Удобството да се живее на кредит е оценено от много клиенти на Сбербанк, като само тази услуга изведнъж губи предимствата си, когато дойде времето за следващата вноска и няма какво да се плати. Загуба на работа, наранявания на работното място, раждане - списък с причините, които изваждат от предишния график за плащане, може да бъде наречен за много дълго време. Особено неприятно е, когато имате жилищен кредит с дълъг матуритет, но има и оптимален изход - преструктурирането на ипотеката в Сбербанк на физическо лице ще помогне на кредитополучателя да нормализира плащанията към банката и да върне контрола на ситуацията.
Какво е преструктуриране на ипотека на физическо лице?
Като цяло преструктурирането се разбира като промяна в условията на издадения ипотечен кредит, когато поради трудно финансово състояние клиентът вече не може да спазва предходния график на плащане. Тъй като заемодателят се интересува, получи обратно парите си, след като разгледа ситуацията, представителите на банките могат да предложат условия за намаляване на кредитното натоварване (например чрез увеличаване на срока на погасяване).
Ако желаете да кандидатствате за преструктуриране на ипотеки в Сбербанк на физическо лице, трябва да сте наясно, че:
- Процедурата по преструктуриране се извършва само в рамките на банката, издала кредита. Ако искате да използвате услугите на друга кредитна институция, за да помогнете за решаването на проблеми, това ще бъде рефинансиране.
- Банката не е благотворителна организация, затова в много ситуации помощта за кредитополучателите от Сбербанк няма да бъде общо намаляване на дълга, а промяна в графика и структурата на плащанията.
- За да отговаряте на условията за предоговаряне на условията, трябва да сте добросъвестен платец, който внезапно има проблеми, което затруднява плащането на вноски при същите условия.
Особености на процедурата през 2022-2023 г. \ T
Приятна информация за кредитополучателите, които ще преструктурират ипотеката, беше Указът на правителството на Руската федерация № 373 от 20 април 2022-2023 г. Документът предвижда държавно участие в намаляването на кредитните плащания чрез специални субсидии до 600 000 рубли и други ефективни мерки (общо намаляване на ставката до 12%, временно отлагане на плащанията за срок до една година и половина). Изпълнението на тази програма беше предоставено на Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (АИКС).
Преференциалните условия се променят няколко пъти, последното издание на предложението (февруари 2022-2023 г.) определя помощта на държавата за компенсиране на до 30% от дълга на семейства с две деца, хора с увреждания и ветерани. Всички останали могат да очакват да намалят дълга с 20% (или 600 хиляди рубли). Но внезапно през март 2022-2023 г. програмата беше спряна, макар че малко преди това беше обещано, че ще продължи. Официалното обяснение на АИЖК е, че 4, 5 млн. Рубли, отпуснати от държавата за тази програма, са приключили, целите са постигнати и над 20 хил. Семейства са получили субсидии.
Преструктуриране на заема от Сбербанк на физическо лице
Процедурата по преструктуриране на кредитите се прибягва до причините, поради които е невъзможно да се изплати дълг при същите условия. Като правило, това трябва да бъдат обстоятелства, които е трудно да се предвиди по време на сключване на споразумение с банката - намаляване или принудително прехвърляне на по-малко печеливша работа, трудова злополука и т.н.
Кой може да претендира
Сред значимите причини за преразглеждане на условията на договора за кредит от Сбербанк са:
- загуба на работни места и липса на заплати като основен източник на доходи;
- раждане на дете;
- трайна или временна нетрудоспособност;
- тежко заболяване на близък роднина, което изисква големи разходи или уволнение за осигуряване на грижи;
- повинност.
Изисквания на заемополучателя
Преструктурирането на ипотечен кредит в Сбербанк на физическо лице е възможно по отношение на клиенти, които преди началото на трудна финансова ситуация се вписват добре в графика за плащане и ще изпълняват задълженията си още повече. Ето защо своевременността на кандидатстване към Сбербанк, така че вместо да увеличава дълга на кредитополучателя, е необходимо да се предприемат необходимите мерки навреме.
Видове преструктуриране на дълга
Оптимизирайки възможностите за получаване на средства, в зависимост от конкретната ситуация, Сбербанк ще предложи на кредитополучателя различни видове преструктуриране (временно отлагане, намаляване на лихвения процент и др.). Определящият фактор тук ще бъде не само текущото финансово състояние на кредитополучателя, но и желанието на банката да направи възможно най-малките загуби (и в идеална ситуация, като ги е избегнала напълно, макар и със закъснение, но е получила пълната сума).
Отлагане на интерес
В този случай, месечните плащания на кредитополучателя отиват за изплащане на главницата (заемащия орган), а лихвата не се изплаща. Този метод е много полезен за клиента, бързо намаляване на дълга си, но той не носи никакви доходи на банката. Последното обяснява добре защо отлагането на ипотечни лихви се използва рядко и за кратък период (до една година).
Преференциални празници
В случай на положително решение на Сбербанк в това отношение, на кредитополучателя се дава възможност до три години да изплаща само лихви, без да засяга основния дълг. Кредитните ваканции могат да се използват като ефективна почивка, например при смяна на работата, когато с течение на времето финансовото състояние на кредитополучателя може да се нормализира.
Намаляване на лихвения процент
На фона на непрекъснато намаляващите базисни ставки на Сбербанк за ипотеки, е разбираемо и честно да има клиенти, които вече са взели заеми за намаляване на лихвените плащания. Всъщност, ако през 2022-2023 г. фиксираният лихвен процент за закупуване на готови жилища е намалял, тогава защо, както и преди, плащате 15%? Решението на този въпрос започва с молба, адресирана до банковия мениджър, с искане за преструктуриране на кредита.
Промяна на валутата на заема
Оптимизирайки плащанията поради валутни колебания, е лесно да се покаже, че при нестабилни икономически условия е много по-изгодно да се плащат месечни рублеви плащания, отколкото долар или други валутни плащания. Обратната заявка (прехвърляне на плащания от рубли в долари) е по-скоро изключение при кандидатстване за преструктуриране на ипотеки в Сбербанк на физическо лице.
Възможно ли е да се удължи срокът на ипотеката в Сбербанк
В някои случаи ефективният вариант може да бъде промяната на срока на кредита. За жилищни кредити този период може да бъде удължен до десет години. Размерът на дълга се разделя, като се вземе предвид допълнителният срок, а лихвата се изчислява наново - по този начин може сериозно да се намали месечната вноска, но общото надплащане по кредита ще стане много повече.
Как да се направи преструктуриране на заем в Сбербанк
Сайтът на Сбербанк подробно описва алгоритъма на действията за издаване на преструктуриране на кредита. Подчертава се, че този процес може да бъде иницииран едва след като кредитният дългови консултант стане наясно с проблема ви - това е още един аргумент за кредитополучателя, че не трябва да се колебаете да се свържете с банката, ако възникнат проблеми.
Подаване и регистрация на заявление
Кандидатствайте за кандидатстване в същия клон на Сбербанк, където сте направили ипотечен кредит. Заявката ви трябва да включва:
- Дата на подписване на договора за кредит и неговия номер.
- Размерът на кредита, предоставен от банката (заедно със застраховка и други допълнителни услуги).
- Изплатената сума и оставащият дълг.
- Дата на последното плащане (ако закъснението е започнало - посочете колко дълго).
- Причини за прекратяване на плащанията (приложете подробно описание на ситуацията и необходимите документи, потвърждаващи влошаването на финансовото състояние).
- Очакваното и най-подходящо решение за вас (удължаване на кредита, преференциални празници, намаляване на лихвените проценти и др.).
Документи за преструктуриране на ипотеки
По-добре е да подадете необходимите документи заедно със заявлението, но дори и да забравите за това, кредитни служители ще ви напомнят за това. Не се колебайте да се свържете с тях с допълнителни въпроси относно преструктурирането на кредита - те също се интересуват от нормализирането на процеса на плащане. Пакетът от документи за преструктуриране на кредит на Сбербанк трябва да включва:
- Паспорт на гражданина на Руската федерация.
- Работна книга с запис от последното място на работа.
- Сертификат за доход от 2-NDFL.
- INN.
- Разписки за месечни плащания (копия или оригинал).
В зависимост от ситуацията, трябва да допълните пакета със следните документи:
- Удостоверение за временна нетрудоспособност или отпуск по болест.
- Удостоверение за отпуск по майчинство.
- Удостоверение за загуба на хляба.
- Удостоверение за регистрация в службата по заетостта.
- Уведомление за набиране на военнослужещи във въоръжените сили.
Подписване на договор
След разглеждане на заявлението, специалистите от кредитния отдел ще се свържат с вас и ще информират за взетото решение. В някои случаи преструктурирането на ипотека в Сбербанк на физическо лице може да се отнася до преразглеждане на графика на плащанията, когато размерът на плащанията се променя в зависимост от месеца - ако доходът ви е сезонен, това ще помогне за оптимизиране на плащанията. След като научих за положителното решение на банката, просто трябва да подпишете необходимите финансови документи, които напълно отменят предишното споразумение и започват да плащат по новите правила.
Какво да направя, ако банката отказа
Трябва да сме готови за това - уви, не всички подадени заявления за преструктуриране в Сбербанк завършват с одобрение. След анализ на кредитната история и текущата ситуация, банковите служители могат да ви откажат. Най-честите причини за неуспех:
- Забавяне при погасяване на кредита - преструктурирането на ипотеката в Сбербанк на физическо лице е предназначено за отговорен платец, следователно, с началото на проблемния период, своевременно уведомява банката.
- Неправилно изпълненото заявление - например, не е достатъчно ясно (без документална поддръжка) посочва причините, поради които не можете да извършвате плащания при същите условия или не уточнявате каква концесия от банката ще ви подхожда.
Във втория случай проблемът може да бъде решен чрез подаване на заявление с по-задълбочен подбор на аргументи и свързани документи. В същото време трябва да знаете, че дори и при многократен неуспех, за вас всички не са загубени. Проблемът може да бъде решен чрез рефинансиране на ипотека със средства от друга финансова институция, което може значително да облекчи платежната тежест при финансови затруднения.
Предимства и недостатъци на програмата за ипотечно преструктуриране в Сбербанк
Дори ако приемем, че всеки медал има две страни, за кредитополучателя, преструктурирането в Сбербанк има големи предимства, помагайки:
- намаляване на месечното плащане и улесняване на разплащателния график;
- да се избегнат разходите за производството в съда;
- запази добра кредитна история.
С други думи, процедурата по преструктуриране намира решение за сложен проблем. Сред недостатъците е удължаването на срока на кредита и увеличената сума на надплащане, но трябва да разберете, че това е един вид разходи за възможността за погасяване на кредита при нови условия. Друг важен момент, който определено трябва да разберете, е, че чрез провеждане на процедурата по преструктуриране банката също не остава начело, получавайки допълнителни доходи, застраховайки се от съдебни спорове или дори финансови загуби.
видео
Отзиви
Иван, на 31 години.
Сестра ми взе ипотека върху програма за преструктуриране на млади родители, но две години по-късно се роди друго дете и стана по-трудно да се плати. При първите признаци на проблем банката е била уведомена, когато след преглед на документите е било решено да има разрешение за заем за изплащане на основния дълг.
Фарида, на 39 години.
Ако вземете ипотека, след това по закон, докато кредитът е изцяло погасен, банката може да се класира за имота, защото е обезпечение. Вече имаше случаи, когато поради проблеми с изплащането на заем, кредитополучателите загубиха апартамента си (въпреки че имаха и други жилища), поради което не е необходимо да отлагате преструктурирането.