Преди реформата в Русия имаше дистрибутивна пенсионна система - вноските, които работодателите приспадат от заплатата на служителя, бяха изпратени на пенсионния фонд на Руската федерация, а оттам - на други граждани. След реформата пенсионерът се изчислява сумата на застрахователните плащания и кумулативната част от пенсията се начислява отделно, което пряко зависи от размера на вноските, изплатени от заплатата.
Каква е финансираната част от пенсията
Можете да разчитате на застрахователни пенсионни начисления за старост само ако имате пълен трудов стаж, в противен случай гражданите ще получат социално плащане, установено от държавата. Какво представлява финансираната пенсия за осигуреното лице? С реформата на осигурителната система пенсионерите са придобили право да получат увеличение на размера на начислените (социални или старост) като насочват част от платените вноски към индивидуалните сметки на заетите лица.
Натрупаните средства принадлежат на конкретно лице, не се пренасочват към плащания към други пенсионери и се гарантират за изплащане на притежателя на сметката след достигане на пенсионната възраст, дори при липса на необходимия застрахователен опит. Вноските на работодателя, които се съхраняват в личната сметка на гражданина, се наричат финансираната част от пенсията.
Закон за пенсионните фондове
Регулаторното регулиране се извършва от законите:
- "За пенсионно осигуряване". Той е приет на 28 декември 2013 г., промените са направени на 23 май 2022-2023 г.
- "За изменение и допълнение на някои законодателни актове на Руската федерация по отношение на задължителното пенсионно осигуряване по отношение на правото на избор от осигурените лица при пенсионно осигуряване" от 4 декември 2013 г.
Коя година започна
Натрупаната част от трудовата пенсия започва да се формира, след като на всички граждани се посочи номер на лична сметка. От 2002 г. до 2004 г. част от внесените от работодателя вноски се изпращат в натрупания пенсионен фонд и се уреждат по личните сметки на заетите лица. От 2022-2023 г. правото на допълнително натрупване на спестявания се предоставя само на граждани, родени през 1967 г. и по-млади.
Те бяха задължени да вземат решение и да обявят решението за избор на система за разпределяне на осигурителните вноски до края на 2022-2023 г. За тези, които са започнали работа, времето за избор на системата за разпределение на застрахователните премии е 5 години или до навършването на 23 години. За шумозаглушители, които не са написали заявление, автоматично ще бъдат изпратени всички 22 процента от вноските за застрахователни плащания.
Разлика на финансираната част от пенсията от застраховката
Недостатъкът на натрупването на спестявания е, че тези фондове не предвиждат индексация на нивото на инфлация - застрахователната част се индексира ежегодно. Има положителни различия при този вид плащания:
- Цялата сума на спестяванията се изплаща при настъпване на застрахователно събитие, дори при липса на задължително старшинство.
- Възможността да получите доход - да увеличи размера на вноските, платени чрез инвестиране.
- Предвижда се право на наследяване на починалата пенсионна пенсия.
Как се формира
За формиране на натрупването са предвидени следните източници:
- Задължителни пенсионни вноски. Те включват средства от периода 2002–2004 г., фокусирани върху личната сметка на заетите лица, както и разпределението на вноските, прехвърлени от работодателя след пенсионната реформа през 2013 година. Според приетия закон 16% се приспадат за застрахователни плащания. Ставката за финансиране на натрупаните плащания е 6%. От 2014 г. насам е въведен мораториум върху формирането на спестявания: поради недостиг на средства в държавния бюджет, цялата сума на платените вноски се насочва към застрахователни плащания. Замразяването на трансферите на спестявания бе удължено до 2022-2023 г.
- Осигуряват се доброволни вноски за всички категории граждани.
- Средства за съфинансиране на пенсиите. От 2008 г. до 5 ноември 2022-2023 г. физически лица, депозирали пари в лична сметка в размер от 2 000 до 12 000 рубли, са получили увеличение на размера на спестяванията с 2 пъти. За гражданите, които са достигнали пенсионна възраст и не са кандидатствали за начисляване на пенсионни плащания, сумата на вноските се увеличава четирикратно.
- Средствата на основния капитал могат да попълнят личната сметка в случай на написване на заявлението от осигуреното лице.
Изчисляване на капиталовата пенсия
От януари 2022-2023 г. са променени подходите и процедурата за изчисляване на пенсионните плащания:
- Методът на начисляване на застрахователната част се основава на отчитане на годишните пенсионни точки, чийто размер зависи от нивото на доходите.
- Предишната концепция за базов размер в изчислителната формула е заменена с фиксиран индикатор, който е одобрен от правителственото решение и представлява минималното ниво на пенсионните плащания, гарантирани от държавата със задължителен застрахователен опит.
- Увеличаването на размера на пенсионните начисления е възможно поради натрупването на размера на застрахователните точки и използването на пенсионния коефициент, който се увеличава с увеличаване на възрастта за пенсиониране.
Оттогава кумулативната част от пенсията е разпределена в независима форма и се изчислява отделно. Изброените вноски се записват в парично изражение и се изплащат изцяло на гражданите, когато достигнат пенсионна възраст или когато социалните помощи се предоставят на бенефициентите. Размерът на месечните плащания към гражданите се определя чрез разделяне на общия размер на натрупаните средства на броя на очакваните месеци на получаване на таксите.
През 2022-2023 г. за изчислението се използва одобрената стойност - 240 (времето на оцеляване след пенсиониране е 20 години). При влизане в заслужена почивка на възраст над закона, размерът на плащанията се увеличава поради намаляване на броя на месеците. След лечение всички средства, концентрирани по лична сметка, се вземат предвид при изчисляване на:
- застраховане и доброволни вноски;
- средства за майчинство;
- добавка, получена по програмата за съфинансиране;
- приходи, натрупани при инвестиране на спестявания.
Как да разберете размера на спестяванията
Ако има споразумение със Sberbank APF, можете да получите информация за размера на спестяванията в онлайн сайта на организацията. За да направите това, трябва да въведете паспортните си данни и да отидете на личния си профил. За информация относно състоянието на сметката можете да използвате услугите на банката - партньор на НПФ. За това ви е необходимо:
- показва номера на паспорта и личната сметка;
- попълнете заявление;
- получавате извлечение за сметка.
Чрез интернет
Информация за размера на спестяванията може да бъде получена на уебсайта на ЗФР. За да направите това, в личния профил на портала за обществени услуги е необходимо:
- регистър: попълнете предоставения формуляр;
- да потвърдите регистрацията, като използвате получения код;
- изчакайте достъп до профила си;
- влезте в системата;
- активирате секцията Електронни услуги;
- изберете позиция Пенсионен фонд;
- разберете интересуващите ви данни.
В пенсионния фонд
Можете да получите информация за състоянието на Вашата лична сметка в пенсионния фонд по мястото на пребиваване или в недържавен пенсионен фонд, с който е сключен договор за инвестиционни вноски. За това ви е необходимо:
- да покаже на служителя паспорт и застрахователен номер;
- напишете изявление;
- изчакайте 10-15 минути и получите сертификат за сумата на натрупаните средства.
Чрез работодателя
Как да открием финансираната част от пенсията за нает гражданин? Достъпът до данните на осигуреното лице има работодател, който плаща вноски. Необходимо е да се кандидатства за информация в счетоводния отдел на предприятието и:
- показва номера на паспорта и личната сметка;
- пишете или заявявате устна декларация за информация;
- получи изявление.
Плащане на финансираната част от пенсията
След подаване на заявление за плащане на осигуреното лице се изчисляват месечните такси. Има няколко схеми за получаване на средства:
- Еднократно плащане. Издаването на всички спестявания е една сума.
- Спешни. Продължителността на плащанията се определя от титуляра на сметката, но не може да бъде по-малка от 10 години.
- Lifetime. Плащанията се извършват месечно.
Кой може да получи
Правото за получаване на натрупаните средства е предвидено в законодателството за категории граждани, които едновременно са изпълнили условията:
- осигурените лица са били наети на работа, като за тях работодателят е превеждал осигурителни вноски в пенсионния фонд от заплатите;
- е настъпило застрахователно събитие;
- към момента на регистрация на пенсията има баланс по личната сметка.
Кога мога да получа
Времето на движение на осигурените граждани за регистриране на натрупването на спестявания не е регламентирано със закон, а сроковете за получаване (присвояване) на плащанията се определят както следва:
- следващата дата след датата на подаване на заявлението и на пакета от документи.
- датата, следваща деня на уволнението, ако молбата е писмена в 30-дневен срок от прекратяване на трудовото правоотношение с работодателя.
Как да напреднем
Преди достигане на осигурената възраст, можете да кандидатствате за пенсия за ранно пенсиониране по повод установяване на увреждане. Ранното получаване е възможно след смъртта на осигуреното лице. Наследниците могат да получат натрупването на починалия - лицата, посочени в заявлението към пенсионния фонд. При липса на такъв документ наследниците - близки роднини имат право да получат, ако молбата е подадена в рамките на 6 месеца от датата на смъртта.
Връщане на финансираната пенсия
Кой може да получи финансираната част от пенсията по същото време според закона? Такива плащания са предвидени за:
- За лица, които получават застрахователни плащания за инвалидност, загуба на хляба или социално осигуряване (които нямат достатъчно трудов стаж или пенсионни точки при достигане на пенсионна възраст)
- За граждани, чиито начислени такси възлизат на 5% или по-малко от размера на трудовите плащания.
Управление на финансираната част от пенсията
Според закона осигуреното лице има право самостоятелно да управлява спестяванията. Тези, които решат да формират спестявания, трябва да напишат заявление до ЗФР и да изберат една от опциите:
- управляващо дружество (МК), което има договор с пенсионния фонд;
- инвестиционен портфейл на ДКУ - Внешэкономбанк;
- недържавен пенсионен фонд (НПФ).
За сметка на това, което увеличава кумулативната пенсия
По време на работа размерът на пенсионните спестявания на осигуреното лице може да надвишава размера на прехвърлените средства поради предвидената в закона инвестиция. Вноските се използват от компаниите за финансиране на икономиката - те се поставят в държавни облигации или акции на руски предприятия и носят печалба на неговите собственици.
Как да изберем APF за финансираната част
При избора на една от възможностите: управляващо дружество или държавно управляващо дружество, осигуреното лице остава регистрирано в ПФ, а избраното дружество получава правото да управлява спестяванията на фондовия пазар. Голям процент от печалбата може да се получи при сключване на договора с АПФ. С тази инвестиционна опция, отчитането на приходите и инвестиционните приходи се води от управляващото дружество АПФ. Следните фактори могат да показват избор на фирма:
- значителната продължителност на нейните дейности;
- голям брой осигурени лица, избрали компания;
- стабилни финансови резултати;
- положителни отзиви от клиенти;
- първите места в класацията според независими агенции.
Как да прехвърлим финансираната част от пенсията
Осигуреното лице има право да се прехвърля от един фонд в друг. При вземане на решение за прехвърляне към НПФ или Великобритания, трябва да посетите офиса на избраната компания с паспорт и карта SNILS, да сключите споразумение и след това да пишете на ПФ декларация за прехвърляне на спестовни фондове. В случай на прехвърляне към ГУК е необходимо да се подават декларации към пенсионния фонд. Решението за прехвърлянето се взема през следващата година до 31 март.
Застрахованите лица могат да използват възможността за преход всяка година. Без загуба можете да поискате прехвърляне на средства веднъж на всеки пет години. Управляващите дружества си запазват правото да не плащат доход, ако такова правило е нарушено. В случай, че парите се прехвърлят в губещ период за дружеството, е възможно да се получат спестявания под номинална стойност.
Как да се използва финансираната част от пенсията
Съгласно законодателството, осигуреното лице има три възможности за използване на вноски:
- Откажете се от кумулативните вноски за увеличаване на застрахователните удръжки. С този метод размерът на пенсионните точки ще се увеличи. Само ако има задължително старшинство, когато достигнете пенсионна възраст, можете да се надявате да увеличите общата сума на застрахователното натрупване.
- За да формират спестявания, да ги използват за инвестиции чрез НПФ - така държавата позволява на осигурените лица да реализират печалба не от собствените си средства, а от задължителни вноски. Понякога рентабилността на такива инвестиции надвишава лихвените проценти по банковите депозити.
- Инвестирайте средства с участието на ГУК или Великобритания. Ако има недоверие към недържавните структури, има възможност да се ползват услугите на компании, чиято дейност е строго контролирана от държавата. Доходността от това пласиране е по-ниска, отколкото при инвестиране чрез АПФ. Често процентът на печалбата от такива инвестиции е равен на степента на инфлация.
За гражданите, които решават как да се освободят от натрупващи се вноски, трябва да вземете предвид следните нюанси:
- Правото на прехвърляне към формирането на кумулативни плащания се дава веднъж.
- Времето и броят на преводите към начисляването на застрахователната част не се регулират само.
