Най-голямата банка в страната предлага на своите клиенти разнообразни кредитни продукти. Различни програми - от обикновени потребителски кредити до ипотечно кредитиране - спомагат за реализирането на всякакви идеи и стремежи. Понякога обаче може да има проблем с връщането на дълга поради ситуации, които са извън контрола на клиента. Преструктурирането на заема в Сбербанк за физически лица помага за решаването на проблема, но ще са необходими документи, потвърждаващи трудната финансова ситуация.
Какво е преструктуриране на заемите?
Нито една банка не се интересува от кредитополучателя да спре да изплаща дълг по кредита. Поради тази причина кредиторите винаги правят отстъпки, предлагайки различни решения на даден проблем. Преструктурирането е начин да се балансират изплащанията на кредита с дохода на кредитополучателя и да се направи всичко възможно, така че клиентът да продължи да обслужва дълга си само при нови условия. Въпреки това, за това е необходимо да се докаже несъстоятелността му, така че ще трябва да предоставите редица документи, които банката ще счита за сериозна причина за преразглеждане на условията за кредитиране.
Видове преструктуриране в Сбербанк
Като начало трябва да се каже, че Сбербанк няма програма за преструктуриране на дълга, която да работи постоянно. Институцията предлага само рефинансиране на заеми, взети в други банки. На индивидуална основа той винаги ще разглежда искането на клиента, ако има проблеми с изплащането на дълга. Основното е да съобщаваме за трудности във времето, а тогава персоналът със сигурност ще избере най-доброто решение на проблема.
График за индивидуално плащане
За банката всеки кредитополучател е важен, защото чрез издаване на заеми финансовата институция печели лъвския дял от печалбите си. Поради тази причина, макар и не често, банкерите предприемат такава стъпка като индивидуален график на плащанията. Прилага се основно за клиенти, които имат постоянна, но сезонна печалба. В по-голямата си част това се отнася за земеделските работници.
За планиране, времето се взема, когато кредитополучателят има най-висок доход. През този период размерът на плащанията по кредита ще достигне своя връх, а в други случаи получателят на кредита ще плати минималната сума. Индивидуалният график рядко се използва, тъй като за изчисляването му се изразходва голямо време и усилия, особено след като се разглеждат няколко варианта за плащане на заем.
Кредитни ваканции или разсрочени плащания
Интересно решение на проблема е т.нар. „Кредитни празници”, чиято същност е да отложат плащането за основната догма. Време е да се възстанови платежоспособността. Важно е да се разбере, че в този период е необходимо да се плаща лихва. В този случай основният дълг се разделя пропорционално на оставащия период от време, следователно впоследствие се увеличават месечните плащания, за които също трябва да знаете.
Удължаване на договора за кредит
За да се намали размерът на месечните плащания, е оптимално да се увеличи броят на периодите на погасяване на дълга или да се удължи срока на договора за кредит за друг срок. Основният дълг се разделя на по-голям брой плащания, което осигурява намаляване на кредитното натоварване с едновременно увеличаване на срока на погасяване. От друга страна, общият размер на внесените пари при натрупани лихви нараства. Ако обаче направим корекции за инфлацията и ръста на заплатите, общата сума на дълга се изравнява.
Преструктуриране на кредит в Сбербанк при индивидуални условия
Тъй като преструктурирането на кредит в Сбербанк не е стандартна услуга, а строго индивидуален подход, тогава за всеки кредитополучател се определят индивидуални условия. Въз основа на анализа на предоставените документи и задължителното лично интервю се взема решение за всеки отделен случай. Важно е да се разбере, че по отношение на един кредитополучател може да се възприеме конкретна опция, а за друга ще е необходимо да се приложи цяла поредица от мерки.
Намаляване на лихвения процент
В редки случаи преструктурирането на заема в Сбербанк се осъществява чрез намаляване на ставката на договора, тъй като заемодателят губи пари. Както е известно, основата на основния лихвен процент на Централната банка на Русия се прилага в основата на кредитната политика на банката. Поради тази причина, когато регулаторът отново понижи СА, можете да напишете изявление с искане, защото защо кредитополучателят ще плаща повече, ако има напълно правно основание за намаляване на таксите. Въпреки това, преди да пишете, трябва внимателно да проучите договора и да видите дали има такава възможност.
Тримесечно лихвено плащане
Една от опциите за индивидуален план за погасяване на дълга е да се изплаща лихва веднъж на тримесечие. Такъв подход не противоречи на данъчното законодателство, следователно се счита за съвсем реално. Неговата същност се състои във факта, че кредитополучателят прави месечни плащания само по основния дълг и плаща лихви за използването на пари само четири пъти годишно. Веднага си заслужава да се направи резервация, че този метод не е често срещан, но може да се използва, ако например един служител има допълнителни тримесечни бонуси и такива плащания.
Намаляване или преизчисляване на начислената лихва
Както вече споменахме, основното условие за преструктуриране на заема в Сбербанк е своевременното уведомяване на служителя на институцията, че клиентът не е в състояние да изплати дълга. Ако внимателно погледнете договора, тогава за забава за плащане и закъснение в плащането на кредита има санкции. По правило те се състоят в изплащане на глоба или санкция, а начисляването настъпва всеки ден на закъснение.
Ако кредитополучателят се обърне във времето към въпрос, който трябва да разгледа неговата трудна ситуация, тогава такива санкции не се прилагат. В противен случай, кредитополучателят не избягва наказанието. Ако се е случило такова обстоятелство, кредитополучателят може да поиска от банката да поиска преразглеждане на размера на глобата надолу или да увеличи броя на периодите, през които може да изплати изцяло дълга.
Как да се направи преструктуриране на заем в Сбербанк
Трябва да сте наясно, че преструктурирането в Сбербанк се извършва изключително със съгласието на клиента. Едностранно, банката няма право да променя условията на договора за кредит, дори ако кредитополучателят има дълг. Друго нещо е, че положителната кредитна история на платеца ще бъде развалена. Ако обаче той вземе всички мерки в зависимост от него своевременно, това няма да се случи и досието на кредитополучателя ще остане безупречно.
Кой може да претендира
Преструктурирането на кредит в Сбербанк е на разположение на всеки клиент на банкова институция. За да направите това, той трябва да потвърди, че в момента е променил финансовата ситуация в посока на влошаване и да плати дълга в същата сума не е възможно. Като сериозен аргумент ще бъдат разгледани:
- загуба на работа поради уволнение или намаление;
- раждането на дете, поради което увеличава разходите на семейния бюджет;
- военна служба;
- преструктуриране на валутна ипотека или автомобилен заем;
- природно бедствие;
- временно или трайно увреждане, увреждане.
Изисквания на заемополучателя
Кредитополучателят трябва да отговаря на критериите, приложими за всички кредитополучатели на банката. Основният акцент е върху възрастта, или по-скоро върху горната му част. Тъй като възрастовата граница е ограничена за неработещите пенсионери до 65 години, преструктурирането, ако се има предвид увеличаването на броя на плащанията, ще бъде изчислено по такъв начин, че последните вноски да бъдат изплатени преди клиентът да достигне 65. От преструктурирането на дълга на Сбербанк, клиентът ще трябва да представи паспорт.
Как да направим преструктуриране
Ако на официалния сайт на Сбербанк има голямо количество информация за други кредитни продукти, то за информация относно одобрението на преструктурирането ще трябва да се свържете директно с клона, тъй като няма да можете да намерите информация онлайн. Това се дължи на факта, че не съществуват общите условия за процедурата и всеки отделен случай се разглежда на индивидуална основа. За да си представите каква е същността на операцията и как тя се случва, трябва внимателно да разгледате информацията по-долу.
Въпросник за предварителен анализ на възможността за преструктуриране на заем от Сбербанк
Преди банката да вземе решение за възможността за преструктуриране на дълга, длъжникът е длъжен да попълни въпросник, който ще се счита за основание за разглеждане на делото. Там, в допълнение към личните данни, трябва да посочите причината за кандидатстване за преразглеждане на условията на договора и наличието на неговото официално потвърждение. Вие също трябва да изброите източниците и перспективите за погасяване на кредита по-късно. В допълнение, все още трябва да се уточни цялата необходима информация за настоящия заем.
Изпълнение на заявлението
Изготвянето на заявление за преструктуриране не трябва да създава особени затруднения. Бланкът може да се вземе в клон на Сбербанк. Той се попълва лично от кредитополучателя, но ако кредитът е зает от името на физически или юридически лица, се изисква и негов подпис. Трябва да се посочи
- подробности за договора за кредит;
- преференциите на длъжника за погасяване на дълга;
- причината и обстоятелствата на преструктурирането;
- дата на проблема;
- перспективи за погасяване на дълга.
Интервю с банков служител
Служителите на най-голямата банка в страната, преди да преструктурират заем в Сбербанк, внимателно ще проучат всички документи и ще проведат директен разговор с кредитополучателя. Това се дължи на факта, че единственият начин да се намери консенсус и да се избере най-добрата алтернатива. Управителят ще се опита да разгледа всички възможни възможности за преструктуриране, да изчисли предстоящите плащания, а ако клиентът е доволен, ще подготви документите за подписване.
Какви документи са необходими за преструктуриране на заем в Сбербанк?
Както вече беше отбелязано, за да се потвърди причината за трудно финансово положение, заявителят трябва да представи документ. Ако човек мисли, че е достатъчно само да напише изявление, тогава той греши. Банката дори няма да разгледа подобно заявление. В зависимост от причината за закъснение, хартията може да бъде различна:
- намаление на дохода може да бъде доказано със сертификат от счетоводния отдел;
- трудов стаж за потвърждаване на уволнение или намаление;
- едно сериозно заболяване може да бъде видяно със свидетелство от клиника или болница;
- Раждането на дете или смъртта на близък роднина могат да бъдат потвърдени със сертификат или удостоверение от органите на вътрешните работи.
Характеристики на процедурата за преструктуриране
Трябва да се разбере, че служителите на Сбербанк предлагат преструктуриране на заема и под това означава подписване на нов договор за кредит. Необходимо е старият договор, по който е формиран дългът, да бъде закрит. Ако това не е направено, тогава при условията на кредитополучателя ще трябва да плащат допълнителни глоби. Ако новото споразумение предвижда допълнителни санкции за неизпълнение на кредитни задължения по стария, то може и трябва да бъде оспорено в съда.
Потребителски кредит
Сбербанк представлява широка гама от потребителски кредити. Те се издават на картата или в брой. Като правило сумите са малки, така че не е трудно да се преструктурират такива заеми. Можете също да използвате рефинансиране, ако имате допълнителни кредити в други банки. По този начин можете да комбинирате всички кредити в едно, което води до намаляване на общата сума на плащането и намаляване на лихвения процент.
Преструктуриране на ипотечен кредит в спестовна банка на физическо лице
Ако ипотека е издадена и лицето има проблеми с обслужването, тогава трябва незабавно да се свържете с кредитора, за да разрешите ситуацията. Факт е, че обезпечението за жилищен кредит е придобито имущество и при условие, че кредитополучателят не изпълнява задълженията си, банката има право да продаде имота за покриване на салдото на дълга. За да предотвратите това, се препоръчва да се свържете с банката за преструктуриране на ипотечни кредити възможно най-скоро.
Дълг на кредитна карта
Кредитните карти са станали популярно средство за кредитиране. Те са полезни в това, че можете да използвате пари не само в Русия, но и когато пътувате в чужбина. Съгласно споразуменията за банкови услуги картата се издава за определен период от време, като точният срок за погасяване се определя отделно. Всеки месец от кредитополучателя се изисква само да възстанови част от изразходваните пари, които по-късно могат да бъдат използвани повторно.
Ако се изтегли голяма сума пари или се избере лимит на картата и не се получат допълнителни вноски, банката блокира пластмасата. Всички допълнителни кредити към сметката се изпращат, за да се изплати лихвата, която е плавала през това време. Когато се преструктурира дългът, става възможно да се преразгледа графикът на плащанията, за да може да се изплати основният дълг.
Плюсове и минуси на преструктуриране в Сбербанк по кредити
Преструктурирането на заема в Сбербанк има както положителни, така и отрицателни страни и за двете страни. Банката поема определени разходи и разходи за сключване на нов договор, преглед на документация, потвърждаваща неплатежоспособността на клиента. Освен това съществува риск от повтаряне на лоши дългове по новоиздаден заем.
За кредитополучателя, предоговарянето на условията на споразумението помага да се избегне лошата кредитна история, намалява размера на месечното плащане, помага на клиента да управлява по-ефективно собствените си средства. Ако заемът не е внесен в рубли, то има възможност да се промени валутата на кредитиране, за да се избегнат рисковете, свързани с колебанията на валутния пазар. Не забравяйте, че банката може да откаже да предостави преструктуриране на дълга, така че трябва да сте готови за това и да потърсите други схеми за погасяване на дълга или да кандидатствате за преструктуриране.
видео
Отзиви
Олга Петровна, на 50 години
Когато тя дойде под намаление на последното място на работа, тя беше принудена да кандидатства за преструктуриране на заема в Сбербанк. Не мога да кажа, че този процес е прост, защото беше необходимо да се съберат документални доказателства за неговата несъстоятелност.
Надежда, на 35 години
По едно време те взели заем за строеж в Сбербанк. Когато бебето се роди, плащанията започнаха да оказват прекомерен натиск върху бюджета. Обжалва пред банката с искане за намаляване на месечното плащане чрез увеличаване на срока на кредита. Въпреки че поради това, размерът на надплащането се е увеличил, но това е по-добре от това да се включим в черния списък на проблемните кредитополучатели.