Преди да кандидатствате за жилищен кредит, трябва да знаете как да изчислите ипотека в Сбербанк, за да определите сумата на авансовото плащане и предварително да знаете сумата на надплащането. Това може да се направи по няколко начина, например чрез използване на онлайн калкулатор на уебсайта на банката или чрез директно свързване със служителите на финансова институция. Знаейки как се изчисляват месечните вноски и какви допълнителни плащания има, човек може да определи колко ще струва закупеният апартамент с ипотека.

Изчисляване на ипотечен кредит в Сбербанк

За да се изчисли ипотеката в Сбербанк, първо трябва да се определи кредитната програма, която банката има няколко за различни категории клиенти. След като направите избора, можете да преминете към изчисленията въз основа на наличните данни, които включват:

  • разходите за закупени жилища;
  • размера на наличния собствен капитал;
  • периодът, за който планирате да вземете заем;
  • очакваната стойност на имуществото на обезпечението.

Избор на програма за ипотека

Предварителният етап, преди да се изчисли ипотеката в Сбербанк, е разглеждане на всички предлагани жилищни кредити, за да се намери най-печеливш вариант. За да се разбере ипотечните програми ще помогне таблицата, съдържаща основните предложения за всеки вид жилищни кредити:

Заемни програми

Условия за получаване на заем

Максимален размер, разтрийте.

Лихвен процент (% годишно)

Максимален срок на кредита, години

Минимален размер на авансовото плащане, %

За млади семейства

Ипотеки са налични, ако съпругът или и двамата са на възраст под 35 години.

От 300 000

9

30

10

За млади семейства в новата сграда

Ипотека може млади семейства да купуват недвижими имоти в къща в строеж

От 300 000

7.4

30

20

За готово жилище

Регистрация на обезпечение, задължителна застраховка на обезпечение

От 300 000 до 85% от оценената стойност на обезпечението

9.5

30

15

За закупуване на жилища в процес на изграждане

Заемът се издава за закупуване на жилища в процес на изграждане, закупени от продавача, акредитиран от банката. Възможно е да се използват средствата на основния капитал за заплащане на първоначалната такса

От 300 000 до 85% от договорната цена на жилищата

9.5

30

15 (50 при липса на документи, потвърждаващи дохода)

За жилища

Необходимо е преди документирането на имота да се гарантира като обезпечение и доказателство за дохода на кредитополучателя.

От 300 000 до 75% от стойността на имота по договора

11.5

30

25

Държавен имот

Изисква се гаранция от физически лица

От 300 000 до 75% от очакваната стойност на обекта в процес на изграждане

10 (11 за периода до документалната регистрация на ипотечния кредит)

30

25

гараж

Кредит се предоставя за закупуване или изграждане на гараж

От 45 000

15

30

15

Ипотечни за закупуване на жилища на вторичния пазар на недвижими имоти

Можете да вземете ипотека само за закупуване на готови жилищни помещения на вторичния пазар

От 300 000 до 85% от цената на жилищата

9.5

30

15

Ипотечно кредитиране с държавна подкрепа

Заемът се издава само за закупуване на обекти на първичния пазар на недвижими имоти

От 300 000 до 8 милиона

11.4

30

20

Военна ипотека

Издава се на членовете на системата за спестявания и ипотеки

До 2, 220, 000

10.9

20

20

Задължително ипотечно застраховане

Преди изчисляване на ипотека в Сбербанк, кредитополучателят трябва да вземе предвид размера на задължителната застраховка на обезпечението собственост, която е предвидена от Закона "за ипотека". Банката предлага да издаде цялостна застраховка, за да защити себе си и клиента от всички възможни рискове, но съгласно закона, задължително е само застраховка на имущество, издадено като залог.

Размерът на погасяването на кредита включва сумата на застраховката, минималният размер на покритие на който трябва да бъде не по-малък от размера на кредита за закупуване на жилище. Цената на годишната застраховка е от 0.09 до 0.2% от застрахователната сума (зависи от годината, в която имотът е пуснат в експлоатация, технически характеристики, състояние и т.н.), а в случай на застрахователно събитие, само банката ще получи възстановяване. За да може да върне първоначалната вноска, на кредитополучателя се препоръчва да застрахова ипотечния имот при пълна стойност.

Допълнителни такси и скрити такси

Сбербанк, като един от най-големите кредитори, не начислява такса за издаване на заем и за неговата поддръжка, но при изплащане на ипотека чрез банков превод от сметка, открита в друга финансова институция, се начислява такса. Скритите плащания, които се изразяват в увеличение на лихвения процент, могат също да включват допълнителни такси за отказа на кредитополучателя да издаде застраховка "Живот" и "Здраве" или от електронната регистрационна услуга на сделката.

Как да се изчисли ипотечен кредит в Сбербанк

За да се изчисли правилно ипотеката на Сбербанк, е необходимо да се разберат принципите за изчисляване на лихвата върху използването на кредитни средства и да се разполага с пълна информация за параметрите на заема. Приблизителният размер на надплащането и размерът на месечните плащания за потребителски кредити се изчисляват по формулите, в зависимост от начина на погасяване. Начините за изчисляване на сумата на ипотеката в Сбербанк включват:

  • Калкулатори на заеми;
  • използване на онлайн услугата на Сбербанк;
  • изпращане на заявление чрез официалния уебсайт на банката;
  • способността за самостоятелно изчисляване.

Калкулатор Сбербанк онлайн

Алгоритъмът за изчисляване на ипотеки в Сбербанк с използване на ипотечен калкулатор е както следва:

  1. На уебсайта на банката изберете кредитния продукт от интерес.
  2. След като преминете към страницата с избрания заем, ще се появи онлайн калкулатор.
  3. Попълнете полетата на брояча.
  4. Изберете предпочитания начин за показване на информация (графика или таблица).
  5. Изчислете ипотека, като кликнете върху съответния бутон.

Посещение на банков клон

Един от начините да разберете как се изчисляват ипотеките в Сбербанк е да се свържете с клиента директно с клиента. Кредитните специалисти ще могат да отговорят подробно на всички интересуващи ни въпроси, ще ви помогнат да изчислите месечната вноска въз основа на предоставените данни за размера на авансовото плащане, условията на кредита и цената на закупеното жилище. Предимството на този метод пред калкулатора на Сбербанк е, че служителите ще могат да разкажат за всички допълнителни разходи, които не са отразени в автоматичното изчисление.

Изчисляване на ипотека в Сбербанк себе си

Всички методи за автоматично изчисляване на предоставянето на ипотеки се основават на разработените икономически формули, така че ако искате да разберете всичко сами, можете сами да правите изчисления. За да направите това, е необходимо във формулите да се заменят данните за размера на кредита, размера на авансовото плащане, лихвения процент, периода, за който е издаден заемът. Формулите за изчисляване на размера на месечните плащания са както следва:

  1. За анюитети: Плащане = Размер на кредита * (i * (1 + i) / (1 + i) -1).
  2. За диференцирани: Плащане = Размер на кредита / n + баланс * ((i * 30) / 365), където i = лихвен процент, n = срок на заема, месеци.

Какво можете да откриете, ако изчислите ипотеката на Сбербанк, преди да подпишете договор за кредит?

Възможността за изчисляване на стойността на ипотека в Сбербанк ви позволява предварително да знаете общата стойност на придобития имот, като се вземе предвид надплатената сума. Освен това, чрез предварителното изчисление на кредита, Сбербанк предлага да се запознае с графична информация за плащанията с визуално показване на месечните плащания и оставащата сума на дълга (график на плащане).

За да се разбере как правилно да се изчисли ипотека в спестовна банка, трябва да знаете, че условията на заема могат да предвиждат анюитет или различно погасяване на главницата на дълга и лихвите по него. Основната разлика между тези два метода е, че първият вариант включва въвеждането на една и съща сума всеки месец, а вторият - различен (с постепенно намаляване).

Анюитетният метод ще бъде по-благоприятен за онези, които очакват предсрочно погасяване, поради факта, че по тази схема се извършва първоначалното изплащане на лихвите, а след това и главницата на дълга. Диференциалното натрупване на лихви е за предпочитане пред онези кредитополучатели, които не са сигурни в стабилността на бъдещите доходи, тъй като основната финансова тежест за такава схема попада в първата половина на периода на заема.

Защо предварителното изчисляване на стойността на ипотеката може да се различава от действителното при подписване на договора

Според Закона "за потребителски кредит", ако договорът посочва трети страни, в чиято полза се правят плащания (например застрахователни компании), тогава пълната цена на кредита може да се различава от изчислената. Тази ситуация се развива, когато размерът на задължителните застрахователни плащания или разходите за закупени жилища се променят. При тези условия промяната на окончателния размер на ипотеката при подписване на договора не противоречи на нормите на действащото законодателство.

видео


Категория:

Финанси