Да можеш да печелиш добри пари е велико изкуство, но по-важното е да ги спасиш и да ги увеличиш. Хартиените пари, скрити в скривалище, се обезценяват с времето и губят покупателната си способност. Инвеститорите с опит знаят, че за да се увеличат спестяванията, е необходимо да се създаде портфейл от инвестиции. Парите трябва да се поставят в различни финансови институции по различни депозитни програми и лихви, а при такива операции най-печеливш принос е съпроводен с повишени рискове.
Какво означава печеливш банков депозит за физически лица?
Голям асортимент от депозитни оферти и акции, разликата в лихвените проценти, параметрите и сроковете на пласиране не трябва да отвличат вниманието от основната задача за запазване на техните спестявания. За да се избере най-печеливш принос, на първия етап е необходимо да се определи надеждността на търговската финансова структура. Следващата стъпка е оценката на рентабилността, която зависи от годишната лихва по депозитите, периода на капитализация и възможността за попълване на депозитната сметка. Много инвеститори изискват свободата да изтеглят средствата си в удобно за тях време.
Цел на депозита
За правилния избор на депозитната програма, вземете решение за сумата, която искате да инвестирате, и периода, през който ще ви трябват парите. Тези първоначални данни позволяват да се определи целта на депозита - да се получат краткосрочни доходи или постоянно да се натрупват средства с допълнително попълване на сметката. За банкерите е по-изгодно да се справят с клиент, инвестиращ пари за добре определен период. Това дава възможност на една банкова институция да планира своите кредитни и финансови операции за същите дълги периоди.
Как да изберем най-печелившия депозит
За да се защитят парите на гражданите, има програма за гарантиране на влоговете в банките. В случай на загуба от страна на банката на вложените от кредитополучателя средства, за един депозит се изплаща обезщетение в размер на 1 400 000 рубли. Като се има предвид тази сума, си струва да се направят инвестиции в няколко банки. Изборът на най-надеждните от тях ще опрости решаването на проблема с депозит за голяма сума. Населението на страната, работниците и пенсионерите имат възможност да сравнят услугите на банките и да изберат най-печелившите депозити. Балансът на балансираните депозити следва да съдържа както високодоходни, така и високо надеждни инвестиции.
Лихвени проценти по депозити
След като изберете банка, за да определите най-печелившия принос, трябва да вземете решение относно максималните лихвени проценти и окончателното възнаграждение. Полученият или ефективен лихвен процент, като се вземат предвид допълнителните парични депозити, комисионите се различават от номиналните. Големите финансови институции не предлагат най-висока рентабилност, тъй като гарантират надеждност при големи суми на рублови и валутни депозити. По-малките, увеличават ставките, въвеждат привлекателни условия за капитализация, попълване, опитват се да привлекат инвеститори.
Капитализация на лихви
Да предположим, че сте направили първия си депозит за 3 месеца. След изтичане на този период върху депозита се начислява 0.25 от годишния лихвен процент по избраната депозитна програма. Добавяте сумата на начислената лихва към основния депозит и оставяте общата сума за следващите 3 месеца. Този процес се нарича капитализация на печалбите. Простото изчисление показва, че колкото по-малък е периодът на капитализация, толкова по-голям ще бъде крайният доход в края на периода на депозита. Периодът на капитализация варира от един месец до пълния период на депозита.
Сума на депозита
Руското законодателство не ограничава минималните и максималните размери на инвестициите. За малките депозити, за изчислението си струва да се използва размерът на обезщетението за тяхната застраховка. Вероятността за банкови фалити в ерата на глобалната световна криза остава висока. С големи суми на инвестиции, от 10 милиона и повече, си струва да изберете надеждни институции. Размерът на депозита пряко влияе на лихвения процент. Колкото по-висок е минималният праг за влизане в депозитната програма, толкова по-висок е лихвеният процент. Това важи еднакво за рублевите и валутните депозити.
Валута на депозита
Един от основните фактори за инвеститора е определянето на валутата на депозита. Рублата е обект на инфлация и колебания на валутния курс, но най-високи за нея. Доларът и еврото по-стабилни валути се привличат с по-нисък процент. Заслужава да се отбележи, че разликата във валутата силно засяга допълнителните условия за депозити. За един долар или евро банките налагат ограничения върху свободното попълване и ранно пълно или частично изтегляне на средства. Мениджърът на институцията ще ви каже как да се възползвате от наличните валутни програми.
Възможност за попълване на депозита
Някои печеливши депозитни споразумения предоставят възможност за попълване на сметката Ви по всяко време. Има програми, за които можете да добавите пари само след определен период от време. Схемата за попълване на депозитите е тримесечна таблица, в която се описва промяната на лихвените проценти. Тази промяна прилича на стълба с стъпка от 0.5-1% с най-висок процент в 1-ва четвърт и най-малка в последната. Забрана за попълване през последните месеци.
Теглене на лихви
Срокът на депозита, посочен в договора за депозит, определя времето, след което вложителят има достъп до депозитната си сметка и управлява парите по своя преценка. В случай на месечна капитализация на лихвата, тяхното теглене ще попречи на растежа на вашия актив. Има правила, по които вашият доход се прехвърля на допълнителна сметка. Сбербанк предлага спестовни сертификати, най-печелившите от които с номинална стойност от 100 милиона рубли, носят доход от 7, 2%.
Къде да отворите депозит при висок процент
Банковите рейтинги и финансовите прегледи ще ви позволят да изберете най-добрите видове инвестиции. Доходните депозити в банките са представени в сравнителната таблица:
|
име |
Програмата |
скорост |
път |
|
VTB 24 |
„Спестовна сметка“ |
8, 84% |
365 дни |
|
Земеделска банка |
"Инвестиции" |
8, 75% |
395 дни |
|
B & N |
„Максимално онлайн“ |
8, 70% |
367 дни |
|
Московска кредитна банка |
"All Inclusive - максимален онлайн приходи" |
8, 25% |
370 дни |
|
откритие |
„Допълнителен бонус“ |
8, 20% |
366 дни |
|
Promsvyazbank |
"Моят доход (онлайн)" |
8, 00% |
367 дни |
|
Газпромбанк |
"Перспектива" |
7, 30% |
366 дни |
|
Алфа Банк |
"Акумулатор" при поискване |
7, 23% |
365 дни |
|
спестовна каса |
„Запазване на OnL @ yn“ |
5, 59% |
365 дни |
Коя банка е най-изгодна за депозити
Проучването на нашите експерти показа, че голям процент от депозитите, предлагани от Банката развитие. Ставката по рублевите депозити на Премиум програмата за 12 месеца зависи от размера на депозита. С минимален размер от 15 милиона рубли максималната ставка е 14%, а при депозит над 30 милиона рубли за 1 година - 14, 3%. Начисляването на лихва и капитализация се извършва в края на срока с възможност за попълване. Атрактивен годишен курс в други валути. Когато сумата от 5 милиона долара или евро - 7%.
Най-високите лихвени проценти по депозитите днес
Таблицата показва рентабилните депозити на руските банки.
|
име |
Програмата |
скорост |
път |
|
часовник |
"Вашият пенсиониран" ефективен лихвен процент |
9, 02% |
От 31 до 744 дни |
|
Roketbank |
Размерът на предсрочното прекратяване е 0.1% годишно |
9% |
370 дни |
|
Sovcombank |
"Максимален доход" за период от 90 до 181 дни |
8, 2% |
367 дни |
|
Crocus Bank |
"Спешно 360 (% в края на срока)" |
8, 20% |
366 дни |
|
Konfidens |
"Златно време!" 90 дни попълване |
8, 00% |
397 дни |
|
Ийст Експрес Банк |
Месечна лихва за "VIP принос" |
8, 3% |
366 дни |
|
BFA |
"Принос номер 1" с главни букви |
8, 5% |
До 735 дни |
|
Балтинвестбанк Санкт Петербург |
"Абсолютен CHAMPION +" |
8, 5% |
272-366 дни |
|
Магистър Капитал Банк |
"спестявания" |
9% |
От 30 000 рубли. |
|
Банк Зенит |
"Спешна премия" |
8% |
От 5 милиона рубли. |
Печеливши депозити в рубли
Предвид наличието на повечето инвеститори, най-печеливш депозит предлага Азиатско-тихоокеанската банка. На входа на 125 хиляди рубли по програмата "Бъдеще" и "Инвестиции" процент от 10, 5%. Втората най-популярна програма, "Катюша", предвижда 8, 8% годишно. Unicredit по депозити предлага доходност в рубли - до 9.8% годишно, в долари - до 3.23% и до 1.18% - в евро. Депозитът „Максимум” на Inbank ще донесе 9.38% годишно със срокове от 1 до 36 месеца, с възможност за попълване, месечна капитализация, частично теглене и минимален размер на вход от 50 000 рубли.
За да изберете най-печелившата инвестиция и правилната инвестиционна стратегия, трябва да се свържете с опитни инвеститори. Мениджърите на финансови институции няма да могат да ви помогнат да изберете най-изгодния принос. Всеки от тях се интересува от привличането на вложители в тяхната банка. Компетентният инвеститор в портфейла ще помогне да се анализира ефективността на вашите инвестиции. Крайният доход и полученият лихвен процент се различават от номиналните и промоционалните оферти. Необходимо е при изчисленията да се вземат предвид допълнителните банкови такси за прехвърляне на пари към сметки, конвертиране.
Струва си да се разгледа възможността за инвестиране на част от свободните средства в различни валути, в злато и други благородни метали. През последните години най-големите банкови институции в света са избрали Bitcoin за криптовалута като резервна валута. Компетентните финансови прегледи на аналитичните сайтове ще ви помогнат да изберете оптималното поведение и ще ви научи да избирате правилната стратегия и тактика за използване на средства за създаване на пасивен доход, показване на нови насоки за придобиване на активи и най-печеливш принос.
Печеливши валутни депозити
Считаме, че най-печелившата валута е депозит от Банката за развитие, но високите лихвени депозити се предлагат на големи инвеститори. Средната доходност в чуждестранна валута в руските банки варира от 1 до 2% годишно. Като се вземат предвид факторите на надеждност, разпространение, наличност, най-печеливш е приносът на Алфа-банка Победа + с лихвен процент от 1.97% годишно в долари.
Ефективните ставки на депозитния доход за долара са по-високи, отколкото при използването на еврото. Европейската валута под влияние на геополитическите проблеми на Европа през последните години показва нестабилността си. Продължаващата промяна на политическите елити на европейския континент, новият президент на Съединените щати, нарастващото напрежение между суперсили, перспективата няколко страни да напуснат Европейския съюз, не добавят стабилност на еврото и перспективи пред инвеститорите.
Депозити в банките на Москва под максималния процент
Най-добрите ставки по депозити, предлагани от банки в Москва. БКС с суми от 500 000 до 1 000 000 за клиенти, които са сключили DKBO в подразделения, разположени в Москва, започнаха програмата Супер Депозит от най-печелившия принос с годишна доходност от 9, 3%. Абсолют Банк с депозит Прогресивен доход ще повиши доходите Ви с 9.15% годишно. Ziraat Bank Moscow в “Спешен” депозит с входна сума от 90000 рубли ще предлага 9% годишно с възможност за попълване, капитализация и удължаване на договора за 730 дни.
Уралската междурегионална банка предлага депозит от 10 000 рубли към „Печеливш” депозит в размер на 8, 8% и за период от 91 дни до 1 година. Лихвеният процент по програмата "Максимум-онлайн" от банката Долинск е от 7.35%. В Банк Център-инвестира проект "Спешно за 1 година с autorolongation" на 8, 3% от 15 милиона рубли. "Техните хора" в Националната банка "Тръст" ще получи 8, 85%.
Депозитът „Максимален лихвен процент (онлайн)“ на BinBank предвижда курс от 8, 5% за половин година, но с платени лихви в края на срока. По програмата „Включително - максимален онлайн доход“ на Московската кредитна банка, 7, 75% се начисляват на парични вноски от 185 дни с месечна капитализация. Кредит Юръп Банк предлага депозит “Оптимал +” в размер на 8, 75% с месечно плащане на дохода, а “Рентъри” - 8, 6%.
От 2 юни 2022-2023 г. Московската индустриална банка стартира програмата Пролетни традиции в размер на 8, 38% годишно с минимален старт от 30 000 рубли за период от 360 дни. Основните характеристики са изплащането на доход и капитализация на тримесечна база, преференциално отменяне, попълване с периоди с „стълбова” доходност от 9, 5 до 7%. “Традицията на максимума на успеха”, предлагана от Промзвязбанк, осигурява доход от 8, 8% годишно в рубли. Депозит "Инвестиция" ще донесе 8.6% при срок от 180 дни с попълване, капитализация и преференциално отмяна.