Когато предоставят ликвидни обезпечения, банките дават на гражданите по-големи суми за временно ползване. Ако задълженията по договора не са изпълнени, правата върху имота се прехвърлят на кредитора. Кредит, обезпечен с търговско недвижимо имущество за разширяване на бизнеса или придобиване на допълнителни платформи за търговия в ипотеката, принадлежи към тази категория обезпечени кредити.
Какво е заем, обезпечен с търговски недвижими имоти
Съгласно тази процедура предполага заем, при който гаранцията на плащанията са нежилищни помещения, използвани за печалба. Кредит, обезпечен от нежилищни недвижими имоти предприемачи често предприемат за попълване на оборотен капитал. Не е необходимо да се информират банките за целта на вземането на пари, но такова изискване може да бъде предвидено от програмата за кредитиране в дадена организация.
Какъв имот може да бъде заложен
Съществуват строги имуществени ограничения, които могат да се използват като обезпечение за заем. Ликвидните търговски недвижими имоти са обекти, използвани за растеж на печалбата или капитала. Този имот не е подходящ за живеене и носи стабилен доход на предприемача. Ипотекираният имот може да бъде:
- Офис собственост. Включва офиси, сгради, офиси, бизнес центрове.
- Индустриална собственост. Тази категория включва производствени цехове, складове, обекти за съхранение на стоки.
- Търговски недвижими имоти. Това са магазини, фитнес центрове, хотели, търговски центрове и др.
Цел на заема
Представители на големи и средни предприятия използват тази банкова оферта, за да разширят обхвата на своята дейност. Те придобиват ново оборудване, земя за изграждане на работилници или търговски центрове. По-често те вземат нецелеви кредити за голяма сума. При малкия бизнес нещата са различни. Те Absolut Bank, Intesa Bank и други финансови институции предоставят заеми само за конкретни цели:
- Закупуване на нежилищни имоти за бизнес.
- Ремонт на търговски имоти, използвани като обезпечение.
- Изграждане на съоръжение за стопански дейности.
Кой може да получи заем, обезпечен с търговски недвижими имоти
Тази услуга може да се ползва не само от собствениците на големи промишлени предприятия, но и от начинаещи бизнесмени. Кредит, обезпечен с търговско недвижимо имущество, също се предоставя на физически лица, ако те предоставят подробно проучване за осъществимост и бизнес план. Минималният срок на кредита за всички видове кредитополучатели в много банки е 6 месеца.
индивиди
Осъществяването на търговска ипотека е един от най-достъпните начини за организиране на собствен бизнес за гражданите или за увеличаване на размера на пасивните доходи. Кредитът може да бъде издаден под формата на еднократно плащане или кредитна линия. Избраната форма на финансиране засяга лихвения процент. Банките издават заеми, обезпечени с търговски недвижими имоти на физически лица, ако могат да докажат собствената си платежоспособност. Предимствата на този метод на кредитиране:
- индивидуален подход за всеки клиент;
- Падежът на кредита се определя от физическото лице.
Юридически лица
Представители на големи и средни предприятия могат да ползват тази банкова услуга. Размерът на кредитите за тях ще бъде по-висок, отколкото за индивидуалните предприемачи. Средствата се прехвърлят по разплащателната сметка, посочена в договора за кредит. Парите могат да се прехвърлят на картата, ако се използва за разплащания с бизнес партньори. Това трябва да бъде отразено в финансовата политика на компанията.
Индивидуални предприемачи
Кредит, обезпечен с търговски недвижими имоти, може да бъде получен от представители на малкия бизнес. След регистрация на договора за кредит, парите могат да бъдат прехвърлени на банкова карта, разплащателна сметка или издадени в брой на каса. Едноличният собственик може да възложи изпълнението на заема на адвокат. При обработване на документите и получаване на паричен заем адвокатът трябва да представи нотариално заверено пълномощно.
Условия на кредита
Финансовите институции разделят всички клиенти по приходи и мащаб на бизнеса. Тези показатели засягат максималния размер на кредита. Кредитни заявления се разглеждат от 2 до 10 дни. Не само индивидуалните предприемачи, но и физическите лица, откритите или затворените акционерни дружества, които отговарят на следните изисквания:
- собственици на предприятия или значителна част от него;
- еднолични изпълнителни органи на институция или предприятие.
Метод на получаване
В резултат на сделката с банката, клиентът получава кредит в един от избраните видове. Това може да бъде кредитна линия или обикновен заем. При първия метод клиентът получава парите на етапи, когато има нужда от частни транзакции. Максималният и минималният размер на кредитната линия се определя от заемодателя. Освен това може да бъде наложен срок за използването на средствата.
Кредитен лимит
Осъществяване на заем, обезпечен от магазина, кредитополучателят може да получи сума не повече от 70-80% от стойността на ипотекирания имот. Това ограничение се нарича кредитен лимит. Тя може да бъде минимална и максимална. Лимитът се определя от пазарната стойност на обезпечението и платежоспособността на клиента. След пълното изплащане на кредита банките увеличават максималния размер на кредита, който един кредитополучател може да поеме.
Лихвен процент
При кредитирането с обезпечение изчисляването на надплащането е индивидуализирано. Да вземе предвид не само ликвидността и стойността на обекта, но и кредитната история на кредитополучателя, т.е. учредители на предприятието или едно юридическо лице. Днес, банките са ангажирани в предоставянето на кредит на 18, 25% годишно. По-нисък лихвен процент се отпуска на кредитополучателите, които са редовни клиенти на финансова институция.
Коя банка е по-добре да вземат заеми, обезпечени с търговски недвижими имоти?
Много руски финансови институции са ангажирани с издаването на кредити на средни и малки предприятия. Някои от тях изискват допълнително обезпечение, което може да бъде отстранено в случай на закъснение. Други компании ограничават максималния размер на кредита до няколко милиона рубли. Най-добре е за начинаещите предприемачи да кандидатстват за заем с залог на придобита или вече закупена търговска недвижима собственост в една от следните банки:
- ВТБ 24. Търговски ипотеки за физически и юридически лица. На сигурността на недвижими имоти парите се издава, ако кредитополучателят е в състояние да потвърди платежоспособността и текущата данъчна тежест на компанията. Необходима е гаранция.
- Росбанк. Кредитите се оформят след съгласуване на придобития имот с организацията. Парите се превеждат по сметката в Росбанк. Основното изискване на банката - регистрацията на застраховка върху избрания имот.
- Земеделска банка. Наложително е да се гарантират инвеститорите или основните акционери на дружеството. Парите се превеждат по разплащателна сметка, открита в тази финансова институция.
- Promsvyazbank. Заем за закупуване на търговски недвижими имоти може юридически лица и физически лица. Съгласно условията на заема, собственикът на бизнес не може да получи повече от 50 милиона рубли. Ако заемът е по-малък от 30 милиона рубли, договорът за ипотека не се изпълнява.
- Локо Банк. Течни предмети са превозни средства, промишлено оборудване, недвижими имоти.
Условия за кредитиране на малкия бизнес върху сигурността на търговските имоти в руските банки:
|
номер |
банка |
Условия за кредитиране |
Допустима сума, млн. Рубли |
Текущ курс, % годишно |
Авансово плащане |
бележки |
|
1 |
VTB 24 |
До 10 години |
10 |
21% |
15% |
Изисква се гарант. Можете да организирате отсрочка за 6 месеца. |
|
2 |
Рос Банк |
До 36 месеца |
100 |
24, 45% |
20% |
Предсрочно погасяване на кредита без такси. Можете да получите забавяне от 6 месеца. Изплащането на кредита се извършва чрез анюитетни плащания. |
|
3 |
Земеделска банка |
До 8 години |
200 |
20% |
20% |
Забавянето на изплащането на дълга може да бъде издадено за 12 месеца. За всички операции се начислява комисиона. Изплащане на дълг по индивидуален график. |
|
4 |
Promsvyazbank |
До 36 месеца |
120 |
От 10% |
0% (сумата на кредита е изцяло обезпечена с пазарната стойност на обекта на обезпечението) |
Възможно е забавяне на изплащането на главницата за 12 месеца. Намалени ставки за акредитив. |
|
5 |
Локо Банк |
До 5 години |
30 |
11, 9% |
20% |
Бизнес животът е 12 месеца или повече. Погасяването на кредита се извършва чрез диференцирани плащания. Възможно е да се разработи индивидуален график с разсрочено плащане до 6 месеца. |
Как да кандидатствате за кредит
На първия етап потенциалният кредитополучател трябва да представи на заемодателя съставните и финансовите документи на предприятието. След като експертите проучат всички документи, банката ще реши дали е препоръчително да се предостави заем за обезпечението на недвижимия имот на заявителя. Срокът за разглеждане на заявлението - 2 дни. Ако фирмата е преминала теста, следва следните процедури:
- Оценка на имуществото на кредитополучателя от независим експерт. Проведени, за да се установи истинската цена на обезпечението. Стойността на имота може да бъде оценена от експерт, нает от собственика или банка.
- Инспекция на имота. Като част от тази процедура, документите за собственост ще бъдат поискани от кредитополучателя. Банковите експерти ще проверят дали има намеса в изпълнението на обекта.
- Сключването на договора и издаването на заем. Банките предлагат най-благоприятните условия за кредитополучателите, които притежават недвижими имоти, което е с голямо търсене на пазара.
Кредитно заявление
Кандидатствайте за заем срещу търговска собственост може да бъде само в клона на избраната банка. Преди това е полезно да получите от служителите на кредитна организация списък с документи, които ще трябва да бъдат представени за кредит. Срокът за разглеждане на заявлението зависи от това дали потенциалният кредитополучател е клиент на банката и дали е готов да предостави допълнително обезпечение.
Какви документи са необходими
Окончателният списък на сертификатите, които трябва да бъдат представени от собственика на ликвидни недвижими имоти за получаване на пари, се определя от заемодателя. Потенциалният кредитополучател трябва предварително да подготви документите, потвърждаващи неговата платежоспособност. Това могат да бъдат банкови извлечения / депозити от други банки или сертификати, които показват печалбата на компанията за последната година. Списъкът трябва да съдържа следните документи:
- формуляр за кандидатстване на лицето, което е решило да вземе заем;
- паспорт и други документи, доказващи самоличността на заявителя;
- документи, потвърждаващи платежоспособността на гражданин / дружество (финансови отчети, дивидентни сертификати и др.);
- предпроектно проучване за получаване на финансиране (ако парите се вземат за осъществяване на предприемачески цели);
- документи, удостоверяващи собствеността върху заложения обект;
- технически и кадастрални документи;
- екстракт от EGRP.
Характеристики на кредитирането на сигурността на търговските недвижими имоти през 2022-2023 година
Банките затягат изискванията за нови клиенти. Ако ранен заем, обезпечен с търговско недвижимо имущество, може да бъде получен от компании, опериращи в продължение на 6 месеца, сега бизнесът трябва да има минимален период от 1 година, за да подаде заявление. Променени са лихвените проценти. Някои банки издават кредити на нови клиенти през 2022-2023 г. само при 20% годишно, докато сумата на кредита не надвишава 60-70% от стойността на обезпечението.
Изплащане на кредита
Схемата за погасяване на дълга се определя от графика на вноските, направени от кредитора. Плащанията могат да бъдат анюитетни, когато всеки месец заемополучателят допринася с еднакви парични суми или диференцирани. В последния случай вноските ще имат различни стойности, намаляващи до края на срока на кредита. По-изгодно за кредитополучателя е да изплати дълга съгласно диференцирана схема. Надплащането в този случай ще бъде по-малко.