- Възможно ли е да се върне застраховка за кредит
- Какъв е периодът на охлаждане?
- Какви застрахователни полици попадат в обхвата на Директивата на Централната банка на Руската федерация № 3854-У
- Връщане на застраховка за потребителски кредити
- Възвръщаемост на застраховките в потребителските кредити в някои банки
- Документи за връщане на застраховка в потребителското кредитиране
- Колко може да се върне
- Как да сключите застраховка за колективно застраховане
- видео
Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!
В много случаи издаването на кредит означава животозастраховане на кредитополучателя или собственост. Когато правите ипотека или автокредита, това може да се счита за оправдано, но се случва, че банковите служители налагат застраховка на твърде доверителни или невежи клиенти. Ще бъде полезно за всеки кредитополучател да знае как да върне застраховка по потребителски кредит (например при предсрочно погасяване на плащанията) и къде да кандидатства. Навременните мерки за връщане на застраховката ще допринесат добре за семейния бюджет.
Възможно ли е да се върне застраховка за кредит
Обяснява се действията на финансовите организации, които искат да наложат застрахователни услуги при сключване на договор за кредит. По този начин банката ще бъде по-малко изложена на риск от неплащане, като има допълнителна гаранция под формата на застрахователна полица на клиента. Въпреки това, кредитополучателят също се интересува от минимизиране на разходите, а ако застрахователната част е 2-5% от общия размер на кредита, тогава сумата на спестяванията ще бъде значителна.
В съответствие с Наредба № 3854-U на Банката на Русия вече не е необходимо клиентът да откаже доброволно застраховане при сключване на договор, той може да го направи по-късно. Този документ се прилага за всички договори, сключени след 1 юни 2022-2023 г., но не засяга колективните програми с участието на банката и случаите на задължително застраховане на имущество в авто и ипотечното кредитиране.
За непогасен заем
Най-простата ситуация е новоиздавания потребителски кредит, когато по негово мнение са наложени застрахователни услуги. Законът тук е изцяло на страната на кредитополучателя, така че решението на проблема как да се получи застраховка за кредит ще бъде просто. Трябва да се свържете с банката или застрахователната компания (в зависимост от това с кого сте сключили договор) и след това можете да върнете до 100% от платените пари.
За предсрочно погасен заем
Предсрочното погасяване предполага връщане на застраховката на кредита заедно с неизползваната част. Например, клиент е издал потребителски кредит за период от 4 години, като е изплатил 50 000 рубли за застрахователни услуги, а действително взетият заем се изплаща в половината от срока. Тъй като останалите 2, 5 години той не използва тези услуги, той трябва да възстанови 50% от стойността на застраховката.
Първо, трябва да се свържете с банката с въпроса за застрахователно обезщетение (най-добре е едновременно с разрешаването на въпроса за предсрочното погасяване на кредита, незабавно да подадете две заявления). Възможно е да се обърнете към самата застрахователна компания. Въпреки това, според експерти, такива случаи не са много трудни и са податливи на решение.
Какъв е периодът на охлаждане?
Времето, през което кредитополучателят може да откаже от доброволните застрахователни услуги, включени в договора, когато кандидатства за потребителски кредит, се нарича „период на охлаждане“. Периодът от пет работни дни от момента на издаване на заема е законово гарантиран период. Всичко, което клиентът (бенефициентът) трябва да направи, който мисли как да върне застраховката, платена по потребителски кредит, трябва да кандидатства в застрахователната компания в рамките на пет дни.
Какви застрахователни полици попадат в обхвата на Директивата на Централната банка на Руската федерация № 3854-У
Сега законодателството обмисля много широк спектър от финансови продукти, според които кредитополучателите ще могат да използват процедурата за връщане на застрахователни премии. Указанията на Централната банка на Руската федерация се прилагат за следните видове застраховки:
- от злополуки и болести;
- живот (в случай на оцеляване до определена възраст или смърт);
- гражданска отговорност от различен тип;
- собственост и транспорт;
- финансови рискове.
Връщане на застраховка за потребителски кредити
Въз основа на съществуващите правни норми ще бъде много по-лесно да се връщат застрахователните премии. Служителите на банката и служителите на застрахователните компании са запознати с последните законодателни промени. В много случаи коректността и своевременността на действията, след като получите кредит, ще осигурят бърз и очакван резултат - ще получите обратно парите, похарчени за застрахователни премии.
Как да върнем парите за застраховка по кредита в рамките на 5 дни след подписване на договора
Кандидатстването за възстановяване на изплатените суми през периода на охлаждане е правилното решение, основано на действащото законодателство. Стъпковите инструкции по-долу ще ви покажат как да върнете застраховката, платена по потребителски кредит:
- Без да надхвърляме периода на охлаждане, трябва да уведомите застрахователната компания, че имате нужда от възстановяване на направените плащания. За да направите това, направи изявление, което казва за отхвърляне на доброволно осигуряване.
- Заявлението се подава директно в офиса на застрахователното дружество (с отбелязване на датата на доставка на копие) или се изпраща по пощата (с регистрирано или ценно писмо с уведомление).
- В рамките на 10 дни от подаването (изпращането) на заявлението, служителите на компанията трябва да отговарят на вашите изисквания и да върнат парите.
- Ако след този период парите не бъдат получени, свържете се с Банката на Русия (107016, Москва, ул. Неглинна, 12, безплатен телефонен номер - 8-800-250-40-72). Прикачете копие от заявлението до застрахователната компания с молбата си.
- В развитието на ситуацията претенцията ще бъде разгледана под формата на съдебно дело, което може да изисква участието на кредитни адвокати.
Как да се върне застраховка по изплатения заем
В случай на предсрочно погасяване на кредита, валидността на застрахователния договор не се прекратява. Тези, които не знаят как да върнат застраховка по потребителски кредит, трябва да изпълните следните стъпки:
- Свържете се със застрахователите с декларация за прекратяване на договора поради изплащане на кредита преди изтичане на срока.
- Във връзка с изплащането на задължения към банката и предсрочното приключване на договора, застрахователите трябва да преизчислят сумата.
- Ако след десет дни парите не се прехвърлят по сметката ви, свържете се с Банката на Русия.
Възвръщаемост на застраховките в потребителските кредити в някои банки
Ако са изминали повече от пет дни, в някои случаи кредитополучателят все още може да разчита на възстановяване на средства, изразходвани за заплащане на застрахователния пакет. Много кредитни институции удължават този период - например, Home Credit Bank или Sberbank, които имат рекордния 30-дневен период. За редица банки удължаването на срока има ограничения (например за ВТБ 24 това се отнася само за договори, сключени преди 1 февруари 2022-2023 г.).
Документи за връщане на застраховка в потребителското кредитиране
Ако отивате в банка или застрахователна компания, за да решите как да върнете застрахователните плащания по потребителски кредит, трябва да носите със себе си всички документи, потвърждаващи, че имате право на това. В допълнение към приложението, трябва да вземете със себе си:
- паспорт на гражданин на Руската федерация;
- договор за кредит;
- застрахователна полица;
- ако кредитът бъде изплатен предварително, трябва да бъдат потвърдени платежните документи, както и чекове за застрахователни плащания.
Примерно заявление за погасяване на кредита
Много компании (например Renaissance Credit, Alfa-Bank) вече имат готови форми, но можете да напишете всичко сами. Заглавието съдържа пълното име, собствено и бащино име на заявителя, неговите паспортни данни, адрес и телефонни номера. След това се изписва заглавието “Изявление за прекратяване на застрахователния договор и връщане на застрахователната премия”. Основният текст трябва да съдържа следните пасажи:
- „В съответствие с Наредба № 3854-U на Банката на Русия, моля, прекратете застрахователния договор № __ от ____, сключен между ____ и ____ от днес” - тук трябва да въведете номера на договора, данните на кредитополучателя и името на организацията, с която е сключен застрахователният договор.
- "Моля, информирайте ме за вашите действия в рамките на 10 дни, моят адрес: _____, сметка за трансфер: ______" - данни за контакт са посочени за комуникация.
- “Дата, подпис” - забележете, че трябва да се пазите в рамките на периода на охлаждане.
Колко може да се върне
Ако вече знаете как да върнете застраховка за потребителски кредит, остава само да изясните какъв размер на обезщетението може да очаква кредитополучателят. Съгласно закона, при прекратяване на застрахователния договор в срок от пет дни, застрахователят е длъжен да върне парите на клиента. В този случай са възможни две ситуации:
- В случай на предсрочно прекратяване на договора, 100% от платената застраховка се възстановява.
- Ако договорът вече е в сила, платената застрахователна премия не се компенсира изцяло, а минус частта, пропорционална на срока на неговата валидност.
Как да сключите застраховка за колективно застраховане
Ако при подписване на договор за заем в банка, сте се съгласили да колективно застраховане, тогава ще бъде по-трудно да се върнат парите, защото този случай не покрива периода на охлаждане. Имате възможност да предявите иск в съда. От страна на ищеца ще бъде Законът за защита на правата на потребителите, който говори за недопустимост на налагането на такива услуги. Ако обаче сте имали избор между различни видове кредитни задължения (включително възможността за неплащане на застраховка), представителите на банките могат да превърнат ситуацията в своя полза.