Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Осигуряването на жилище на семейство или деца е трудно без средства за закупуване на апартамент. Е, когато имате достатъчно пари. Започвайки опциите за търсене, трябва да знаете какво ипотечно кредитиране. Купувачите могат да бъдат както физически, така и юридически лица. При липса на необходимата сума си струва да се разгледат различни възможности за привличане на финансова помощ. Какво е ипотека, какви са характеристиките на придобиване и ипотека на жилища и търговски недвижими имоти, условията на лихвените ипотечни кредити, разберете по-долу.

Какво е ипотечен кредит

За кредитиране първо кандидатствате в банкова институция. Основният инструмент тук е ипотечен кредит. Това е заем, издаден за известно време с ясно определен годишен процент. Обезпечението е имотът, който купувате. За да получите заем, кандидатствате в банката с извлечение, в което посочвате:

  1. възможност за избор на апартамент или къща;
  2. необходимия размер на кредита в рубли или долари.

Разликата между ипотека и заем

Когато избирате метод за получаване на привлечени средства, трябва да разберете какво представлява ипотеката и как тя се различава от обикновения заем. По същество този финансов инструмент е целеви заем. Средствата не се предоставят на вас, а се прехвърлят директно на продавача на апартамента / другия недвижим имот в пълен размер (100% от стойността му). Когато получите конвенционален заем, обезпечен от вашия апартамент, ще получите пари в ръцете си в размер на не повече от 70% от оценката на стойността на вашия имот. Ще можете да се разпореждате със средствата, получени по ваша преценка.

Характеристики на ипотечното кредитиране

С подписването на договора ще трябва да платите на банката пълната сума плюс допълнителната месечна лихва. Често институциите въвеждат допълнително възнаграждение - за плащане на пари в брой на продавача, съхраняване на средства и други. Важно е да се знае каква е ипотеката за жилище, ипотечен кредит и как да се използва този финансов инструмент при сделки:

  • Във всеки случай апартаментът, който сте закупили до края на всички плащания, ще бъде заложен в банката. Въпреки това можете да го подредите сами.
  • През този период няма да можете свободно да се разпореждате с закупения недвижим имот - да продавате, променяте и дори да възстановявате жилищата, които са заложени.

Видове ипотеки

В нашата страна има много социални програми - за различни категории кредитополучатели и различни региони на страната. В такива програми, за решаване на много социални и демографски проблеми на регионите, държавата или нейните упълномощени държавни органи или пенсионният фонд участват в плащането на първата вноска или на месечната лихва. Поради това, в същото време има няколко вида ипотеки:

  • за жилища;
  • търговска;
  • военен;
  • за млади семейства;
  • с държавна подкрепа.

За жилища на вторичния пазар

Възможно е да се получи заем за жилища от вторичния пазар. Основното изискване на банката за такава гаранция е възможността в случай на неплащане от страна на длъжника на цялата сума на кредита в съда да изтегли обезпечението и да го продаде. Други условия:

  1. Имотът трябва да е в обитаемо състояние.
  2. Вътрешното оформление на помещенията трябва изцяло да съответства на техническия паспорт на Бюрото за техническа инвентаризация.
  3. Помислете, че организациите практически не отпускат средства за сигурността на Хрушчов или сгради с ограничен период на съществуване.

За изграждане на частна къща

В селскостопански райони или в райони с малко население банката може да обмисли възможността за издаване на средства за изграждане на частна къща. В същото време кредитополучателят трябва да има парцел за строителство, одобрен строителен проект и приблизителна оценка. Необходимо е да се потвърдят с всички необходими документи неговата финансова възможност за извършване на строителство, довършване и въвеждане в експлоатация на частна къща и плащане на всички плащания, предвидени по условията на заема.

Закупуване на нови сгради в ипотеката

Можете да придобиете и недвижими имоти в процес на изграждане. Покупката на нови сгради е възможна ипотека-справедливост начин. В този случай плащате на банката авансово плащане. Банката изплаща плащанията на разработчика според платежния график, посочен в договора за собствения капитал. Погасявате тялото на заема и лихвите на банката по график, посочен в договора за ипотека. Това ще намали лихвите, платени на банката. С високо ниво на доставка на нови сгради в Москва и Санкт Петербург, това е добър вариант за закупуване на недвижими имоти.

Как работи ипотечното жилище

Ясна официална дефиниция дава законодателство. Ипотека е условие за паричен заем, при който закупеното имущество действа като обезпечение и гаранция за заема. Договор за продажба с собственика на жилището и договор за ипотечно кредитиране. След това правите авансово плащане. След това финансовата институция изплаща изцяло на продавача. Разликата между пълната цена на жилището и авансовото плащане, която плащате за срока на договора.

Ипотечни условия

В различните институции и региони условията за издаване на ипотечни кредити могат да варират. Социалните програми и специалните за младите семейства, както и други видове заеми, могат да улеснят закупуването на недвижими имоти. Допълнителни условия посочват изискванията за избор на застрахователно дружество, заложено в обекта и живота ви. Ипотечните кредити се издават само на граждани, които имат регистрация в Русия.

Основните условия за ипотечен кредит:

  1. сумата на първоначалното плащане и месечната лихва;
  2. период на заемане;
  3. санкции за забава за плащане.

Изисквания на заемополучателя

Въз основа на Вашето заявление, банката издава списък с документи, необходими за вземане на решение за издаване на средства. След това те изчисляват платежоспособността си, като отчитат всички основни и допълнителни плащания. Организациите не се интересуват от трудностите при продажбата на обезпечение. Основният фокус на банката е финансирането. В резултат на това ще получите заем само ако сте сигурни, че ще можете да го обслужвате и да правите редовни плащания през целия период на договора без никакви проблеми.

Какви документи са необходими за регистрация на ипотеката

Основният списък с оригинали и заверени копия на документи, които кредитополучателят трябва да осигури за ипотечен кредит, са:

  • вътрешен граждански паспорт;
  • индивидуален данъчен номер TIN;
  • застрахователен номер на индивидуална лична сметка SNILS;
  • удостоверение за брак;
  • акт за раждане на деца;
  • копие от трудовата ви книжка;
  • Помощ 2NDFL потвърждаване на дохода.

Ипотечно кредитиране в Русия

Правителството предприема стъпки за съживяване на пазара на недвижими имоти. Един от факторите за повишаване на активността на купувачите, продавачите и предприемачите е намаляване на лихвените проценти по кредитите. В условията на продължителна криза спадът на лихвените проценти на банките може да повлияе на избора на ипотека като основен инструмент за закупуване на жилища. За да се намалят разходите от държавния бюджет, е необходимо да се въведат пазарни лостове в този процес. Разберете какво е ипотека и как правилно да подготвите всички документи, какво да разчитате на клиенти на институции.

Ипотека с държавна подкрепа

За определени категории граждани или при изпълнението на федерални социални програми, държавата може да понесе частични плащания по определени позиции от ипотечния кредит. Държавната подкрепа може да бъде изразена в намаляване или пълно изплащане на авансовото плащане от публични средства. Това може да бъде субсидия за кредитополучателите под формата на намаление на месечните им банкови лихвени проценти или специални заеми. В същото време държавата плаща на банката разликата в месечното плащане.

Използване на майчинския капитал

От 2006 г. в Русия, с подкрепата на правителството и Пенсионния фонд на Русия, функционира федералната социална програма „Майчин капитал”. Тя е насочена към подпомагане на семейства, отглеждащи повече от едно дете. Децата могат да бъдат свои или приети. Част от плащането при подобряване на условията на живот ще поеме пенсионния фонд на Русия в размер на капитала за майчинство. През 2022-2023 г. много разработчици решиха да намалят разходите за жилищните си съоръжения с размера на капитала за майчинство. Тя всъщност удвоява нейния размер.

Военна ипотека

Какво е ипотека за военните? Русия е единствената страна, в която на федерално равнище е приета програма за подпомагане на военнослужещите - офицери, полицейски служители и правници. Тази програма се нарича "Военна ипотека". Войник при покупка на жилище в ипотека получава ползата от изплащането на авансовото плащане на банката и преференциален процент от 10, 9%. Основното изискване е войникът да служи на 3 години по договор. Това е целенасочена програма за военните и гражданите не могат да я използват.

Концесионно кредитиране на млади семейства

За подобряване на условията на живот на младите семейства на възраст от съпрузи не повече от 35 години и други условия, има програма за преференциални заеми. Почти всички водещи руски банки са свързани с тази федерална програма. Ипотечният кредит се предоставя без авансово плащане и с намален лихвен процент. За да можете да използвате тази програма:

  • семейството трябва да застане в ред за по-добри условия на живот;
  • всеки съпруг не трябва да притежава повече от 18 квадратни метра. м жилищна площ;
  • и двете трябва да работят;
  • те трябва да имат съвместно дете.

Социална ипотечна програма

Програмите за социално ипотечно кредитиране са реална помощ за решаване на жилищните проблеми за категориите социално незащитени граждани, държавни служители, млад военен персонал, учители, лекари. Те се използват за кредитиране на жилища и обекти от икономична класа. Намалява размера на авансовото плащане и процента за ползване на заема. За решаване на проблемите, създадени от Федералната агенция за жилищно ипотечно кредитиране. Вие няма да можете да закупувате недвижими имоти от роднини по линия 1 чрез социалната програма.

Как да изберем ипотека

Ипотечните продукти имат почти всички банкови институции в страната. За да изберете правилно, обърнете внимание на държавните банки. Чрез тях правителството провежда социалните си програми. Той също така отбелязва по-стабилен и изразходван за дълъг период, правилата и условията на ипотеката. Вземете решение за критериите за избор на жилище за себе си, удобен период на възстановяване. Увеличаването на срока на кредита, дори и с привидно малък процент от кредита, води до значително увеличение на цената на покупката.

Лихвен процент

Средният годишен лихвен процент в Русия за използване на кредит варира от 11 до 15%. В момента има тенденция за намаляване на този показател. В тази или следващата година тя може да падне до 10%. Параметърът зависи пряко от лихвения процент на рефинансиране на Централната банка на Русия. През 2022-2023 г. процентът намалява 2 пъти. Ако успеем да задържим нивото на годишната инфлация в страната на ниво от 4%, тогава такова намаление ще бъде възможно и ще бъде много важно за всички кредитополучатели.

Предсрочно погасяване на ипотека

Осигурено в договора за ипотечно кредитиране и възможността за предсрочно погасяване. Можете по всяко време да погасите всички дългове - главница и лихва. В този случай вашата надплащане за жилища намалява. След това тежестта се премества в апартамента ви и напълно преминава във вашия имот. От този момент нататък можете напълно да се разпореждате с този имот - да продавате, дарявате или да започнете да правите архитектурни промени в него.

Банкова комисиона

Когато сключвате договор за кредит с банката, обърнете внимание на всички възможни допълнителни плащания. Правилата на самите институции създават комисионни за всякакви операции, които банката извършва по искане на клиент. Важно е да се сключи споразумение във валути и с такива начини на плащане, които не изискват допълнителни разходи за комисиона. Условията и изискванията на жилищните кодове и възможните условия трябва да се консултират с адвокат.

Условия за застраховка

Размерът на допълнителните ипотечни разходи е сериозно засегнат от условията на застраховката. Според руското законодателство тази процедура е задължителна за обекта, предмет на залог. Банката в застрахователния договор се признава за бенефициент на застраховката. Вашето здравно и животозастраховане не е задължително по закон. Институциите изискват сключването на този договор. Ако не сте съгласен със застрахователния договор, заемодателят може да откаже да ви отпусне средства или да предложи по-малко благоприятни условия.

Видео: ипотечен кредит за жилища

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси