- Причини за възникване на лоша кредитна история
- Как да проверите историята си в CII
- Как да оспорваме CI
- Начини да се определи лоша кредитна история
- Видео инструкция: как да възстановим повредена кредитна история
Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!
Сега банковите организации трябва да проверят кредитната история на потенциалните кредитополучатели (КИ), преди да одобрят заем. Ако въпросното лице има лоша репутация, то се отказва. Как да се подобри кредитната история, ако тя е повредена, и може ли да се направи безплатно или с малък паричен разход? Прочетете в статията.
Причини за възникване на лоша кредитна история
За да разберете дали можете да коригирате кредитната си история и да изберете най-добрия начин да направите това, трябва да знаете причините, поради които заемополучателят е получил несправедлив статус. Всяка банка разглежда кредитоспособността на клиентите, като се ръководи от различни фактори. Въпреки това, нежеланите записи, които развалят КИ, могат да бъдат класифицирани условно въз основа на тежестта на нарушението:
- Малки закъснения до 5 дни. За повечето организации това се счита за норма, но някои банки са в състояние да откажат да издадат заем дори и при такова незначително нарушение.
- Многократно забавяне на вноски по кредита или еднократно забавяне за период от 5 до 35 дни. Това се счита за средно нарушение, което може да повлияе на решението на банката.
- Частично или пълно неизпълнение на заема е грубо нарушение. Ако се стигне до възстановяване на дълг чрез съда, кредитополучателят получава статут на злонамерен неплатец и губи възможността да вземе нови заеми.
Гореописаното се отнася само за случаите, в които ПО е повреден по вина на кредитополучателя. Въпреки това отрицателните оценки в личното досие на кредитополучателя също се появяват по вина на банката. Това се случва, ако платецът е събрал парите своевременно, но банката забави плащането, например по технически причини. Дори добросъвестни и достойни кредитополучатели не са защитени от проблемите, поради които в бъдеще ще трябва да определят кредитната си история.
Как да проверите историята си в CII
Информацията за кредитите се съхранява в базите данни за кредитна история (CR). Тя отразява информация за това, че някога се вземат заеми, тяхното плащане и просрочия. За да се изчисти кредитната история, е необходимо да се установи каква е неблагоприятната информация за просрочените вземания или дълговете. Има няколко начина за получаване на документален доклад за историята на кредитите:
- Попълнете заявка чрез услугата Интернет CTI и потвърдете своята самоличност, като изпратите телеграма до пощенския адрес на бюрото или като се свържете лично с офиса на организацията.
- Изпратете на пощенския адрес на CIB нотариално заверено заявление за кредитна история.
- Изпрати на пощенския адрес на КИИ телеграма с извлечение, заверено от пощенския оператор.
- Свържете се лично с офиса на CII.
По закон всеки гражданин има право веднъж годишно да получава безплатен доклад от КИИ. Ако кредитополучателят не знае в кой офис се съхранява неговият бизнес, първо трябва да подаде заявление до CCCH (Централен каталог на КИ). Той се изпраща чрез КИИ, банка, поща или нотариус. Ако процесът на издаване на КИ трябва да бъде ускорен, тогава е по-добре да се кандидатства за платена услуга за получаване на кредитен доклад до всяка банка или надеждна агенция, която си сътрудничи с КИИ. Въпреки това, тя ще струва между 300 и 700 рубли.
Как да оспорваме CI
Ако докладът, получен от CRI, съдържа неправилна информация, кредитополучателят има право да го оспори. За да направите това, подайте официално заявление до банката, по вина на която неправилна информация е била въведена в историята на кредитополучателя, а също и изпратете искане до КИИ. Според резултатите от проверката, бюрото трябва да поправи записите или да отстрани невалидните знаци от тях. Ако CII откаже да премахне нежеланите данни, ще бъде възможно да се промени кредитната история само чрез съд.
Начини да се определи лоша кредитна история
Как можете да подобрите кредитната си история, ако тя е повредена по вина на кредитополучателя? Единственият начин е да се убедят кредиторите в желанието им да изпълнят финансовите си задължения, като възстановят статута си на добросъвестен клиент. За целта е необходимо маркировките за своевременни плащания по заеми да се появяват в КИ. Това може да се постигне само чрез правилното изплащане на всички последващи заеми.
Кредитните брокери призовават веднага няколко начина да получат заем с лош CI. Въпреки това, преди да предприемете активни стъпки за актуализиране на дълговата си история, трябва да се справите със съществуващата престъпност. Вземането на нови заеми без изплащане на предходните е пряк път към създаването на непоносима финансова тежест. Освен това е много по-трудно да се възстанови репутацията на кредитополучател, който има няколко просрочени дългови задължения.
Изплащане на съществуващия дълг
Не може да се възстанови кредитната история с неизплатени дългове. Не можете да се скриете от кредиторите или да игнорирате техните искания. Така че само влошавате репутацията си и провокирате банките да предприемат решителни действия за събиране на дългове. Кредитните експерти препоръчват на кредитополучателите с дълги просрочени заеми да действат по следната схема:
- За изплащане на най-малките кредити - микрокредити, кредитни карти или овърдрафт. Такива дългове се отличават с най-високите лихвени проценти и глоби, а банките често ги прехвърлят на колектори.
- Потърсете преструктуриране за останалите заеми. Това трябва да се направи, дори ако има забавяне. Дори ако банката откаже да преструктурира дълга си, кредитополучателят ще има документални доказателства, че съвестно се е опитал да разреши проблема, т.е. той е жертва на обстоятелства, а не злодея.
- Опитайте се да намалите размера на дълга. Ако забавянето е възникнало дълго време, размерът на кредита може значително да се увеличи поради глоби и глоби. При наличието на такава структура на дълга би било по-разумно да се свържете с адвокат, който е специалист по кредитни въпроси. Специалистът ще анализира ситуацията и ще помогне частично или напълно да нулира наказанието, наложено от банката.
- При събиране на дълг в съда, да поиска от съда да отложи или вноска. Като имаш възможност да изплатиш дълга по части по удобен график или печели време, ще бъде по-лесно да се справиш с кредитните задължения.
Отворете депозитна сметка в банка
Ако планирате да кандидатствате за кредит в конкретна банка, но докато не сте достатъчно надежден клиент, ще бъде разумно да откриете депозитна сметка в тази банка. Потенциалният кредитополучател, който има постоянно нарастващ принос, може да разчита на по-лоялно отношение на кредитната организация, която му служи. Колкото е по-голяма сумата по депозита, толкова по-голямо е доверието на банката.
Вземи микрозаем
Институциите за микрофинансиране (МФИ) се насърчават да се свържат с тези, които се нуждаят от бързо почистване на кредитната си история. Микрозаемът е подходящ и за тези, на които други видове кредитори отказват да предоставят дори малки заеми. Негативна характеристика на такива организации са високите лихвени проценти, поради което разходите за актуализиране на кредитната история могат да станат твърде големи. Но много ПФИ не проверяват кредитни институции и са склонни да издават малки срочни заеми дори на лошо оценени кредитополучатели.
Вземете кредитен продукт за малка сума
Много кредитополучатели не знаят как да подобрят кредитната си история, ако са повредени, тъй като при опит за сключване на кредит те постоянно са изправени пред откази. Въпреки това, заемът не е задължително да се отнася директно до банката. Тя може да бъде получена за закупуване на всеки продукт - мебели или скъпи домакински уреди, чрез издаване директно в магазина. Данните за стоковите кредити също се записват в кредитната история.
Кандидатствайте за кредитна карта
Проучване на въпроса как да се определи кредитна история, можете да намерите препоръки за отваряне на кредитна карта. Всъщност в много банки е лесно да се издаде пластмасова карта с малък кредитен лимит, дори и с отрицателен CI. Важно е обаче да се установи дали договорът предвижда период на безлихвено използване на картата. През този период парите могат да се използват абсолютно безплатно, т.е. такава карта е възможност за получаване на малък, но безлихвен заем.
Ако плащанията по кредитна карта пристигнат строго навреме, неговият собственик ще успее да създаде имидж на кредитоспособно и надеждно кредитополучател. Когато трябва да изчистите кредитната си история за много кратко време, можете да издадете няколко карти наведнъж, най-важното е да върнете всички пари, изразходвани навреме. В този случай е много желателно да се изберат банки, които използват данни от един CII.
Възможно е да се установи дали въпросната банка използва услугите на дадена КИИ на уебсайта на бюрото - тази информация често е свободно достъпна. След получаване на кредитни карти в банки, използващи един КИИ, е по-лесно да се организира актуализация на КИ и да се формира по-атрактивна кредитоспособност на клиентите, тъй като тя ще бъде документирана не като отделни доклади от различни бюра, а като един документ от един КИИ.