасността на средствата е важен критерий. Можете да работите с малка регионална финансова институция, но тя трябва да бъде част от системата за гарантиране на депозитите. В случай на отнемане на лиценза сумата на парите в размер на 1 400 000 рубли се връща на индивидуалния предприемач. Юридическите лица са лишени от тази възможност. Предприемачите с големи обеми на оборота ще бъдат по-безопасни, за да търсят опция сред големите банки с част от държавния капитал.
- Удобството на предоставения пакет от услуги. Важно за управлението на бизнеса са: скоростта на мобилното мобилно приложение; обработка на плащанията и кредитиране на средства; размера на лимитите за транзакции за доходи и разходи. За честото доставяне на приходите е важна близостта на офиса на банката или нейните клонове и наличието на мрежа от банкомати за приемане на пари в брой на местата на малкия бизнес.
Разходите за откриване и поддържане на сметка
По-лесно е да се определи броят на надеждните финансови институции, предлагащи широк спектър от услуги. Коя банка да избере за индивидуални предприемачи за печалба? След изготвяне на списъка на кредитните институции, трябва да изберете един, който ще ви помогне да спестите на тарифите за необходимия пакет от услуги. Можете да намерите финансови институции, които не таксуват за откриване на сметка и го обслужват при липса на движение на средства, но тези разходи не оказват съществено влияние върху общата сума на плащанията за банкови операции.
Коя банка е по-добра за индивидуалните предприемачи, какви критерии трябва да има, нека се опитаме да разберем:
- Когато планирате доставянето на приходи в големи обеми, трябва да потърсите опция с благоприятна ставка - минимални комисионни за внасяне на пари в брой.
- Всички кредитни институции начисляват такса за теглене на пари в брой, така че трябва да поръчате пластмасова карта и да използвате картата при теглене на пари чрез банкомат на финансова институция без заплащане на такса. В този случай безплатната поддръжка на картата е важна.
- Ако имате нужда от голям брой безналични транзакции, трябва да изберете тарифи, които осигуряват малка такса за извършване на еднократно плащане. Ниските нива ще спомогнат за намаляване на разходите за поддръжка.
- При вземане на решение за издаване на карти за изплащане на заплати на служителите при избора на финансова институция, трябва да се ръководят от благоприятни условия за издаване и обслужване на разплащателни карти.
Научете за онлайн услугата за отчитане на PI.
Интернет банкиране
За индивидуалните предприемачи удобните условия се състоят в възможността за извършване на банкови сделки онлайн, така че наличието на банкови услуги е важно. В повечето кредитни институции връзката на такава услуга е безплатна, но може да се таксуват потребителски такси. При избора на финансова институция трябва да се обърне внимание на размера на абонаментната такса.
SMS информиране
Удобно е да се използва функцията за получаване на уведомления от финансовата институция за получаване на пари по сметката и изтегляне на средства - клиентът винаги вижда паричния баланс и може да планира по-нататъшна употреба. Информирането на клиента е платена услуга, така че индивидуалният предприемач трябва да попита за размера на месечните плащания.
Мобилно приложение
За търговските дейности е важно да можете да управлявате ефективно бизнеса си, бързо да прехвърляте средства от мобилно устройство. При избора на финансова институция трябва да попитате за качеството и скоростта на мобилното мобилно приложение, сравнете месечната такса, която се таксува за предлаганата услуга.
Влезте в интернет банката
Банката за ИС трябва да бъде надежден партньор и асистент, предлагащ максимален комфорт. Необходимо е да се обърне внимание на работното време, в рамките на което е възможно да се извърши плащане, да се депозират пари по картата за последващо теглене на средства. Има финансови институции, които предлагат денонощни банкови услуги.
Най-добра малка бизнес банка
Можете да решите коя банка е най-добре да отворите IP акаунт и кой предлага удобен, най-изгоден вариант за конкретен предприемач, след подробно проучване на курсовете на кредитната институция и приблизително изчисляване на месечните разходи. Разгледайте предложенията на големи финансови институции и кредитни организации, чиито дейности са насочени към предоставяне на услуги на малкия бизнес.
спестовна каса
Радва се на репутацията на надежден партньор, но не разполага с благоприятни тарифи за правене на бизнес, не начислява лихви върху салдото на средствата. Единственият плюс е липсата на такси за свързване на интернет банкиране и месечна такса. Кредитната институция предлага следните лихвени проценти с базовата ставка:
- откриване на сметка - 3000 рубли;
- услуга - 1700 рубли;
- разходите за плащане - 32 рубли;
- приемане на пари в брой чрез банкомат - 0.3% от сумата на депозита;
- Теглене на пари в брой от банкомат - 1.4% от сумата за теглене.
авангард
Предлага безплатно интернет банкиране и нулева месечна такса. Условия за ползване на тарифата "Основен":
- откриване на сметка онлайн - 1000 рубли;
- услуга - 900 стр.;
- разходите за плащане - 25 рубли;
- издаването на карта е безплатно;
- получаване на приходи чрез банкомат - безплатно;
- Издаването на приходи чрез банкомат - безплатно.
прераждане
Цените на банковите транзакции са високи и има такса за свързване към интернет банкиране. Обезщетенията включват безплатни парични средства и разплащателни карти. Основната ставка включва следните цени:
- откриване на сметка - 2900 рубли;
- Услуга за интернет банкиране - 1700 r.
- разходите за плащане - 27 рубли;
- теглене на пари в брой - 0.75% от сумата.
Райфайзенбанк
От безплатни обезщетения: откриване на сметка, приходи от кредитиране, трансфер на заплати, извършване на 20 плащания. Според Основната тарифа за бизнесмени от Москва и региона, Санкт Петербург предлага:
- управление на сметка - 1300 рубли;
- разходите за плащане - 25 стр .;
- безплатно издаване на карти;
- теглене на пари в брой - 1% от сумата.
VTB 24
Сред предимствата на финансовата институция за осъществяване на бизнес са: безплатна връзка с проект за заплати, извършване на 25 плащания и липса на банкова такса. Осигурява следните тарифи в пакета за бизнес касиер:
- откриване на сметка - 1250 рубли;
- поддръжка - 2600 гр .;
- разходите за плащане - 60 рубли;
- внасянето на пари в брой е безплатно;
- теглене на пари в брой - 1% от сумата.
Modulbank
Работата се извършва чрез своите специалисти, които се изпращат в офисите на предприемачите. Има тарифа “Старт” без банкова такса, но тя е от полза при ниски скорости. При разработването на бизнес е по-удобно да се използва тарифата „Оптимална”, тъй като тя е предвидена за таксуване от 3% от баланса и следните тарифи:
- откриването на сметка е безплатно;
- поддръжка - 490 рубли;
- разходите за плащане - 19 стр .;
- внасянето на пари в брой е безплатно;
- издаване на корпоративна карта - безплатно;
- теглене на пари в брой - 0%.
откритие
Клиентът има възможност да резервира сметка и активиране в рамките на 14 дни. В рамките на пакет „Комфорт“ се осигурява безплатна връзка без заплащане на такса за лиценз „Бизнес портал“, издаване на карта и прехвърляне на 10 плащания с нулева стойност. Цените са както следва:
- откриването на сметка е безплатно;
- поддръжка - 1290 рубли;
- разходите за плащане от 9:30 до 18:30 - 49 стр.;
- паричен депозит - 0.25%;
- теглене на пари в брой - 2%.
Tinkoff
Удобно е за предприемач да работи, тъй като вътрешните плащания могат да се извършват денонощно, а небанковите преводи - от 7:00 до 23:00 часа, парите се кредитират незабавно, лихвите се начисляват върху салдото на средствата. Институцията изпраща специалист за подписване на договор за банкови услуги и предаване на готови детайли. Тарифата "Разширено" предлага следните цени:
- безплатно откриване на сметка;
- управление - първите 2 месеца са безплатни, от 3-ти - 990 r .;
- нулева такса за ползване на мобилна банка, за SMS съобщения и за издаване на корпоративни карти;
- въвеждане на приходи - 99 рубли еднократно за едно попълване;
- цената на плащане - безплатно първите десет, 29 рубли - следващата;
- продукцията е 0%.
Урал Банк за възстановяване и развитие
Като част от пакета “Икономика”, абонаментната такса за Интернет банкиране е 700 рубли, плащанията трябва да се извършват до 18:00 часа, а кредитирането се извършва след работното време. В тарифния план цените са както следва:
- откриване на сметка - 1000 стр .;
- поддръжката е безплатна;
- разходите за плащане - 24 стр .;
- въвеждане на приходи - 0.1% от сумата;
- Издаването на карта е безплатно;
- теглене на пари в брой - 1-2, 5%.
Promsvyazbank
От положителна страна, няма такса за издаване на карта, за свързване на интернет банка или банкова такса. Според тарифата "Бизнес Лайт" клиентът получава тарифи:
- откриването на сметка е безплатно;
- поддръжка - 1050 рубли;
- разходите за плащане - 45 стр .;
- въвеждане на приходи - 0.25% от сумата;
- теглене на пари - от 0.1%.
Вижте онлайн услугата за отчитане на PI.
RKO за PI - тарифно сравнение
Лидер сред финансовите институции в предоставянето на услуги на малкия бизнес е Модбанк. Тя осигурява евтина услуга, най-ниските разходи за плащания, безплатен депозит и теглене на пари в брой, лихви по салдото. Рейтингът на банките за малкия бизнес е представен в таблицата:
|
Име на финансовата институция |
Откриване (б.) |
Услуга (r.) |
Издаване и поддръжка на карти (r.) |
Цената на плащането (стр.) |
Приходи от депозити (%) |
Теглене на пари в брой (%) |
|
Modulbank |
- |
490 |
- |
19 |
- |
0 до 50, 000 |
|
Tinkoff |
- |
от третия месец - 990 |
- |
от 11 - 29 |
фиксирана такса 99 (749 след 300000) |
0 до 350000 |
|
авангард |
1000 |
900 |
- |
25 |
- |
- |
|
Райфайзенбанк |
- |
1300 |
390 |
от 20 - 25 |
- |
1 |
|
Promsvyazbank |
- |
1050 |
- |
45 |
0.25 |
0.1 |
|
откритие |
- |
1290 |
- |
49 |
0.25 |
2 |
|
прераждане |
2900 |
1700 |
- |
27 |
- |
0.75 |
|
Урал Банк за възстановяване и развитие |
1000 |
- |
- |
24 |
0.1 |
1-2, 5 |
|
VTB 24 |
1250 |
2600 |
- |
от 25 - 60 |
до 25 000 свободни |
1 |
|
спестовна каса |
3000 |
1700 |
2800 |
32 |
0.3 |
1.4 |
видео
Отзиви на клиенти
Андрей, на 35 години
Отворих сметка в Модбанк, използвам тарифата „Оптимална“ - това е изгодно за мен. Една малка месечна такса, без такса, издаде карта за теглене и внасяне на пари в брой с нулева комисиона, евтини сметки. Месечните разходи са минимални, а ако парите остават, те начисляват 3 процента.
Игор, на 48 години
Отвори сметка в Tinkoff Bank. Много съм доволен - трябваше само да попълня заявление на сайта. Служител се обади скоро и си уреди среща. Управителят дойде в офиса ми, подписах документите и веднага получих реквизитите. Удобно време за работа до 23:00 часа, няма нужда да плащате за въвеждане на приходи и теглене на пари в брой. За мен това е важно.