Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

За жителите на столицата въпросът за придобиване на собствени жилища е най-остър. За да се натрупа необходимата сума под властта на няколко, затова активно се използва привличането на кредитни средства. Неотдавнашното намаляване на лихвите по ипотечните кредити в редица банки прави новите кредити по-достъпни и позволява на собствениците на ипотечни кредити да се квалифицират за преглед на условията на договора.

По-ниска лихва по ипотеките през 2022-2023 г.

Чрез издаване на кредити на населението банките получават добра печалба за сметка на лихвите, плащани от кредитополучателите за използване на привлечени средства. За да привлекат нови клиенти, финансовите институции не само разработват нови продукти, но и се опитват да оптимизират условията по вече издадени заеми, например чрез намаляване на лихвените проценти.

Основната насока за това е стойността на основния лихвен процент на Централната банка, който от 2022-2023 г. е равен на рефинансиращата ставка. Неговата стойност отразява ситуацията в икономиката и нивото на инфлация в страната. При този процент Централната банка отпуска пари на търговски банки, ако последните имат проблеми с ликвидността. Промяната на тази стойност в едната или другата също служи като сигнал за банките да намалят лихвата по ипотечните кредити или, обратно, да я повишат.

През 2022-2023 г. Банката на Русия неколкократно намалява стойността на лихвения процент по рефинансиране, което води до промяна в лихвите по новоиздадените жилищни кредити в повечето кредитни институции. Въпреки това, лицата, които са взели ипотека по-рано, също могат да претендират за промяна на условията на договора, ако такава клауза е в споразумението. Инициатор на процеса може да бъде самият кредитор или неговият клиент.

По инициатива на банката

Кредиторът може да предложи на своите клиенти да намалят финансовата тежест чрез намаляване на среднопретеглената лихва по ипотечните кредити. За целта той изпраща предложение чрез SMS или чрез e-mail или пощенски адрес, които са посочени като информация за контакт при подписване на договора за кредит. Такива преференции обаче може да не важат за всички клиенти, а само за определени групи кредитополучатели, например големи семейства, клиенти за заплати или служители от публичния сектор.

По инициатива на кредитополучателя

В допълнение, собственикът на ипотечен кредит може също да започне намаляване на стойността на лихвения процент. Това може да стане по няколко причини:

  • раждането на дете, във връзка с което се увеличава финансовата тежест върху семейния бюджет и може да няма достатъчно пари за изплащане на дълга;
  • в случай на намаление или уволнение, в резултат на което не е възможно да се изплащат дългове.

Във всеки случай, за да отговарят на изискванията за намаление на лихвите по ипотечните кредити, ще трябва да предоставят документални доказателства за трудното финансово положение.

Текущи курсове на банките

Ако се позовете на информацията, предоставена на интернет страниците на кредитните институции, можете да анализирате текущата ситуация на пазара на ипотечни кредити. Данните ще помогнат на кредиторите да преценят доколко процентните стойности са се променили след вземане на заем и дали си струва да се преразгледат условията, а потенциалните клиенти да разберат дали е изгодно да купуват недвижими имоти на кредит и как да спестят пари.

Готов корпус

Лихвите по кредитите за закупуване на жилище на вторичния пазар са предимно по-високи, отколкото при закупуване на апартаменти в нови сгради. Това се дължи преди всичко на факта, че такова свойство е по-малко течно. Днес основните кредитори могат да вземат заеми при следните условия:

банка

Курсове, %

Авансово плащане, %

Минимален трудов стаж, месеци

Възрастови ограничения, години

бележки

спестовна каса

9.5

15

6

21-75

-0.1% при електронна регистрация;

-1% за животозастраховане;

-2% от акредитирани разработчици;

8, 9% - за млади семейства.

VTB24

9.5

10-30

3

21-65

10, 95 - за военните;

-0.5% с апартамент на повече от 65 кв.м. м.

Райфайзенбанк

9.75

15

6

21-60

5, 9% или 6, 49% - при покупка от предприемачи.

Газпромбанк

9.5

10

6

20-65

Земеделска банка

9.75

15

6

21-65

-0.3% при сума над 3 млн. Рубли;

-0, 15% за държавни служители, заплата и надеждни клиенти;

-0.3 от акредитирани партньори;

от 9% - за млади семейства;

от 6% - от разработчиците.

Absolut

9.49

15

6

от 21

-0.5% при свързване на услугата "Абсолютна ставка" или -1% с услугата "Ипотека печеливша"

Московска кредитна банка

10.25

20

6

от 18

Алфа банка

10.49

15

4

21-70

9.49% - за клиенти, които са сключили договор за пълна застраховка;

10.47% - за други клиенти, сключили договор за сделка в срок до 30 дни

Нови сгради

Ако се интересувате само от жилища в строеж, тогава основните условия за ипотека ще бъдат както следва:

банка

Курсове, %

Авансово плащане, %

Минимален трудов стаж, месеци

Възрастови ограничения, години

бележки

спестовна каса

9.5

15

6

21-75

-0.1% при електронна регистрация;

-1% за животозастраховане;

-2% от акредитирани разработчици;

8, 9% - за млади семейства.

VTB24

9.5

10-30

3

21-65

10, 95 - за военните;

-0.5% с апартамент на повече от 65 кв.м. м.

Райфайзенбанк

9.75

10

6

21-60

5, 9% или 6, 49% - при покупка от предприемачи.

Газпромбанк

9.5

10

6

20-65

Земеделска банка

9.75

15

6

21-65

-0.3% при сума над 3 млн. Рубли;

-0, 15% за държавни служители, заплата и надеждни клиенти;

-0.3 от акредитирани партньори;

от 9% - за млади семейства;

от 6% - от разработчиците.

Absolut

9.49

15

6

от 21

-0.5% при свързване на услугата "Абсолютна ставка" или -1% с услугата "Ипотека печеливша"

Московска кредитна банка

9.99

9

6

от 18

Алфа банка

10.49

15

4

21-70

9.49% - за клиенти, които са сключили договор за пълна застраховка;

10.47% - за други клиенти, сключили договор за сделка в срок до 30 дни

Как да се намали лихвата по ипотеката

След анализ на горепосочената информация е ясно, че банковите организации предлагат на клиентите различни продукти, условията за които зависят от определени обстоятелства. По този начин намаляването на лихвите по ипотечни кредити е достъпно за определени категории лица. Това ще помогне да се спести значителна сума в резултат на това, че ипотечен кредит се издава за дълго време, в резултат на което сумата на надплатената сума, дължаща се на начислената лихва, се изчислява в стотици хиляди рубли.

Електронна регистрация

Най-голямата банка в страната предлага интересна оферта за потенциалните кредитополучатели. За да получите ипотека, няма нужда да защитавате опашките в многоцелевите центрове - това може да се направи директно в клон на Сбербанк, като се получи допълнителна полза за издаване на ипотечен кредит в електронна форма. Намалението на лихвите по кредитите ще бъде 0, 1 пункта. Може да изглежда, че тази стойност е малка, но, първо, пестите време, а от друга страна, като се има предвид продължителността на периода на заемане и размера на кредита, общата сума изглежда впечатляващо.

Промоции от акредитирани разработчици

За да се намали лихвата по ипотечния кредит може да бъде друг начин. Много банкови институции на столицата си сътрудничат директно с разработчиците. Поради такъв тандем, на тези, които искат да построят или закупят квадратни метри в имота, се предлагат преференциални условия за кредит. В допълнение към понижаване на лихвата, авансовото плащане може да бъде намалено, което понякога е равно на нула. Трябва да се обърне внимание на закона, че преференциалният лихвен процент за такива програми не може да действа за целия период на заема, а само за определен период.

Наличие на карта за заплата

Редовните клиенти на банковите институции и тези, които получават заплати и други плащания по пластмасова карта, имат няколко предимства в сравнение с други категории от населението. Първо, те не трябва да потвърждават официалните си приходи, тъй като банката вече притежава тази информация. На второ място, на тях се предлага бонус под формата на намаление на процентните проценти по ипотечен кредит.

Участие в социални програми

Държавата се опитва по всякакъв начин да подкрепя населението, особено най-слабо защитените и хората с ниско богатство. За тази цел съвместно с банковите организации се разработват специални програми, които помагат на хората да строят или купуват собствено жилище. Това са проектът „Младо семейство”, „Социална ипотека” и др. Например, заедно с Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (АИЖК), банките предлагат да купят апартамент на вторичния пазар в размер на 11%, а при закупуване на жилище в нова сграда - 6.15% годишно.

Сред финансовите институции, опериращи в тази област, са банките:

  • Москва;
  • Сбербанк на Русия;
  • Откриване;
  • VTB 24;
  • Газпромбанк;
  • Транскапитал;
  • Uralsib.

Изисквания на банките към кредитополучателя

Физическите лица трябва да отговарят на определени критерии. Това се отнася за възраст, място на работа, общ доход на семейството и редица други изисквания. Те не са универсални, така че всяка банкова организация има право да определя свои собствени условия. Основното е наличието на руски паспорт, който ще бъде маркиран при регистрация в района, където се планира да се поиска ипотека.

Възраст на заемополучателя

Искането за намаляване на лихвите по кредита може да бъде всеки, който попада в условията, предложени от банкова организация. Въпреки това, освен това, финансовата институция винаги гледа на възрастта на потенциалния кредитополучател. Като правило, минималният праг е определен на границата на 21 години, въпреки че например в Сбербанк или МКБ гражданите на 18-годишна възраст вече могат да кандидатстват за заем.

Максималната възраст е ограничена до 60 години за мъжете и 55 за жените. Въпреки това, наскоро, съдейки по статистически данни и официална информация от отворени източници, горната граница се е изместила в по-голяма посока, а за някои кредитори е 75 години. Въпреки това, трябва да се отбележи, че в 74 години, никой няма да ви даде заем. Тази дата се определя като насока за извършване на последното плащане по предварително получен кредит.

Постоянна работа с официални доходи над средното ниво

Важно условие е наличието на официални доходи. Той се потвърждава от сертификат под формата на банкова организация или 2-NDFL. Ако имате постоянна работа и доход над средното за страната, можете да поискате от банкова институция да намали лихвения процент за надежден клиент, който е в състояние да погаси поетите задължения.

Активи, притежавани от кредитополучателя

Банковите институции са готови да правят отстъпки на онези клиенти, които могат да предоставят обезпечение под формата на гаранция от трети лица или залог на недвижими имоти, собственост на тях. Допълнително предимство е поставянето на депозита. Колкото по-ликвидни са ипотекираните имоти, толкова по-голяма е отстъпката, на която можете да разчитате. Това може да се отнася не само до годишния лихвен процент, но и до размера на предоставения заем.

Финансова институция отива за подобно облекчение, тъй като винаги може да реализира ипотекирана къща или апартамент, ако кредитополучателят по някаква причина откаже да изплати дълга си. Важно условие за прехвърлянето на имущество като гаранция е задължителната застраховка. Ако, освен това, вие доброволно осигурите собствения си живот и титла, можете да разчитате на допълнителна отстъпка от финансовата и кредитната организация.

Положителна кредитна история

Съдейки по прегледите на клиентите, позитивната история рядко може да доведе до намаляване на лихвения процент по ипотечния кредит. В допълнение към това, дори хората, които имат не много добър кредитен файл, могат да кандидатстват за кредит при благоприятни условия, ако са в състояние да предоставят ликвидни обезпечения на банкова институция. Ако кандидатствате за социална ипотека, тогава една безупречна финансова история играе важна роля тук и можете да получите заем при благоприятна лихва само ако имате такава.

Бюджетни гаранции

Служителите на бюджетните организации имат ниски заплати, което се потвърждава от статистическите данни. Понякога им е трудно да съберат пари за авансово плащане, да не говорим за възможността за плащане на ипотека. Във връзка с това държавата се опитва по всякакъв начин да подкрепя държавните служители, да сътрудничи с банковите институции, предлагайки специални продукти с ниски лихвени проценти. Ярък пример е военна ипотека или ипотека за млади учени.

Авансово плащане

За покупка или строителство на недвижими имоти, имате нужда от големи суми пари. Кредитирането помага за частично решаване на този проблем, но не можете да го направите без собствените си спестявания, така че трябва да имате определена сума за авансовото плащане. Като правило тази цифра започва от стойност от 10%, но всичко зависи пряко от кредитната институция и нейните условия по офертите за кредит. Ако сте успели да спестите прилична сума за първата вноска, можете спокойно да помолите банката да намали лихвите по кредита.

Възможно ли е да се намали лихвата по текущата ипотека

Намаляването на емитираната по-рано ипотечна ставка често е от интерес за кредитополучателите, защото те не искат да плащат, ако има възможност за намаляване на месечните плащания. Първо трябва да прочетете договора за жилищния кредит и да видите дали е предоставена такава възможност и само след това се свържете с банката с изявление. Банките не са склонни да намаляват лихвения процент, защото така губят част от планираната печалба.

Кредитополучателят трябва да изчисли дали е полезно за него да сключи споразумение за нови условия или не. Това е свързано с факта, че при издаването на ипотечен кредит, анюитетът се използва за изплащане на дълга, където в първите дни лихвата се изплаща в лъвския дял от плащанията, а в края на падежа клиентът основно погасява основния дълг. Експертите съветват да се преразгледат условията за намаляване на лихвения процент, ако плащате дълг по-малко от пет години, а промяната в стойността ще бъде най-малко 1, 5-2 процентни пункта.

Допълнително споразумение за преразглеждане на лихвите

Намаляването на лихвата върху плащането на ипотечния кредитор изисква сключването на нов договор, ако всички останали условия останат в сила. След договаряне и постигане на компромис, новите лихви по заема се отразяват в допълнителното споразумение към договора, което се подписва от двете страни. Банковите организации не преизчисляват сумата на вноските, платени по-рано, тъй като ефектът от новия курс започва от деня на подписване на допълнителния договор и на клиента се издава нов график на плащане.

Рефинансиране на ипотеки

Една от възможностите за намаляване на лихвите по жилищния кредит е рефинансирането на съществуващия дълг. Програмите за кредитиране не се предлагат във всички банки. Затова трябва да следите офертите и да избирате този, който ще отговаря напълно на вашите нужди. Трябва да сте наясно, че някои кредитори изискват от бъдещите кредитополучатели да донесат документ, потвърждаващ съгласието на предишния ипотекарен кредитор за рефинансиране на дълга.

Освен това си струва да се уточни дали са възможни санкции за предсрочно погасяване на дълга по договора. Не забравяйте, че за да получите заем в нова банка, ще трябва да съберете целия пакет от документи, да направите нова оценка на имота и да осигурите залог. Тези допълнителни разходи могат да намалят очакваната полза.

Преструктуриране на дълга

Ако не искате да напуснете заемодателя си, докато други банки имат понижаващи се лихви по ипотечните кредити или финансовата ви ситуация оставя много да се желае, можете да кандидатствате за преструктуриране на дълга. Тя може да се състои или в промяната на срока на плащанията в голяма степен, или в намаляването на лихвения процент. Кредиторът винаги разглежда жалбата индивидуално, затова колкото повече документи или аргументи предоставяте, толкова по-голям е шансът за получаване на одобрение и нова, по-ниска ставка за съществуващ жилищен кредит.

видео

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Финанси