- Какво е гратисен период за кредитна карта?
- Как да се изчисли гратисния период
- Как да получите кредитна карта с гратисен период
- Най-добри кредитни карти с гратисен период
- Как да използвате гратисния период на кредитната карта
- Изплащане на дълга
- видео
Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!
В момента популярни са заемите за ежедневните нужди - гражданите не искат да чакат, докато спестят сумата, за да закупят нещата, които харесват, и предпочитат да купуват на кредит. Специален вид потребителски кредит може да се дължи на получаването на парични средства по кредитни карти с гратисен период, благодарение на което банковият клиент може да използва безлихвени кредитни средства.
Какво е гратисен период за кредитна карта?
Кредитната карта се отнася до банкови продукти, предназначени за получаване на привлечени средства и извършване на сетълмент операции. Отличителните белези на издаването на кредит за банкови карти с гратисен период от потребителски кредит са:
- Срок. Вземането на заеми се извършва възобновяемо след изплащане на предходен дълг и няма срок.
- Сума. С помощта на картата можете да използвате всяка сума в рамките на кредитния лимит.
- Безкасови плащания. Издаването на заем по преференциални кредитни карти не означава безлихвено теглене на пари в брой, без да се начисляват комисиони, кредитираните пари трябва да се изразходват по банков път за плащане на покупки, билети или услуги.
- Безплатно ползване на кредит. Установява се гратисен период, в който таксата за кредитиране не се начислява.
- Cashback. Възможността за получаване на доход от опции, свързани с картата.
Основната характеристика на този метод на заемане е гратисният период, предоставен от банката за кредитна карта - продължителността на времето, през което кредитополучателят изразходва средствата по кредита и не се начислява лихва. Притежателят може да използва постоянно безлихвения заем на картата при две условия:
- да правите своевременни месечни плащания;
- връща остатъка от дълга преди края на гратисния период.
Продължителност на гратисния период
Повечето кредитни институции определят продължителността на безлихвеното използване на привлечените средства до 55 дни. Има финансови институции, които предлагат кредитни карти с голям гратисен период, включително банки:
- Авангард - 200 дни;
- Алфа Банк - 100 дни;
- Пощенска банка - 120 дни;
- Киви - 365 дни.
Предимства и недостатъци
Картовите заеми имат плюсове и минуси. Положителните точки на кредитните карти включват:
- липса на лихвени плащания в гратисния период;
- възможността за получаване на доход от връзката cashback;
- Можете да използвате парите в необходимите суми в рамките на лимита;
- Можете да контролирате разходите си с банкови извлечения;
- кредитни карти с гратисен период могат да бъдат изчислени по целия свят в която и да е валута без предварителна размяна, операцията по конвертиране се извършва автоматично в момента на плащането;
- Парите върху кредитна карта не подлежат на деклариране при преминаване на границата.
Сред недостатъците на кредитните карти са:
- платени парични средства - банките за теглене на пари в брой поддържат висока комисиона;
- Изчисляването на крайния срок за гратисен период е сложна процедура.
Как да се изчисли гратисния период
Обхватът на банковите услуги включва свързване на SMS известие до картата на кредитополучателя с информация за размера и датата на месечната вноска, периода и размера на погасяването на остатъчния дълг. Има няколко метода за изчисляване на гратисния период, така че когато сключвате договор, потребителят трябва да попита какъв метод ще се използва за изчисляване на максималната дата на погасяване на дълга, за да се запази ползата.
С датата, определена от банката
За да се изчисли продължителността на гратисния период, се определя датата на позоваване. Началото на гратисния период може да бъде:
- на следващия ден от месеца след датата, на която се формират извлечения от всички клиенти в банката;
- ден от месеца, индивидуално определен от банката за всеки клиент;
- дата на първата покупка;
- дата на издаване на кредитна карта;
- дата на активиране на картата.
За опростяване на изчисленията целият период е разделен на отчетност и сетълмент. От датата на началото на отчетния период се броят 30 дни и дългът на ползвателя на картата се определя на крайната дата. След отчетния период на клиента се дава време (20-25 дни), за да върне дълга без да плаща лихва. 30 дни за ползване на привлечени средства и 25 дни за погасяване на дълга - само 55 дни се считат за максимален гратисен период, ако разходите са настъпили на първия ден. Клиентът ще трябва да върне парите след 25 дни, ако заемът е бил изразходван в последния ден.
От сделката
По-благоприятно за клиентите е методът за отчитане на гратисния час от сметката за сметка, изразходвана от картата. Тази опция за изчисляване на гратисния период се счита за фиксирана, притежателят на картата използва привилегията, предвидена за безлихвено използване на средствата в пълен размер. Най-печелившата опция е да се отчита гратисният час за всяка транзакция поотделно.
Как да получите кредитна карта с гратисен период
Финансовите институции предоставят кредитни карти по-лесно, отколкото потребителските кредити. Заплати клиенти, които получават заплата, пенсия или други социални помощи в банкова сметка, предлага да издаде кредитна карта в допълнение към дебитна карта, идваща от банката. Има изисквания за получаване на карта с установен кредитен лимит.
Изисквания на заемополучателя
Банката се стреми да издава кредитни карти с гратисен период на платежоспособни клиенти, следователно проверява доходите на потенциалния кредитополучател и неговата дисциплина - предишни кредитни истории. Потребителят на картата трябва да има минимален доход, установен от банката или значим имот (автомобил) - в случай на несъответствие на нивото на дохода или липса на потвърждение. Станете собственик на кредитната карта могат да бъдат лица след 21 години.
Условия на кредита
При избора на кредитна карта е важно внимателно да прочетете документа, да разгледате условията за ползване и кредита. В допълнение към гратисния период, важни са:
- Цената на годишната поддръжка.
- SMS информиране. Необходимо е да се контролира датата и сумата на погасяването на дълга, но се заплаща такса за информацията.
- Размер на таксата за теглене на пари в брой. Всички банки за теглене на кредити вземат такса от 2 до 8%. В повечето финансови институции тегленето на пари в брой не се покрива от гратисния период. Понякога финансовите институции добавят средства за комунални услуги или други услуги към списъка с транзакции, които не са допустими за обезщетения.
- Месечно плащане. Споразумението предвижда минималния размер на вноската (5-10% от дълга), необходим за задължителното плащане в случай на неплащане на дълг.
- Кредитен лимит. Задава максималната сума, която може да бъде изразходвана. Размерът на лимита се влияе от възрастта, доходите на клиентите, кредитната история. С течение на времето границата може да се увеличи.
Лихвен процент извън гратисния период
Важно условие в договора е цената на кредита след превишаване на гратисния период. Извън гратисния период на клиента се начисляват лихви по остатъка по дълга. Размерите на лихвените проценти се различават в банките и зависят от класа на кредитната карта:
- Пощенска банка (Елемент 120) - 27.9%;
- Авангард - 21%.
- Киви (съвест) - 10%;
Най-добри кредитни карти с гратисен период
Клиент, който планира да използва заем само в гратисен период, се нуждае от кредитна карта с безлихвен период с максимална дължина. Рейтингът на руските банки за предоставяне на дългосрочно безлихвено използване на пари е както следва:
- Сбербанк (Visa и Mastercard Gold) - 50 дни;
- Alpha Bank (100 дни Classic) - 100 дни;
- Пощенска банка (Елемент 120) - 120 дни;
- Промсвязьбанк (Суперкард) - 145 дни;
- Киви (съвест) - 365 дни.
Разходите и сроковете за обслужване на клиентите на изброените банкови карти са представени в таблицата:
|
банки |
Кредитен лимит |
Лихвен процент |
Разходи за услуги (рубли на година) |
Минимално плащане (%) |
|
спестовна каса |
600000 |
25, 9% |
- |
5 |
|
Алфа банка |
500000 |
23, 99% |
990 |
5 |
|
Pochtabank |
500000 |
27, 9% |
900 |
5 |
|
Promsvyazbank |
600000 |
34, 9% |
- |
5 |
|
киви |
300000 |
10% |
- |
5 |
Как да използвате гратисния период на кредитната карта
Кредитната карта може да се използва не само за попълване на собствените им средства. Картата може да донесе доход на дисциплиниран и финансово компетентен клиент. Как да направите това може да се види от примера:
- Вземи плащане и сложи пари на депозит за доход.
- Направете карта за ко-брандинг. Тази кредитна карта е удобна за използване, за да получите ползите от натрупването на бонус точки, които се приспадат от сумите на последващите покупки, цената на услугите. Така че, по кредитна карта на Лукойл-Уралсиб Банк в рамките на програмата за лоялност, натрупаните точки могат да се изразходват за покупки, закупуване на билети, заплащане на хотелски стаи, коли под наем.
- Когато бъде достигнат крайният срок за погасяване на предходна кредитна карта, можете да си поръчате платежна банка Tinkoff Platinum. Тази кредитна карта предвижда погасяване на други кредити с комисиона от 0%. В резултат на това клиентът може да получи лихва върху депозита плюс спестявания от извършване на плащания в размер на 5-20%.
Изплащане на дълга
Преобладаващо, банкови кредитни карти кредитиране услуги са платени, тяхната цена варира от 700 до 900 рубли годишно, но някои финансови институции (Сбербанк, Promsvyaz, Kiwi) не налагат такса. При учредяването на годишната услуга финансовата институция премахва разходите по плащането от картата веднага след издаване на кредитна карта за дълг. Тази сума трябва да бъде изплатена преди края на гратисния период. Потребителите на пластмаси могат да изплатят дълговете си:
- чрез банкомати в брой и безкасови трансфери;
- използване на онлайн банков превод.
Можете да платите дълг по кредитни карти по два начина:
- Изплащане на цялата сума на дълга преди крайната дата на гратисния период и спестяване на лихвени плащания.
- Месечен депозит минималната сума, определена от банката, която включва размера на погасяването и лихвите.
Какво да направите, ако гратисният период за картата е приключил
Ако няма средства за погасяване на дълга в края на гратисния период, кредитополучателят може да изплати до определена дата наличната сума, но не по-малка от определената от банката минимална вноска. Неплащане на посочената сума; въвеждане на средства, по-малки от определения размер; нарушение на датата на падежа на кредитната карта на клиента се наказва с глоби.