Като имате своя собствена кола, можете бързо да решите много въпроси. Трудно е да се натрупа цялата сума за покупка на превозно средство. Въпреки това е възможно да се издаде покупка на автомобил на вноски, сега банките предлагат на клиентите си да вземат кредит за кола без авансово плащане. Желаещите да закупят кола за привлечени средства трябва да са запознати с условията за кредитиране на финансови институции.
Какво е заем за кола
От съществуващите видове заеми, авто кредит се отнася до целевия заем - банките предоставят средства само за закупуване на автомобил. Задължително условие на договора за кредит е регистрацията на залог върху движимо имущество. Тя е гаранция за погасяване на кредита и може да бъде продадена от банката при липса на средства от кредитополучателя, поради което остава заложена във финансова институция до пълното погасяване на дълга. Има кредитни предложения за покупка:
- нов или употребяван автомобил
- местен производител на автомобили или чуждестранни автомобили.
Нови коли на кредит
Чуждестранните автомобили се характеризират с висока ликвидност на вторичния автомобилен пазар, така че финансовите институции са готови да заемат пари за закупуване на автомобили, произведени в чужбина. Броят на кредитните институции, които желаят да предоставят кредити за закупуването на такива машини, дори и при липса на първоначално плащане, нараства всяка година.
Автомобилен заем от местни производители
Закупуването на автомобил на местния производител не е популярно. За подпомагане на автомобилната индустрия бе създадена програма, която да стимулира търсенето на руски автомобили, което ще допринесе за увеличаване на производството и продажбите. Неговата същност е да компенсира кредитополучателя при закупуване на автомобил на част от лихвата по кредита - 2/3 от размера на рефинансиращата ставка на Централната банка.
Програмата се прилага за автомобили, сглобени в Русия. През 2022-2023 г. субсидията за лихви възлиза на 6.7%. От юли тази година, в допълнение към лихвените компенсации, можете да получите отстъпка от преференциалните програми за кредитиране на автомобили, когато правите заем:
- 10% от стойността на автомобила при закупуване на първия автомобил;
- 10% - за семейна кола (право имат двойки с 2 или повече деца);
- 60000 рубли за автомобил, закупен от социален работник.
През 2022-2023 г. кредитополучателите, получени от държавата и други приятни иновации в банковите програми:
- премахна задължителното изискване за първоначалната такса;
- увеличен до 1, 450, 000 рубли максималния размер на кредита за концесионно кредитиране;
- Разширен е списъкът на наличните за закупуване автомобили по програмата за държавни автомобили.
Кредит за кола без първоначална вноска за употребяван автомобил
Банките предлагат да издадат заем за автомобил без принос към употребяван автомобил, той е по-евтин от новите, така че е по-лесно да се изплати заема. Можете да изберете кола в автокъща или от физически лица, но има ограничения за кредитиране. Изисквания:
- количеството автомобили с пробег;
- към броя на собствениците (2-3);
- по възраст - за чуждестранни автомобили тя не трябва да надвишава 10 години, за местни автомобили - 5 години.
Как да вземем кредит за кола без авансово плащане
Условията за кредитиране без първоначално плащане се отличават със строги изисквания за физическите лица. Кредитополучателят трябва да докаже своята платежоспособност и да е готов да плати висока лихва и банкови такси. Преди да кандидатствате за кредит, е важно да претеглите опциите си. За приблизителна сума на цената на кредита можете да използвате калкулатора за заемане на кола и да изчислите кредита.
С въвеждането на заплата, срок на кредита и категория на кредитополучателя можете да получите размера на наличните кредити и надплащания по него, приблизителен график за погасяване на кредита и размера на месечните плащания. Те трябва да се сравняват с техните приходи, за да се знае каква част от бюджета ще трябва да се отпусне на финансовата институция и дали е възможно да се вземат решения за такива разходи.
Изисквания към кредитополучателите
Чрез издаването на заем за автомобил без авансово плащане банките излагат строги изисквания за платежоспособността на автомобилния ентусиаст. Размерът на месечните вноски не трябва да надвишава 50% от дохода на кредитополучателя. Кредитната история трябва да бъде безупречна. Заетите средства могат да получат граждани на Русия:
- регистрация по местонахождението на банката;
- над 21 години и по-малко от 65 години към момента на погасяване на кредита;
- чийто минимален трудов стаж е 3-6 месеца.
Редът за регистрация
Преди да подадете молба за заем за кола без авансово плащане, трябва да изберете кола и финансова институция с изгодни условия. Заявлението се прави в банката. За заем за кола, можете да попълните онлайн заявление на уебсайта на организацията. След като бъде съставен, служител на банката ще се свърже с кредитополучателя, ще изясни данните и ще го уведоми за решението в рамките на 2-5 дни. Ако заявлението е одобрено, е необходимо да посетите банката с посочения списък с документи. Подписването на договора става след закупуване на застраховка и регистрация на обезпечение.
Условия на кредита
При избора на финансова институция размерът на годишния лихвен процент е решаващ за кредитополучателя. За да го намалите и цената на автомобилните кредити може да бъде намалена в срока и размера на кредита. Важно е внимателно да се разгледа текстът на договора и да се установи дали не е предвидено заплащане на допълнителни такси. Необходимо е да се обърне внимание на други условия за издаване на кредити:
- възможността за предсрочно погасяване на кредита без налагане на глоби;
- размера на глобите за непълно плащане на месечни вноски или нарушаване на падежа на дълга.
Да направим застраховка
Кредит без авансово плащане за употребяван автомобил се изготвя при закупуване на КАСКО и застраховка ЦТП. Застраховката увеличава цената на кредитополучателя с 10-15%, но затова финансовите институции намаляват риска от неплащане на дълг поради възможността за пълна загуба на автомобила. КАСКО застраховка е задължителна, когато се закупи нова кола в кредит без авансово плащане. Често банките настояват за регистрация на живото и здравно осигуряване. Такава застраховка не е задължителна, но увеличава шансовете за получаване на кредит, без да се изплаща първата вноска.
Какви документи са необходими за заемане на кола без авансово плащане
Изискванията на финансовите институции към списъка с документи за получаване на заем за кола без авансово плащане може да се различават леко. Задължително във всички банки е представянето на паспорт и удостоверение за доходи. При издаване на заем за два документа в допълнение, можете да избирате от предоставения списък:
- шофьорска книжка;
- SNILS;
- военна идентификация;
- пенсионно удостоверение;
- международен паспорт
Къде да си купите кола на кредит без авансово плащане
Можете да си купите употребяван автомобил в автосалон, дилър на автомобили или от физически лица. Нови коли, купени от дилъри. Предимствата от закупуването на автомобил в автокъща са както следва:
- те си сътрудничат с банките, така че процесът на обработване на кредити е опростен и ускорен;
- при закупуване на употребяван автомобил има гаранция срещу придобиването на открадната кола;
- при кандидатстване за кредит услугата на специалист по автокъща за оценка на разходите е безплатна.
Автокъщи
Търговците на автомобили могат да изберат нов или употребяван автомобил. Условията за автокредити без авансово плащане в Москва са показани в таблицата по-долу:
|
Име на дилъра |
Лихвен процент (%) |
Максимален кредитен период (години) |
Максимален размер на кредита (рубли) |
|
Централна автокъща |
От 4, 5 |
7 |
3500000 |
|
Двигатели Mas |
От 4, 5 |
7 |
3500000 |
|
Incom Auto |
От 2.7 |
7 |
3500000 |
|
Avis Auto |
От 9 |
7 |
3500000 |
|
Град Вавилов |
От 1.9 |
7 |
1000000 |
Кои банки дават заем за кола без авансово плащане
Можете да издадете заем за кола без авансово плащане в такива финансови институции:
- ВТБ 24. Издава заем за нови автомобили по преференциална програма на граждани, чиито доходи надвишават 30 000 рубли.
- Банков съвет. Можете да вземете заем за нови автомобили и да ги ползвате.
- Локо Банк. Издават се средства за закупуване на нова кола.
- Росбанк. Кредитът може да бъде издаден в рубли и в чуждестранна валута.
- Sovcombank. Извършва кредитиране на нови автомобилни асамблеи Авто ВАЗ по преференциална програма.
- Plyusbank. Дава кредит на автомобили с пробег.
- Home Credit Bank. Можете да закупите употребявано превозно средство.
Условията за кредит за покупка на автомобил без авансово плащане са показани в таблицата по-долу:
|
Име на банката |
Размер на кредита (рубли) |
Период на кредитиране (години) |
Лихвен процент (%) |
|
VTB 24 |
1450000 |
3 |
От 5.5 |
|
съветски |
5000000 |
7 |
15, 5-20, 5 |
|
Локо Банк |
3000000 |
7 |
От 16.4 |
|
Росбанк |
5000000 |
5 |
20, 5-21, 5 |
|
Sovcombank |
1450000 |
3 |
8.75 |
|
PlyusBank |
3500000 |
5 |
24, 9-29, 9 |
|
Начало кредит |
850000 |
7 |
От 14.9 |
Официални дилъри
Изгодно е да се купуват нови коли от дилърите. Условията за получаване на автомобилен кредит без авансово плащане в Москва могат да се намерят в таблицата по-долу:
|
Име на дилъра |
Име на производителя |
Максимален размер на кредита (рубли) |
Максимален кредитен период (години) |
Лихвен процент (%) |
|
Rolf |
Renault, Audi, BMW, Ford, Hyundai, Jaguar, Lexus, Mazda, Mercedes Benz, Mitsubishi, Nissan, Порше, Шкода, Тойота, Смарт, Фолксваген |
5000000 |
7 |
7.9 |
|
Двигатели Mas |
Hyundai, Audi, Chevrolet, Лада, Мазда, Нисан, Пежо, Рено, Санг Йонг, Сузуки, Киа, Ситроен, Форд, Гели, Чери, Хонда, Лифан, Мицубиши, Опел, Тойота, Шкода, Фолксваген, УАЗ |
3500000 |
7 |
4.5 |
|
Център Авто-М |
Чери, Шевролет, Ситроен, Форд, Гели, Хюндай, Киа, Лада, Мазда, Мицубиши, Рено, Шкода, Тойота |
3500000 |
7 |
4.2 |
|
Karpoynt |
Kia, Hyundai, Toyota, Nissan, Mitsubishi, Volkswagen, Ford, Skoda, Opel, Chevrolet |
6000000 |
7 |
4.5 |
|
AS Center |
Cherie, Chevrolet, Daewoo, Hyundai, Kia, Lada, Mazda, Mitsubishi, Nissan, Renault, Toyota, Tagaz |
3500000 |
7 |
2.9 |
заложна къща
Закупуването на автомобил с пробег е полезно в заложни къщи. Цената на заложените превозни средства е значително по-ниска от пазарната и техническото им състояние е добро. Заложни къщи предлагат да се изгради друг имот за закупуване на автомобил на вноски. Можете да закупите кола в компаниите:
- Кредити за населението Автозалози;
- Заложна къща номер 1;
- Традиция Русфинанс авто;
- Доверителен кредит;
- Автоматичен кредит
Как да си купите кола на кредит без авансово плащане с лоша кредитна история
Неплатеният дълг влияе негативно на решението на банката да издаде заем за кола. С лоша кредитна история, без да правите авансово плащане, можете да получите кредит за кола, но за по-малка сума и срок, при повишени лихвени проценти и с:
- наличието на големи доходи и дългосрочната работа в една фирма;
- привличане на гарант с безупречна кредитна история;
- регистрация на допълнително обезпечение.
Кредит за кола без удостоверение за доход и първоначална вноска
Потвърждението на доходите е гаранция за платежоспособността на клиента, но има и банкови програми, които предвиждат издаването на автолоани без първо плащане и удостоверения за доходи. Заемът се издава на паспорт и един от документите в банковия списък. В този случай се предлага по-висок лихвен процент, който може да бъде намален, когато клиентът закупи лично застраховка.