Един съвременен човек, независимо от избраната област на дейност, рядко може да има без университетска степен. Образователните заеми са най-доброто решение за кредитополучателите или техните деца, които планират да преминат обучение по програмите, предлагани от няколко банки в страната. Продуктът има свои характеристики, предимства и недостатъци и е достъпен за повечето руски граждани. Преди сделката обаче си струва да се проучат подробно условията на заема и изплащането на дълга.

Какво е образователен заем

Този вид кредитиране се предоставя от отделни финансови институции. Граждани, които получават средно, висше професионално образование или преминават специално обучение, могат да вземат заем. Студентски кредит за образование се предоставя в рамките на целевата програма. Някои банки издават заеми с държавна подкрепа, което осигурява значителни спестявания на клиентите. Осигурява се заем за целия период на обучение и за определен период от време.

Заем за обучение в институция за висше образование е възможен по два вида програми:

  1. Потребителски кредит с лихвен процент 12% годишно.
  2. Кредит с държавна подкрепа, осигуряващ по-нисък лихвен процент и специални условия.

Да учи в университета на Руската федерация

Всички граждани на възраст над 14 години могат да получат пари за обучение в Русия. Предвидени са целеви програми за конкретни банки и концесионен кредит с държавни субсидии, предоставяни от отделни институции. Заслужава да се отбележи, че кандидатът трябва да бъде записан в университета, така че емитентът да е одобрил заявлението и да предостави пълен набор от документи. Кредитите по целеви програми се издават при стандартни условия с обезпечение и застраховка. Концесионният заем от държавната субсидия не изисква доказателство за доходи, обезпечения и други неща.

Кредит за обучение в чужбина

През последните няколко години образованието в чужбина става все по-популярно и достъпно за руснаците. Диплома за чуждестранен университет дава възможност за завършване на висше образование. Въпреки това е почти невъзможно да се получи бюджетно място в образователна институция в друга страна, особено руски гражданин. Някои финансови институции в Русия са готови да предоставят заем за заплащане на образование в чуждестранен университет, не само в рубли, но и в друга валута.

Днес този вид кредит се емитира в следните банки:

  • Intesa;
  • Citibank;
  • Руски стандарт;
  • Rosinterbank.

Къде да получите студентски кредит

Руснаците могат да получат целеви кредит за такси за обучение в няколко финансови институции. Най-печелившата опция се счита за заем за обучение в Сбербанк, но е по-трудно да се получи от кредит от друга банка поради по-високите изисквания на институцията. Заемите в рамките на целевата програма се предоставят строго за обучение в размер на фактурата, издадена от институцията. Подробните условия зависят от издателя.

С държавна подкрепа

Само студенти, които са влезли в определени специалности, могат да получават пари при преференциални условия. В допълнение, образователната институция трябва да работи с тази програма. Кредитополучателят може да бъде кандидат, който е навършил пълнолетие или е навършил 14-годишна възраст със съответното разрешение от родителите и органите по настойничество. Не се отпуска заем за непълнолетни, които са приети за настойничество. Можете да кандидатствате за мек заем за обучение в Сбербанк или Росинтербанк, но в момента програмата временно е спряна.

Сред предимствата на образователния заем с държавна подкрепа е следното:

  • възможност за получаване на пари без потвърждение на дохода;
  • няма изисквания за сигурност;
  • удължаване на погасяването на дълга, ако е необходимо.

Банков кредит

В допълнение към преференциалната програма, руснаците могат да се възползват от специални продукти на местни банки. Тази опция за кредитиране е достъпна за различни категории граждани. Условията зависят от конкретната финансова институция:

  1. Банка "Съюз" - предоставя заеми в рубли или щатски долари до 100% от разходите за обучение.
  2. Земеделска банка - предлага образователни заеми до 350 хиляди рубли с възможност за удължаване на падежа на дълга до 5 години.
  3. Societe Generale Vostok - предоставя заеми в рубли, долари или евро, сумата от 45-750 хиляди рубли.
  4. Банка Уралсиб - отпуска заеми до 1 милион рубли на гаранция от 1-2 лица.
  5. Националната Индустриална банка - издава образователни заеми под гаранцията на законни представители на детето или гаранция, до 90% от разходите за образование.
  6. Baltic Bank е готова да предостави на руснаците над 18 години сума в размер на 20-200 хиляди рубли за обучение.
  7. ВТБ 24 дава образователни кредити с максимален размер от 250 хил. До 3 600 000 рубли. Заемът се предоставя под гаранция или необезпечен.
  8. Пощенска банка - предоставя образователен заем с дълъг падеж не повече от 2 милиона рубли.

Посочете опциите за получаване на заем в таблицата:

Финансова институция

Лихвен процент

Срок за погасяване на дълга

Земеделска банка

14% годишно

До 10 години

Uralsib

17-19% годишно

До 5 години

Baltic Bank

От 19%

До 7 години

Societe Generale East

От 14%

До 6 години

съюз

10% годишно

Под 16 години

Национална Индустриална Банка

18-20% годишно

До 3 години

VTB 24

11-16%

3-5 години

Pochtabank

14, 9-27, 9%

До 12, 5 години

Условия за ползване

Параметрите на договора за кредит зависят от избраната банка. Максималният размер на кредита във всички случаи е ограничен до разходите за обучение и се изчислява след предоставянето на сметката от университета. Заслужава да се отбележи, че много банки са готови да предоставят не повече от 90% от размера на курса плащане. Срокът на заема се определя индивидуално, като правило предвижда забавяне на изплащането на основния дълг.

Изисквания на заемополучателя

За да получи образователен заем, кандидатът трябва да отговаря на изискванията на емитента. Критериите могат да се различават, но основните параметри на потенциалния кредитополучател са следните:

  • кандидат или студент от руски университет;
  • минимална възраст - 14-18 години, но не по-възрастна от 55-60 години;
  • регистрация в района на обращение;
  • Руско гражданство.

Какви документи са необходими за регистрация

Важно условие за кандидатите, които възнамеряват да вземат образователен заем, е пълният пакет документи. Липсата на необходимата информация може да е причината банката да реши да не отпусне заем на заявителя. За образователен кредит ви е необходимо:

  1. Споразумение за предоставяне на услуги между потенциален кредитополучател и образователна институция и потвърждение, че заявителят е влязъл.
  2. Паспорт, SNILS, TIN на заявителя.
  3. Документи, потвърждаващи наличието на постоянна или временна регистрация при потенциален кредитополучател.
  4. Мъжете, подлежащи на военна служба, трябва да представят документи от черновата.
  5. Попълнен формуляр за заявка на банката.
  6. Документът от университетския счетоводен отдел на заявителя с фактура за плащане на образователни услуги.

Освен това кандидатите под пълнолетие предоставят допълнителни документи:

  • акт за раждане;
  • паспорти на поръчители (родители, законни представители);
  • съгласие на родителите;
  • разрешение от настойничеството.

Характеризира се с образователен кредит

Този банков продукт има редица разлики и особености. На първо място, заемът се издава без удостоверение за доходи, освен когато кандидатът получава второ образование. Длъжниците могат да започнат да плащат дълг само след завършване на образователен курс и работа или от третата година на използване на привлечените средства. Преди това клиентът плаща вноски в размер на натрупаната лихва. Можете да получите заем само за да платите за образование в някои университети, които са партньори на банките.

Лихвен процент

Основното предимство на образователните заеми е малко надплащане. Специалните програми на финансовите институции осигуряват сравнително ниски лихвени проценти. Въпреки това, най-големите спестявания са на разположение на тези, които изготвят образователен заем с държавни субсидии. По преференциалната програма надплащането зависи от лихвения процент на рефинансиране на Централната банка на Русия.

В допълнение, процентът се влияе от това коя банка избира клиента:

  1. Преизплащането на програмата Сбербанк се изчислява по формулата of ставка на рефинансиране на Централната банка + 3%.
  2. В Росинтербанк надплащането на кредит за обучение е ¼ от лихвения процент по рефинансиране на Централната банка + 5%.

Размер и матуритет

Размерът на кредита за образователни програми се определя в съответствие с правилата на банката. Сумата не може да надвишава 100% от разходите за обучение, тъй като финансовата институция превежда пари директно на сметката на университета. Някои предоставят заем със задължително авансово плащане от 10% при заплащане на такса за обучение. Срокът на погасяване зависи от избраната банка и е 3-16 години. Преференциалната програма с безвъзмездна помощ от държавата предвижда забавяне и общата продължителност на договора за заем до 10 години след дипломирането.

Кредитна сигурност

Преференциалните кредити за обучение не включват предоставяне на удостоверения за доходи и обезпечения. Ако образователен кредит се издава без държавна помощ, емитентът може да изисква обезпечение или гаранция от физически лица. Обезпечението се определя индивидуално, като се вземат предвид сумата на кредита, параметрите на кредитополучателя и други условия на сделката.

Студентски кредит - процедурата за регистрация

Получаването на пари в брой, за да се плати за обучение, се различава от традиционното кредитиране. Транзакцията се изпълнява при спазване на следната хронология:

  1. Преминаване на приемни изпити, постъпване в университет / колеж / техникум.
  2. Избор на банка от списъка на университетските партньори с най-удобните за клиента условия.
  3. Събиране на пълен пакет документи за подаване на заявление (списъкът може да бъде намерен на интернет страницата на банката-издател).
  4. Кандидатстване чрез клон на финансова институция.
  5. Изследването на условията на договора за кредит (с положително решение) и подписването на документи.
  6. Университетът получава средства за обучение на кредитополучателя.

Как да се изплати заем за обучение в университета

Програмата за преференциални заеми дава възможност за изплащане на процент от дълга по време на обучението на заемополучателя плюс 90 дни след завършването му. Сумата на главницата се изплаща за 10 години след придобиването на професия и заетост на кредитополучателя. Има програма, която не изисква отлагане на плащане. Във всички случаи кредитополучателят има право да възстанови пълните разходи за обучение или част от него предварително, без допълнителни глоби и санкции.

Плюсове и минуси на образователни заеми

Програмите за специални образователни заеми имат голям брой предимства. Сред предимствата на този вид заеми са следните:

  • ниски лихвени проценти;
  • без такси;
  • отсрочване на погасяването на дълга;
  • държавни субсидии.

Въпреки това, продуктът има и недостатъци. Сред тях си струва да се отбележи следното:

  • голям списък от необходими документи;
  • ограничен кръг от университетски партньори;
  • нерезидентните студенти са възпрепятствани да получат заем поради липсата на регистрация в района на обращение;
  • забавянето на погасяването на дълга значително увеличава надплащането.

видео

Категория:

Финанси