Ако човек спешно се нуждае от пари, но няма къде да го вземе, тогава банките предлагат такава услуга като заем, обезпечен с недвижими имоти, предоставяйки възможност на кредитополучателя да получи голяма сума за различни цели, от закупуването на апартамент до възможността за ремонт или почивка у дома. Такива продукти са популярни в банковата среда, тъй като банката ще се предпазва от рискове чрез издаване на пари - ако кредит, обезпечен с недвижим имот, престане да се плаща, то имотът просто се отхвърля от заявителя.
Какво представлява кредит, обезпечен с недвижими имоти
Във връзка с разширяването на пазара на частно жилищно строителство, банките станаха по-склонни да дават пари за сигурността на недвижимите имоти, предлагайки ги на своите клиенти, когато последните нямат средства за закупуване на нов дом, или има непокрита разлика между цената на едно старо жилище и нова. Дори ако целите на клиентите не се отнасят до ипотеката, тогава банките ще продължат да отпускат заеми, ако дадено лице осигурява жилище или друга стока, която е априори в търсенето на пазара като гаранция.
Ипотека върху сигурността на съществуващите жилища
За закон, целева заем, обезпечен с недвижим имот е еквивалентен на ипотека, защото все пак, вие придобивате нови жилища, като пари за тази цел, или да вземат средства за други цели, ипотека недвижими имоти - такъв заем се счита за целеви. Има възможности, когато човек, който иска да подобри условията си на живот, иска да вземе пари от кредитна институция чрез ипотекиране на имот, който вече притежава. В договора изрично се посочват условията, които предполагат, че лицето ще похарчи средствата, получени единствено за закупуване на жилище.
Нецелевият кредит, обезпечен с апартамент
Много големи банки, например, Сбербанк, предлагат неподходящ заем, обезпечен с апартамент, който предвижда, че парите, предоставени на заявителя, могат да бъдат изразходвани по ваше желание и няма да се налага да докладва за това. Такива продукти на Сбербанк трябва да бъдат популярни сред клиентите, но необходимостта от събиране на множество документи, от които един списък отнема два листа, и вероятността да не получат пари, отблъсква потенциалните кандидати.
Кредит, обезпечен със земя
Ако човек не разполага с апартамент, който, според документи, е негова собственост, а след това много банки, например, Rosselkhozbank, предлагат да вземат заем върху сигурността на парцел, ако той принадлежи на потенциален кредитополучател. Желателно е обектът да е в добра зона, да има сгради на него, така че банката да има възможност, в случай на забава за плащане по привлечени средства, да я продаде лесно и изгодно.
Кредитните компании могат да вземат каквото и да е имущество, за да си осигурят кредит, да издават потребителски кредити за него - това могат да бъдат леки автомобили, камиони, специални превозни средства, автокранове, багери, дори антики, въпреки че в този случай банките не са склонни да разглеждат такова обезпечение, тъй като антикварните предмети изискват независима оценка, а продажбата им по-късно не е толкова проста.
Обезщетения за заеми
За разлика от други банкови кредитни продукти, предимствата на кредит, обезпечен с недвижим имот, са очевидни:
- разглеждането на заявлението отнема минимум време;
- конкуренцията за клиентите насърчава банките да понижават лихвите;
- срокът на заема може да бъде много дълъг, до 25 години;
- Някои организации предоставят на потенциалните кредитополучатели възможността да не посочват размера на доходите си;
- ако лицето е клиент на банката, тогава договорът може да бъде сключен на по-благоприятни условия, което може да се отнася както до размера на лихвата, така и до срока за получаване на заема и неговото изплащане;
- за изчисляване на лихвения процент по кредита, можете да използвате ипотечния калкулатор, който е на сайта на всяко търговско дружество, ангажирано с кредитиране.
Минимален процент
Всяка банка има собствен лихвен кредит, осигурен от къща или апартамент. Има едно общо неизречено условие - колкото по-малко документи предоставя един клиент на кредитна институция, толкова по-високи ще бъдат лихвите по привлечените средства. Така че, в Сбербанк тя достига 14% годишно в рубли, столичния клон на Алфа-Банка предлага на кандидатите заем в Москва от 12.5 - 12.9%, в Земеделската банка зависи от това кога времето взема клиента - по-дълъг период на погасяване, колкото е по-висока сумата на плащането.
Заем, обезпечен с апартамент без потвърждение на дохода
Всеки човек иска да получи заемни средства възможно най-бързо, без да събира купчина сертификати. Можете да вземете заем на гаранция без сертификати в Сбербанк само като получавате редовни възнаграждения по картата на тази банка или изключително за образователни цели, за които Сбербанк има специален продукт “Образователен”. Совкомбанк, Банка Ориент Експрес и Земеделска банка могат да предоставят кредити без сертификати за заплата, предлагайки най-подходящите условия за кредитополучателите.
Условия на заема, обезпечен с недвижими имоти
Всяка банка има собствени условия за получаване на заем, обезпечен с недвижим имот, но най-важното изискване е предоставянето на надеждна информация за жилището, което е собственост, което се очаква да бъде ипотекирано. Оценката на нейната стойност се извършва от експерти. Въз основа на това се взема решение за издаване на необходимата сума пари, която представлява определен процент - от 60 до 85% - от пазарната цена на апартамент или къща. Банките могат да предложат други условия, например съгласие за заем за хора, живеещи с кандидата за кредит.
Как да получите заем, обезпечен с апартамент
За да се опрости издаването на парични средства и бързо да получите заем, обезпечен с недвижим имот, първо трябва да оцените и застраховате имуществото си, така че самите служители на банката не трябва да извършват тази процедура. Необходимо е да се ползват услугите на уважавани компании, чиито документи ще имат тежест за банковите служители. Завършвайки формуляра за издаване на конкретен вид кредит, трябва да знаете, че няма да ви бъде отпусната сума, която да е по-голяма от заявената в таблицата за оценка.
Всички разходи, докато попадат в раменете на потенциален кредитополучател и не се компенсират. Клиентът подава заявление за вида на тежестта на кредита, поискано от него в единна форма, след което изчаква, докато банковите служители проверяват представените им документи за истина и съответствие с реалността. Всичко това отнема известно време - в някои случаи разглеждането на заявлението отнема няколко часа, а понякога и няколко дни.
Документи за кредит
Обръщайки се към тази или онази организация, клиентът трябва да знае кои документи да кандидатства за заем върху сигурността на апартамент. Във всеки отделен случай ситуацията зависи от банковата структура и от това, какъв продукт желае да използва потенциалният кредитополучател. При ипотекиране на жилище или друго течно недвижимо имущество са необходими следните документи:
- документи, потвърждаващи правата на жалбоподателя на жилище;
- паспорт, номер на личната сметка на кандидата в пенсионния фонд;
- формуляр, потвърждаващ официалните доходи на заявителя с данъчни облекчения от тях;
- основата, на която жалбоподателят притежава недвижим имот (акт за подарък, покупка, наследство);
- удостоверение от MFC, че кандидатът е регистриран в книгата;
- нотариално заверено съгласие на роднини, регистрирани в жилището за издаване на средства.
Банкови изисквания към кредитополучателя
На територията на Русия има почти идентични изисквания на банката към потенциален кредитополучател, който иска да получи пари чрез ипотекиране на къща или апартамент:
- възраст от 21 до 65-70 години (в Совкомбанк, възрастта на бенефициента може да бъде 85 години);
- кандидатът трябва да е гражданин на Русия;
- официално да работят най-малко шест месеца при същия работодател;
- Не включвайте съвместни кредитополучатели, ако те са PI, собственици на LFH или главни счетоводители на MP, а не физически лица.
Получаване и обслужване на кредита
След като банковата структура е одобрила заявлението за кредит, обезпечен с недвижим имот, на кредитополучателя се дава необходимата сума в брой или чрез прехвърляне по посочената от него сметка. Заявителят трябва внимателно да проучи всички клаузи на договора, свързани с изплащането на кредитния орган и лихвите, тъй като ако той е поне три пъти закъснял или изплатил не напълно текущия си дълг, заложеното имущество може да отиде на заемодателя без никакви съдебни спорове.
Процедура по изплащане на кредита
За простота и удобство при проследяване на плащанията банковите институции осигуряват погасяване на заем, обезпечен с апартамент в равни дялове, като изчисляват необходимата месечна сума за изплащане и прилагат това изчисление към основния договор. Договорът определя крайния срок за плащане на необходимата сума, след което ще има санкции за забавяне. Понякога се предвижда възможността за еднократно погасяване на всички дългове, с едно плащане наведнъж, но такъв метод за бързо плащане на заем може да бъде предмет на комисиона.
Какво банки дават заем, обезпечен с недвижими имоти
Всички кредитни и банкови организации се интересуват от парите им в обращение и печалба с най-малки рискове. Най-популярни банки, които дават обезпечение заеми са Сбербанк, ВТБ 24, Алфа-банка, Raffayzenbank, Rosselkhozbank (предпочитат да отпускат заеми на земеделските производители и собственици на частни ферми), Sovcombank, Газпромбанк, IIB, Vostochny Express Bank. Всеки от тях има собствени продукти, предлагащи различни възможности за кредитиране с обезпечение на недвижими имоти.
Плюсове и минуси на заема
Както всеки заем, има и плюсове и минуси на кредит, обезпечен с недвижим имот. Предимствата включват факта, че кредитните дружества бързо и положително отговарят на заявлението на заявителя, ако то е надлежно изпълнено и към него са приложени всички необходими документи. Недостатъкът е, че трябва да събирате и изпълнявате много документи и след това да чакате цяла седмица, за да одобрите заявлението или не.