Проблеми с изплащането на предишни заеми - това е една от най-честите причини за отказ при получаване на нови заеми. Но какво да направите, ако спешно се нуждаете от пари, човек е решен да направи дисциплинирани плащания, но не иска да ползва услугите на микрофинансиращи организации - коя банка ще даде заем на такъв клиент? Има смисъл да се обърне внимание на банките, които не проверяват кредитната история (CI) - те са лоялни към кредитополучателите с лоша репутация и се съгласяват да им дават заеми при приемливи условия.
Какво е кредитна история
Много добра аналогия би било сравнение на КИ с един вид досие, където се събира информация за кредитополучателя. Това досие се формира от специално създадено за целта Бюро и съдържа следните раздели:
- Заглавната част - основната информация за гражданина, данните за неговия паспорт и други документи (TIN, SNILS).
- Основната част - съдържа информация за получаване на стари кредити и обстоятелствата за тяхното погасяване. Това включва и съдебни решения за възстановяване на други дългове, например за комунални услуги.
- Затворената част е източникът за формирането на това досие и организацията, използвала информацията от нея за проверка.
- Информационната част се формира, когато кредитополучателят състави нов заем и съдържа информация за грешки и забавяния при погасяване. Цялата тази информация се съхранява в продължение на 15 години.
Защо банките проверяват кредитната история
Интензивното разпределение на кредитните услуги включва не само доход за банковия сектор, но също и реалната възможност за закъснели плащания или укриване на кредитополучателя от погасяване на дълга. Освен това, ако не могат да се предвидят форсмажорни ситуации (наранявания, рязко намаляване на заплатите), поведението на клиента при изплащането на предишни заеми ще разкрие много на специалистите на банката за финансовата му дисциплина.
Доброто KI може да бъде оприличено на надежден капитал, така че като имаме „рекорд“ от няколко кредита, изплатени навреме, ще бъдете добре дошъл клиент в много банки. По същия начин, лош CI е като камък на шията и абсолютно няма значение колко обективни са причините за закъснението. Bad CI не е изречение, особено след като:
- Смята се, че тя може да бъде подобрена чрез навременното плащане на взетите заеми (например в микрофинансови организации).
- В някои ситуации това няма да бъде сериозна пречка при отпускането на заем и има смисъл тези случаи да бъдат разгледани по-подробно.
Когато историята не се проверява
Въпреки че всички финансови институции се интересуват от връщането на инвестираните средства, има банки, които не проверяват кредитната история на клиентите при издаването на кредити. Това може да звучи парадоксално, но има доста разбираеми причини:
- Лоялността към кредитополучателите е много характерна за младите банки (например, Pochtabank), които за кратък период от време се стремят да изградят клиентска база. Големи и утвърдени играчи на пазара на руския мащаб (Sberbank, VTB24 и други), изискванията ще бъдат много по-строги.
- Много често, когато става дума за банки, които не проверяват кредитната история на клиентите, те означават, че предишни грешки при погасяване на кредити няма да бъдат решаващи и няма да доведат до отказ. Но това не означава, че кредиторите изобщо не разглеждат ПО на клиентите и най-вероятно такова изявление е просто маркетингов ход.
- Повърхностното запознаване с CI и затварянето на очите за предишни грешки при плащанията може да се свърже не толкова с лоялността на банката, колкото с желанието да се дадат пари на нови, по-сериозни условия. Това може да е залог на собственост или по-високи лихвени проценти (до 30% или повече), но все пак тези условия ще бъдат по-приемливи, отколкото ако получите микрофинансов експресен заем.
Кои банки не проверяват кредитната история
Говорейки за банките, които не проверяват кредитната история на клиента, не трябва да забравяме, че на тези кредитополучатели няма да се предлагат услуги при същите условия като останалите. С други думи, банката "не проверява" CI на кредитополучателя, но поради това на него се налагат повишени изисквания по подразбиране, като се има предвид, че репутацията й е опетнена. От такъв клиент се изисква да потвърди добросъвестността си с един или няколко варианта от списъка:
- Той трябва да има официално работно място, достатъчен доход и дългогодишен опит.
- Тя трябва да е подходяща за възрастовата категория (банките не са склонни да се съгласят да отпускат заеми на пенсионери).
- Съществено предимство е наличието на обезпечение.
BIN
Минималният размер на кредита в тази банка е 50 хиляди рубли, но с добро обезпечение, можете да разчитате на до 3 милиона. Програмата за нови клиенти има срок на погасяване на кредита от 6 до 60 месеца и ставка от 22-42% годишно. Отделни условия - за служителите в държавния сектор, чийто интерес ще бъде много по-нисък.
Home Credit Bank
Осъществяване на списък на които банките не проверяват кредитната история, е невъзможно да се забрави за тази банка. Онлайн заявлението за кредит се преразглежда в рамките на два часа и с одобрение банката ще издаде пари за срок до пет години при годишна ставка до 36, 9%. Това е заем без обезпечение, поръчители и комисионни, предвиждащи процедура за предсрочно погасяване.
Руски стандарт
Тази банка е сред изключително популярните сред проблемните кредитополучатели и заслужава едно от първите места в импровизирания рейтинг. Много по-лесно е да се вземе заем тук, отколкото в много други финансови институции - потребителски кредити и парични средства се издават за срок до 5 години, с лихвен процент 24, 9% (в някои случаи ще се изисква обезпечение). Без поръчители и залог, клиент може да претендира до сума до 500 000 хиляди рубли, изисква се минимум документи - паспорт и друга лична карта.
Ренесанс Кредит
Ако все още търсите отговора на въпроса коя банка не проверява кредитната история, тогава вижте Ренесансовия кредит. Тук можете да получите заем от 30 000 до 500 000 рубли за период до 5 години с лихвен процент от 19, 9% - при бедните KI, тези условия изглеждат много привлекателни за проблемния кредитополучател. Кредитирането на регистрационни услуги може да бъде само за два документа.
Sovcombank
За тези, които са кандидатствали за тази банка (известна още като GE Money Bank), дистанционният начин на взаимодействие чрез онлайн услугата ще бъде много удобен. Получените заявления се разглеждат в рамките на 5 минути, максималната сума е 750 хиляди рубли за срок до 10 години. От документите, освен паспорта и трудовата книжка, определено ще е необходим отчет за доходите.
Лоялни банки към лоша кредитна история
Като се посочва кои банки не гледат на кредитната история, не трябва да се забравя за организации, които се отличават с особено благосклонно отношение към клиентите. В този случай банковите рискове са застраховани с висок процент, но дори и в тази форма тя ще бъде по-изгодна за клиента, отколкото при получаване на заем за микрофинансиране. В някои случаи (например, когато се свързвате с Tinkoff Credit Systems), се изисква платежна карта. В таблицата са изброени оферти за жителите на Москва, където те ще дадат заем дори и с лош KI:
|
име |
Размер на кредита, рубли |
Курсове, % |
Дати на падеж, години |
|
Tinkoff Credit Systems |
до 500, 000 |
29, 9-39, 9 |
до 3 |
|
East Express |
до 200 000 |
29, 9-59, 9 |
1-3 |
|
OTP Bank |
до 750, 000 |
от 24, 9% |
до 5 |
|
Урал Банк за възстановяване и развитие |
до 300, 000 |
от 35% |
до 5 |