Във всяка икономическа среда, благоприятен растеж или криза, хората са склонни да мислят за това как да спестяват и увеличават спестяванията си. Една алтернатива на банковите депозити могат да бъдат инвестиционни монети, изработени от злато или други благородни метали - на цена, която се доближават до стойността на материала, а липсата на ДДС върху операциите прави покупката печеливша. Но те ще бъдат привлекателни от гледна точка на инвестициите само ако са изпълнени две условия - постоянно увеличаване на цената им и добра ликвидност.
Какво е инвестиционна монета
Инвестиционните монети са специални валутни единици, издадени от Централната банка на дадена страна, които не са предназначени за парични плащания, а за инвестиране на пари. В много случаи деноминацията е официално посочена върху такива монети, но тя няма нищо общо с реалната стойност на монетата. Например, серията „Зодиакални знаци“, издадена от Централната банка на Русия през 2005 г., е с номинална стойност от 25 рубли, а придобиването на тези златни монети от 3.11 грама в Сбербанк ще струва на всеки купувач по 10 490 рубли.
злато
Традиционно инвестиционните монети показват съдържанието на благородни метали и този показател е по-важен от деноминацията на паричната единица. Тя ви позволява много точно да определите реалната цена на монетата и нейният размер е кратно на тройунция - международната стойност на теглото на благородните метали (обозначена с "oz", равна на 31.1 грама). Например, най-масовият златен инвестиционен монитор на нашата страна, “Джордж Победоносец” (4 250 000 броя издадени по 50 рубли) съдържа надпис на лицевата страна около 7, 78 грама (1/4 тройунция) 999 метал.
Централните банки на други държави също активно издават инвестиционни монети, например канадският кленов лист има няколко номинални стойности от 1 до 50 канадски долара (най-голямата монета съдържа 1 унция злато и от края на септември 2022-2023 г. се продава за 80 600 рубли). Други популярни екземпляри включват китайската панда (1 унция, 82 350 рубли) и американския златен орел (1 унция, 80, 600 p.).
Сребърни монети
Заедно със златото, среброто се използва активно и за производството на инвестиционни монети. Например, руският „Сребърен Сейбъл“, с тегло 1 унция и деноминация от 3 рубли, се продава за 1550 рубли. Сребърните варианти имат и “Георги Победоносец”, “Кленов лист”, “Китайска панда” (1 унция, цените са в ред - 1 390, 1400, 2 100 рубли). В допълнение към среброто и златото, за инвестиционни облигации се използват платина и паладий.
Отличителни черти
Наред с инвестиционните монети, днес се разпространяват разнообразни запомнящи се екземпляри, изработени от благородни метали (например, националната златна серия "Зимни спортове" или "Спасете нашия свят"), които могат да бъдат много сходни по външен вид. Но в същото време, запомнящите се опции са предназначени за колекционери на монети и имат съответното качество на релефност и дизайн.
Принципът на определяне на стойността на една монета
Ако попитате, на каква цена можете да си купите златни монети днес, ценовата разлика веднага се забелязва. Например, за проби 1/4 oz ще има следните показатели, които се различават един от друг по 2-3 пъти:
- инвестмонет "Георги Победоносец" - 19 950 рубли;
- възпоменателна "Юджийн Онегин" - 34 500 стр.;
- запомнящи се "Арбитражни съдилища" - 63 000 с.
Поставяйки редица инвестиционни и възпоменателни монети за сравнение, лесно се забелязва минимизираният дизайн в първия случай - за инвестиционни монети акцентът е върху количеството благороден метал. Паметни проби, напротив, с изключение на съдържанието на благородни метали, подчертават цветния дизайн, въплъщаващ артистичната и нумизматичната стойност.
Качествено щамповане
Сложността на производството на монета, изработена от благородни метали, до голяма степен зависи от качеството на монетосечене, и това до голяма степен определя крайната му цена. За съхранение такива проби могат да бъдат опаковани в специална капсула от прозрачна пластмаса. Има два основни вида монети:
- Нециркулиран - той се използва за проби с нормално качество, с изключение на инвестиционните, които могат да бъдат типични сменяеми монети. В този случай пробата няма огледална повърхност, контрастен релеф или сложен образец.
- Доказателство - монети за колекционерски монети, с полирана огледална повърхност, ясно изразен релеф и сложен образец.
циркулация
Милиони копия от инвестиционния монет, силно контрастираха с малките извадки от колекционни проби. За някои руски възпоменателни монети тиражът не надвишава 100 екземпляра (например, някои образци от „Географската серия“), а рядкостта само увеличава стойността му. В тази връзка златни или сребърни инвестиционни монети са много по-достъпни и ще бъде по-лесно да ги намерите в продажба.
Обратен дизайн
Тъй като производството на инвестиционни монитори осигурява минимизиране на разходите за намаляване на общите разходи, тогава проектирането на обратната (предната страна) ще бъде проста. Предназначена за инвестиция, такава монета ще се отличава с простота и простота на изпълнение. Всъщност, това е същата златна лента, която играе подобна роля като инвестиция (интересно е, че сериите монети за Олимпийските игри в Сочи 2014 имат характерна правоъгълна форма).
Защо е изгодно да се инвестира в монети
Говорете за ползите от този инвестиционен инструмент с голяма предпазливост. Преди да купите златни инвестиционни монети (или сребро, платина, паладий), трябва да научите няколко прости правила:
- Динамиката на цените на вътрешния пазар инвестиционно строго следва световния пазар за благородни метали, където има възходи и падения. Например, ако през септември 2000 г. 1 унция чисто злато струва $ 300, то през септември 2022-2023 - 1 300 долара.
- Промяната на котировките в по-голяма степен означава глобални икономически процеси. Поради тази причина можете да си купите златни инвестиционни монети, за да спестите парите си, а не да получавате доходи.
- „Златни” инвестиции може да се докажат в дългосрочен план (или в очакване на глобални промени в обществения живот, когато паричното предлагане бързо се обезценява). За кратки периоди от време разликата между курсовете за покупка и продажба може да не е значителна.
Няма данък добавена стойност
В съответствие с Данъчния кодекс (НК), реализирането на инвестиционен монет се извършва без ДДС, което значително намалява разходите за тяхната цена. Само този фактор прави покупката на монети инвестиционно привлекателна, защото ако има данък добавена стойност, ще има много по-малко желание да купуват златни монети с 18-процентна "обвивка".
Характеристики на данъчното облагане по отношение на данъка върху доходите на физическите лица
Все още има някои нюанси, които бъдещите инвеститори трябва да знаят. Поради факта, че инвестиционните монитори са собственост, съгласно чл. 228 от Данъчния кодекс на Руската федерация, тяхното изпълнение от физическо лице означава заплащане на данък от 13%. С това:
- Ако инвестиционните наблюдатели принадлежат на собственика за повече от три години, тогава той е освободен от данък.
- С вписването на данъка върху доходите на физическите лица платецът по чл. 220 от Данъчния кодекс на Руската федерация има право на приспадане на имуществен данък в сумата, получена от продажбата (но не повече от 250 000 рубли).
Динамика на цените на благородните метали
Световните цени на златото в по-голямата си част определят колко можете да получите от продажбата на инвестиционни пари в банка. В същото време доходът на собственика няма да се състои от промени в световните цени, а от разликата между цените на покупка и продажба. Таблицата показва ситуацията в краткосрочен период и от нея е ясно, че инвестиционните монитори не винаги са печеливши:
|
Име на инвестиционния монет, година на издаване |
Деноминация, рубли |
Съдържание в грамове (метални) |
Продажната цена на Банката на Русия на 2.10.2012 г., рубли |
Покупната цена от Сбербанк на 2.10.2017 г., рубли |
Динамика на промените за 5 години, % |
Динамика на промяната за 5 години, рубли |
|
Златни червенец ("Сеячът"), 1975-1982 |
10 |
7.74 (злато) |
14 602.02 |
19000 |
30.12 |
4397.98 |
|
“Св. Георги Победоносец”, 2006-2010, 2012 |
50 |
7.78 (злато) |
14 940.02 |
19000 |
27.18 |
4059.98 |
|
Sable, 1995 |
3 |
31.10 (сребро) |
1 288.28 |
800 |
-37.91 |
-488.28 |
|
“Георги Победоносец”, 2009-2010 |
3 |
31.10 (сребро) |
1 288.28 |
1000 |
-22.38 |
-288.28 |
|
Сочи 2014, 2011-2013 |
3 |
31.10 (сребро) |
1 503 |
1000 |
-33.47 |
-503 |
|
Сочи 2014 г., |
50 |
7.78 (злато) |
15 358.90 |
19000 |
23.71 |
3641.10 |
Банков спред
Печалбата на банката от търговия с инвестиционни монети е заложена в спреда - това е разликата между покупната и продажната цена. Разпространението зависи от метала (за среброто той ще бъде повече, отколкото за златото), а в някои случаи може да бъде десетки процента. Таблицата допълва предходната, показвайки стойността на златните монети в Сбербанк днес и съществуващия спред:
|
име |
Деноминация, рубли |
Съдържание в грамове (метални) |
Продажна цена от Сбербанк на 2.10.2017 г., рубли |
Покупната цена от Сбербанк на 2.10.2017, рубли |
Спред, % |
Разликата между цената на продажбите и покупките, рубли |
|
дукат |
10 |
7.74 (злато) |
26650 |
19000 |
28.71 |
7650 |
|
победоносен |
50 |
7.78 (злато) |
24650 |
19000 |
22.92 |
5650 |
|
самур |
3 |
31.10 (сребро) |
1900 |
8 00 |
57.89 |
1100 |
|
победоносен |
3 |
31.10 (сребро) |
2250 |
1000 |
55, 56 |
1250 |
|
Сочи 2014 |
3 |
31.10 (сребро) |
2250 |
1000 |
55, 56 |
1250 |
|
Сочи 2014 |
50 |
7.78 (злато) |
24650 |
19000 |
22.92 |
5650 |
|
Сочи 2014 |
100 |
15.55 (злато) |
49060 |
37000 |
24.58 |
12060 |
Къде да купя инвестиционни монети
Предвид преобладаването на инвестиционния монет, придобиването им няма да бъде трудно. В зависимост от ситуацията е подходящо да се използва една от следните опции:
- При закупуване в банка автентичността на инвестиционните монитори се гарантира от състоянието на институцията и от писмени доказателства (чек). Недостатъкът е твърде високите цени.
- Закупуването в специализиран магазин може да бъде идеално по отношение на съотношението цена / качество. Тя може да бъде и онлайн магазини, но в същото време пощенските разходи ще увеличат разходите.
- В Москва и други големи градове, добър вариант би било посещение на клуба на колекционерите. Тук ще ви предложат не само местни проби от каталога, но и американски „Златни орли“, южноафрикански „Крюгерранд“ и други инвестиционни монети.
Продажба на златни монети
Опциите за продажба на „златни резерви“ ще бъдат подобни на точките на покупка, докато „неизпълнение“ означава продажба в банка. Но като се има предвид не много удобни цени на банките, има смисъл да се обърне внимание на специализирани магазини. Продаването на златна монета директно на физически лица предполага всички рискове от такива събития (включително личната безопасност на продавача), но може да бъде от полза от гледна точка на по-високи цени.
Какво влияе върху стойността на една монета
Тъй като инвестиционните монитори се издават в големи количества и с минимум художествени изкушения, няма да има толкова много фактори, определящи цената. Основните от тях включват:
- материал (златните монети са по-скъпи от сребърните);
- нетно тегло (т.е. съдържанието на благородни метали);
- безопасност (малки драскотини са позволени, но не повече).
Предимства и недостатъци на инвестирането
Както при всеки вид инвестиции, инвестирането в нумизматични активи има своите плюсове и минуси. Положителните аспекти включват:
- лекота на изпълнение - закупуването на инвестиционни монети не изисква специални знания и те се прилагат на много места;
- без ДДС върху покупката, което прави цената по-достъпна;
- добре обмислена номинална серия, която помага да се намери подходяща цена (например, печелившият инвестиционен монет е 50 рубли за златния вариант и 3 рубли - за сребърния);
- инвестициите стават „осезаеми” - те буквално могат да бъдат докоснати и са много компактни;
- висока ликвидност на материала (особено златото), независимо от икономическата система и политическия режим.
Няма нужда да изглеждате твърде дълбоко, за да видите недостатъците. Основните недостатъци на инвестиране на пари в инвестиционни монитори:
- материалният доход е възможен само в много дългосрочен план;
- необходими са допълнителни усилия / разходи за осигуряване на надеждно съхранение;
- монетите с повредена повърхност могат да загубят много по стойност;
- широко разпространение, което прави такава инвестиция по-малко ефективна;
- Трудности при придобиването и продажбата на големи количества монети - това не е възможно във всички банки / магазини.
Инвестиционни монети на Русия
В допълнение към монетите, изброени в сравнителните таблици на ценовата динамика и спред, списъкът на инвестиционните фондове на Банката на Русия включва и други образци:
- Серия "Руски балет" (злато, сребро, паладий), 1993г
- Серия "Знаци на зодиака" (злато), 2002-2005
- Река Бобър (злато), 100 рубли, 2008
- "Историята на паричното обращение" (злато), 100 рубли, 2009
