Поради нарасналото търсене в последно време банките все по-често могат да посрещат оферти за заеми без обезпечение. Те се издават по силата на наказанието за забавено плащане. Заемите са страхотни, ако се нуждаете от малка сума за кратко време. Ако имате нужда от много пари, например, за да закупите апартамент или друга голяма покупка, можете да получите ипотека или нецелеви кредит, обезпечен с недвижими имоти в Сбербанк.
Кредитни програми, обезпечени с недвижими имоти в Сбербанк
Към днешна дата най-голямата банка в страната предлага голям брой предложения на кандидатите и има отделни подходи за различните категории кредитополучатели. В зависимост от периода и размера на заемите, цените ще варират, така че преди да вземете заем за обезпечение на апартамент в Сбербанк, си струва да проучите възможните варианти. След издаването на недвижими имоти като ценна книга е важно да се разбере, че от този момент нататък върху сделките с него се налагат някои ограничения, които ще бъдат подробно описани в договора за кредит.
Потребителски кредит
Потребителското кредитиране е популярен начин да се отпусне малка сума пари за кратък период от време. В момента в Сбербанк, както и в много други финансови институции, се предоставя заем на клиенти без залог, въпреки че има продукти, при които допълнително обезпечение може да бъде гаранция за физически лица. Тарифите за такива заеми надвишават 13, 9% и се издават с кредитна карта. Ако имате нужда от голяма сума пари при по-нисък лихвен процент, банката предлага пари срещу обезпечени недвижими имоти.
Неподходящи пари в брой
Кредитополучателят не винаги желае да разкрие причината, поради която се е обърнал към банката за пари. Кредитът за пари в брой му дава възможност да използва средствата по свое усмотрение, без да предоставя на финансовата институция никакви отчети за предназначението на парите. Заемът се емитира върху ценни книжа на недвижими имоти, които банката има право да продава в случай на невъзстановяване на привлечени средства.
ипотека
За да купите имот, трябва да имате голяма сума. Не всички руснаци могат да си го позволят, така че ипотечното кредитиране от Сбербанк е реална възможност да стане собственик на ценните квадратни метри. Тъй като размерът на кредита е голям, банката трябва да е сигурна, че заетите пари ще се върнат с лихва, така че той изисква от заявителя да предостави придобития имот под гаранция.
Условия за ипотечен кредит в Сбербанк
Банката, при определени условия, изисква доброволно здравно осигуряване от кредитополучателя. За целия период на заемане се налага тежест върху имота, който може да бъде премахнат само след пълно погасяване на дълга. Калкулаторът на кредита на уебсайта на банката ще ви помогне да навигирате предстоящите плащания. Трябва да се помни, че когато използвате ипотека, трябва да предоставите авансово плащане със собствени средства. Ако няма минимален размер на личните спестявания, можете да използвате нецелеви потребителски кредит под гаранция за домашни покупки.
Лихвен процент
Банката предлага на клиентите да използват привлечени пари в размер на 12%. Той е постоянен и валиден през целия кредитен период. Въпреки това, трябва да разберете, че такава тарифа не е валидна за всички, а само за кредитополучатели, които са банкови клиенти и превеждат заплата, пенсия и други плащания към сметка в Сбербанк.
За всички останали категории кредитополучатели лихвените проценти автоматично се увеличават с половин процент, а ако клиентът откаже да сключи застраховка "Живот", се добавят още 1%. Максималният размер на стойността на кредита зависи от размера на кредита, срока на предоставянето му. Тази информация ще бъде предоставена от служител на Сбербанк по време на регистрацията на договора.
Размер и срок на заема
Заслужава да се отбележи, че банките издават заеми изключително в руски рубли. Минималният размер на кредита, предложен на заявителя, е 500 000 рубли. Най-голямото, което клиентът може да очаква, е 10 млн. Максималните суми за всеки отделен случай ще се изчисляват отделно след оценката на имота, тъй като заемът е ограничен до 60% от прогнозната стойност на жилищата. Заемите се извършват върху ценни книжа на Сбербанк за срок до 20 години, което го отличава от стандартните потребителски кредитни програми, които се издават за максимум 5 години.
Ипотека върху сигурността на съществуваща собственост в Сбербанк
Водещата банка на страната предлага няколко програми за ипотечно кредитиране. Те се предоставят както за съществуващ имот, така и за този, който предстои да бъде построен. Придобит недвижим имот се залага при отпускане на кредит, но по програмите „Придобиване на завършен жилищен фонд”, „Придобиване на жилище в процес на изграждане” като обезпечение по кредит, може да се издаде и залог на апартамент, който да се закупи, и залог на съществуващ имот.
Заем, обезпечен със земя в Сбербанк
Ако частна къща, гараж, градска къща се предлага като обезпечение за заем, тогава земята, на която се намира сградата, се прехвърля под гаранция. В допълнение, наличният участък може да бъде отделно предлаган като обезпечение, особено ако се планира само да се издигне конструкция върху него. Трябва да се отбележи, но сайтът не трябва да застрахова, не може да се каже за самите имоти.
Как да се постави апартамент в Сбербанк
Недвижимите имоти, прехвърлени на банката като обезпечение, се оценяват от независими експерти. Това се прави с цел Сбербанк да определи колко пари може да даде на кредитополучателя. Придобитото имущество се регистрира като залог за целия срок на кредита, което дава на банката право да се разпорежда с нея по своя преценка, ако заявителят не изпълни задълженията по кредита.
Как да получите заем, обезпечен с недвижими имоти
Ако са изпълнени определени изисквания, няма да се струва да се взимат пари за сигурността на апартамент в Сбербанк. Условията се прилагат както за кредитополучателя, така и за имота, който ще бъде издаден под гаранция. За издаване на заем се изисква доказателство за доход. Кредитът може да бъде получен на мястото на регистрация на кредитополучателя в клон на Сбербанк. Парите се издават чрез прехвърляне по посочената от заявителя сметка. След това средствата могат да бъдат осребрени.
Банкови изисквания към кредитополучателя
За да получи пари, кандидатът трябва да отговаря на параметрите, които банката прави върху продукта от кредитния кредит. Минималната възраст на кредитополучателя е 21 години. По отношение на въпроса за максималния бар тук се използва различен подход. Ако заемополучателят се пенсионира, но продължава да работи, се появява цифра 75, в противен случай възрастовата граница е определена на 65 години. И има една резерва: цифрата съответства на последното плащане по заема, т.е. заявителят е длъжен да плати всички дължими от него суми, докато не достигне толкова години.
Кредитополучателят трябва да бъде гражданин на Русия и да няма лоша кредитна история. Продължителността на трудовия стаж по последната работа - най-малко шест месеца. Освен това на уебсайта на Сбербанк се отбелязва, че през последните 5 години кандидатът трябва да има опит от най-малко една година. Вносителят на петицията не трябва да бъде:
- индивидуален предприемач;
- собственика на стопанството;
- собственик или участник в малко предприятие с дял от повече от 5%;
- да заемат ръководна длъжност с право да подписват първо финансови документи в предприятие с до 30 души;
Изисквания за обезпечението
За недвижими имоти също наложи някои изисквания. Той трябва да принадлежи на кредитополучателя на базата на едноличен търговец. В противен случай ще трябва да вземете съгласието на всеки собственик. Малките деца не трябва да се регистрират там. В допълнение, имотът трябва да бъде ликвиден, да не е в неизправност и да няма незаконни реконструкции. Тя трябва да има „правна чистота“, да не е предмет на спорове и да няма тежести.
Как да получите заем, обезпечен с имот в Сбербанк
Заем, обезпечен в Сбербанк, започва с независима оценка на имота, който кредитополучателят ще осигури като обезпечение. Това могат да бъдат жилищни имоти, гаражи, както и земя без сграда или с горните обекти върху тях. Сумата, върху която ще се оценява имотът, зависи от това колко пари ще дава Сбербанк при интерес.
Регистрация на заявлението
В началния етап след оценката на недвижими имоти е възможно да се подаде заявление до банката за кредит. Можете да направите заявка, когато посещавате банката, където мениджърът ще издаде празен формуляр, където ще трябва да въведете лични данни и информация за членове на семейството, място на работа и регистрация. Формулярът за кандидатстване може да бъде намерен на официалната банка на Сбербанк. За клиентите на банките има възможност да подадат петиция чрез Sberbank Online. За разглеждане на заявлението трябва да предоставите:
- формуляр за кандидатстване на кредитополучателя / съзаемника;
- паспорт на кредитополучателя / съзаемника с регистрационен знак (в случай на временна регистрация трябва допълнително да предоставите документ с марка)
- документи, потвърждаващи финансовото състояние. Това може да бъде сертификат под формата на банка, който може да се вземе в клона или да се изтегли от официалния уебсайт. Можете да поръчате в счетоводството на работното място сертификат за доход под формата на 2-NDFL. Ако кандидатът е платежен клиент, не можете да предоставите помощ.
- документи, потвърждаващи заетостта на заемополучателя / съзаемника. Това може да бъде работна книга или негово копие. Сертификатът от работодателя също ще бъде подходящ, когато позицията и професионалният опит ще бъдат посочени. Можете да предоставите копие от договора, ако имате право да работите в отсъствието на работна книга.
Документи, представени след одобрение на искането за кредит
При условие че кредитополучателят отговаря на всички изисквания, служителят на банката ще се свърже с него и ще го помоли да дойде в клона на банката, за да подпише договора за кредит. В допълнение, трябва да донесе със себе си документи, потвърждаващи собствеността на обезпечението. Те могат да бъдат предоставени в рамките на 90 дни от датата на одобряване на искането за кредит. Те включват:
- договор за продажба, бартер, дарение и под;
- доклад за прогнозната стойност на обезпечението;
- извлечение от единния държавен регистър на недвижимите имоти;
- удостоверение за регистрация на имуществото на кредитополучателя;
- удостоверение от агенцията за жилищно поддържане за наличието или отсъствието на регистрирани граждани в имота и ако те съществуват, съгласието на всеки от тях.
- брачен договор (ако има такъв);
Документи, които могат да бъдат предоставени на банката след сключване на договора
След получаване на заема не е необходимо да се предоставят допълнителни документи на Сбербанк, освен в случаите, когато придобитото имущество се прехвърля на организацията под гаранция в замяна на предварително предоставена гаранция. В трудно финансово положение кредитополучателят може да предостави на банката документи, които ще му помогнат да преструктурира дълга:
- копие от трудовата книжка с бележка за уволнение;
- сертификат за работа по намаляване на заплатите и др.
Получаване и обслужване на кредит от Сбербанк, обезпечен с недвижими имоти
Както бе отбелязано по-рано, гражданин с руски паспорт над 21-годишна възраст и с постоянно ниво на доход може да получи заем. Банката не начислява месечни такси за обслужване на кредитния договор. Можете да изплатите заем по няколко начина. Най-лесният начин да получите банкова карта на Сбербанк, която месечно прехвърля определена сума на заплатите или други доходи.
След това можете да напишете заявление в банката за автоматично отписване на необходимия размер на дълга всеки месец на определена дата. В допълнение, за да изпълнят задълженията си по договора за своевременно прехвърляне на необходимата сума, можете да използвате мобилно или интернет банкиране, парични преводи, устройства за самообслужване и банкомати.
Срокът за разглеждане на кредита
Разглеждането на заявление за заем възниква в рамките на 2-8 работни дни след предоставянето на пълен пакет от документи. В някои случаи срокът може да бъде удължен от банката едностранно, ако стане необходимо да се провери допълнителна информация за кредитополучателя. Въпреки че, както показва практиката, и ако съдим по прегледите, това рядко се случва.
Процедурата за предоставяне
Заемът се издава изключително в руски рубли. В чуждестранна валута, за да получите заем не е възможно. По този начин банката осигурява гаранция за погасяване на дълга, застраховайки себе си и клиентите си от проблеми с погасяването поради темповете на растеж, които вече бяха наблюдавани преди няколко години. Кредит, обезпечен с недвижимо имущество в Сбербанк, се издава наведнъж, което означава, че няма да можете да използвате парите след изплащане на част от кредита.
Правила за обратно изкупуване
Погасяването на главницата и лихвите се извършва при равни плащания през целия период, като всеки кредитополучател избира датата на основните плащания самостоятелно. При сключване на договора на клиента се дава план за погасяване на кредита с точния размер на вноската, която е постоянна през целия период на погасяване, тъй като за изчислението се използва анюитетът. Такава система за сетълмент е призната за рационална при заеми за дълги периоди и суми, тъй като намалява финансовата тежест върху кредитополучателя през първите месеци на погасяване на дълга.
Възможно ли е да се изплати заем, обезпечен с жилища в Сбербанк предсрочно
Кредитополучателят има пълното право на частично или пълно погасяване на съществуващия дълг предсрочно. Вярно е, че операцията трябва да се прави изключително на работния ден, за това трябва да напишете заявление до Сбербанк, където посочвате датата на предсрочното погасяване, сумата и сметката, от която ще бъдат отписани средствата. Не се начисляват допълнителни такси за ранно връщане на заетите пари.
Санкции за забава за плащане
Съгласно условията на банковите услуги, за късното погасяване на кредита са наложени различни санкции. В случай на ипотечен кредит, този параметър е санкция, чийто размер се определя от договора. Според информацията, предоставена на официалния портал на Сбербанк, днес тя е 20% годишно от сумата на закъснението, което е настъпило след деня на плащане на дълга, определен от договора за кредит. За всеки ден на забава за плащане се начислява неустойка.
Предимства на ипотечното кредитиране в Сбербанк
Заем, обезпечен от най-голямата банка в страната, е чудесна възможност да се получи голяма сума за максималния срок и при ниска лихва. Неговата злоупотреба ви позволява да харчите пари по свое усмотрение. Голям плюс е възможността за привличане на съзаемници и включване на съпрузите в общия доход от заплатите.
За млади семейства и други категории граждани, като учители, млади професионалисти, лекари, има възможност да придобият собствено жилище чрез предоставяне на спасителна собственост. Необходимо е да се отбележи липсата на допълнителни такси при кандидатстване за кредит, индивидуален подход към всеки кредитополучател и възможността за подаване на онлайн заявление.