Месечните разходи за поддръжка на кредит имат отрицателно въздействие върху семейния бюджет. В резултат на това надплащането на кредита представлява впечатляваща цифра, съизмерима с размера на дълговото задължение, следователно, ако е възможно да се изплати дълга преди падежа, е необходимо да се депозират наличните пари.
Как да се изплати заем преди изтичане на срока
Когато дългът се върне на банката над планирания размер на планираните плащания, заемът се намалява. Кредитополучателят получава възможност да спести на лихвени плащания. В този случай заемодателят губи своята печалба, равна на ползата от кредитополучателя, следователно по-рано за погасяване на кредита предсрочно банките начисляват неустойка, за да си възстановят загубите.
След изменение на Гражданския кодекс, законът забранява удържането на комисионна при връщането на заемни средства преди време. Има две възможности за намаляване на разходите по заеми. Преди определен период можете да направите средства за:
- пълно закриване на дълга;
- покриване на част от дълга.
Изчисляване на предсрочното погасяване на ипотеката
Кредитополучателят носи огромните разходи за обслужване на ипотеката - размерът му е голям, той се издава за дълъг период, така че трябва да изплатите дълговете по-бързо. След вземане на решение за предсрочно погасяване на парите на длъжника, трябва да се свържете с клон на банката и да поискате да изчислите предсрочното погасяване на ипотеката - разберете оставащия дълг и размера на следващите лихвени плащания по ипотечното кредитиране.
След това е необходимо да се определи сумата, която може да бъде депозирана, и дали ще бъде достатъчно, за да се запълни изцяло или частично задължението по дълга. Ако няма достатъчно средства за окончателното приключване на заема, е необходимо да се преизчисли ипотеката при предсрочно погасяване и да се открие новият график на планираните плащания. Кредитните институции са нерентабилни, за да може длъжникът предварително да депозира оставащия заем или част от него, така че е необходимо да се установи дали има временен мораториум или ограничения:
- за минимални плащания;
- за периода на плащане.
Как да изплати заем в Сбербанк предсрочно
Банката предоставя на клиентите си възможност да изплащат задълженията си изцяло или частично предварително. За да направите предсрочно погасяване на заема в Сбербанк, трябва да напишете изявление. Тя трябва да съдържа датата на депозиране на средствата, сумата и номера на сметката, от която ще бъдат отписани средствата. Предпоставка за това е, че посочената дата трябва да спазва строго по работни дни.
Предсрочно погасяване на заем във ВТБ 24
Банката предоставя възможност на кредитополучателите да изплащат кредита по-рано от графика. Съществува процедура за подаване на заявление:
- за частично погасяване на заем, един работен ден преди насрочената дата на плащане, посочена в информационното писмо;
- за пълно погасяване на неизплатения дълг - един ден преди планираната дата на падежа.
За частично изплащане на кредита от страна на заемодателя се определя минималният лимит на вноската, който се посочва при сключване на договор за заем. За да се определи как ще се изплаща останалата част от кредита, на клиента се предлага да използва калкулатора за предсрочно погасяване на ВТБ 24. Кредитополучателят може да избере една от опциите и да го посочи в заявлението:
- намаляване на месечните плащания и запазване на техния брой;
- заплаща същата месечна вноска и съкращава срока на кредита.
Как да изплати заема изцяло предсрочно
Пълното предсрочно погасяване на заема включва изплащането на остатъчния дълг и натрупаните лихви към момента на погасяването. нюанси:
- Преди да платите по кредитните задължения, трябва да знаете от кредитния инспектор точния размер на другите такси: вноски, закъснели плащания, глоби.
- Гаранция, че в бъдеще няма да има неприятни ситуации ще бъде разписка за плащане на дълг.
- Също така трябва да поискате писмено потвърждение, че заемът е изплатен.
Частично предсрочно погасяване на кредита
В случай на недостиг на средства за пълното приключване на задълженията по кредита е възможно частично предсрочно погасяване на кредита. При съставянето на част от дълга се преизчислява графикът на планираните плащания. Как ще се изплащат бъдещите месечни вноски зависи от опцията за плащане, посочена в договора за кредит. Има плащания:
- диференциал;
- анюитет.
В случай на диференцирани плащания, кредитният орган се разделя на равни компоненти. Месечната вноска се състои от сумата на една част и лихвата по кредита. Предимството на този метод за определяне на плащанията е бързо намаляване на дълга и по-малък размер на надплащане по кредитни задължения. Недостатъкът е, че първо трябва да плащате големи вноски. Когато предсрочно поемат част от дълга, разходите за лихви и кредитният период се намаляват.
Анюитетните такси поемат същите месечни плащания. Недостатъкът на този метод е бавното намаляване на кредитните задължения и голямото надплащане. Когато предсрочно поема част от дълга, банката може да предложи да избере опцията с:
- намалени месечни вноски;
- намаляване на техния брой (кредитен период).
Условия за предсрочно погасяване на заема в Сбербанк
Банката кредитополучатели се интересуват от това дали е възможно да се изплати потребителски кредит предсрочно. Финансовата институция не предвижда ограничения за изплащане на дълг преди време, няма установени ограничения за минимални плащания, мораториуми. Трябва да направите посочената сума на конкретна сметка на посочената дата. Неспазването на едно от условията отменя заявлението и дългът се отписва по предходния график.
Как да организираме предсрочно погасяване на кредита
Когато решите изцяло или частично да погасите дълга си, важно е да вземете под внимание всички правни аспекти на депозитната процедура - всички документи трябва да бъдат надлежно изпълнени. Извършването на предсрочно погасяване на кредита изисква последователна поредица от действия:
- Писмено известие за финансовите институции за намеренията му. Примерно заявление може да бъде получено от служител на банката и да го направи правилно - посочете точната сума, която ще бъде кредитирана по сметката или картата, и датата на депозирането му.
- За да избегнете проблеми, трябва да вземете предвид такава препоръка - не забравяйте да регистрирате заявление в банката. След регистрация, това заявление се разглежда от банката най-малко три дни (максимум пет) и уведомява клиента за решението.
- Препоръчително е да се депозира записаната сума преди посочената дата, така че тя да бъде гарантирана. Ако размерът на депозираните средства се отклони от посоченото или отсъствието им в определения срок, размерът на дълга няма да намалее - получените средства ще бъдат използвани за покриване на следващите плащания, съгласно графика.
Как да се изчисли сумата на предсрочното погасяване на кредита
Всяко предсрочно погасяване на кредита включва получаването на нов график на планираните плащания. Изчислява се от кредитен служител. При диференциалния метод на плащане се намаляват месечните лихвени такси, като при метода на анюитета се намалява месечният размер на вноските или се намалява техният размер и кредитен период. Финансовите институции предоставят възможност за самооценка на вноските.
Калкулатор за анюитетно плащане с предсрочно погасяване
За да разберете сумата на предстоящите плащания, можете да ползвате банковата услуга - анюитетен калкулатор с предсрочно погасяване. С него можете самостоятелно да преизчислявате нови месечни вноски или да разберете колко можете да намалите срока на договора. След изчисленията можете да изберете подходяща схема за последващи плащания.
Пример за изчисляване на спестявания в случай на анюитетни плащания (заем от 500 хиляди рубли е бил издаден за 48 месеца при 17% годишно, сумата на надплащане е 192, 521.02 рубли) е показана в таблицата:
|
Месец на дълга |
Размер (рубли) |
Сума на надплащане (рубли) |
Намален кредитен период (месеци) |
|
шести |
50000 |
155, 418.84 |
41 |
|
десети |
100000 |
133, 618.48 |
36 |
|
Шеста и десета |
50, 000 и 100, 000 |
108, 585.10 |
31 |