Навикът за разрешаване на текущи финансови затруднения с банкови кредити се превърна в неразделна част от съвременния живот. Взимане на необходимата покупка - домашно кино или автомобил, също толкова важно е да се определи коя банка е по-изгодна да вземе заем, така че банковата ставка да е ниска и размерът на надплащането да не е много голям. Също толкова важни са условията за разглеждане на заявлението и изискванията за платежоспособността на кредитополучателя, в противен случай машината, която изберете, ще има различен собственик.
Как да се определи коя банка е по-изгодно да вземе заем
Изборът на най-изгодното предложение е подобен на решаването на сложно уравнение, където трябва да се вземат предвид много показатели едновременно. Например, може да се случи, че една финансова институция ще има подходящ процент, но много високи изисквания за издаване на потребителски кредит без обезпечение и поръчители, а другата има по-лоялно отношение, но няма възможност за предсрочно погасяване и т.н. Намирането на най-подходящия вариант е много индивидуален процес, който зависи не само от желаната сума, но и от вашето ниво на доход, старшинство, предишна кредитна история.
Лихвени проценти по кредити
Един от най-важните критерии за подбор, когато е по-изгодно да се вземе заем, е лихвата, платена от кредитополучателя. Лихвеният процент зависи от много фактори, сред които едно от първите места се заема от периода на погасяване и вида на самия заем. Много организации имат основни ипотечни кредити или оферти за заем за автомобил с процент от 13% - това не е много в сравнение с други варианти, където 40% не е границата. За първоначалния бенчмарк е добре да се използват параметрите на потребителски кредит без обезпечение, издадени от Сбербанк на 18, 5% за срок до 5 години.
Възможността за получаване на кредит онлайн
Тази услуга става все по-популярна всеки ден, защото освен възможността за използване на модерното ниво на обслужване, можете значително да спестите време. Вариантът е идеален за тези, които вече имат положителна кредитна история, увеличавайки личния рейтинг на кредитополучателя. Важно е, че много играчи на финансовия пазар имат отстъпка от 1-3%, ако направите поръчка през Интернет.
Условия за разглеждане на заявлението
Времето за решение варира от пет минути до два дни. Често, въпросът за парите не е много спешен за кредитополучателя (например, закупуването на мебели или образователни цели), така че един ден или два очаквания няма да създадат проблеми. Трябва да се има предвид, че дългосрочният срок за разглеждане на заявлението не е толкова прищявка на работниците, колкото изискването за проверка на документите, особено когато става въпрос за необезпечен кредит.
Размер на кредита и матуритет
В такива случаи банките изхождат от съображения за разумна необходимост, предлагайки договорни опции, които са удобни и за двете страни и оптимални за изплащане. С други думи, малко вероятно е да намериш заем от три милиона за една седмица, но да получиш същата сума за 5 години при предоставянето на недвижими имоти е съвсем реална. Когато емитират пари на кредитополучатели, компаниите се грижат за печалба и се формират от приходи от лихви. Ако не смятате, кола заеми с ипотека, тогава най-популярният заем днес е размерът на 100-200-300 хиляди рубли за няколко години.
Къде да получите кредит при благоприятни условия
Първото нещо, което може да се препоръча на всеки, който мисли за коя банка е по-изгодно да вземе заем, е да не отделя време за проучване на настоящата ситуация. Няколко часа, които прекарвате в интернет, не само намаляват плащанията, но и спестяват нервите ви. В същото време, имайте предвид, че ако получавате заплата по сметка (пластмасова карта), молбата ви в тази финансова институция ще се счита за много по-бърза и можете да разчитате на по-ниска ставка.
Потребителски кредит
Много по-лесно е да се получи потребителски кредит срещу гаранция или залог на имущество, но това не е предпоставка, а действа като надежден начин за понижаване на лихвения процент и увеличаване на максималния размер. В таблицата са показани няколко интересни варианта за това къде да получите потребителски кредит:
|
организация |
име |
Максимален размер, разтрийте. |
Минимален лихвен процент, % годишно |
Максимален срок, години |
|
Земеделска банка |
"Потребител без залог и гаранция" |
1000000 |
13, 5% |
5 |
|
UniCredit Bank |
"За нови клиенти" |
1000000 |
13, 9% |
7 |
|
Сбербанк на Русия |
"Потребителска гаранция за физически лица" |
3000000 |
12, 9% |
5 |
|
Газпромбанк |
"Потребител" |
3500000 |
12, 5% |
7 |
Евтин заем за пари в брой
Опитвайки се да получат пари на най-ниска цена, обърнете внимание на запасите, държани от финансовите институции, а списъкът на допълнителните изисквания - това също е добър начин за бъдещи спестявания на плащанията. Например, потвърждавайки целта на заем в Банк Център Инвест, можете да намалите лихвения процент с 1%. Ако търсите за нискотарифен потребителски кредит, таблицата по-долу може да е подходяща за вас:
|
организация |
име |
Максимален размер, разтрийте. |
Минимален лихвен процент, % годишно |
Максимален срок, години |
|
зенит |
"Пари в брой на потребителите" |
1 милион |
13, 5% |
1 |
|
Банк Център-Инвест |
"С доказателство за доход" |
1 милион |
15, 75% |
5 |
|
Ренесансов заем |
„Още документи - по-ниски ставки“ |
700 хиляди |
13, 9% |
5 |
|
Home Credit Bank |
"Пари в брой" |
600 хиляди |
14, 9% |
5 |
Автомобилни заеми
Почти всички основни играчи на кредитния пазар имат тази популярна услуга. За кредитополучателите правителствената програма за субсидии може да бъде много привлекателна, което намалява лихвения процент по кредита до 6%. Но в същото време може да има значителни ограничения, например, издаване на заеми само за чуждестранни автомобили, в допълнение - банките предлагат и други условия за употребявани автомобили. В много случаи е необходима първоначална вноска от 10-25% от общата сума - таблицата разглежда следните примери:
|
организация |
име |
Максимален размер, разтрийте. |
Минимален лихвен процент, % годишно |
Максимален срок, години |
|
Росбанк |
"На нова кола" |
5 милиона |
17% |
10 |
|
Земеделска банка |
"Заем за кола" |
3 милиона |
21, 5% |
5 |
|
VTB 24 |
"Експрес" |
1 милион |
19, 5% |
5 |
|
Комуникационна банка |
"Вашата кола" |
5 милиона |
18, 5% |
7 |
Ипотечни кредити
Има много различни възможности за получаване на ипотека - финансова институция може да финансира закупуването на жилища в процес на изграждане или вече завършени жилища, има някои предложения за изграждане на селска къща или бизнес недвижими имоти. Особено забележителни са социалните програми с участието на майчинския капитал и ипотека за военнослужещите, участващи в НИС (финансирана ипотечна система). Не забравяйте, че много често с ипотека се изисква авансово плащане (като правило, от 20%) - таблицата ще ви помогне да сравните различните оферти помежду си:
|
организация |
име |
Максимален размер, разтрийте. |
Минимален лихвен процент, % годишно |
Максимален срок, години |
|
VTB 24 |
"Закупуване на готови жилища" |
15 милиона |
12, 6% |
20 |
|
Банка Югра |
"Ипотека" |
20 милиона |
10, 25% |
30 |
|
SKB-Bank |
"Кредит - ипотека" |
15 милиона |
12, 5% |
30 |
|
спестовна каса |
"Придобиване на готови жилища" |
30 милиона |
10, 75% |
30 |
Къде да получите най-благоприятната потребителска кредитна карта
Предлаганите кредитни карти също са разнообразни, например, Алфа Банк има повече от 20 различни варианта. Тя може да бъде класическа класическа, филиал, премия кредитни карти. Когато избирате карта, не забравяйте да обърнете внимание на срока на преференциалната услуга (гратисен период), когато безкасовите покупки могат да бъдат направени без лихва. Стандартно, този период е 60-100 дни, но може да бъде до 200 дни. Обмислете банките, предлагащи благоприятни условия за предоставяне на карти:
- Алфа-Банк е един от лидерите в този сегмент, включващ широк асортимент и богат избор от партньорски програми (RZD, Cosmo, M.Video-Bonus). За ВИП клиенти има лична платинена карта с намален процент за ползване на кредит и приоритетна услуга. Феновете на иновациите ще оценят мултифункционалността на "Близнаци", комбинирайки кредитна карта с дебитна карта и нямащи руски аналози.
- Линията на Сбербанк, освен стандартните и златни карти, включва и младежка опция (с намален кредитен лимит) и карта за незабавно издаване за 15 минути. Фенове на точки ще обичам премия кредитни карти, които са удобни за спестяване на бонуси, когато използвате услугите на транспортни фирми, кафенета, ресторанти, супермаркети или таксита.
- Promsvyazbank предлага няколко опции за карти. Според характеристиките „Supercard” е най-близо до стандартната версия, а първокласните клиенти могат да бъдат препоръчани с „PSB-Platinum” с индивидуално обслужване и добри отстъпки. Също така не забравихме и партньорските опции - има три вида TransAero карти за преференциално обслужване по време на полети.
- Конкурентното предимство на Райфайзен Банк са такива приятни дреболии за отделните карти, като липсата на комисионна за теглене на пари в брой, безплатна услуга за месечни покупки на определена сума или парична сума до 5%. Компанията има и други оферти: например, Travel Rewards кредитна карта, от която е удобно да резервирате билети или хотелски стаи.
- Сред различните кредитни карти на Росбанк можете да намерите класическа карта или оферта за пътници, които са натрупали мили, да върнат пари до 7% или специална „Автокар“, оптимизирана за използване на паркинги, бензиностанции и автомивки. Особен интерес представлява номиналната карта - въпреки че има малък лимит и висок процент на тегления в брой (100 000 рубли, 6, 9%), тя се обработва лесно и при критични финансови нужди може да е подходяща опция.
За по-голяма яснота сравняваме информацията за стандартните карти:
|
организация |
Име на картата |
Максимален размер, рубли |
Минимален лихвен процент, % годишно |
Гратисен период, дни |
Минималната цена на годишната услуга, търкайте. |
Минимална такса за теглене на пари в брой |
|
Алфа банка |
"Стандарт" |
450 хиляди |
23, 99% |
100 |
990 |
5, 9% |
|
спестовна каса |
"Стандарт" |
600 хиляди |
25, 9% |
50 |
450 |
3% |
|
Promsvyazbank |
"Supermap" |
600 хиляди |
34, 9% |
55 |
Първата година е безплатна, а след това до 1500 рубли. |
4, 9% |
|
Райфайзен Банк |
"Касова карта" |
600 хиляди |
29% |
50 |
890 |
0% |
|
Росбанк |
"Касова карта" |
600 хиляди |
29, 9% |
62 |
890 |
1% |
Коя банка е най-изгодна за кредит
След като видя дълги списъци с организации, един необучен човек може да бъде объркан, защото е толкова лесно да се загубиш тук! Но всичко не е толкова критично, така че ако търсите най-евтините кредити в банките, трябва само да погледнете какво ви подхожда. Започнете с банката, където ви се плаща, в този случай заемът ще бъде много по-лесен, а процентът - по-приемлив.
Сбербанк на Русия
Можем да кажем, че в много отношения това е един вид стандарт, чрез който можете да се ориентирате. Затова, дори и да знаете със сигурност, че ще кандидатствате на друго място, попитайте за условията. Тази компания има много добре развита оферта за всички кредитни зони и различни видове (без обезпечение, нецелеви ипотеки, за военнослужещи и др.), Има валидна схема за издаване в интернет, други услуги, които правят услугата много удобна.
Pochtabank
Това е нов играч на финансовия пазар на Русия, така че много от тях са предпазливи към първите му стъпки. Но само заради младата възраст услугите на банката ще бъдат на разположение на по-голям брой хора, които са били отказани от други банки. В същото време офертите са конкурентни, например един от най-популярните продукти на Първа поща е с максимален размер до 1 000 000 рубли в размер на 14, 9%.
Sovcombank
Предимството на тази финансова институция е социална ориентация - много оферти са предназначени за двойки или възрастни хора, има специални пенсионни програми. Друг плюс са заемите с малки суми, така че Espress Plus е предназначен за 5000–40 000 рубли, а по програмата „12% плюс” ще получите до 100 000 рубли по посочената цена.
Ренесанс Кредит
Организацията предлага няколко опции за заем, а изискванията за кредитополучателя са описани незабавно в заглавието: „За добра кредитна история”, „Повече документи - по-ниски лихвени проценти” и т.н. от двойно! Банката няма такса за издаване и обслужване на кредита, допуска се предсрочно погасяване, което прави тези опции още по-привлекателни за тези, които решат да кандидатстват тук.
VTB Bank of Moscow
Единствената оферта за физически лица е неподходящ „заем в брой“. Добре подходящ за притежателите на разплащателни карти или работещи пенсионери, тъй като осигурява опростена схема за получаване при ниски лихвени проценти. Максималната сума е 3 000 000 рубли, минималната ставка е 13, 9%, а ако има удостоверение за доход, ще получите отговор до 15 минути. Специални условия за рефинансиране са предвидени за държавните служители и държавните служители.
Райфайзенбанк
Основната оферта е заем до 1 500 000 рубли, без обезпечение и гаранция. Сайтът на фирмата честно показва не само „вилицата” на лихвените плащания (12.9-15.9% годишно), но и условията за неговото намаляване (заплати, служители на фирми-партньори и др.). Друго безспорно предимство е възможността за погасяване на кредита преди изтичане на срока, дори от първия месец на плащанията.
Tinkoff Bank
Сравнително високата лихва от 14.9% се изравнява с простотата на дизайна. Документите се попълват онлайн, след като мениджърът ви дава дебитна карта с кредитен и погасителен план. Един хубав бонус ще бъде кешбек до 30% от покупките и безплатно годишно обслужване. Стандартната оферта е ограничена до 1 милион рубли, но има възможност да се получи голяма сума.
Citibank
За клиенти, които вече имат заеми от други банки, се предлага услуга за балансиране. Казано по-просто, всички заеми за клиенти се прехвърлят на Ситибанк при нова ставка от 15% годишно - когато ситуацията с плащанията заплашва да излезе от контрол, това може да бъде подходящо решение. Има класически кредити със ставка от 14%, където броят на документите е минимален (достатъчно паспорт на гражданин на Руската федерация).
Алфа Банк
Кредитополучателите се предлагат разнообразни програми, сред които са потребителски кредити, кредити за автомобили, ипотеки и кредитни карти. Това ще бъде особено удобно за клиентите на работната заплата, чийто процент може да бъде намален до 11.9% в сравнение със стандартните 15.9%. Предимството може да се нарече ваша собствена застрахователна компания (ще бъдат необходими допълнителни разходи от 0.2-0.37% на месец от общата сума), както и различни опции за обратно изкупуване - чрез терминали, интернет или счетоводство на работното място.
Урал Банк за възстановяване и развитие
Вземете заем при благоприятна лихва ще бъде в състояние на вложителите или притежателите на разплащателни карти, за които има специални оферти. Също така интересен вариант е ипотека с авансово плащане от 15% и ставка от 10, 8%, която е привлекателна в сравнение с други банки. Но предложението за кредит „Минимално споразумение“, което крие много високи лихвени проценти (до 63%) зад атрактивното име, няма да бъде много привлекателно.
видео
Отзиви
Марина, на 32 години
Не търсих най-печелившата банка за дългосрочен заем - изборът беше между East Express Bank (Big Money, 18% годишно) и Promsvyazbank (Open Market, 14.9%). Спрях се при втората опция, защото прегледаха приложението по-бързо.
Айрат, на 28 години
Вече бяхме издали ипотека и когато имахме нужда от повече пари, използвахме програмата за ипотечни бонуси от VTB24. Като служител на публична институция, аз лесно получих 500 хиляди рубли за подреждането на селска къща.