Предсрочно погасяване на ипотека в Сбербанк - инструкции стъпка по стъпка: процедура и калкулатор за преизчисляване на размера на кредита

• Възможно ли е да се изплати ипотеката в Сбербанк предсрочно
• Възможно ли е да се съкрати срокът за ипотека в Сбербанк?
• Дали ранното изплащане на ипотека е печелившо?
• Как да се изчисли
• Условия за предсрочно погасяване на ипотека в Сбербанк
• Как да изплати ипотека в Сбербанк преди време - инструкции стъпка по стъпка
• Предсрочно погасяване на ипотека чрез Sberbank online - процедура
• Преизчисляване на ипотека при предсрочно погасяване - калкулатор
• видео
• Отзиви

Когато купуват недвижими имоти, хората често се обръщат към Сбербанк за кредит, тъй като предлага различни кредитни условия, включително с използването на капитал за майчинство. С течение на времето някои кредитополучатели имат възможност да изплатят останалата част от заема преди изтичане на срока. Предсрочно погасяване на ипотека в Сбербанк, било то пълно или частично, намалява размера на погасяването на кредита и позволява намаляване на размера на плащането по кредит, но за това е необходимо да се спазват определени условия.

Възможно ли е да се изплати ипотеката в Сбербанк предсрочно

Ипотечните кредити се издават на кредитополучатели за дълъг период. Колкото е по-голямо, толкова по-ниски са месечните плащания. От друга страна, с всяка следваща година се увеличава сумата на надплащането, начислената лихва. Поради тази причина някои от кредитополучателите се опитват да погасят дълга си възможно най-рано, като по този начин спестяват много пари.

Предсрочното погасяване предвижда два сценария. В първия случай кредитополучателят изплаща цялата сума наведнъж. Това може да си позволи няколко, така че те често прибягват до втория метод - частично погасяване на дълга. Същността му се състои в това, че месечната вноска е по-голяма, отколкото е изчислена в графика. Например, ако плащате дължими 20 хиляди рубли, а клиентът допринася 21 хиляди, ще се счита за ранно изпълнение на задълженията.

Правна уредба

Банките не са склонни да предоставят съвременни услуги за изплащане, тъй като по този начин те губят не само клиенти, но и част от печалбата, която се изчислява, като се вземе предвид изплащането на лихви от кредитополучателя. До неотдавна те дори предписваха ограничения по тази сметка, налагайки комисиони и глоби от кредитополучателите. Въпреки това, от 2011 г. насам всичко се е променило след приемането на измененията на членове 809 и 810 от Гражданския кодекс. От този ден на клиентите е било позволено да извършват предсрочно погасяване на дългове, без да плащат възнаграждение на банката.

Банков изглед

Ако се обърнете към официалния сайт на финансовата институция, след това в раздела за ипотечни продукти можете да намерите информация, че Сбербанк не възразява срещу предсрочното погасяване на кредита, взет за строителство или покупка на жилища. Там можете да видите, че дължимата сума може да бъде различна и самата организация не определя никакви ограничения. Единственото нещо, което трябва да се направи преди депозирането на средства е да се предупреди банката за плащането поне един ден преди датата на извършване на месечното плащане.

Възможно ли е да се съкрати срокът за ипотека в Сбербанк?

Ако предстои да извършите предсрочно погасяване на ипотечния кредит в Сбербанк, клиентът трябва преди всичко да види какво се казва в този договор в договора. Законът, въпреки че позволява преждевременно погасяване на кредита без санкции, но не задължава банката да съкрати срока на кредита. Поради тази причина институцията е длъжна да преизчисли размера на месечните плащания и да представи този документ на кредитополучателя.

Не може обаче да се каже, че е невъзможно да се съкрати срокът на заема в Сбербанк. Това зависи изцяло от получателя на кредита. Първо, това се постига с пълното предсрочно закриване на дълга, тъй като банката не може да начислява лихви по нулевия баланс на дълга. На второ място, броят на плащанията може да бъде намален, но в същото време е необходимо постоянно (!) Направете сума, по-голяма от посочената в изчислението. В резултат на това заемът ще бъде изплатен предсрочно.

Дали ранното изплащане на ипотека е печелившо?

Помислете дали е изгодно да погасите предварително ипотечния кредит в Сбербанк, като вземете предвид няколко точки. Можете да спестите, например, дори на една застраховка, която трябва да плащате годишно, и при условията на банка. Ако заемът е бил издаден в чуждестранна валута, тогава като се вземе предвид тенденцията на руската рубла да отслабне, предсрочното погасяване на ипотеката в Сбербанк ще бъде от значение.

По отношение на инфлацията ранните плащания няма да доведат до осезаеми ползи. Не би било логично да се правят големи плащания, ако в крайна сметка трябва да се спести на нещо друго, защото дългият период на отказ от себе си в някои неща е труден от психологическа гледна точка. Ако, в перспектива, заемополучателят се издига нарастване на заплатите или постоянни допълнителни плащания, тогава може да се обмисли възможността за предсрочно погасяване.

Как да се изчисли

Изплащането на заеми, включително ипотечни кредити, може да се извършва по различни начини. Диференциран подход е уместен, ако размерът на привлечените средства е малък и срокът на заема е минимален. В противен случай се използва схемата на анюитетно погасяване - методът на плащане, при който месечните плащания са едни и същи. За да се разбере дали предсрочното погасяване на жилищен кредит в Сбербанк е рентабилно, е необходимо всеки от методите да се разглежда поотделно.

С диференциран график на плащанията

Първоначално е необходимо да се обясни същността на техниката. Основният дълг с този подход е разделен на броя на договорените вноски с клиента, така че цифрата остава същата. Лихвата се начислява върху месечния баланс на кредитната сметка. Поради тази причина първоначалните плащания с такъв график са големи, а последните, напротив, са минимални, тъй като се състоят само от месечната част от основния дълг и от натрупаните по него лихви.

За сравнение, дали е изгодно да се изплати ипотеката по-рано от графика, по-долу са таблиците, чрез които можете да сравните общата сума на платените лихви намалява, ако всеки път правите една и съща сума пари. Изчислението се извършва по следните параметри:

• размер на кредита - 600000 стр.;
• срок на кредита - 12 месеца;
• лихвен процент - 12% годишно;
• размерът на месечната вноска се променя и определя на 60000 p.

Диференциран подход

месец	Баланс на дълга	Размер на месечното плащане		Месечен процент	Размер на лихвата	Сума за плащане
1	600000	50000	0.01		6000	56000
2	550000	50000	0.01		5500	55500
3	500000	50000	0.01		5000	55000
4	450000	50000	0.01		4500	54500
5	400000	50000	0.01		4000	54000
6	350000	50000	0.01		3500	53500
7	300000	50000	0.01		3000	53000
8	250000	50000	0.01		2500	52500
9	200000	50000	0.01		2000	52000
10	150000	50000	0.01		1500	51500
11	100000	50000	0.01		1000	51000
12	50000	50000	0.01		500	50500
ОБЩО ПРЕМИНАВАНЕ					39000

Диференциален подход с предсрочно погасяване

месец	Баланс на дълга	Размер на месечното плащане	Месечен процент	Размер на лихвата	Сума за плащане
1	600000	60000	0.01	6000	66000
2	540000	60000	0.01	5400	65400
3	480000	60000	0.01	4800	64800
4	420000	60000	0.01	4200	64200
5	360000	60000	0.01	3600	63600
6	300000	60000	0.01	3000	63000
7	240000	60000	0.01	2400	62400
8	180000	60000	0.01	1800	61800
9	120000	60000	0.01	1200	61200
10	60000	60000	0.01	600	60600
ОБЩО ПРЕМИНАВАНЕ				33000

Както можете да видите, за годината общата сума на спестяванията ще бъде 6 000 рубли, а графикът на плащанията ще бъде намален с 2 месеца.

С анюитетни плащания

Плащането се изчислява по определена формула, като нейната същност е да плаща еднакви месечни суми. Той помага да планирате разходите за семейния си бюджет и обслужването на дълга. Таблиците показват как окончателното плащане намалява с месеци, ако правите повече пари:

Анюитет с предсрочно погасяване на част от дълга

месец	Основно изчисление	Изчисление с 1 авансово плащане	Изчисление с 2 авансови плащания	Изчисление с 3 авансови плащания
1	53309.27	60000	60000	60000
2	53309.27	52085	60000	60000
3	53309.27	52085	50679	60000
4	53309.27	52085	50679	49, 031
5	53309.27	52085	50679	49, 031
6	53309.27	52085	50679	49, 031
7	53309.27	52085	50679	49, 031
8	53309.27	52085	50679	49, 031
9	53309.27	52085	50679	49, 031
10	53309.27	52085	50679	49, 031
11	53309.27	52085	50679	49, 031
12	53309.27	52085	50679	49, 031
	639, 711.28	632935	626790	621279

Анюитет с намаление на броя на сроковете за плащане

периоди	11 периода	10 периода	9 периода
1	57872	63349	70044
2	57872	63349	70044
3	57872	63349	70044
4	57872	63349	70044
5	57872	63349	70044
6	57872	63349	70044
7	57872	63349	70044
8	57872	63349	70044
9	57872	63349	70044
10	57872	63349
11	57872
ОБЩО	636592	633490	630396

Условия за предсрочно погасяване на ипотека в Сбербанк

Според условията на Сбербанк, процесът на предсрочно погасяване на ипотека е възможен само на принципа на намаляване на месечното плащане. Както може да се види от изчисленията по-горе, това не е изцяло рентабилно, тъй като общата сума се намалява с малка цифра. Полезно е само за онези, които желаят да намалят месечната тежест, например като платят част от дълга със субсидия или майчин капитал. Ако в резултат на това бяха изплатени допълнителни пари, трябва да напишете заявление за връщане на лихвата.

Как да изплати ипотека в Сбербанк преди време - инструкции стъпка по стъпка

Ако въпросът дали е възможно да се погаси ипотека предсрочно в Сбербанк е разбираемо, тогава не всеки знае как да направи тази операция, така че средствата да се кредитират правилно и навреме. Първо трябва да се каже, че това може да се направи само от лицето, на което е издадена ипотеката, освен ако не е предвидено друго в договора за ипотека. Възможно е да се депозират пари в касата по силата на пълномощно. Процедурата не отнема много време и се състои от няколко етапа:

1. Датата се избира, но не по-късно от един ден преди плащането. По-добре е да направите това в рамките на 3-5 дни, защото винаги съществува риск от софтуерни повреди. Денят трябва задължително да работи - почивните дни и празниците не са подходящи.
2. Трябва да дойдете в клон на Сбербанк и да напишете декларация за частично или пълно изплащане на заема. Формулярът може да бъде получен от служител на кредитна институция.
3. Попълнете отново сметката, от която ще бъдете кредитирана желаната сума.
4. На следващия ден ще получите нов график за плащане.

Предсрочно погасяване на ипотека чрез Sberbank online - процедура

Ако клиентът има банкова карта (при заплащане на ипотека се предлага отстъпка на клиентите), има възможност за предсрочно погасяване на ипотеката в Сбербанк чрез дистанционна поддръжка, с други думи интернет банкиране. Системата е много удобна при изплащането на кредити, тъй като няма нужда да стоите без работа в касата.

частичен

Преди да направите депозит за частично затваряне на кредит, е необходимо да се уверите, че има пари на картата, в противен случай плащането няма да бъде направено. Минималната сума за днес не е определена, така че тя може да бъде всяка по преценка на платеца. Ако има пари в сметката, можете да продължите директно с плащането:

• въведете личната си сметка;
• изберете менюто "Кредити" и натиснете "Ранно погасяване";
• изберете опции за плащане;
• Маркирайте текущата сметка и картата, с която ще бъдат дебитирани парите;
• постави датата на плащане (когато се планира закриване на заема);
• изплаща дължимата сума;
• кликнете върху „Направете заявка“;
• изберете "Потвърди чрез SMS";
• въведете паролата, получена от телефона.

пълен

Ако имате средствата и желанието да изпълните окончателното затваряне на кредита, трябва да извършите подобни действия, както е описано по-горе. Точно преди да попълните, трябва да изберете опцията "Пълно погасяване". Единственият въпрос, който може да възникне, е размерът на парите. Трябва да посочите номера, който да съответства на датата, маркирана при попълване на онлайн формуляра. Можете да я определите сами, като използвате кредитен калкулатор на сайта на Сбербанк или като посочите директно в банков клон.

Преизчисляване на ипотека при предсрочно погасяване - калкулатор

Можете да разберете сумата, която ще трябва да бъде платена след депозиране на допълнителни средства чрез специални ипотечни калкулатори в интернет или директно на сайта на Сбербанк. В допълнение, можете самостоятелно да направите преизчисление, като замените стойностите във формулата:

[FORMULA IN SCREENSHOTS]

Където А е месечното плащане;

i е месечният лихвен процент по кредита (годишно разделен на 12);

n - броят месеци на изплащане на ипотеката;

S е сумата на кредита.

Можете да правите изчисления в Excel. За да направите това, копирайте следния израз в клетката:

= PTL (X; Y; -Z)

и вместо X, Y, Z, замества стойностите:

X - месечен лихвен процент (може да бъде изразен като процент, например 1% или в стотни - 0.01);

Y - броят месеци на изплащане на ипотеката;

Z - сумата (салдото) на заема.

видео

Отзиви

Надежда, 32 години

Те взеха заем, за да построят апартамент преди раждането на второто им дете. Когато получихме капитала за майчинство, решихме да изпратим тези средства за частично предсрочно погасяване на ипотеката в Сбербанк. Обърнахме се към офиса, където всички изрисувахме подробно. В резултат на това плащанията по кредитите намаляха значително.

Валентин, на 30 години

Когато излязох от отпуск по майчинство, месечният доход на нашето семейство стана голям. Поради тази причина решихме да приключим преждевременно ипотеката. Ние плащаме голяма месечна сума, така че всеки месец получаваме ново преизчисление. Операциите се извършват чрез услугата Sberbank Online, която никога не е проваляла.