Алтернатива на депозита е продукт на Сбербанк, като сертификат на Сбербанк (номинален или приносител), който е надежден инструмент за спестяване и увеличаване на пари. Съхраняването на спестяванията с този метод има своите предимства и недостатъци, които трябва да се вземат предвид преди инвестирането в този вид ценни книжа.
Какво е банков сертификат на Сбербанк?
Един от видовете парични инструменти, потвърждаващи факта на разполагане на средства от физическо или юридическо лице за съхранение в банка, е удостоверение от Сбербанк. Вноските на физическите лица потвърждават спестовния сертификат и юридическия депозитар. Основните реквизити на този вид ценни книжа са сумата на депозита (номинална стойност) и периода на задържане на средствата, след което на приносителя ще бъде изплатена пълната сума, като се вземе предвид дължимата лихва.
Спестяващ сертификат
Сбербанк предлага на своите клиенти няколко възможности за временно предоставяне на свободни средства, за да ги увеличи. Един вид банкови депозити за обществеността е спестовен сертификат. Лицата, които искат да увеличат размера на натрупания капитал, трябва да знаят какъв е спестовният сертификат, който Сбербанк има, за да използва възможността да инвестира пари при висок лихвен процент.
Наличието на банков продукт с значително по-висока доходност от доходността на конвенционалните депозити се дължи на липсата на изисквания за задължително застраховане на този вид депозити. Изплащането на депозираните парични средства и начислените лихви по удостоверението се извършва след изтичането му. Възможността за осребряване на сертификат се предоставя на лицето, което я е представило.
Сертификат за депозит на Сбербанк
Един от начините за привличане на средства от клиенти, юридически лица е издаването на депозитни сертификати. Можете да закупите спестовен сертификат само чрез банков превод чрез прехвърляне на средства от разплащателната сметка, открита в Сбербанк или друга финансова институция. За разлика от строгите отчетни формуляри, издадени на приносителя, регистрираната гаранция може да бъде осребрена само чрез представяне на удостоверението от лицето, посочено във формуляра, и в случай на цесия (прехвърляне на правото на иск) от синдика.
Отличителни черти
Има два вида депозити, за които се начислява лихва върху размера на парите, държани в банката - това е сертификат, който се придобива и депозит. Таблица, обобщаваща разликите между двата вида банкови продукти, ще ви помогне да изберете подходящия начин за спестяване на капитал при най-благоприятни условия:
|
Сертификат в Сбербанк |
депозитна сметка |
|
|
Максимален лихвен процент (% годишно) |
7.2 |
5.97 |
|
Възможността за попълване |
Не е предоставено |
осигурен |
|
Инвестиционна застраховка |
Не е застрахован |
Задължителна застраховка |
|
Плащане на лихви |
Издаден при изтичане |
Има възможност за месечно теглене на лихви. |
|
Възможността за удължаване |
не |
Има |
|
Кой има право на пари в брой |
дарител |
Притежател на сметка |
|
Валута на депозита |
Само рубли |
Рубли, долари, евро |
|
Къде е плащането |
Във всяко подразделение на Сбербанк, в което се извършват операции с ценни книжа |
Само в клона, в който е издаден банков депозит |
Сертификат за носител на Сбербанк
Задължението на банката да заплати сумата, поставена от клиента за съхранение на лицето, представящо документа, потвърждаващо правото да получи депозита, се нарича удостоверение за приносител. Този вид ценни книжа не съдържа информация за лицето, извършило покупка на банково задължение. Плащанията на инвестираните средства и натрупаните лихви възникват въз основа на представения паспорт и оригиналния формуляр на сертификата.
Регистрирани ценни книжа
За разлика от ценните книжа, издадени на приносител, регистрираните ценни книжа се издават за конкретно лице. Притежател на този вид сертификат може да бъде само юридическо лице или индивидуален предприемач. Купувайки регистриран сертификат, клиентът има възможност да го използва като залог при сключване на договор за заем или гаранция. За да получите персонализирана форма, трябва да се присъедините към Условията, на които е издадено документите от тази извадка.
Плюсове и минуси на спестовния сертификат от Сбербанк
Банковите клиенти, които планират да направят инвестиция, трябва да вземат предвид всички положителни и отрицателни аспекти на придобиването на ценни книжа от тип спестовна дейност. Предимството на този метод за съхраняване на средства е:
- висока степен на рентабилност (ставките са по-високи в сравнение с други видове депозитни продукти);
- удобство на процедурата по регистрация (с минимален пакет документи);
- Можете да изплащате депозити лесно и бързо във всеки клон на банкова институция;
- възможността за прехвърляне и дарение на формуляр за правото да получават вноски на трети страни;
- Лесно използване на този метод за съхраняване на пари за пенсионери.
Недостатъците на спестовни сертификати могат да се нарекат факта, че:
- те не участват в системата за гарантиране на влоговете, което може да доведе до недостиг на доход в случай на пропадане на банка (въпреки че тези рискове са минимални за Сбербанк);
- всяко лице може да ги парира при представяне на паспорт и формуляр, издаден от банката, който може да се използва от нападателите;
- правото на вложителя на предсрочно оттегляне води до загуба на натрупана лихва (която може да бъде избегната чрез изпълнение на условията на банката);
- не е възможно да се удължи срока на годност и да се попълни депозита.
При какви условия могат да се отворят
За да се възползвате от този вид депозит, като закупуването на сертификат, клиентът трябва да спазва следните условия:
- имат паспорт на гражданин на Руската федерация;
- определя броя на закупените ценни книжа;
- изберете срока и номиналната стойност на документа, потвърждаващ правото на получаване на депозита (на който ще зависи лихвеният процент);
- да има заявена сума в брой (или да има открита разплащателна сметка в Сбербанк, която притежава необходимата сума).
Интересът към сертификата на Сбербанк днес
Нивото на възвръщаемост на инвестицията зависи от размера на депозита и периода, за който клиентът превежда парите в банката за съхранение. Максималните ставки могат да бъдат получени чрез издаване на документи за голям размер и максимален срок на годност. Таблицата съдържа информация за текущите цени:
|
Максимален размер на депозита (руб.) |
Срок на депозита / доходност (% годишно) |
||||
|
91-180 дни |
181-365 дни |
366-730 дни |
731-1094 дни |
1095 дни |
|
|
49999 |
0.01 |
0.01 |
0.01 |
0.01 |
0.01 |
|
999 999 |
5.2 |
5.2 |
5.25 |
5.35 |
5.30 |
|
7999999 |
6.0 |
6.0 |
6.05 |
6.15 |
6.1 |
|
99999999 |
6.65 |
6.65 |
6.7 |
6.8 |
6.75 |
|
Над 100, 000, 000 |
7.05 |
7.05 |
7.1 |
7.2 |
7.15 |
Минимален и максимален размер на депозита
Регистрираните ценни книжа и формите на стриктно отчитане на приносител нямат максимума за внасяне на средства в банката. Минималната сума за номинален сертификат е 100 000 рубли, за изписване на приносител - 10 000 рубли. Нормата на възвръщаемост се увеличава с увеличаване на размера на депозита, но сумите над 100 милиона рубли не предполагат увеличение на нормата над определената максимална стойност от 7, 2%.
Възможността за попълване
Предоставянето на услуги за попълване на депозити преди изтичането на срока от страна на спестовна банка не се предоставя. Такова ограничение се дължи на факта, че сертификатът е гаранция и притежава всичките му присъщи характеристики, т.е. всеки отделен документ съответства на определена форма с присвоен сериен номер и номинална стойност. Тези данни не могат да бъдат променяни в съответствие с установените правила за обращение на ценни книжа. Допълнителни средства могат да бъдат инвестирани само чрез закупуване на нови форми.
Предсрочно погасяване
Сбербанк предоставя на лица, които са направили депозит под формата на покупка на ценни книжа, услуга за предсрочно плащане. Въпреки това, като се използва правото на собственика за предсрочно погасяване на сертификата, трябва да загубите цялата натрупана лихва и можете да разчитате само на ставка от 0.01% годишно. Лихвата се изчислява (в размер на 0, 01%) от Сбербанк за размера на инвестираните средства за периода на действителното им съхранение.
Срок на депозита
Задължението на банката за депозиране и изплащане на пари в Сбербанк може да бъде издадено за период от 91 дни до 3 години, като най-високата възвръщаемост на депозитите, държани от банката за най-дълъг период. Инвестиционни фондове с натрупана лихва могат да бъдат получени след края на посочения във формуляра период. Формата на задължението, представена за плащане преди установения срок, е причина за преизчисляване на лихвата по нея, както и за депозит с искане.
Как да се издаде сертификат за пари в брой Sberbank носител
За да закупите банков продукт под формата на спестовна защита, трябва да изпълните следните стъпки:
- Посочете до най-близкия клон на Сбербанк (можете да изпратите предварително заявка за регистрация чрез услугата Сбербанк онлайн).
- Получете талон за депозит.
- Изберете подходящите условия за издаване на сертификат в Сбербанк, дайте им глас на служител на институцията.
- Заплащане на номиналната стойност на ценната книга чрез внасяне на пари в брой на касата или чрез прехвърляне на необходимата сума от разплащателната сметка.
- Получете формуляр от представител на Сбербанк (ако е необходимо, банката може да съхранява ценни книжа на базата на такса въз основа на договор за попечителство).
Талон за депозит
Обслужването на клиенти в офиса на Сбербанк се извършва по реда на електронна опашка. Резервация на място става чрез получаване на талон, който съдържа код, състоящ се от буква и цифри. Билетът се издава от специално устройство - терминал, разположен близо до входа на банката. Посетителите на Сбербанк могат да издадат талон, като посочат целта на посещението или същността на интересуващия го въпрос. Ако е необходимо, можете да използвате помощта на консултант.
Регистрация и плащане на сертификат в клон на Сбербанк
Процедурата за получаване на формуляр в клона на Сбербанк не отнема много време. Можете да закупите ценни книжа за няколко минути, по време на които ще трябва да попълните заявление и да депозирате пари в касата. Задължението се издава от банков специалист, който попълва формуляр въз основа на заявление, след което всички данни се предават за проверка. След преглеждане на документите, клиентът поставя своя подпис на чек и плаща деноминацията, посочена в документите. След депозиране на парите, формулярът се връчва на притежателя, а чекът остава в банката като потвърждение на сделката.
видео
Отзиви
Кирил, на 28 години
Много удобен продукт за съхранение на пари. Големият плюс е увеличеният темп и простотата на регистрацията, минусът е, че чрез инвестиране на малки суми можете да разчитате само на минимален доход. Липсата на застраховка за риск не се плаши, тъй като Сбербанк се утвърди като надеждна организация.
Елена, на 67 години
Избрах този метод за натрупване на средства, защото като пенсионер ми е трудно да разбера всички нюанси на депозитите и да разбера коя е най-печелившата. И със сертификат всичко е просто: дойдох в банката, купих формуляр и знам, че парите ми са безопасни. В допълнение, мога да прехвърля пари на роднините си без повече шум.
Артър, 42
След като внимателно проучихме условията за придобиване на спестовни ценни книжа на сайта на Сбербанк, реших да инвестирам капитала си в този продукт. За мен предимството на този вид финансови инструменти е, че те могат да служат като залог при вземане на заем и гарантиране на сделки.