Продажбата на жилища е изключително търсена, въпреки кризата, но апартаментите и къщите са скъпи и няма достатъчно пари за тях, особено сред младите семейства. Сбербанк се счита за една от най-големите финансови институции в страната с широка мрежа от клонове, така че мнозина биха искали да разрешат въпроса как да получат ипотека от Сбербанк, така че програмата да предвижда условия с малка първоначална вноска от кредитополучателя . Сбербанк има много продукти за ипотечни кредити и преди да получите ипотечен кредит от Сбербанк, трябва да разгледате всички условия.
Какво е ипотека
Много хора смятат, че ипотеката е заем за покупка на недвижим имот. Това понятие обаче е много по-широко. Ако човек иска да изтегли кредит от банка и предостави като обезпечение свой недвижим имот, то се счита, че тегли ипотека. Първоначално стълб се е наричал ипотека, която древните гърци са поставили върху земята на своя длъжник, отбелязвайки, че ако дълговете не бъдат изплатени, земята ще отиде при заемодателя. Банките, осигуряващи издаването на заеми в рубли и чуждестранна валута, имат право да вземат имота за себе си, ако кредитополучателят не изплати дълга в определения срок.
Издавайки заеми, банките трябва да са сигурни, че дават пари срещу надеждно обезпечение. Заемът за недвижим имот е добър начин за инвестиране на пари, тъй като апартаментите винаги са на цена, те могат да бъдат продадени с печалба. Следователно, за тези, които искат да вземат ипотека върху апартамент в Сбербанк, тази финансова структура предоставя най-благоприятните изисквания, лихвите за вземане на средства са ниски, а периодът на изплащане се простира в продължение на много години, понякога десетилетия.
Ипотечни програми на Сбербанк
За тези, които се интересуват как да получат ипотека в Сбербанк, тази финансова институция предоставя различни официални продукти и програми. Всеки кредитополучател от Москва и Санкт Петербург може да избере подходящата опция от следното:
- Вземете ипотечен заем от Сбербанк с държавна подкрепа. Минималният размер на заема е от 300 хиляди рубли, първоначалната вноска е 20% от стойността на имота, срокът на валидност е до 30 години при 11,4% годишно. Дългът се изплаща анюитетно.
- Вземете заем с ипотека на собствения си имот. Максималната сума не трябва да надвишава 10 милиона рубли, не е необходима първоначална вноска, ипотеката се издава за период до 20 години при лихва от около 15% годишно, дълговете се изплащат на равни анюитетни плащания месечно.
- Младите семейства могат да изтеглят ипотека на апартамент в Сбербанк при преференциални условия - при 9,5% годишно, с първоначална вноска от 20%, в размер на 300 хиляди рубли, за период до 30 години, с месечни плащания, изчислени с помощта на кредитен калкулатор на уебсайта на Сбербанк.
- За жилища в строеж можете да вземете заем с първоначална вноска от 15% при процент до 10% годишно, с минимална сума от 300 хиляди рубли, за период от 7 до 30 години , в зависимост от това как този кредит се субсидира от Госстрой. Предоставя се на една или две вноски, дълговете се погасяват ежемесечно.
- За тези, които се чудят как да получат ипотека в Сбербанк за апартаменти на вторичния пазар, Съветът за сигурност на Руската федерация предоставя следните условия: размер на кредита от 300 хиляди рубли, лихвен процент до 10% на годишно, до 30 години с първоначална вноска от 20 %, платими на месечни вноски.
- Ако искате да построите къща или вила извън града, Съветът за сигурност на Руската федерация предоставя специална ипотечна програма: размерът на кредита е от 300 хиляди рубли, първоначалната вноска е 25%, ставката е 11,5% годишно за период от 30 години с анюитетно изплащане.
- За тези, които искат да построят частна къща в града, Сбербанк дава заеми при следните условия: сума от 300 хиляди рубли. за 30 години, с лихва от 12% годишно, първоначална вноска от 25%, изплащана на равни вноски всеки месец.
С държавна подкрепа
За да разрешите въпроса как да получите преференциална ипотека в Сбербанк, при условие на държавна подкрепа за военнослужещи, трябва да знаете, че ще трябва да сключите застраховка, в противен случай лихвеният процент ще се увеличи от 11,4% до 12,4% годишно. Освен това можете да закупите недвижим имот само от предприемача или собственика, който е юридическо лице, а не физическо лице. Продуктът обхваща пазара на първични и вторични недвижими имоти.-
Рефинансиране, обезпечено с недвижими имоти
Разликата между този заем и другите е, че е нецелеви - парите могат да се харчат колкото искате, Сбербанк не проследява целевите разходи на клиентите, които са използвали този вид кредитиране. Освен това няма първоначална такса, а застраховката не е задължителна. Всеки недвижим имот, до съществуващия гараж или парцел, може да служи като залог.
Млади семейства
За да получите ипотека за млади семейства, които имат дете, трябва да знаете, че офертата за ипотека важи само за вторичния пазар на жилища, когато апартамент или къща се продават от физическо лице. В същото време дете не може да бъде участник в сделката, възрастта на кредитополучателя е от 21 до 35 години, апартаментът не трябва да е споделена собственост и трябва да е придобит от продавача след 1998 г. Поради големия поток от хора, които искат да получат ипотечни имоти, Сбербанк насърчава електронната регистрация на заявления за ипотечни кредити онлайн при процент от 9,5% при основен процент от 10%.
В процес на изграждане
За да разберете как да получите ипотека в Сбербанк за жилища в строеж, трябва внимателно да прочетете условията на промоцията - в зависимост от получаването на заеми от предприемача, заемът може да бъде разпределен при 10,7% или 8% годишно за период от 7 до 30 години. В същото време първоначалното плащане е 15%, ако кредитополучателят е предоставил информация за доходите, и 50%, ако Съветът за сигурност на Руската федерация не е получил тези данни.Разплащанията се извършват чрез акредитация - банката превежда сумата по сметката на клиента, като той може да я изтегли само след като представи необходимите документи на посредника (DDU).
Готово жилище
Разликата между този ипотечен продукт и другите е в предимствата за младите семейства – те могат да получат кредит при 9,5% годишно при електронно оформяне на документи. Освен това, когато извършвате плащания, можете да използвате майчински капитал и да получавате данъчни облекчения до 13% за прехвърлената лихва, която в зависимост от цената на апартамента може да достигне до 260 хиляди рубли.
Селски имоти
За тези, които се измъчват от въпроса как да получат изгодна ипотека в Сбербанк за изграждането на лятна къща или вила извън града, се предлага да се издаде заем със следните ограничения - ако не са клиент на Съвета за сигурност на Руската федерация, тогава процентът се увеличава с 0,5% и ще бъде 12% годишно.Освен това процентът се увеличава с още един процент, ако откажете да сключите застраховка живот. Разрешено е да се привличат съзаематели в размер на не повече от 3 души.
Строителство на жилищна сграда
Можете да кандидатствате за кредит за строежа на вашата къща само след предварителна оценка на жилище в строеж. Размерът на кредита няма да надвишава 75% от оценената стойност, като се допускат съзаематели. До ипотеката на къща в строеж е необходимо да предоставите на банката друго обезпечение - други жилищни помещения, парцел и да получите гаранции от поръчители.
Как да получите ипотека в Сбербанк
Много потенциални клиенти не знаят как да получат ипотека при изгодни лихвени проценти в Сбербанк, страхуват се да не изплатят дълга по време на криза, не си представят общата схема за подаване на необходимите документи. Според прегледите получаването на заем за жилище в Сбербанк е сложна процедура, чийто краен успех не е гарантиран, така че трябва да сте подготвени за всякакви допълнителни изисквания на банката и промени в първоначалните искове, както и факта, че мениджърите намират невъзможно е да обслужвате програмата, която сте избрали.
Стъпки на процедурата
Преди да вземете ипотека в Сбербанк, трябва да следвате алгоритъм стъпка по стъпка в следната последователност:
- Определете по каква програма искате да получите кредит - за жилища в строеж, завършени жилища, апартаменти, селски къщи.
- След това използвайте калкулатора на уебсайта на Сбербанк, за да изчислите приблизителното надплащане, което ще платите за използване на заема.
- Намерете жилище и вземете необходимите документи - удостоверение за заплата, информация за трудов стаж, други доходи.
- След като вземете първоначалния пакет документи, свържете се с най-близкия клон с молба за кредит. Разглеждането на документи отнема 2-5 дни.
- След това подписвате договор за заем за закупуване на жилище, формализирате правото на собственост в Rosreestr и подавате всички документи в Сбербанк. Този етап отнема 7-10 дни.
- Подпишете договор за ипотека и вземете необходимата сума.
При какви условия дават ипотека в Сбербанк
Различните програми предвиждат различни предпоставки, при които ще бъде възможно да се реши въпросът как да получите ипотека в Сбербанк. Те касаят както личността на кредитополучателя, така и имуществото, което той може да предостави на банката като обезпечение. За да се възползвате от преференциалните програми, ще трябва да съберете допълнителни документи, а процедурата по проверка ще отнеме до 2 седмици.
Изисквания към кредитополучателя
За да получите ипотечен заем, трябва да сте гражданин на възраст 21-75 години, да работите поне шест месеца на едно място, да имате достатъчен доход, за да плащате лихва по заема. Някои опции за кредитиране предвиждат участието на съкредитополучатели и поръчители. Нецелеви заем за рефинансиране няма да бъде даден, ако един от съкредитополучателите е частен предприемач, фермер, директор на малък бизнес.
Обезпечение по заем
За да обезпечи инвестициите си, банката приема като обезпечение обезпечен недвижим имот, който е предмет на договор за ипотека, независимо дали е в строеж, готово жилище, къща, апартамент в града, крайградска зона или вила. В някои случаи кредитополучателят може да ипотекира друг недвижим имот, от парцел до гараж, ако такъв ред е предвиден от условията на програмата.
Какви документи са необходими за получаване на ипотека в Сбербанк
В зависимост от програмата за кредитиране, която ще използвате, пакетът от документи може да варира от няколко листа до цяла купчина удостоверения, удостоверения, удостоверения, нотариално заверени копия. Индивидуалният подход към клиентите, който се рекламира от Сбербанк като предимство, на практика означава, че могат да се изискват различни документи за потвърждаване на платежоспособността.
Основен пакет
Всички кредитни продукти за покупка на жилище на първичния или вторичния пазар на недвижими имоти изискват кредитополучателят да притежава следните документи:
- формуляри за кандидатстване на кредитополучател;
- паспорт и друга форма на идентификация (военна лична карта, шофьорска книжка);
- удостоверения от месторабота за доходи и стаж;
- нотариално заверено копие от трудовата книжка.
Социална ипотека
Продуктът е предназначен за студенти и други нуждаещи се категории граждани. Те прилагат следните документи към основния пакет документи:
- заверени копия на свидетелства за брак, раждане на деца;
- копия на дипломи, сертификати;
- удостоверения за квадратурата на стаите за всеки член на семейството, издадени от Жилищната служба по месторегистрация;
- документация за закупения апартамент.
Частни програми
Държавната подкрепа помага на определени категории граждани да вземат заеми за жилище при изгодни условия. За да изтеглят кредит, те трябва да представят в банката следните документи, освен основния пакет:
- сертификат за услуга, потвърждаващ работата на кредитополучателя във федерална бюджетна институция;
- семейни документи (заверени копия на свидетелства за брак и раждане);
- сертификат за участие в NIS;
- сертификати за получаване на субсидии за подобряване на жилищните условия.
Капитал за майчинство
За да получите заем по програми с участието на майчински капитал, съгласно инструкциите, ще трябва да представите следните документи в банката:
- сертификат за майчински капитал;
- удостоверение от Пенсионния фонд за наличието на средства за капитал за майчинство;
- заверено свидетелство за брак (не се предоставя, ако кандидатът е самотен родител);
- заверен акт за раждане на детето;
- документите, потвърждаващи връзката на кандидата с детето, имат значение.
Плюсове и минуси на ипотечното кредитиране в Сбербанк
Предимствата на ипотечното кредитиране на Сбербанк включват разнообразието от предлагани програми, удобството при изчисляване на плащания и вноски, подробно описание на предимствата на всеки вид заем и консултации стъпка по стъпка. Въпреки това, според прегледите, е трудно да се използват заеми за недвижими имоти - заявленията за получаване на пари не получават одобрението на мениджърите. Освен това трябва да съберете много допълнителни документи, за да получите заем.