Общата идея за потребителски кредит се свежда до закупуването с нея на населението от телевизори, хладилници и други домакински уреди. Потребителски кредити в Земеделска банка с оптимални условия за лихвените и погасителни условия се предоставят на широка група клиенти, която включва предприемачи, градинари и собственици на лични дъщерни стопанства. С помощта на тези заеми се придобиват градински къщи, сгради, оранжерии, селскостопанска техника, семена, торове, едър и дребен добитък.
Какво представлява потребителският кредит?
Потребителските кредити се разглеждат като вид нецелеви кредити за население за закупуване на потребителски стоки, стоки за домакинството и лични домакински парцели. Такива заеми се издават със и без обезпечение. При залог под формата на ликвидни активи или на присъствието на поръчители се издава потребителски кредит в Роселхозбанк в размер до 2 милиона рубли. Като жилищни имоти за обезпечение, кредитополучателят ще получи заем до 10 милиона рубли. Без сигурност максималният размер на потребителското кредитиране ще бъде 750 хиляди рубли.
Собствениците на градински парцели и лични битови парцели с потребителски кредити имат възможност да се свържат с комунални услуги и да закупят следните стоки:
- градински сгради;
- оборудване за поливане;
- селскостопански машини, трактори, ремаркета;
- горива и смазочни материали;
- големи и малки животни;
- семена;
- тор;
- консумативи.
Потребителски кредити от Роселхозбанк на физически лица
Пълна информация за потребителските кредити в Земеделската банка, условията и съдържанието на кредитните програми можете да намерите на официалния сайт на банката. RSHB разделя тези заеми на две основни групи според критерия за наличие на обезпечение:
- Необезпечените потребителски кредити се издават в размер до 750 хиляди рубли и до 1, 5 милиона за служители, чиито предприятия се обслужват от заплатите в Земеделската банка.
- При наличието на обезпечение, тези суми са равни на 1 и 2 милиона рубли.
Програмата “Градинар” със ставка от 19, 5% предлага специални условия за кредитиране на покупки на машини, семена, торове, животни, оборудване за селяни и собственици на частни домакинства. За закупуване или ремонт на комунални услуги, свързване на електричество, газ, вода или канализация, банката предлага кредити в размер на 20, 5%.
Без сигурност
Лесно е да се издаде и получи потребителски кредит в Земеделската банка на Русия, ако сумата е не повече от 750 хиляди рубли. За да направите това, имате нужда от паспорт и удостоверение за доходи под формата на банка, подписано от директора и главния счетоводител на компанията. Кредитополучателят не се изисква в тази гаранция програма или обезпечение, той има възможност да избере вида на месечното погасяване на дълга:
- анюитетната форма приема еквивалентни месечни плащания;
- диференцираната форма означава плащане в равни части на органа по кредита с лихвите, добавени към салдото.
За клиенти, работещи със заплати
Банкови клиенти, които имат заплата карта в RSHB за най-малко 6 месеца, могат да получат до 1, 5 милиона рубли. Ако тези клиенти работят с ограничени фючърсни договори с клиентско предприятие на банката, заемът се издава за периода до изтичането на този договор. Няма такъв гратисен период за този вид кредит. Заплащането на кредита се извършва в безкасова форма на сметката на клиента в банката. Допълнителни такси при обработка и издаване на пари не се начисляват.
Осигурено от
Потребителски кредит в Земеделска банка с обезпечение се издава в размер до 1 млн. Рубли за срок до 5 години при ставка от 18, 9%. С период на заем по-малък от 12 месеца се предоставя отстъпка от 1%. За клиенти на банката, максималната сума на кредита се увеличава до 2 милиона рубли. Обезпечението по условията на банката се счита за гаранция на физическо или юридическо лице, заложените ликвидни активи както на кредитополучателя, така и на трети лица. При изчисляване на максималния размер на кредита, който е на разположение на клиента, се вземат предвид всички видове доходи.
Пенсионен заем
За възрастните хора банката предлага пенсионен продукт с максимален обем до 500 хил. Рубли за период до 7 години, с темп от 11, 5%. Кредитополучателят в момента на връщане на всички плащания по договора за кредит трябва да бъде не повече от 75 години. Граждани, които получават всички видове пенсии - по възраст, инвалидност, социална пенсия по държавни програми, федерални и регионални закони, могат да получат заем по тази програма. При изчисляване на максималния размер на кредита се взема предвид доходът на съзаемниците.
Нецелеви жилища под гаранция
Банката предоставя най-благоприятните условия за нецелеви ипотечни кредити: максималната сума се увеличава до 10 милиона рубли, а срокът на заема е до 10 години. Лихвеният процент до 36 месеца ще бъде 16%, от 36 до 120 месеца - 17% годишно. За ипотека се приема апартамент, жилищна сграда с поземлен имот, градска къща, а издаденият заем не може да надвишава 50% от оценката на жилището. Тази програма изисква задължително застраховане на недвижими имоти, както и застраховка "Живот и здраве" на кредитополучателя по своя преценка. Застраховката е включена в размера на кредита.
Рефинансиране на потребителски кредит
Рефинансирането на потребителски кредити от други банки се извършва в размер на 13, 5% за периоди до 12 месеца. При срок от 12 до 60 месеца годишният лихвен процент по заема за рефинансиране ще бъде 15%. При липса на обезпечение, максималният размер на това кредитиране ще бъде 750 хиляди рубли. При наличие на карта за сигурност или заплата в RSHB максималната сума ще бъде 1 милион рубли. Освен това, в рамките на 10 дни след издаването на кредита е необходима гаранция от трета банка за отсъствието на финансови задължения към нея.
Специални програми
За лоялни клиенти в различни програми има специални оферти и акции на банката. Притежателите на платежни карти на Роселхозбанк със суми над 200 хил. Рубли и срокове на кредитиране под 12 месеца получават преференциална ставка от 11, 5% годишно. Промоционалната програма за развитие на частни стопанства дава възможност да се възползват от държавните субсидии. Кредитите се издават за закупуване на автомобилен товарен транспорт, трактори, оборудване за поливане, животновъдство, селскостопански животни, семена и торове.
Условия за кредитиране в Роселхозбанк
Таблицата по-долу представя основните условия, чрез които можете да получите кредит на граждани на Руската федерация:
|
име |
размер до хиляда рубли |
краен срок до месец |
процент, |
|
Без сигурност |
750 |
12 12-60 |
18.5 19.5 |
|
- без животозастраховане |
750 |
60 |
+ 6% към ставката |
|
- за бюджетни или надеждни клиенти |
750 |
60 |
-2% от ставката |
|
- за клиенти с платена карта RSHB |
1500 |
60 |
11.5 |
|
пенсионери |
500 |
12 12-60 60-84 |
14.5 16.5 17.5 |
|
Пенсионерите, които получават пенсия в RSHB |
500 |
84 |
-1% от ставката |
|
Водещи LPH |
1500 |
32 |
21.5 |
|
За Съюза на градинарите на Русия |
750 1500 с заплата.карт. |
12 12-60 |
18.5 19.5 |
|
Със сигурност |
1000 |
60 |
18.9 |
|
- за бюджетни или надеждни клиенти |
2000 |
60 |
-1% от ставката |
|
- за клиенти с платена карта RSHB |
2000 |
60 |
-0, 5% от ставката |
|
С охрана под формата на жилищни имоти |
10000 |
120 |
16 17 |
|
Водещи LPH |
1500 |
32 |
21 |
|
рефинансиране |
750 без обезпечение 1000 с депозит |
12 12 - 60 |
13.5 15 |
Лихвен процент
Средният лихвен процент в Земеделска банка за кредити без обезпечение е 19%, с обезпечение - 16%. С увеличаване на размера и срока на кредита процентът се увеличава с 1%. Ако кредитополучателят или съзаемникът откаже да застрахова живота и здравето, премията към ставката ще бъде 6%. За клиенти, чиито дружества се обслужват със заплата в RSHB, лихвеният процент се намалява с 1% за кредити с обезпечение и с 0.5% при липса на такива. Дисконтовият процент от 2% се дава на клиенти, работещи в надеждни фирми за банката, служители на бюджетни организации и институции.
Размер и срок на заема
Във всички кредитни програми минималният размер на кредита е 10 000 рубли. За кредити без обезпечение, максималната сума е 750 хиляди рубли. В същото време максималният срок на кредита ще бъде 60 месеца. При получаване на кредит за период по-малък от една година лихвеният процент се намалява с 1% от базовата стойност. Притежателите на заплати карти RSHB максимален размер на кредита се увеличава до 1, 5 милиона рубли, и те се издават за срок до 5 години. С обезпечение под формата на жилища, максималният размер на кредита се увеличава до 10 милиона рубли, а периодът до 10 години.
Кой може да получи заем в Земеделската банка
Потребителският кредит от Роселхозбанк се използва не само за закупуване на неща за семейството и ежедневието: предприемачите или мениджърите на лични домакинства го използват за закупуване на средства за производство, консумативи, горива и смазочни материали. Всеки гражданин на Русия, който отговаря на изискванията за възраст и който е подал необходимия набор от документи, има възможност да получи кредит. Решението за отпускане или отказ на заем се взема от банката в рамките на 3 до 5 дни.
Изисквания към кредитополучателите
Възрастовите граници за получаване на потребителски кредит в Земеделската банка са от 23 до 75 години. За преференциални програми за заем работният опит на последното място на работа не трябва да бъде по-малък от 6 месеца. За клиенти, които извършват работа в градинския парцел или имат лични домакински ферми, е необходимо да има вписване в книгата на домакинството на районния съвет за стопанския субект най-малко 12 месеца преди получаването на заема. Надеждните клиенти са тези с добра кредитна история или тези, които получават заплата за проекти за заплати на банката.
Как да получите заем от Земеделската банка
За да получите заем, е необходимо да напишете заявка за образец, установена от банката, онлайн на интернет страницата на банката или в нейните клонове. Заявлението посочва: \ t
- лични данни;
- количеството;
- срок на заема;
- наличност на обезпечения, поръчители.
Необходимо е да се посочат евентуалните ползи от наличието на карти на заплащане на РСЗБ, свързаност с партньорските организации на банката. Допълнително се попълва банков профил. След анализиране на подадените документи срокът за решение за банка е до 3 дни. Възможността да се вземе паричен заем в Земеделската банка работи 45 дни след датата на положително решение на банката.
Документи за кредит
Основните документи са паспорт и удостоверение за доходи под формата на банка. Сертификатът се подписва на мястото на работа от директора и главния счетоводител на предприятието. Сертификатите за допълнителен доход се потвърждават с марки на териториалните власти по мястото на получаването им. Допълнителни документи в някои кредитни програми са:
- военна идентификация;
- за семейното положение и за децата;
- трудов стаж;
- документи за ипотечно имущество.
застраховка
За програми, които не са обезпечени, трябва да извадите живота и здравето на кредитополучателя. В някои случаи, с увеличени суми на кредити, ще се изискват допълнителни съзаемници. Ако и длъжникът, и съзаемникът откажат да се застраховат, лихвеният процент се увеличава с 6%. При кредити, обезпечени с жилища, допълнително се изисква застраховка на ипотечни недвижими имоти. В тази програма застраховката на кредитополучателя не е задължителна, но остава по своя преценка. Застраховката по искане на кредитополучателя е включена в общата сума на кредита и се изплаща на месечни вноски.
Изчислете заем от Rosselkhozbank - кредитен калкулатор
Разделът за кредитиране на физически лица на сайта на Роселхозбанк съдържа списък на всички видове програми за различни категории граждани. Избирайки категорията и вида на кредита, клиентът ще стигне до страницата с пълно описание на продукта. На тази страница има условия, тарифи, необходимите документи, процедура за обслужване и плащания, кредитен калкулатор. Чрез запитване с помощта на визуални корекции или цифри сумата и срока на кредита, отбелязване на наличието на обезщетения, желания вид плащане, клиентът ще види пълната таблица на месечните плащания по кредита и лихвите по баланса.
Плюсове и минуси на потребителския кредит
Предимства на потребителското кредитиране е способността за бързо получаване на пари за различни цели. Недостатък е увеличението на покупната цена. Важна характеристика е възможността за използване на кредитните средства по свое усмотрение. Само в програмите за рефинансиране е необходимо изцяло да се изплащат предварително получените заеми. Банката не отпуска заеми в брой, а превежда пари по сметката на клиента в Земеделската банка.