Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Перспективата да стане собственик на нова кола, апартамент или телевизия, дори и при скромни доходи в съвременните икономически реалности, не е толкова малка. Няма нужда да се спестяват пари за години, за да превърнат мечтата в реалност. Необходимо е да се подаде заявление до някоя от банковите институции на Москва или друг град и при определени условия да се получат пари в брой или по карта. С цел кредитиране на физически лица, банките са разработили много изгодни оферти, които позволяват на обикновените граждани да вземат пари за нуждите на потребителите.

Какво е кредитиране на физически лица

При анализа на портфейла от кредити на физически лица се разглеждат ипотечни, потребителски и автокредити. Банките печелят печалба, като раздават пари на граждани на интереси. Потребителското кредитиране е банкова операция за обслужване на клиенти, която дава възможност да се заемат пари при определени условия. В зависимост от институцията, те могат да се различават значително, но те имат основно условие - необходимо е да се върнат парите в строго определен срок и да се плати определена сума за тяхното използване.

целенасочена

Ако нямате достатъчно средства, за да реализирате конкретна идея, можете да кандидатствате за целеви заем. Това могат да бъдат автомобилни заеми, ипотеки, рефинансиране на дългове и т.н. Целевите банкови заеми на физически лица предполагат отчитане на изразходвани средства, а кредиторите строго следят изпълнението на тази клауза от споразумението. В случай на нарушение на споразумението, кредитополучателят ще се сблъска с големи санкции.

Нецелеви заеми

Ако няма желание да се докладва на заемодателя, по-лесно е да се вземе стандартен потребителски кредит. Тези пари могат да се използват за всякакви нужди, включително големи покупки. Такива заеми се издават за кратък период от време, а размерът на заемите ще бъде малък. Ако предоставите обезпечение, можете да разчитате не само на благоприятни условия, но и на големи пари.

Принципи на кредитиране

Кредитирането на физически лица се основава на определени принципи, чието спазване е задължително:

  1. Рефлексивност. Заемите трябва да бъдат върнати.
  2. Неотложност. Всеки заем има определен срок, който е предвиден в банковия договор за кредитиране.
  3. Платено. Функцията е, че е необходимо да се заплаща такса за ползване на привлечени средства, чийто механизъм за изчисляване се определя от договора.
  4. Security. Като гаранция за погасяване на кредит, кредитната институция може да поиска обезпечение от получателя на кредита.
  5. Целенасочена употреба. Според договора трябва да се определят обекти на кредита.
  6. Диференциацията. За определена категория кредитополучатели (пенсионери, клиенти по изплащане на заплати и др.) Се установяват специални условия за отпускане на заеми.

Кредити за физически лица - класификация

За обикновените граждани кредитният процес отваря големи възможности. За удобство, финансовите институции са разработили голям брой продукти. Те са в състояние да задоволят нуждите на всяка категория кредитополучатели. Съществуват различни класификации на банковите кредити, но сред основните характеристики са следните:

  • назначаване;
  • валута;
  • предоставяне;
  • начин на предоставяне;
  • срок на изплащане.

По падеж

Ако погледнете програмите за банков кредит, можете да се уверите, че парите се раздават за различен период от време. В зависимост от това съществува условна класификация на потребителските кредити, а в руския банков сектор и в чужбина границите, на които се определят границите, варират. Всички кредити се разделят на:

  • краткосрочен;
  • средносрочен;
  • дългосрочно.

По естеството на заема сигурността

Всички кредити се разделят на:

  • при условие;
  • необезпечени.

В първия случай емитирането на заеми се извършва изключително с обезпечение, при което заложеният предмет е движимо и недвижимо имущество, гаранционен договор за задълженията на заемополучателя, ценни книжа и др. Обезпечените кредити по правило се предоставят при по-благоприятни условия в сравнение с необезпечените.

За срока на регистрация

Според информацията, предоставена на интернет страниците на кредитните институции, може да се види, че заявлението се дава до 5-10 работни дни, ако въпросът се отнася до потребителското кредитиране. Сред всички продукти можете да намерите онези, чиито решения се вземат в деня на лечението, а понякога дори и след няколко минути. В това отношение има:

  • обикновени заеми;
  • експресни заеми.

Видове кредити за физически лица

За жителите на Москва се предлагат различни видове кредити. На първо място по популярност са потребителските кредити, но освен тях банките предлагат ипотечно кредитиране - пари за покупка или строителство на недвижими имоти. В допълнение, частните клиенти имат право да избират как да получат средства - в брой, на карта или в банкова сметка. Поради тази причина, преди да вземете кредит, трябва внимателно да проучите всички оферти.

потребител

Пазарът на потребителските кредити е сегмент от финансовия пазар, който включва издаването от банките на самите потребителски кредити, експресни кредити и кредитиране на дребно в търговски обекти. Те се предоставят на физически лица в брой или на картата. Все още има възможност за безкасово прехвърляне на средства директно на продавача. Срокът на заема варира от няколко месеца до няколко дни. Размерът на потребителските кредити е малък, но винаги има възможност за тяхното увеличаване, ако предоставяте ценни книжа.

Кредит за пари в брой

В структурата на кредитните портфейли на банките можете да намерите оферти под формата на кредити в брой. Такива продукти са търсени сред населението. Преди да кандидатствате за кредит, трябва да уточните дали финансовата институция не начислява допълнителни пари за теглене на пари в брой от касата. Комисията, като правило, е определен процент от сумата, която е издадена.

Ипотечен кредит за физически лица

Тези, които искат да решат жилищните си проблеми, могат да кандидатстват за ипотечен кредит. Предоставя се на физически лица в замяна на регистрация на придобития имот като залог. Веднага трябва да сте подготвени за факта, че банката не отпуска кредити на пълната цена на жилищата, така че част от парите ще трябва да се намерят самостоятелно. Това обикновено е поне 10%.

Понякога можете да разчитате на заем от 100% от цената на жилището. Такива предложения се изпълняват от заемодатели, ако те си сътрудничат със строителни организации. Задължителното условие на програмата за жилищно ипотечно кредитиране е застраховката на имуществото, прехвърлено върху ценната книга. Освен това е необходимо да се оценява самостоятелно имотите, придобити на вторичния пазар.

Кредитни карти

Кредитирането на физически лица с използването на банкови карти е особено популярно в последно време. Удобството е, че парите винаги са под ръка, а пластмасата може да се изчисли не само в Русия, но и в чужбина, без да се прибягва до валутни сделки. Кредитните карти могат да бъдат подновявани или не. Първият вариант е по-предпочитан, тъй като е възможно отново да се използват същите пари, когато се изплаща част от основния дълг.

Всеки микрозаем

Отделен пазарен сегмент заемат микрозаемите. В този случай заемодателят е микрофинансираща организация, лицензирана да извършва процеса на кредитиране на физически лица. Парите се предлагат основно за кратко време (максимум месец). Дневният лихвен процент варира от 1-2%, а максималният размер на дълга рядко надвишава 30000%. Предимството на микрокредитирането е, че на клиентите се поставят минимални изисквания, а кредитите на физически лица се издават без удостоверения за доходи, обезпечения и поръчителство.

Характеристики на кредитирането на физически лица от търговските банки

Банките изтъкват редица условия, изпълнението на които, въпреки че не дава 100% гаранция за получаване на заем, но увеличава шансовете за положителен изход на делото. За да получите заем, ще трябва да предоставите на банката паспорт, а в някои случаи и удостоверение за заплата като доказателство за платежоспособност. Може да са необходими гаранти, като физически лица или други обезпечения. В допълнение, кредитоспособността на кредитополучателя трябва да бъде проверена, за да се оцени рискът от своевременно невъзстановяване на кредита.

Оценка на платежоспособността на заемополучателя

След подаване на документите, банката извършва задълбочено проучване и оценка на кандидата като потенциален кредитополучател. За тази цел се прилага подготвителен анализ на кредитоспособността на физическото лице. Това е техника, която помага да се оцени дали кредитополучателят може да върне исканите пари на заемодателя. Благодарение на това кредитополучателите се класифицират като "добри" и "лоши". Освен това се проверява платежоспособността на поръчителите, ако има такива.

Изисквания на заемодателя към кредитополучателя

Идеалният клиент за банката е гражданин на възраст 30–45 години, който работи на постоянно място и има семейство, деца, апартамент и кола. Въпреки това, в действителност, такива индивидуални кредитополучатели са много малко, и следователно изискванията на кредиторите са по-обширни. Веднага трябва да се отбележи, че всяка финансова институция има свои собствени кредитни критерии, но в повечето случаи те са както следва:

  • Руско гражданство;
  • възраст - 18–65 години;
  • постоянна работа;
  • регистрация в региона.

Как да получите заем на физическо лице в банка

Ако искате да поискате пари от кредитна институция, трябва да сте готови да извършите поредица от действия. Да започнем да разглеждаме наличните предложения и да избираме най-добрия вариант. Всички етапи на кредитния процес са следните:

  • На уебсайта на кредитора или чрез посещение в банката да оставите заявка. Трябва да попълните лични данни, да посочите необходимата сума и името на кредитния продукт.
  • Изчакайте отговор от банката, след това изпратете необходимия пакет документи.
  • Когато одобрявате заем, елате в офиса да подпишете договора и да получите банкова карта или пари в брой.

Какви документи са необходими за регистрация

Кредитирането на физически лица предполага задължително предоставяне на паспорт. Чуждестранни граждани, постоянно пребиваващи в Русия, могат да представят разрешение за пребиваване. Понякога от тях може да бъде поискано да предоставят втори документ, например шофьорска книжка или военен документ. Освен това може да бъде поискано удостоверение за заплати и копие от работната книга.

Условия на кредита

В зависимост от избрания заем продукт, условията на заема ще варират. Това засяга не само падежа на кредита, лихвените проценти и сумите, но и допълнителни условия, като например начина на предоставяне на пари, начина на погасяване на дълга и наличието на различни такси и плащания. Всички тези позиции са предвидени в договора за банкова услуга, който се подписва в две копия - за всяка от страните.

Лихвени проценти на банките по кредити за физически лица

Кредитирането на физически лица е от полза за банките, тъй като кредитополучателят трябва да заплати такса, която се изразява с лихвения процент. Стойността му зависи от редица параметри, така че дори в една и съща банка можете да намерите продукти, чиито цени могат да бъдат напълно различни. Най-високите стойности на ставката ще имат заеми, издадени без удостоверения за доходи, наличие на гаранция и регистрация на обезпечение.

Размер и срок на заема

В зависимост от платежоспособността на предприятието, кредиторите изчисляват възможния размер на кредита. В идеалния случай се счита, че месечното плащане по дълга трябва да бъде не повече от половината от дохода на заемополучателя. Условията за предоставяне на пари зависят от избрания продукт, но като правило кредиторите не са срещу предсрочно погасяване на заеми, въпреки че трябва да знаете за това директно в самата банка.

Процедура за изчисляване на лихви

За изчисляване на лихвите в процеса на кредитиране на физически лица се използват две системи: анюитетни и диференцирани. Първата разлика е, че месечните вноски се изчисляват по специална формула и имат една единствена стойност. Анюитетът е подходящ за големи заеми, отпуснати за дълъг период. При диференциран подход лихвата се начислява върху салдото на дълга, така че размерът на вноската намалява с всеки път.

Допълнителни такси и такси

Четене на договора за кредит, заслужава да се обърне внимание на елементи като допълнителни такси, например SMS сигнал или онлайн банкиране. Всички те са по избор, така че клиентът има право да ги откаже. Същото се отнася и за доброволното осигуряване. Единственият случай, при който кредитирането на дребно включва покупка на политика, е застраховката на заложеното имущество (ипотечен пазар).

Коя банка е по-добре да вземе заем

Днес няма да бъде трудно да се намери оптималният продукт по отношение на параметри, които да задоволят всички нужди на кредитополучателя. За удобство банките поставят кредитни калкулатори на официалните си интернет страници, с които можете да изчислите предстоящите плащания онлайн, като попълните само няколко задължителни полета. Основните критерии, които са важни, за да се обърне внимание при избора на кредитор:

  • финансова стабилност и надеждност;
  • брой клонове и банкомати;
  • репутация и рейтинг;
  • онлайн технология и начин на работа;
  • грамотност на персонала.

Евтини заеми за физически лица

За да привлекат нови клиенти, банките предлагат изгодни оферти, които се състоят в по-ниски лихвени проценти. Те могат да бъдат еднократни действия или постоянни условия, например за редовни клиенти или клиенти. Сред банките, предлагащи да използват пари в малък процент, може да се отбележи:

  • Ренесанс Кредит;
  • Pochtabank;
  • Сбербанк;
  • Alpha Bank;
  • Банка на Москва.

Изгодни кредити в московски банки

Всеки човек има своя собствена концепция за това колко е изгодно за кредитиране на физически лица. За някои дългосрочният срок на кредита и малките месечни такси са важни, докато другият ще вземе предвид само лихвения процент. Един от важните параметри при избора на банка е и времето, прекарано в преглед на заявлението и необходимостта от предоставяне на голям брой документи. Днес е изгодно да се вземе заем в следните банки:

  • OTP Bank;
  • East Express Bank;
  • Sovcombank;
  • IBC;
  • UBRD.

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси